Как и где взять кредит под залог земельного участка?

0

Ряд банков дает кредит под залог земельного участка. Но услуга относится к наименее распространенной по причине высокого риска для кредитных организаций. Немногие кредиторы, оказывающие услугу кредитования с использованием в качестве залогового имущества землю, выдвигают многочисленные требования к заемщикам.

Причина небольшого количество предложений

Далеко не каждый банк согласен взять в качестве залогового имущества под займ земельный участок. Это обусловлено низкой ликвидностью такой недвижимости. При отказе клиента платить по материальным обязательствам (просрочки), имущество через судебное разбирательство отходит в собственность банка. В отличие от квартир или домов, землю вне зависимости от ее назначения (под застройку жилья, сельскохозяйственные нужды) продать намного сложнее.

Ситуация усложняется процедурой оформления документов. С юридической точки зрения есть множество нюансов.

Кредит под залог участка: требования к предмету договора

Не каждая земля, оформленная на трудоспособного гражданина, будет принята банком в качестве залогового имущества. Фактически все финансовые компании, в т. ч. микрофинансовые, выдвигают следующие требования:

  1. Участок должен быть юридически оформлен на одного владельца – заемщика.
  2. У любого земельного надела есть назначение. Принимаются в качестве залога для займа те, которые предназначены для строительства или ведения приусадебного хозяйства. Реже рассматриваются сельскохозяйственные участки.
  3. При строительном назначении заемщик обязан предоставить имеющийся пакет документов – разрешение на строительные работы, проектную документацию, заключение георазведки и пр.
  4. При наличии в пределах залоговой местности постройки необходимо приложить к заявлению все документы на нее.

Обратите внимание! Если участок принадлежит вам, а строение на нем – третьему лицу, банк может отказать в кредитовании.

Как оценивается стоимость кредита под залог земельного участка?

Кредит под земельный участокПри оценке учитываются параметры:

  • географическое нахождение – в населенном пункте, за его пределами;
  • назначение – строительные объекты ценятся гораздо выше;
  • инженерные системы, которые уже подведены или могут быть подключены без особых затруднений – вода, канализация, газ, электричество;
  • транспортная развязка, возможность беспрепятственно подъехать к объекту на автомобиле;
  • особенности грунта – важно как для строительства, так и для сельского хозяйства.

Обратите внимание! Близкое расположение водоема может быть оценено и как положительный фактор, к примеру, для системы орошения, и как негативный, если на объекте высокий уровень грунтовых вод.

Какие документы подготовить, чтобы взять кредит под залог земельного участка?

Пакет бумаг может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения. Рекомендуем обратиться в банк, где у заемщика имеется счет, вклад или зарплатная карта. Постоянным клиентам часто выдаются займы на более привлекательных условиях. Второе достоинство – нет необходимости подтверждать доходы, компания имеет доступ к данным о ежемесячных доходах.

Стандартный пакет:

  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, наследования);
  • паспорт;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений, то есть подтверждение, что данная земля не находится в аренде, в залоге;
  • кадастровый и межевой планы;
  • согласие жены/мужа или иного совладельца на кредитования под залог общего имущества;
  • подтверждение доходов и стабильного трудоустройства – справка от работодателя или выписка из трудовой книжки.
Читайте также: Лучшие кредиты под залог недвижимости

Где можно получить кредит под залог земли?

При выборе кредитной организации необходимо ориентироваться на его надежность. Часто небольшие банки предлагают наиболее выгодные условия, однако, их стабильность остается под сомнением. Некоторые МФО тоже дают возможность получения микрокредита с залоговым имуществом, но стоит помнить о высоких ставках, десятикратно превышающих банковские предложения.

Рекомендуем ознакомиться со свидетельством ЦБ РФ (лицензия на банковскую деятельность) и с настоящими отзывами пользователей.

Сбербанк

Как и где взять кредит под залог земли?Сбербанк дает кредиты под залог земельного участка. Преимуществом является надежность кредитора. Второй немаловажный аспект – большой охват потребителей, многие клиенты имеют зарплатные карты Сбербанка. Условия займа:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности.
  • Максимальная длительность кредитования – 20 лет.
  • Процентная ставка – от 14%.
  • Сумма займа – от 500 000 руб. Максимальный порог – 60% от стоимости объекта.

Обратите внимание! Залоговое имущество обязательно подвергается страхованию на весь срок займа. Дополнительно можно оформить страховку жизни и здоровья заемщика, ее отсутствие увеличивает процентную ставку по кредиту.

Услуга доступна как для физических, так и для юридических лиц.

Россельхозбанк

Как взять кредит под залог земельного участка?Получить займ могут только владельцы сельскохозяйственных угодий, но на выгодных условиях. Особой популярностью программа Росельхозбанка пользуется среди представителей малого бизнеса – фермерские хозяйства, индивидуальное предпринимательство. Основные условия:

  • Срок займа – до 8 лет.
  • Сумма – до 70% от стоимости земли.
  • Есть программа пролонгации на период до 2 лет.
  • Необходимо поручительство всех собственников, если оформление происходит на юрлицо.
  • Возможность оформления в качестве залога участка, на приобретение которого берется ссуда.

Распространенные вопросы по условиям получения ссуды

1. Можно ли получить займ без подтверждения доходов?

Обычно такую услугу предоставляют банки при наличии зарплатной карты. Кредитной организации требуется подтверждение ежемесячного дохода за последние 3 месяца. Сотрудники самостоятельно сделают выписку по счету.

Вторая возможность – кредитование в МФО. В сфере микрофинансирования распространенной практикой считается оформление микрозайма по двум документам.

2. Можно ли получить ссуду под залог покупаемого участка?

Да, в таком случае важно проверить юридическую чистоту всех документов до момента покупки. Обязательно страхование недвижимости.

3. Дают ли ссуду пенсионерам?

Воспользоваться программой может каждый гражданин РФ моложе 75 лет при условии, что его белый доход превышает ежемесячные взносы. В том числе работающий пенсионер.

Займ под залог земли имеет свои преимущества, но чтобы его получить понадобится собрать ряд документов и обратиться к независимому оценщику.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here