Домой Полезное Тонкости кредитования Как получить в 2020 году ипотечные каникулы в Сбербанке

Как получить в 2020 году ипотечные каникулы в Сбербанке

После взятия кредита на покупку жилья в жизни заемщика могут возникнуть непредвиденные ситуации, препятствующие выплате долга. В таком случае на помощь приходит услуга «Ипотечные каникулы Сбербанк 2020», условия которой подразумевают отсрочку по кредиту на срок до полугода. Она предназначена для некоторых категорий заемщиков, список которых следует уточнить перед подачей заявки.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи.

Так называется программа, при которой клиент получает отсрочку на выплату кредита за жилье, являющееся единственным. Должник может не только сократить расходы, но и на некоторое время избавиться от кредитных обязательств.

Срок действия льготной программы — 6 месяцев. Платежи этого периода переходят в конец графика. Другие пункты договора остаются неизменными. При улучшении материального положения заемщик может прервать кредитные каникулы. Заявление подается на любом этапе действия договора с банком.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам предлагаемой Сбербанком программы относятся:

  1. Снижение финансовой нагрузки на семью должника. Штрафы или пени в период отсрочки не начисляются.
  2. Отсутствие влияния на кредитную историю.
  3. Возможность полного отказа от выплат во время ипотечных каникул.
  4. Отсутствие необходимости досрочного погашения кредита в период действия программы. Квартира не будет изыматься в счет долга.
  5. Возможность оформления каникул как по давно действующей, так и по новой ипотеке.
  6. Восстановление прежнего графика после завершения льготного периода.

Преимущества
Преимуществом кредитных каникул является снижение финансовой нагрузки.

Недостатками можно считать:

  • возможность однократного использования программы;
  • ограниченный срок перерыва;
  • необходимость документального подтверждения возникшей сложной ситуации.

Законодательная база

Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ, гарантирующий отсрочку ипотечных платежей, утвердил список льготных категорий заемщиков. Он охватывает ипотечные кредиты, оформленные в любые периоды.

Виды программ

Виды программ каникул
Заемщику предлагают льготные графики погашения кредита.

Заемщику предлагают 2 варианта льготных графиков:

  • со снижением ежемесячных выплат (подразумевает продление срока гашения);
  • с отсутствием платежей в выбранный период.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

Порядок предоставления услуги регулируется федеральным законодательством.

Банк выставляет следующие условия:

  • отсутствие у заемщика других кредитов;
  • наличие полного пакета документов;
  • отсутствие просрочек по ипотечному займу, положительная кредитная история;
  • оформление договора более 3 месяцев назад.

Кредитные карты Сбербанка перестают действовать в период каникул, расходные операции блокируются.

Типы трудных жизненных ситуаций

Основаниями для предоставления кредитных каникул считаются следующие события:

  1. Весомое снижение размера заработной платы. Льгота предоставляется, если ежемесячный платеж составляет более половины дохода.
  2. Временная потеря трудоспособности. Отсрочку можно получить и в связи с получением больничного листа при рождении ребенка.
  3. Оформление инвалидности 1-й или 2-ой группы. Действие программы распространяется и на лиц, на иждивении которых появляются нетрудоспособные родственники.
  4. Увольнение, потеря источника дохода. В этом случае необходима постановка заемщика на учет в качестве безработного.

Увольнение
Основанием для предоставления кредитных каникул является увольнение.

Порядок действий по получению ипотечных каникул

Процесс получения отсрочки по ипотеке включает следующие этапы:

  1. Получение справки из Росреестра. Необходимо документально подтвердить то, что жилье является единственным. Выписка об имеющихся в собственности объектах предоставляется в электронном или бумажном виде. Заказать справку можно в МФЦ, ее стоимость составляет 400-1800 руб.
  2. Подачу документов в банк.
  3. Оформление заявления. Его заполняют по установленному образцу. В графе ежемесячного платежа указывают нужную сумму. При необходимости задают срок действия каникул.
  4. Ожидание решения банка. После поступления заявка рассматривается в течение 5 дней. Банк отправляет уведомление в виде СМС, электронного письма, сообщения в Личном кабинете заемщика.

