Где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

1

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Кто готов поделиться деньгами в такой ситуации и принять заявку к рассмотрению? Какова вероятность получения нужной суммы? Попробуем ответить на эти вопросы.

В конце XX века Россию захлестнул кредитный бум. Жители страны осознали, что не обязательно копить десятилетиями деньги на дорогостоящие покупки, а брать их взаймы у банков. Постепенное смягчение условий, отказ от обязательного поручительства или предоставления залога привели к тому, что многие одновременно обслуживали по 6-7 кредитов и карт, «съедающих» значительную часть бюджета.

Последовала череда экономических кризисов. До трети от общего числа заемщиков оказались неплатежеспособными к 2018 году. Результат — значительные суммы просрочек по платежам, принудительные взыскания по исполнительным листам и банкротства физических лиц.

Но деньги нужны всем. И пришло время разобраться, где можно подать заявку на потребительский или автокредит с плохой кредитной историей. Необходимо выяснить, как банковские структуры относятся к негативным записям, каждая ли задержка с оплатой на день-два-неделю ставит клеймо неблагонадежного заемщика на всю оставшуюся жизнь.

Как формируются записи в КИ

Важно понимать, что обращения в банк фиксируется. Сохраняются данные о поданных заявках и отклоненных, о просрочках на день-два и постоянном уклонении от исполнения обязательств.

Если исходить с позиции кредитора, записи оцениваются следующим образом:

1. Есть одна-две записи о просрочках на срок до 10 дней. В текущей экономической ситуации таких заемщиков считают практически безупречными. Если банки будут принимать решения об отказе в выдаче кредитов таким потенциальным клиентам, им очень скоро некого будет кредитовать;

2. Нарушения графика платежей периодически встречаются, но период просрочки не превышает 2-3 недели. В большинстве случаев отказа в рассмотрении заявки на займ не последует, но процентную ставку рассчитают по максимуму;

3. Просрочки на разные сроки — постоянный спутник заемщика. Но и в этой ситуации ответственный специалист тщательно изучит текущее материальное положение претендента на получение денег. Ситуация на рынке потребительского кредитования такова, что каждый клиент — на вес золота. Не случайно популярными становятся программы перекредитования;

4. Деньги заемщиком получены и не возвращены вообще. Эта ситуация — единственный вариант, когда сложно в дальнейшем вообще рассчитывать на какое-либо сотрудничество с финансовыми структурами.

Если планируется крупная покупка, нужна значительная сумма денег, прежде чем заполнять заявку, не будет лишним убедиться, что записи в КИ внесены верно. Важно понимать, что информация записывается людьми, они могут ошибаться.

Гражданин России имеет право получить информацию о состоянии кредитной истории абсолютно бесплатно. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте НБКИ, указав удобный способ получения данных. Банки и МФО (значительная их часть) за небольшое вознаграждение предоставят необходимую информацию в день обращения.

Кто готов дать деньги должнику

Плохая кредитная история - как все же взять займЕсли вы сделали запрос в БКИ и убедились, что все верно, негативные записи соответствуют реальности, это — не повод опускать руки и отказываться от задуманного. Есть несколько вариантов получить нужную сумму в качестве кредита. Рассмотрим их более подробно.

Обращение в банк, ранее выдавший кредит

Банковские структуры дорожат своими клиентами. В России не так много потенциальных заемщиков, чтобы отказываться от сотрудничества с ними. Если в каком-либо банке ранее был получен кредит (а лучше два-три) и выплачен в срок, без просрочек, можно вновь обратиться в эту же организацию, заполнив заявку в офисе или на сайте.

Финансисты обычно лояльны к постоянным клиентам, особенно, если последний платеж по предшествующему займу был сделан в этом же году. Могут даже не затребовать документы, подтверждающие наличие стабильного дохода и занятости, ограничившись формальной проверкой в день заполнения анкеты.

Новые банки

Центробанк периодически отзывает лицензии у действующих кредитных организаций. Но это не мешает появлению новых. И им нужны заемщики и вкладчики. Многие начинающие финансисты сознательно «закрывают глаза» на имеющиеся даже действующие просрочки, желая увеличить клиентскую базу.

Не стоит забывать и про то, что в стране действует несколько БКИ. И не все банки сотрудничают абсолютно со всеми Бюро. Всегда остается вероятность, что именно ваша информация останется вне поля зрения проверяющих.

При наличии ликвидного залога

Банки уже не требуют повсеместно предоставления поручителей и залога, как в конце XX века. Но в случае с неблагонадежным заемщиком об этом правиле обязательно вспомнят. Даже к человеку, кредитная история которого пестрит негативными записями, в 2018 году отнесутся лояльно, если в качестве обеспечения будет предоставлена:

  • коммерческая недвижимость: производственные цеха, магазины и т. д. Речь не идет о разваленном сарае на краю промзоны. Здание или помещение должно быть благоустроенным, в идеале — отдельно стоящим, с подъездными путями;
  • квартира, коттедж, реже комната, но не единственное жилье потенциального заемщика, в ней не прописаны несовершеннолетние. В лучшем случае в жилом помещении никто ни временно, ни постоянно не зарегистрирован, дети не являются совладельцами.

