Домой Полезное Справочная информация Кредитная система - определение, структура, задачи

Кредитная система — определение, структура, задачи

В странах с развитой экономикой действует многоуровневая кредитная система. Она основывается на банковских учреждениях, с различными функциями и обязанностями. В статье разберем понятие, поговорим о составляющих и рассмотрим российскую систему.

Сущность и структура кредитной системы

Кредитная система ― это совокупность банковских учреждений, которые функционируют в государстве. Сам термин допустимо рассматривать с 2 сторон. С одной стороны, она вбирает в себя все кредитные организации, а с другой, она является основой функционирования банковской сферы жизни государства. В каждой стране она имеет свои особенности.

Структура кредитной системы в РоссииКредитная система в РФ ― это 3 составляющих.

  1. Центробанк ― ядро структуры.
  2. Банковские учреждения ― организации, осуществляющие расширенный спектр услуг.
  3. Специализированные организации, которые имеет лицензию на ограниченный набор услуг населению.

Кредитная система обеспечивает возможность распределения свободных денежных средств между отдельными гражданами, предприятиями, организациями и т.д. В качестве источников свободных средств выступают:

  • физические лица, которые добровольно размещают часть своего дохода на счету. Причем это могут быть как вклады, так и средства, находящиеся в свободной форме на дебетовой карточке. Банк имеет право пользоваться деньгами клиентов, но обязуется предоставить их по первому требованию, в оговоренные договором сроки;
  • коммерческие структуры, чей доход временно находится в пользовании банка.

Наличие свободных средств в обороте является ключевым условием, благодаря этому понятие и структура кредитной системы имеет смысл. Свободными средствами через банк могут воспользоваться физические лица, коммерческие, государственные и бюджетные организации.

После того как мы разобрали основы, логично будет перейти к структуре современной КС.

Структура

Как сказано выше, современная структура кредитной системы России включает в себя Центробанк, банки, и прочие специализированные финансовые организации. При этом 2 первых элемента не могут существовать друг без друга, поэтому структура самозависима.

Центробанк

Центральный банк — ядро и отправная точка. Это государственная организация, призванная контролировать денежную сторону развития страны и являться связующим звеном между правительством, фирмами и населением. Насчитывается 8 основных функций рассматриваемого вида кредитных систем.

  1. Выпуск в обращение денежных знаков (банкноты, монеты). Этот процесс может регулировать исключительно данное подразделение.
  2. Сохранение и управление золотовалютным запасом. От правильного управления зависит экономическое положение в государстве и национальной валюты. Управление осуществляется посредством взаимодействия со специальными биржами и фондами.
  3. Управление счетами государственных бюджетных организаций. Счета министерств, комитетов и ведомственных структур находятся во владении и ведении главного института кредитной системы РФ.
  4. Хранение резервных средств коммерческих элементов кредитной структуры. Определенный процент имущества в денежном эквиваленте находится в аккумуляции. Благодаря этому обеспечивается страхование депозита.
  5. Право на реализацию программы кредитования. Это необходимо в случаях, когда организация испытывает трудности в создании резерва или ведении рыночной деятельности. Предоставляются рассрочки, целевые ссуды и классические кредиты для поддержания ликвидности института.
  6. Организация расчета и выполнения взаимного расчета между банковскими институтами. Например, в ситуации, когда клиент расплачивается перед кредитором чеком другого банка, кредитор имеет право требовать денежные средства напрямую в Центробанке.
  7. Контроль над работой банков, соблюдением нормативов и лицензирование их деятельности.
  8. Организация и достижение баланса экономического положения в стране. Центробанк регулирует рыночную ситуацию, предотвращаю спады и перегревы рынка, которые могут приводить к излишней инфляции и обесцениванию денег.

От продуктивной деятельности Центробанка напрямую зависит экономическое положение государства внутри и на международном рынке.

Коммерческие банки

Кредитная система - типы и видыВторой тип кредитных систем — банковские институты. Это специальная прослойка между действительным кредитором и заемщиком. Они обеспечивают взаимосвязь на основе оговоренных бумагами взаимоотношений. Цель такого подхода — получение прибыли от пользования услуг, путем взимания процента. Род деятельности можно разделить на 2 части ― пассивную и активную.