Оформление заявления
Процесс получения отсрочки по ипотеке включает оформление заявления.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечных каникул заемщик предоставляет в банк:

  • паспорт;
  • лист временной нетрудоспособности;
  • документ, подтверждающий рождение или усыновление ребенка;
  • акт о назначении заемщика опекуном или попечителем;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий факт получения инвалидности;
  • справку с биржи труда о постановке на учет в качестве безработного;
  • согласие созаемщика или поручителя.

Паспорт
Для получения ипотечных каникул заемщик должен предоставить паспорт.

Что делать, если отказали в услуге

Если в случае предоставления всех документов и соответствия заемщика выставляемым требованиям кредитное учреждение принимает отрицательное решение, клиент имеет право подать жалобу в Банк России.

Обязательно ли платить по кредиту в период действия отсрочки по ипотеке

Каникулы не означают полного списания долга.

При этом действуют такие условия:

  1. При использовании отсрочки вносить платежи не нужно.
  2. При выборе другого варианта льготной программы выплаты являются обязательными.

Платеж по кредиту
В период действия отсрочки по ипотеке платить по кредиту необязательно.

Внесение досрочных платежей

При внесении любой суммы заемщиком, выбравшим систему отсрочки, каникулы прерываются, восстанавливается стандартный график.

Что будет, когда срок ипотечных каникул закончится

После завершения льготного периода заемщик начинает вносить платежи в установленном договором порядке.

Не уплаченный за время каникул долг фиксируется, срок гашения ипотеки увеличивается. Общая сумма займа не меняется.

Можно ли продлить срок действия

Календарь
Возможность увеличения каникул по кредиту отсутствует.

Возможность увеличения каникул по кредиту отсутствует. Поэтому желательно оформлять их на максимальный срок или выбирать вариант снижения размера ежемесячных платежей. При улучшении финансовой ситуации деньги кладут на депозит, не приостанавливая каникулы. Резервные средства могут быть использованы при повторном возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Что делать, если ситуация не подходит под условия

Для таких случаев предусмотрены следующие варианты:

  1. Реструктуризация ипотеки. Подразумевает временное снижение процентной ставки и размера платежей. Программа подходит клиентам, испытывающим временные трудности.
  2. Рефинансирование кредита. Ипотека оформляется в банке, предлагающем более выгодные условия.
  3. Продажа квартиры на собственных условиях. Это помогает досрочно погасить кредит, получить часть денег, потраченных на выплату займа. После улучшения материального положения клиент может приобрести новое жилье.
  4. Погашение части ипотеки средствами материнского капитала. Программа разработана для семей, где третий или каждый следующий ребенок родился после 01.01.2019.

Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация ипотеки подразумевает снижение размера платежей.

Главные изменения 2020 года

В связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» были внесены поправки.

В льготную категорию граждан вошли лица:

  • зараженные коронавирусной инфекцией;
  • вынужденные находиться на карантине;
  • испытывающие трудности с выходом на работу из-за распространения инфекции;
  • индивидуальные предприниматели, частично или полностью потерявшие доход после введения режима самоизоляции.

В список мер господдержки включена возможность выплаты процентов с отсрочкой погашения основного долга.

Отзывы клиентов

Андрей, 33 года, Москва:

В связи со снижением заработной платы пришлось воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» от Сбербанка. Выбрал вариант снижения ежемесячных платежей на полгода. Подал документы, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, через 5 дней пришло уведомление о положительном решении. Зайдя на сайт Сбербанка, увидел, что график платежей изменился. После завершения каникул размер платежа стал прежним, срок гашения увеличился.

Елена, 42 года, Самара:

Новую квартиру в ипотеку купили 5 лет назад, когда материальное положение позволяло своевременно вносить платежи. Летом прошлого года возникли трудности, попала под сокращение, в семье работал только муж. Решили взять отсрочку по ипотеке на 6 месяцев. Самым сложным этапом был сбор документов, занявший больше недели. Подготовив пакет бумаг, обратились в отделение Сбербанка, сотрудник помог заполнить заявление. На 3-й день на электронную почту пришло письмо с уведомлением о предоставлении отсрочки. Услуга выручила в сложное время.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Как оформить потребительский кредит в банке Центр-Инвест

"Центр-инвест" - крупный коммерческий банк в Ростовской области. Он оказывает услуги по кредитованию населения, а также субъектов малого и среднего бизнеса. Физические лица могут...

Комментарии