При плохой кредитной истории банку можно предложить имущество в залогОбщие требования к предмету залога:

  • не должно быть обременений;
  • здание не предназначено под снос, не является ветхим или аварийным;
  • если у объекта несколько собственников, от каждого потребуется согласие на то, что его имущество будет использовано в качестве обеспечения по кредиту;
  • на весь период кредитования недвижимость страхуется в пользу банка.

Машины — менее желанный залог, так как сложнее сохранить товарный вид. Банки не имеют собственных площадок для размещения автотранспорта, заемщик продолжает им пользоваться, что увеличивает возможность утраты вследствие ДТП, угона и т. д.

В стандартном варианте банк не даст под залог свыше 70-75 процентов от оценочной стоимости объекта. При этом оценкой занимается частное лицо или компания, уполномоченная финансовой организацией.

Обращение к кредитному брокеру

Профессия кредитного брокера стала достаточно популярной в 2018 году. Некоторые люди заявляют, что располагают достоверной информацией, какой банк точно даст кредит лицу с плохой кредитной историей. Они знают, с какими БКИ сотрудничают финансовые структуры, где вероятность проверки минимальна.

Недостатков у данного способа получения денег больше, чем преимуществ:

  • деятельность кредитных брокеров не лицензирована и не регламентирована. Есть вероятность, что свои «услуги» предлагают обычные мошенники;
  • результат не гарантирован. У брокера может оказаться недостоверная информация;
  • высокая стоимость услуг. В стандартном варианте посредник хочет получить до 10-25% от суммы займа.

Прежде чем обращаться к кредитному брокеру, стоит тщательно взвесить все риски. Есть и иные способы, более дешевые, но не менее действенные.

Кредитные карты

В раздумьях, где взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит забывать про кредитки. Причин для этого много:

  • заявки принимаются на сайтах банковских структур. Не требуются копия трудовой, справка 2-НДФЛ;
  • рассмотрение занимает не более 15-30 минут с выдачей в тот же день.

В эту же категорию относят экспресс-кредиты. Речь идет не об МФО. У значительной части банков есть специальные программы кредитования. Заемщик может получить кредит в сумме до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. Решение принимается практически мгновенно. Относительный недостаток — более высокие процентные ставки.

Банки, работающие с негативной КИ

Банки, работающие с негативной кредитной историей и просрочкамиОтдельного внимания заслуживают банки, готовые выдать деньги даже тем, кто не слишком отличается аккуратностью в соблюдении договорных обязательств.

Тинькофф Банк

Реклама потенциального кредитора везде: в интернете, на телевидении. В 2018 году можно претендовать на карту со следующими параметрами:

  • лимит — до 300 тысяч рублей. В реальности первоначальная сумма меньше. Если заемщик активно пользуется картой, возвращает задолженность, лимит увеличивается;
  • процентная ставка — от 19,9 до 45,9% годовых. Определяется персонально для каждого;
  • общее для всех — грейс-период и срок действия. Для стандартной карты они составляют 55 дней и 3 года соответственно.

Ренессанс Кредит

На срочные цели можно получить кредит до 200 тысяч рублей сроком на 2 года. Процентная ставка определяется персонально и находится в интервале 19,9-27,5% годовых. Решение сообщается через 15-20 минут.

Хоум Кредит

Банк достаточно лоялен к тем, кто не слишком ответственно относится к возврату ранее взятых денег. Финансовая организация предлагает заполнить заявку и получить кредит на следующих условиях:

  • сумма — до 1 млн. рублей;
  • минимальная процентная ставка — от 12,9% годовых;
  • максимальный срок кредитования — до 7 лет.

Реальные условия определяются персонально для каждого потенциального заемщика. Займ выдается наличными или перечисляется на карту.

В заключение

Деньги получает тот, кто ищет возможный способ это сделать. Как показывает практика, и при наличии негативных записей в КИ можно получить некоторую сумму в качестве кредита на решение неотложных нужд. Также посмотрите видео по теме:

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Прежде чем взять кредит с плохой кредитной историей, надо подумать, сможете ли вы его вовремя погашать. Раз уж такая ситуация возникла, что пошла просрочка по предыдущим займам, значит платежеспособность не на высоте.
    Еще надо учитывать, что при неидеальной кредитной истории, новый кредит, скорее всего, дадут не на самых выгодных условиях, под более высокий процент.
    Можно попробовать обратиться в перечисленные в статье банки. Насколько я знаю, Тинькофф в этом плане лоялен, кредитку можно будет получить.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here