В случае временной потери заемщиком платежеспособности рекомендовано оформить кредитные каникулы в ВТБ 24. Услуга предоставляется всем клиентам банка, попавшим в непредвиденную жизненную ситуацию.
Когда стоит воспользоваться приостановлением выплат по кредиту
Основная причина задуматься о кредитных каникулах – невозможность совершать своевременные ежемесячные взносы. В случае просрочки каждая финансовая организация налагает штрафы – их величина предусмотрена условиями кредитования и прописана в договоре. Второе негативное последствие – занесение данных в базу кредитных историй.
Обратите внимание! Просрочки приводят к снижению рейтинга заемщика. Это уменьшает вероятность одобрения повторного займа в данном и прочих банках.
Чтобы избежать последствий, необходимо заранее предупредить ВТБ о финансовых затруднениях. Уважительными причинами являются:
- Увольнение / сокращение с места работы.
- Серьезная болезнь, получение инвалидности.
- Снижение заработной платы или иного источника дохода.
- Смерть созаемщика.
- Рождение ребенка.
Обмануть систему не представляется возможным. Намеренное увольнение по собственному желанию не рассматривается банком как существенная причина для предоставления кредитных каникул.
Рекомендуем воспользоваться услугой в случае полной невозможности производить выплаты. Особенно важно при наличии залогового имущества, поскольку спустя три месяца непогашенной задолженности банк имеет право в судебном порядке взыскать залог.
Обратите внимание! Альтернативный вариант – реструктуризация займа или рефинансирование кредита в другой финансовой организации.
Кредитные каникулы в ВТБ 24: описание услуги
Это дополнительная услуга, предусмотренная не всеми банками. Ее условия оговариваются в кредитном договоре. Ее суть – временное (обычно 1-3 месяца) приостановление ежемесячных выплат в полном объеме, то есть включая часть основного долга, проценты и стоимость страховки при ее наличии. При этом сумма общей задолженности, величина ежемесячных взносов не меняются, но продолжительность кредитования увеличивается на то количество месяцев, которое заемщик пользовался кредитными каникулами.
Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия предоставления
Услуга является дополнительный. Заемщик имеет право подать заявку с запросом, но окончательное принятие решения остается за банком.
ВТБ предъявляет следующие требования к кредиту и клиенту:
- От начала действия договора должно пройти не менее полугода.
- За предыдущие 6 месяцев не должно быть допущено ни одной просрочки.
- До конца кредитования должно остаться не менее трех расчетных периодов.
- В год заемщик имеет возможность воспользоваться услугой по одному займу не более 1 раза.
- Клиент обязан предоставить официальное подтверждение временной неплатежеспособности.
Обратите внимание! Услуга кредитных каникул является платной. Она составляет 10% от суммы ежемесячного взноса, но не менее 1199 рублей.
В случае небольшого займа с минимальными платежами пользование каникулами можно считать нецелесообразным, поскольку стоимость услуги может даже превышать единичный платеж или составлять большую его часть.
Как оформить кредитные каникулы
Отсрочка выгодна как заемщику, так и кредитору, поскольку последний заинтересован в первую очередь в получении полной суммы долга, даже с отсроченными платежами. Однако одобрение заявки происходит не всегда – отказ может быть необоснованным, банк вправе отказывать в отсрочке без объяснения причин.
Сперва необходимо повторно ознакомиться с кредитным договором на предмет наличия пункта о предоставлении кредитных каникул. Здесь должны быть прописаны и условия. Если данный пункт имеется, следует обратиться в ближайшее отделение банка. При себе следует иметь паспорт и документ, официально подтверждающий нетрудоспособность. Заявление можно заполнить непосредственно в отделении.
Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней. Актуальное ее состояние (в рассмотрении или принятое решение) можно увидеть в личном кабинете на официальном сайте. Второй метод – позвонить на горячую линию и уточнить состояние заявления.
Кому легче оформить кредитные каникулы
Предоставление услуги чаще встречается при следующих условиях:
- Малый или средний займ. При кредитовании на крупные суммы возникает больше рисков.
- Хорошая кредитная история – у компании нет подозрений и причин не доверять клиенту.
- Основная часть кредита уже выплачена. В таком случае кредитор уже получил большую часть долга и процентов и рискует лишь небольшим объемом средств.
Банк отказывает заемщикам в предоставлении услуги, если:
- По действующему займу уже были допущены просрочки.
- Клиент обратился с заявлением в последний момент – накануне ежемесячного платежа.
- К заявлению не прикреплены документы, доказывающие официальную неплатежеспособность.
Документы для оформления кредитных каникул в ВТБ 24
Общее требование к справкам – они должны быть официальными, предоставленными уполномоченными лицами с заверением печатью и подписью. К тому же важна их актуальность. Событие, произошедшее полгода назад, не может восприниматься как чрезвычайная ситуация, нарушившая платежеспособность заемщика.
Уважительными документами являются:
- Справка с работы, подтверждающая факт сокращения, увольнения или ликвидации самой компании, а также снижения заработной платы.
- Документ из центра занятости о том, что физическое лицо встало на учет и получает пособие по безработице.
- Справка из медицинского учреждения с диагнозом, требующим длительной терапии. Дополнительно можно приложить больничный лист, так как рабочая деятельность временно приостановлена.
Обратите внимание! Проблемы личного характера могут быть признаны банковским сотрудником уважительными. В том числе, развод, смерть родственника, рождение ребенка или взятие на попечение иждивенца. Аналогичную силу имеют серьезные происшествия – природные катастрофы, пожар и пр.
Важно доказать, что в связи со сложившейся ситуацией, изменилось материальное положение.
Советы и рекомендации
Необходимо обратиться в банк сразу после обнаружения материальных проблем. Не затягивайте с обращением, поскольку появившиеся просрочки негативно скажутся на решении по заявке.
Часто финансовая организация предлагает альтернативный вариант решения, к примеру, реструктуризацию долга. Она подразумевает изменение графика платежей с увеличением продолжительности кредита и, как следствие, с уменьшением ежемесячных выплат. Негативный фактор – возможное увеличение процентной ставки и переплаты.
Если средств не хватает только в течение нескольких недель, можно попросить изменить дату выплат – с первых дней месяца на последние. Такая передышка поможет уложиться в срок.
Не откладывайте с решением, собирайте документы и звоните в банк.
