Отзывы о Сбербанке по кредитам

3

Сбербанк — самый большой банк России и Европы. Отделения работают не только в крупных городах, но и в небольших деревнях и поселках. Потенциальным клиентам предлагаются дебетовые и кредитные карты, ипотечные, целевые и потребительские кредиты. Отличаются суммы, сроки финансирования и процентные ставки. Заявки принимаются как в офисах, так и в онлайн-формате.

Но как клиенты и заемщики относятся к Сбербанку? Какие положительные и отрицательные стороны финансирования можно выделить? Ответы — в данной статье.

Кредиты Сбербанка

В 2019 году Сбербанк предлагает получить несколько вариантов кредитов:

  1. Нецелевые займы с лимитом от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Для зарплатных клиентом максимум составляет 5 млн. рублей. Срок погашения –5 лет. Процентная ставка — от 12,9% годовых. Определяется наличием/отсутствием зарплатной карты и запрашиваемой суммой. Официально зависимость от оформления страхового полиса не анонсируется.
  2. Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости. Лимит – от 500 000 до 10 млн. рублей (но не более 60% от оценочной стоимости предоставленного залога). Процентная ставка — от 13% годовых. Вернуть деньги кредитору надлежит в течение 20 лет.
  3. Ипотечные займы. Заемщику предоставляются средства на приобретение квартиры (по договору ДДУ, в только сданном доме или на вторичном рынке), таунхауса, земельного участка под строительство, загородного дома и т. д. Предусмотрены программы с господдержкой для молодых семей (со ставкой от 6% годовых). Заемщик подает заявку и получает не более 85% от оценочной стоимости объекта, предполагаемого к покупке, но не менее 300 000 рублей. Процентные ставки определяются типом недвижимости. При отказе займополучателя застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка ставка увеличивается на 1 п. п. Еще 0,1 п. п. будет добавлено к базовой ставке, если сделка регистрируется не через ДомКлик. Если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка, ставка увеличивается на 0,3 п. п.
  4. Рефинансирование. Лимит — 3 млн. рублей. К перекредитованию принимаются, в том числе потребительские кредиты, выданные ранее самим Сбербанком (кроме ипотечных и карт). Вернуть деньги банку надлежит в течение 5 лет. Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  5. Автокредиты Сбербанк не выдает с 2015 года. Вопрос полностью передан в ведение дочерней структуры – Сетелем-банка. Здесь можно подать заявку на покупку и бюджетной Лады, и эксклюзивного Бентли. Процентные ставки — от 6 до 20% годовых (об автокредитах Сбербанка читайте здесь).

Требования к заемщикам

Стоит ли брать кредит в Сбербанке?Сбербанк заявки на выдачу потребительских кредитов принимает у граждан России, соответствующих следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 70 лет. Для зарплатных клиентов минимальная планка установлена на уровне 18 лет. Если запрашивается рефинансирование, расплатиться с банком надлежит до 65 лет;
  • имеется постоянная регистрация в любом регионе страны. Если прописка временная, займ выдается на срок, не превышающий период ее действия;
  • кредитная история — без негативных записей. Просрочки отсутствуют как в прошлом, так и на момент обращения;
  • непрерывный стаж — от 6 месяцев. Общий — от 1 года в течение 5 лет. Для зарплатных клиентов требование об общем стаже снимается, минимальный — от 3 месяцев;
  • имеется достаточный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или из ПФР, выписками по зарплатным счетам, копией трудовой книжки (контракта).

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, или поручителей (созаемщиков).

Потребительские кредиты от Сбербанка — преимущества

Если говорить о преимуществах обращения в Сбербанк, необходимо выделить следующие преимущества:

  • большой выбор программ по потребительским кредитам. Можно запросить деньги на оплату ремонта и образования, покупку квартиры или строительство гаража. Предусмотрены варианты с господдержкой для льготных категорий заемщиков;
  • отделения, филиалы, банкоматы расположены практически на каждой улице. Нет необходимости ехать в соседний город для оформления потребительского кредита или внесения ежемесячного платежа;
  • процентные ставки ниже, чем в других банках. Официально не анонсируется привязка к наличию/отсутствию страхового полиса. Если же заемщик и застраховал свою жизнь и здоровье в пользу банка, ему дается 30 дней (период охлаждения) на оформление отказа;
  • особые привилегии для действующих клиентов. Это относится и к тем, кто ранее брал потребительские кредиты и своевременно их погасил, и к тем, кто получает зарплату или пенсию на счет/карту кредитора;
  • возможность оформить реструктуризацию в форме кредитных каникул, пересмотра процентной ставки и размера ежемесячного платежа, смены валюты займа и т. д.;
  • ежемесячные платежи списываются в автоматическом режиме. Заемщику достаточно обеспечить наличие нужной суммы на контрольную дату. Не приходится дополнительно посещать офисы и ждать очереди в кассу;
  • отсутствуют скрытые комиссии за ведение ссудного счета, досрочное погашение и т. д. Заемщик после подписания кредитного договора не узнает о том, что ему придется отдать еще несколько десятков тысяч за «неведомые» услуги, без которых его займ не может быть выдан. Каждый клиент получает на руки график платежей с точным указанием суммы, подлежащей внесению;
  • потребительский кредит можно погасить досрочно: полностью или частично. Достаточно соблюсти процедуру, установленную банком;
  • разработано приложение Сбербанк Онл@йн, в том числе мобильная версия. С ее помощью можно оплачивать коммунальные услуги, переводить деньги с карты на карту, вносить суммы в погашение кредитной задолженности, подавать заявки на получение займов и карт.

Преимуществ у обращения в Сбербанк много. Но необходимо рассмотреть и недостатки. На просторах интернета достаточно много сообщений от действующих и бывших клиентов этого банка. И они, несомненно, заслуживают внимания.

Кредитование в Сбербанке — недостатки

Потребительский кредит Сбербанк - отзывыТысячи человек ежедневно в России со служебного номера 900 получают СМС-сообщения следующего содержания: «Добрый день! Вам предварительно одобрен потребительский кредит на сумму … 000 рублей. Для оформления обратитесь в отделение Сбербанка по месту жительства.»

Но не надо спешить радоваться. Данная СМС-ка не означает, что через час деньги будут лежать в кошельке. Это — только оферта, предложение. И его принятие только в небольшой степени зависит от заемщика. Давать средства или нет, будет решать Сбербанк.

Если говорить о недостатках сотрудничества с этим банком, необходимо выделить следующее:

  • длительные сроки рассмотрения заявок. В Сбербанке нет экспресс-кредитования. Получить срочно 100-200 000 рублей на решение текущей проблемы не получится. Как показывают отзывы, только предварительный ответ по онлайн-заявке дается через 2-3 дня. После этого необходимо прийти в ближайшее отделение с пакетом документов и еще неделю подождать окончательного утверждения, а часто и отказа;
  • предшествующее сотрудничество с банком, своевременное погашение одного и более кредитов — не гарантия получения нового займа на любых условиях. Заемщика будет вновь проверять служба безопасности. Заново пересматривается кредитная история, рассчитывается рейтинг. Нередко постоянные клиенты этого банка отмечают, что потребительский кредит либо не выдали вообще, либо предлагают на жестких условиях, по повышенной процентной ставке;
  • большой пакет документов. Даже минимальную сумму не удастся получить без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Это значительно осложняет жизнь потенциальным заемщикам, работающим в филиалах. Если бухгалтерия находится в другом городе, оформление займа может занять недели и месяцы;
  • долгое оформление документов. Даже замена утерянной карты занимает не менее 10 рабочих дней. Так же обстоит дело с решением других бюрократических процедур;
  • наличие привязки к определенному отделению. В стране работают сотни филиалов банка. Но для переоформления, пролонгации и т. д. придется обращаться в строго определенное отделение;
  • невозможность получить потребительский кредит на небольшую сумму. По всем действующим предложениям установлены не только максимальные, но и минимальные лимиты. Для ипотеки – это 300 000 руб., для нецелевых кредитов – 50 000. Займы «до зарплаты» не практикуются;
  • жесткие требования к кредитной истории. Заемщик с проблемами в прошлом или настоящем — не самый желанный клиент для Сбербанка. В 99 случаях из 100 заявка будет отклонена. Это же относится к тем, кто еще не имеет кредитной истории. Исключение – для зарплатных клиентов;
  • сложности с реструктуризацией. Часть банков, например, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и иные, в договор закладывают возможность воспользоваться «кредитными каникулами», выбрать дату платежа и прочие «льготы».

