Как оформить кредитные каникулы в банке ВТБ — условия, советы и рекомендации

В случае временной потери заемщиком платежеспособности рекомендовано оформить кредитные каникулы в ВТБ 24. Услуга предоставляется всем клиентам банка, попавшим в непредвиденную жизненную ситуацию.

Когда стоит воспользоваться приостановлением выплат по кредиту

Основная причина задуматься о кредитных каникулах – невозможность совершать своевременные ежемесячные взносы. В случае просрочки каждая финансовая организация налагает штрафы – их величина предусмотрена условиями кредитования и прописана в договоре. Второе негативное последствие – занесение данных в базу кредитных историй.

Обратите внимание! Просрочки приводят к снижению рейтинга заемщика. Это уменьшает вероятность одобрения повторного займа в данном и прочих банках.

Чтобы избежать последствий, необходимо заранее предупредить ВТБ о финансовых затруднениях. Уважительными причинами являются:

1. Увольнение / сокращение с места работы.
2. Серьезная болезнь, получение инвалидности.
3. Снижение заработной платы или иного источника дохода.
4. Смерть созаемщика.
5. Рождение ребенка.

Обмануть систему не представляется возможным. Намеренное увольнение по собственному желанию не рассматривается банком как существенная причина для предоставления кредитных каникул.

Рекомендуем воспользоваться услугой в случае полной невозможности производить выплаты. Особенно важно при наличии залогового имущества, поскольку спустя три месяца непогашенной задолженности банк имеет право в судебном порядке взыскать залог.

Обратите внимание! Альтернативный вариант – реструктуризация займа или рефинансирование кредита в другой финансовой организации.

Кредитные каникулы в ВТБ 24: описание услуги

Это дополнительная услуга, предусмотренная не всеми банками. Ее условия оговариваются в кредитном договоре. Ее суть – временное (обычно 1-3 месяца) приостановление ежемесячных выплат в полном объеме, то есть включая часть основного долга, проценты и стоимость страховки при ее наличии. При этом сумма общей задолженности, величина ежемесячных взносов не меняются, но продолжительность кредитования увеличивается на то количество месяцев, которое заемщик пользовался кредитными каникулами.

Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия предоставления

Услуга является дополнительный. Заемщик имеет право подать заявку с запросом, но окончательное принятие решения остается за банком.

ВТБ предъявляет следующие требования к кредиту и клиенту:

• От начала действия договора должно пройти не менее полугода.
• За предыдущие 6 месяцев не должно быть допущено ни одной просрочки.
• До конца кредитования должно остаться не менее трех расчетных периодов.
• В год заемщик имеет возможность воспользоваться услугой по одному займу не более 1 раза.
• Клиент обязан предоставить официальное подтверждение временной неплатежеспособности.

Обратите внимание! Услуга кредитных каникул является платной. Она составляет 10% от суммы ежемесячного взноса, но не менее 1199 рублей.

В случае небольшого займа с минимальными платежами пользование каникулами можно считать нецелесообразным, поскольку стоимость услуги может даже превышать единичный платеж или составлять большую его часть.

Как оформить кредитные каникулы

Отсрочка выгодна как заемщику, так и кредитору, поскольку последний заинтересован в первую очередь в получении полной суммы долга, даже с отсроченными платежами. Однако одобрение заявки происходит не всегда – отказ может быть необоснованным, банк вправе отказывать в отсрочке без объяснения причин.

Сперва необходимо повторно ознакомиться с кредитным договором на предмет наличия пункта о предоставлении кредитных каникул. Здесь должны быть прописаны и условия. Если данный пункт имеется, следует обратиться в ближайшее отделение банка. При себе следует иметь паспорт и документ, официально подтверждающий нетрудоспособность. Заявление можно заполнить непосредственно в отделении.

Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней. Актуальное ее состояние (в рассмотрении или принятое решение) можно увидеть в личном кабинете на официальном сайте. Второй метод – позвонить на горячую линию и уточнить состояние заявления.

Кому легче оформить кредитные каникулы

Предоставление услуги чаще встречается при следующих условиях:

• Малый или средний займ. При кредитовании на крупные суммы возникает больше рисков.
• Хорошая кредитная история – у компании нет подозрений и причин не доверять клиенту.
• Основная часть кредита уже выплачена. В таком случае кредитор уже получил большую часть долга и процентов и рискует лишь небольшим объемом средств.

Банк отказывает заемщикам в предоставлении услуги, если:

• По действующему займу уже были допущены просрочки.
• Клиент обратился с заявлением в последний момент – накануне ежемесячного платежа.
• К заявлению не прикреплены документы, доказывающие официальную неплатежеспособность.

Документы для оформления кредитных каникул в ВТБ 24

Общее требование к справкам – они должны быть официальными, предоставленными уполномоченными лицами с заверением печатью и подписью. К тому же важна их актуальность. Событие, произошедшее полгода назад, не может восприниматься как чрезвычайная ситуация, нарушившая платежеспособность заемщика.

Уважительными документами являются:

• Справка с работы, подтверждающая факт сокращения, увольнения или ликвидации самой компании, а также снижения заработной платы.
• Документ из центра занятости о том, что физическое лицо встало на учет и получает пособие по безработице.
• Справка из медицинского учреждения с диагнозом, требующим длительной терапии. Дополнительно можно приложить больничный лист, так как рабочая деятельность временно приостановлена.

Обратите внимание! Проблемы личного характера могут быть признаны банковским сотрудником уважительными. В том числе, развод, смерть родственника, рождение ребенка или взятие на попечение иждивенца. Аналогичную силу имеют серьезные происшествия – природные катастрофы, пожар и пр.

Важно доказать, что в связи со сложившейся ситуацией, изменилось материальное положение.

Советы и рекомендации

Необходимо обратиться в банк сразу после обнаружения материальных проблем. Не затягивайте с обращением, поскольку появившиеся просрочки негативно скажутся на решении по заявке.

Часто финансовая организация предлагает альтернативный вариант решения, к примеру, реструктуризацию долга. Она подразумевает изменение графика платежей с увеличением продолжительности кредита и, как следствие, с уменьшением ежемесячных выплат. Негативный фактор – возможное увеличение процентной ставки и переплаты.

Если средств не хватает только в течение нескольких недель, можно попросить изменить дату выплат – с первых дней месяца на последние. Такая передышка поможет уложиться в срок.

Не откладывайте с решением, собирайте документы и звоните в банк.