Как оформить кредит под поручительство

0
20

Кредиты пользуются большой популярностью как у юридических, так и у физических лиц. Чтобы снизить риски невозврата заемных средств, финансовые учреждения предъявляют требования относительно уровня дохода клиента. Для получения кредита в небольшой сумме обеспечение возврата ссуды необязательно. Но путем предоставления такой гарантии можно повысить вероятность одобрения заявки и улучшить условия договора. Один из возможных вариантов — кредит под поручителя.

Особенности оформления кредита под поручителя

Кредит по поручителя
Поручитель — это человек, который берет на себя все обязательства перед банком в случае неуплаты взносов.

С развитием потребительского кредитования банки разработали различные программы, которые помогают получить ссуды разным категориям граждан. В некоторых случаях кредитор может потребовать дополнительные гарантии, например, предоставление в залог ПТС.

Если залоговое имущество отсутствует, банк может предложить заем с привлечением поручителей — физических лиц, которые выступают гарантами возврата ссуды в случае возникновения обстоятельств, при которых заемщик не может погасить задолженность.

Особенности оформления кредита под поручителя заключаются в следующем:

  1. Пакет бумаг включает документы не только заемщика, но и гаранта.
  2. В процессе согласования и подписания договора кредитования участвуют все стороны сделки: кредитор, заемщик и поручитель. Последний имеет такие же права выражать свое несогласие с пунктами соглашения, как и другие участники, и вносить соответствующие корректировки.
  3. Подписывая договор, не только клиент, но и поручитель возлагает на себя обязанности по возврату заемных средств.

Достоинства и недостатки кредитования

Кредит под поручителя имеет следующие плюсы:

  1. Выгодные условия. При привлечении гаранта со стороны заемщика банки часто соглашаются на следующие условия: увеличение кредитного лимита, снижение процентной ставки, продление срока займа.
  2. Высокая вероятность одобрения заявки. Кредитор более охотно предоставляет ссуду при наличии гаранта, т.к. в случае неуплаты долга он может потребовать выполнения обязательств не только с клиента, но и с поручителя.
  3. Преимущества для совместного бизнеса. Оформляя кредит для финансового обеспечения совместного проекта с партнером, можно равномерно распределить обязанности между компаньонами. Один из учредителей выступает в качестве заемщика, а другой — в качестве поручителя. В результате оба несут равную финансовую ответственность и получают от банка выгодные условия кредитования.
Кредит с поручителем
Кредитование граждан становится все более популярным.

Нужно учитывать, что данный вид ссуды имеет и минусы:

  1. Финансовые риски для поручителя. В случае, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед кредитором, вся ответственность ляжет на плечи гаранта.
  2. Вероятность одобрения заявки на ссуду резко уменьшается. Это касается гаранта. Банк часто отказывает в кредите лицу, которое взяло на себя ответственность за чужую ссуду. Такое решение принимается во многих случаях, чтобы не увеличивать риски невозврата двух займов по причине большой кредитной нагрузки.

Основные условия получения займа под поручительство

Многие финансовые учреждения одобряют кредиты с привлечением поручителей даже тем заемщикам, которые не могут подтвердить свои доходы, например, самозанятым лицам, а также пенсионерам и студентам, которые не входят в обозначенный банком возрастной диапазон.

Чтобы получить такую ссуду, необходимо выполнить следующие условия:

  • заемщик и поручитель должны соответствовать требованиям кредитора;
  • необходимо собрать полный пакет бумаг, включающий документы клиента и гаранта;
  • информация, указанная в анкете, должна быть достоверной;
  • у заемщика и поручителя должны отсутствовать задолженности по другим кредитам.

Какие требования выдвигаются заемщикам

Банки выдвигают следующие условия получения кредита:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст в пределах установленных рамок;
  • наличие постоянного места работы;
  • ежемесячный стабильный доход в размере, достаточном для погашения платежей по ссуде и процентам;
  • наличие трудового стажа;
  • готовность предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность клиента.
Паспорт гражданина РФ
Стандартные требования к заёмщику — наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации.