В Сбербанке предусмотрен ряд мер по облегчению положения заемщика, снижению ежемесячной нагрузки. По потребительскому кредиту можно получить отсрочку платежа на 1 год, по ипотечному — на 3. Но только желания должника для этого недостаточно. Он должен предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния, наличие тяжелой болезни, уход в декретный отпуск или призыв на службу в ряды ВС РФ. И даже в этом случае нет гарантии, что банк одобрит предоставление отсрочки или пересмотрит график платежей.

Если проанализировать все положительные и отрицательные моменты сотрудничества со Сбербанком можно выделить ряд моментов:

  1. Этот банк позиционирует себя в качестве солидной организации с многовековой историей. И в числе своих клиентов он предпочитает видеть тех, кто дорожит своей репутацией, не меняет каждый год место работы, тщательно исполняет свои обязательства.
  2. И тем, кто подал заявку в онлайн-формате, и тем, кто обращался в отделение, приходится ждать, пока завершится длительная и тщательная проверка личности, платежеспособности и иных параметров. Экспресс-финансирование не предусмотрено.

Отзывы заемщиков

Кредит от Сбербанка - отзывыНа просторах интернета можно найти множество отзывов, как благодарных заемщиков Сбербанка, так и обиженных «отказников».

Если проанализировать положительные отклики, можно выделить:

  • многообразие дополнительных сервисов, легкость гашения, возможность решить любые проблемы за одно посещение;
  • низкие проценты в сравнении с другими кредиторами. В Сбербанке деньги можно получить уже под 12% годовых. Средняя процентная ставка — от 15% и выше;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Но есть и отрицательные отзывы. Те, кто подал заявку на получение кредита, отмечают:

  • долгое ожидание, как ответа на анкету, так и зачисления денег;
  • навязывание страховки. Формально Сбербанк анонсирует, что заемщик вправе самостоятельно решать, страховать ему жизнь и здоровье или нет. На практике сотрудники офисов заявляют, что отказ от страховки возможен только при оформлении в онлайн-формате;
  • наличие длительного и плодотворного сотрудничества с банком, положительной кредитной истории не гарантирует получение денег по новой заявке.

Практика показывает, что есть и положительные, и отрицательные отзывы о сотрудничестве со Сбербанком. Чему доверять, каждый решает самостоятельно.

3 КОММЕНТАРИЯ(-ЕВ)

  1. Брали ипотеку в сбербанке. Плюсы в данном случае таковы, что: 1. любой застройщик сотрудничает с данным банком. 2. Без дополнительных заявлений оформляется мат.капитал. 3. На месте можно оформить и страховку. Минусами же явилось то, что: 1. по факту страховка сбербанка на порядок дороже того же к примеру ингосстраха, с которым он тем не менее сотрудничает. 2. Так же ни разу не было упомянуто о возможных льготах и субсидиях. Хотя можно поспорить, что здесь, как и в любой конторе, все носит сугубо заявительный характер и понятно, что Сберу невыгодны «льготные» клиенты. Но в целом жаль, что о возможности субсидии мы узнали лишь после того, как выплатили ипотеку.

  2. Я бы поставил Сбербанку где-то пять из десяти, потому как кредит оформить здесь не очень просто, а уж выгодный кредит и подавно, поэтому это далеко не самое приятное место, чтобы вообще брать кредит, но если нет более привлекательных альтернатив, то обращаться можно и сюда.
    Мне не нравится, что действительно приходится долго ждать, пока твою заявку рассмотрят.

  3. Не поверите, но мне впервые одобрили заявку на кредит Он-лайн из мобильного приложения Сбербанка. Никаких страховок и деньги обещают перевести на карту практически моментально. Но вот ставка под которую выдают кредит совсем не 12-15%, а все 16,8% годовых. И это при том, что я уже больше 15 лет получаю зарплату на карту Сбербанка. Консультант на горячей линии сказал, что если брать более 1 млн. рублей, то процент будет ниже, вот тебе и низкие проценты.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here