В прошлом году невозможно было оформить кредит на образование для студентов. Сбербанк в 2021 году возобновил льготную программу. Гражданину требуется собрать пакет документов и заполнить заявление в банке.
Преимущества кредита на образование от Сбербанка
Главным преимуществом кредита является возможность заплатить за образовательные услуги, если нет нужной суммы.
Не имеет значения форма обучения — очная, заочная или вечерняя.
Банк не берет первоначального взноса и не предлагает оформить страхование денежных средств.
Где можно получить кредит
Студенту необходимо обратиться в отделение Сбербанка в том городе, где находится образовательное учреждение. Также можно воспользоваться услугами офиса банка по месту постоянной или временной регистрации.
Условия предоставления кредита на учебу
Заем выдается в рублях и равен стоимости обучения за семестр или год. Деньги перечисляются на счет образовательного учреждения.
Процентная ставка равна 13,42% и делится на 2 части:
- 8,6% — выплачивается заемщиком;
- 4,82% — государственная субсидия.
Срок предоставления займа составляет 10 лет. Во время обучения гражданин оплачивает только начисляемые проценты. Основную часть долга он возвращает после окончания института.
Если пропустить время оплаты по кредиту, то банк имеет право наложить штраф. Клиент дополнительно заплатит 20% от долга.
Главные требования к заемщику
Банк выдает кредит на образование российским студентам. Гражданин может обратиться за финансовой помощью, если ему исполнилось 14 лет, при наличии разрешения от законных представителей. Родители совместно с ребенком пишут заявление на предоставление займа.
Необходимые документы
Оформление кредита начинается с заполнения анкеты. Гражданин указывает паспортные и персональные данные, место постоянной или временной регистрации, уровень образования, контактные данные.
Вместе с заявлением предоставляются:
- паспорт РФ;
- договор на оказание платных образовательных услуг;
- справку о временной регистрации.
- счет от института, в котором обучается клиент банка.
Если заемщик не достиг совершеннолетия, то ему необходимо получить разрешение от законных представителей, органов опеки и попечительства. Дополнительно требуется предоставить паспорта родителей и собственное свидетельство о рождении. Составление заявления происходит в присутствии законных представителей несовершеннолетнего.
Сбербанк рассматривает заявку в течение 4 рабочих дней с момента предоставления всех документов.
Расчет образовательного кредита в Сбербанке
Например, студент оформляет кредит на сумму 400000 руб. на 4 года обучения. Каждый год банк переводит на расчетный счет института по 100000 руб., на которые начисляется 8,6% годовых (8600 руб.).
Срок обучения является льготным периодом, в котором заемщик возвращает банку только часть суммы от начисленных годовых процентов:
- 1 год — 40%, или 287 руб. ежемесячно;
- 2 год — 60%, или 467 руб. каждый месяц;
- остальное время и 3 месяца после окончания обучения — 100% или 717 руб. ежемесячно.
В период погашения (10 лет после получения диплома) заемщик выплачивает основную сумму (40000 руб. ежегодно), текущие (3440 руб.) и невыплаченные проценты за 2 года обучения (8600 руб.). Долг по кредиту составляет 52040 руб. в год или 4336 ежемесячно.
Можно погасить задолженность досрочно без предварительного оповещения банка и начисления комиссии.
Какие вузы участвуют в программе “Образовательный кредит в Сбербанке”
Сбербанк предоставляет заем студенту, который обучается в российском вузе, имеющем государственную аккредитацию. Есть образовательные учреждения, которые сотрудничают с банком и являются участниками программы с 2018 г.
В вузах есть штатные менеджеры, консультирующие студентов по вопросам кредитования.
Список участников:
- Академия социального управления.
- Всероссийский государственный институт кинематографии имени С. А. Герасимова.
- ВТУ им. Щепкина.
- РАНХиГС.
- Институт журналистики и литературного творчества.
- ИМПЭ им. Грибоедова.
Представленный список является неполным, так как договор о сотрудничестве подписано с 181 образовательным учреждением.
Сложности при получении кредита для образования за границей
Стоимость обучения в зарубежном учебном заведении выше, чем в российском. Поэтому потенциальному студенту необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.
Кредитная организация может устанавливать дополнительные требования:
- возраст от 22 лет;
- первый взнос в размере 10-15% от стоимости обучения;
- отсутствие пролонгации или отсрочки платежа;
- договор с вузом, переведенный на русский язык.
Дополнительные затраты могут возникнуть вследствие конвертации валюты. Банк может дополнительно потребовать оформление поручительства или залога.
Выдается ли кредит на обучение в 2021 году
Сбербанк выдает кредиты на обучение. На официальном сайте в разделе «Кредиты» можно увидеть раздел «Заем с господдержкой».
Возобновят ли выдачу кредитов на учебу в Сбербанке
Банк приостанавливал программу на 2017-2018 гг. В 2021 г. выдача кредитов на образование возобновлена.
Альтернатива льготного кредита на обучение
Студент может оформить заем на льготных условиях только в Сбербанке. Альтернативой выступает потребительский кредит, который выдается на 5 лет.
Финансовые организации, в которых можно взять деньги на образование:
- Альфа-банк.
- Райффайзенбанк.
- Почта Банк.
Переплата со стороны заемщика составляет от 8,99 до 17%. Если сравнивать со Сбербанком, то гражданин потратит денег больше на 7,5%.
Финансовые учреждения готовы кредитовать учебу не только в российских, но и в зарубежных институтах.
Отзывы клиентов
Галина, 27 лет, Ульяновск:
На сайте указана информация о сроке рассмотрения заявки до 4 дней. В реальности она составила 2 недели, при этом сотрудники неохотно отвечали на звонки и вопросы.
Алексей, 32 года, Москва:
В 2019 г. пытался взять кредитные деньги на образование от Сбербанка. Спрашивал у консультантов о процентной ставке и способе погашения задолженности. Одни говорили, что процент начисляется на всю сумму займа, другие утверждали, что только на выдаваемую сумму. Разобраться не смогли, пришлось звонить на горячую линию, где дали четкий ответ.
Ирина, 25 лет, Екатеринбург:
Неопытные консультанты, которые плохо знают продукт банка. Обратилась я в отделение Сбербанка, чтобы узнать, какие документы необходимы для образовательного кредита. Сотрудники выдали список, в котором была указана «Квитанция». Возник вопрос, а квитанцию чего нужно предоставить. Пришлось ждать старшего менеджера. Он разъяснил, что институт должен выставить счет, по которому банк оплатит услугу.
В действительности Сбербанк не выдаёт образовательные кредиты в 2020. Срок рассмотрения по факту затянут настолько, что вас быстрее отчислят из вуза, чем выдадут кредит.
Я подал в сбербанк документы 28 августа, через 2 недели заявка была всё ещё на рассмотрении без малейшего намёка на одобрение (или хотя бы отказ).
В общем, фуфло этот ваш кредит, нет в нём смысла, ибо он существует только на бумаге.
Есть вопросы по этой теме. Где можно увидеть полный список 181 ВУЗов? Есть ли ограничения по стоимости за год обучения — ведь есть очень дорогие ВУЗы? И еще: когда банк приостановит кредитование на время (как в 2020 году), уже оформленные ранее кредиты остаются в силе или тоже замораживаются? Было бы неприятно на 2 или 3 курсе оказаться без оплаченного семестра.