Дополнительные требования к поручителю

Поручитель, как и заемщик, является ответственным лицом и участником сделки.

Поэтому по отношению к нему банк устанавливает те же требования, что и к клиенту:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного дохода;
  • стаж не менее 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история.

Пакет документов

Для оформления кредита с поручительством потребуются следующие документы:

  • заявление на получение ссуды;
  • паспорта заемщика и его поручителя с отметками о наличии регистрации в регионе, где находится отделение финансового учреждения;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и платежеспособность обоих лиц.
Анкета для кредита
Пример заявления на получение ссуды.

Процентная ставка, сроки и размер

Стоимость ссуды с привлечением поручителя ниже по сравнению со стоимостью необеспеченного потребительского кредита в среднем на 1-2 пункта. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может варьироваться в диапазоне от 10 до 20% годовых в зависимости от лимита и срока кредитования.

Сумма займа в некоторых банках может устанавливаться в пределах до 3 млн руб. Максимальный срок кредитования может достигать 5 лет. Данные факторы зависят от финансового положения заемщика и поручителя.

Какие риски могут быть для поручителя

Подписывая договор поручительства, лицо, согласившееся стать гарантом, возлагает на себя обязательства, сопряженные с рядом рисков:

  1. Всегда существует опасность, что придется платить чужие долги в случае, если заемщик откажется по каким-либо причинам выполнять свои обязательства.
  2. При возникновении просрочек платежей или задолженности по ссуде кредитная история испортится не только у заемщика, но и у поручителя.
  3. При подаче заявки на получение займа в личных целях поручитель может столкнуться с тем, что банк откажет в выдаче средств или установит лимит в недостаточном размере.
  4. Если заемщик и поручитель отказались выплачивать кредит, суд может вынести решение о погашении долгов путем конфискации имущества гаранта, если такового не окажется у должника.

Можно ли снять с себя поручительство по кредиту

Отказаться от поручительства в одностороннем порядке можно, если договор был заключен незаконно. Для этого нужно предоставить доказательства. Если сделка была заключена законным путем, отказаться от поручительства можно только при согласии всех участников контракта.

Снятие поручительства
Снятие поручительства по кредиту сопровождается предоставлением ряда бумаг.

В первую очередь нужно сообщить о своем намерении заемщику и согласовать возможные варианты решения проблемы:

  • выплатить кредит в полном объеме;
  • предложить другое обеспечение, например залог;
  • найти нового поручителя.

В первом случае договор автоматически утратит свою силу. Если у заемщика нет средств для погашения задолженности или имущества, которое можно предложить в качестве залога, придется найти нового гаранта.

Затем нужно в письменной форме сообщить заемщику об отказе от поручительства и получить его официальное согласие.

Далее следует подать соответствующее заявление в финансовое учреждение с указанием причин отказа. Это может быть ухудшение финансового положения, утрата работы и т.п. К заявлению нужно приложить письменное согласие заемщика и предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. Если банк согласится, договор будет расторгнут.

Какие банки предоставляют такую услугу

Можно выделить несколько финансовых учреждений, которые выдают кредиты под поручительство на наиболее выгодных условиях.

В Сбербанке можно оформить ссуду в национальной валюте в размере от 30 тыс. до 1 млн руб. со ставкой от 11,4 до 19,9% годовых сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Кредиты на сумму до 3 млн руб. на 4 года предлагают:

  • Россельхозбанк — от 12%;
  • банк Росси» — от 12%;
  • Газпромбанк — от 12,4%;
  • банк Агророс — от 13,5%;
  • Промтрансбанк — от 11,9%.

Для поиска предложений по займам с поручительством можно воспользоваться специальным сервисом подбора кредитов. Здесь же можно подать онлайн-заявку без первого взноса и справок. Система автоматически перенаправит пользователя на сайт финансового учреждения.

Чтобы рассчитать параметры ссуды, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором.

КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь