Как взять кредит под материнский капитал?

1

Можно ли и как получить кредит под материнский капитал? Выдаются ли деньги наличными? Как распорядиться государственной субсидией, чтобы не получить обвинение в мошенничестве? Ответы — в данной статье.

Общая информация

В начале XXI века правительство России, озабоченное снижением рождаемости, прибегло к беспрецедентной мере — введению материнского капитала. Получить его могут семьи, родившие или усыновившие второго или последующих детей после 01.01.2007 года. Сумма сертификата периодически индексируется и составляет в 2018 году 453 тыс. рублей.

Изначально законодатели ввели строгие ограничения на возможность использования предоставляемых денег. Они предназначены для:

  • использования в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита;
  • погашения имеющегося займа при условии, что он направлен на приобретение жилья;
  • формирования накопительной части пенсии матери.

Все остальные варианты применения материнского капитала — под запретом. Важно: деньги наличными на руки никому из родителей не выдаются. Периодически на правительственном уровне принимается решение о проведении обналичивания за счет сертификата, но в очень ограниченных пределах. В 2018 году такая операция не проводилась.

ПФР тщательно проверяет все попытки использовать государственные деньги. При малейшем подозрении на совершение незаконной операции следует отказ.

Плюсы и минусы от использования маткапитала

Можно ли взять кредит под материнский капитал?Самый главный и неоспоримый плюс — возможность или не тратить время на накопление первоначального взноса, или снизить расходы на обслуживание займа.

Но есть и минусы:

  • длительные процедуры согласования. Оформить кредит под материнский капитал быстрее, чем за 2-3 месяца не получится. Не все продавцы недвижимости хотят столько ждать;
  • в квартире, купленной с учетом материнского капитала, необходимо выделить долю каждому ребенку. Отсюда — проблемы с перекредитованием. Да и не все банки согласны на подобное условие. Если возникают проблемы с погашением задолженности, продать квартиру, часть которой принадлежит несовершеннолетнему, невозможно;
  • большое количество дополнительных документов для оформления;
  • ПФР имеет право контролировать сделки, проводимые с использованием сертификата. Если будет установлено, что деньги использованы нецелевым образом, их потребуют вернуть.

Тратить ли капитал на решение жилищных проблем, каждый решает самостоятельно.

Разрешенные виды кредитов под маткапитал

Сразу стоит сказать, какие виды займов не получится погасить при помощи семейного капитала. Это:

  • потребительские кредиты даже при условии, что деньги потрачены на покупку квартиры или частного дома. Основное требование — займ должен быть целевым;
  • автокредиты. Вопрос использования сертификата для погашения задолженности при покупке автомобиля, в том числе при наличии детей-инвалидов, так до конца и не проработан. Законодатели не пришли к окончательному результату;
  • долги перед МФО и иными подобными структурами. Подобная практика существовала до 2015 года, но потом от нее отказались из-за многочисленных нарушений закона.

Не получится и взять кредит под материнский капитал наличными. Все попытки перевода сертификата в наличные средства жестко пресекаются. По этой же причине ПФР не разрешает сделки по покупке жилья, части дома или квартиры у близкого родственника или бывшего члена семьи. Эти варианты считаются попытками обналичивания.

Теперь о разрешенных способах использования сертификата.

Ипотечные займы

Материнский капитал можно направить на погашение действующего кредита или оплатить им первоначальный взнос. Стандартные требования банков к заемщику:

  • платежеспособность, наличие постоянной работы желательно в компании, аккредитованной займодавцем;
  • наличие хорошей кредитной истории. Отсутствуют непогашенные или незакрытые долги.

ПФР так же формирует свой список требований. В частности, в выдаче денег могут отказать, если речь идет о покупке не квартиры, а комнаты.  Так же обстоит ситуация с пристройками к дому, о жилье в ветхих зданиях, подлежащих сносу или капитальному ремонту.

Обязательное условие — долевое оформление на всех членов семьи. Если жилье находится в залоге у банка, выделить долю каждому нужно в течение полугода после  снятия обременения. Рынок (первичный, вторичный) значения не имеет.

Строительство частного дома

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капиталЧастный дом — мечта многих. И материнский капитал — лишняя возможность реализовать ее на практике. Но есть и ограничения. Ни банк, ни ПФР не одобрят возведение дачного или брусового дома на даче. Речь идет только о капитальных строениях из кирпича, пеноблоков и т. д.

В большинстве случаев получение кредита под материнский капитал означает, что заемщик предъявляет в банк счета, накладные на приобретенные материалы, договор со строительной компанией, утвержденный план здания. Только после этого одобряется выдача денег.