Пассивная деятельность насчитывает 6 основных функций.

  1. Организация и формирование капитала по перечню правил и условий, которые диктует Центробанк.
  2. Обеспечение собственных резервных фондов.
  3. Накопление свободной прибыли финансового института.
  4. Создания и организация депозитных процессов. Понятие включает в себя вклады для юридических, физических и финансовых слоев. Могут быть срочными, бессрочными, сберегательными и комбинированными.
  5. Выпуск ценных бумаг ― акций, векселей, облигаций и сертификатов.
  6. Организация кредитования между банками.

Активная часть подразделения кредитной системы представляет собой 3 параметра.

  1. Выдача денежных средств на кредитных условиях населению или предприятиям. В свою очередь, насчитывается многочисленная классификация: по срокам, размеру процента, характеру выдачи, способу возврата и т.д.
  2. Фондовая деятельность. Банк занимается приобретением доходных активов и ценных бумаг.
  3. Различные расчетные операции — обмен валютных денежных знаков, обеспечение населения наличными и вывод их из оборота, безналичные операции между счетами и учреждениями.

В числе прочих функций коммерческая фирма имеет право на ведение трудовой деятельности. Это означает, что клиент может обратиться в организацию с целью организации управления портфелем ценных бумаг, фондами и т.д.

Специальные финансовые институты

Завершающим элементом понятия кредитная система, являются специальные организации. К ним относятся:

  • сберегательные предприятия. Деятельность включает исключительно право на создание сберегательных вкладов для населения;
  • страховые компании, которые осуществляет деятельность по предоставлению страховки населению. Это специальные выплаты, которые может получить застрахованное лицо, в случае наступления оговоренного случая. Застраховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье, жизнь и другое пр.;
  • пенсионные фонды являются подтипом страховой компании. Их деятельность направлена на сбор налога с деятельности и дохода с целью реализации денежных средств в пользу незащищенного социального класса (пенсионеры, инвалиды, иждивенцы и т.д.);
  • организации, которые осуществляют торговые финансовые операции по созданию и реализации ценных бумаг. Деятельность по кредитованию также доступна для этого подтипа, но может быть осуществлена исключительно в формате распространения ценных бумаг (векселя, облигации и т.д.).

Третья часть отличается от второй способом реализации денежных ресурсов.

Проблемы КС

Кредитная система включает в себя несколько типов организацийКак любая сложная и многоуровневая структура, кредитная система РФ не лишена текущих проблем. Основная связана с высоким спросом на долговые операции и уменьшением депозитных операций. Это создает очевидный перекос структуры. Вторая причина ― несоблюдение условия обязательств и недобросовестные заемщики. Поэтому коммерческие банки ведут деятельность с опорой на Центробанк и его страховку.

Примером создания универсальной кредитной системы является Германия. У европейцев получилось создать сбалансированную структуру, которая взаимодействует без излишних вмешательств. Хотя общая структура похожа на российскую, отечественным банкам предстоит много работы по стабилизации операций.

Подведем итог. В статье мы кратко разобрали понятие кредитной системы и ее структуры. КС в России находится на этапе коренных изменений во избежание усиления деформации между ссудными и депозитными операциями.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Кредитный портфель — это… Порядок анализа и определения качества

Для оценки деятельности банков используют ключевой показатель ― один из важнейших метод оценки работы. Кредитный портфель ― это совокупность оставшейся задолженности юридических и физических...

Основные принципы банковского кредитования

Финансовые отношения выстраиваются на основе ряда правил. Получение займа - не исключение. Принципы кредитования определяют механизм таких отношений, обеспечивают их стабильность и бесперебойность работы. Основные...

Что такое денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика - это утвержденная законом деятельность Центрального Банка для сохранения финансовой стабильности государства. Для ее осуществления созданы инструменты макроэкономического регулирования. Законодательная база ЦБ занимает монопольное...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Реестр требований кредиторов — что это? Порядок включения при банкротстве, особенности

Один из способов уйти от материальной ответственности для заемщика– начать процедуру банкротства физического или юридического лица. Кредитор, узнав об этом, обязан внести данные в...

Комментарии