Заранее придется решать и проблемы с надлежащим оформлением земельного участка. В приоритете — покупка в собственность. Иначе потом придется долго решать проблемы с регистрацией постройки.

Еще одна проблема — государство не любит расставаться со своими деньгами. Чтобы не столкнуться с претензиями, что деньги использованы ненадлежащим образом, стоит заранее рассчитать все расходы и внимательно читать договоры и в банке, и в ПФР. Нарушение хотя бы одного пункта равнозначно требованию о возврате денег. И кредитор, и сотрудники Пенсионного Фонда могут устраивать проверки, чтобы убедиться, что деньги расходуются только на обозначенные цели.

Особого внимания заслуживает такой вопрос, как реконструкция существующего дома. В понимании ПФР это — не просто замена канализации или электропроводки, укладка ламината или покупка оконных блоков. Чтобы получить разрешение на использование материнского капитала, необходимо выполнить хотя бы одно из условий:

  • пристроить комнату или несколько;
  • из чердака сделать жилую мансарду;
  • подвести к дому газ или воду и т. д.

В любом случае требуется предварительное согласование с ПФР, чтобы потом в суде не доказывать, что не собирался красть государственные деньги.

Процедура использования сертификата

Если думаете, как взять кредит под материнский капитал, прочитайте инструкцию, приведенную ниже. Минимальное отступление от установленного порядка, и денег не будет. При этом, если банк интересует только своевременный возврат полученной суммы вместе с процентами, то ПФР обязан следить, чтобы деньги направлялись на цели, предусмотренные законодательно.

Порядок действий:

Этап 1. Поиск кредитора

В связи с ужесточением законодательства часть банков отказывается от работы с материнским сертификатом. Но Сбербанк, ВТБ 24, иные крупные структуры принимают его в качестве оплаты.

В стандартном варианте заемщик готовит:

  • оригинал сертификата и его копию;
  • справку 2-НДФЛ. Данные — за 6 месяцев и более;
  • справку из ПФР с указанием остатка материнского капитала;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • документы на объект покупки. Если речь идет о строительстве, потребуются документы на землю, план постройки, договор с подрядчиком и т. д.;
  • документы созаемщиков и/или поручителей. Супруг/супруга становятся поручителем в обязательном порядке, если иное не предусмотрено брачным договором.

Перечень документов не является полным или закрытым. Так как речь идет об ипотеке и материнском капитале, банк оставляет за собой право вносить изменения.

Этап 2. Обращение в ПФР

Кредит под залог материнского капиталаФормально этот пункт стоит выполнять первым. Сначала нужно убедить сотрудников ПФР в законности своих действий. Пока не будет разрешения, можно не планировать, как потратить кредит под материнский капитал.

В отделение Пенсионного Фонда предоставляются:

  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт заемщика и свидетельства о рождении на всех детей;
  • копия договора с банком, если займ уже получен ранее;
  • заявление об использовании сертификата с указанием реквизитов счета для перечисления денег. Обязательно указывается цель получения средств.

Форму заявления лучше запросить в региональном подразделении ПФР, чтобы не получить отказ из-за несоблюдения процедуры.

Этап 3. Подписание кредитного договора

Не стоит забывать про стандартные меры предосторожности. Необходимо читать все пункты, касающиеся не только процентной ставки и сроков возврата, но и страховки, изменения условий в одностороннем порядке и т. д. В идеальном случае договор нужно взять с собой и проконсультироваться с юристом.

Если сотрудник банка настаивает на том, что подписывать нужно сейчас и немедленно, что завтра столь выгодного предложения уже не будет, возможно от кредита стоит отказаться. В договоре обязательно найдутся скрытые комиссии и перечень штрафов за все, что только может случиться.

Кредитование в Сбербанке под материнский капитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке - условияСбербанк — одна из немногих структур, принимающих сертификаты в качестве средства оплаты за жилье, приобретенное как в новостройке, так и на вторичном рынке. Выдаются займы и тем, кто хочет построить собственный дом.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке может получить гражданин России, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет (на дату последнего платежа);
  • есть стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ за 6 и более месяцев. Общий стаж работы — не менее 1 года за последние 5 лет.

Супруг/супруга становятся созаемщиками. Исключение — отсутствие гражданства России или наличие действующего брачного договора, исключающего такую возможность. В остальном процедура оформления кредитного договора с использованием материнского капитала ничем не отличается от стандартной.

Материнский капитал — форма поддержки семей со стороны государства. Его можно использовать для погашения обязательств перед банком при соблюдении определенных условий.


Чтобы не потратит деньги впустую, лучше предварительно взвесить все «за» и «против», а так же заручиться согласием со стороны Пенсионного Фонда.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017-18 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here