Автокредиты на покупку грузового транспорта

0

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических и юридических лиц. Но в то же время достаточно сложно получить кредит на грузовой автомобиль.

Почему автокредиты на грузовой транспорт не столь популярен? Что делать тем, кто работает в сфере перевозок? Какие банковские структуры готовы кредитовать жителей страны, желающих приобрести не седан, а тягач? Везде ли требуется первоначальный взнос? Ответы — в данной статье.

Особенности кредитования на покупку грузового автотранспорта

Грузовой транспорт (фуры, грузовики, рефрижераторы, тралы, автоцистерны и т. д.) нужен не только специализированным предприятиям, занимающимся перевозками. Приобретают его и промышленные предприятия, самостоятельно отвозящие продукцию потребителям, и строительные компании, нуждающиеся в своевременной доставке материалов на объект.

Частные лица и предприниматели занимаются извозом, предлагают услуги квартирных и офисных переездов. Собственный автопарк необходим и торговым сетям, чтобы полки в магазинах не пустовали. Но анализ действующих предложений показал, что получить автокредит на грузовик проблематично.

Грузовые авто в кредит - условияВ большей части банковских структур действующие программы кредитования предусматривают покупку только легковых машин. Это относится к ВТБ и Сбербанку. Последний вообще самостоятельно не выдает автозаймы. Все вопросы данного типа переданы в ведение дочерней структуры — Сетелем Банка. Непосредственно в Сбербанке предприятиям малого и среднего бизнеса предлагаются лизинговые программы и возможность кредитоваться в рамках направления «Бизнес Актив».

Грузовой автомобиль в кредит можно приобрести при содействии Россельхозбанка или Совкомбанка.

Важно! Программы доступны и физическим лицам, и предприятиям

Можно купить как автобус, так и грузовик или экскаватор. Обязательно проверяется платежеспособность, кредитная история, наличие действующих обязательств. Ниже мы рассмотрим особенности финансирования в данных организациях.

Как выбирать грузовую технику для покупки

Чтобы через год не жалеть о том, что деньги потрачены впустую, важно до подачи заявки в банк определиться с рядом моментов:

  1. Покупать новую машину или б/у. Второй вариант дешевле, но можно столкнуться с тем, что потребуется постоянный ремонт.
  2. Отечественный грузовик или иностранной сборки. Учитывается наличие в городе или регионе сервисной мастерской, средние сроки ожидания запчастей и т. д.;
  3. потребление топлива, наличие особых требований к бензину или дизельному топливу.
  4. Колесная база, привод (передний, полный). Где будет ездить машина: только в пределах города или и по бездорожью также.
  5. Решаемые задачи. Необходимо перевозить товары в магазин? Кирпич на стройку? Бетон? От этого зависит грузоподъемность, тип кузова и загрузки.

Как купить грузовик в автоОсобого внимания заслуживают машины с пробегом. С одной стороны есть возможность значительно сэкономить. С другой — купить транспортное средство, побывавшее в ДТП и требующее дорогостоящего ремонта. К тому же повсеместно распространена практика «скручивания» спидометра. Лучше сопоставить показания счетчика и общее техническое состояние основных узлов, в том числе двигателя, тормозной системы, подвески. О длительных сроках эксплуатации и значительном пробеге косвенно говорит и потертая обшивка сидений в кабине.

Не должно быть протечек масла, топлива, тормозной жидкости. В идеальном варианте проверкой машины перед покупкой занимается специалист. Обязателен тест-драйв, желательно в условиях приближенных к тем, в каких машина в дальнейшем будет ездить.

Важно! Сломаться может и абсолютно новая машина. Но в этом случае можно будет предъявить претензии автосалону или производителю. Если же покупается грузовик, проехавший несколько сотен тысяч километров, необходимы особые меры предосторожности. Иначе можно приобрести не транспортное средство, а несколько тонн металлолома за очень значительные деньги.

Не стоит забывать и про то, что кредит на грузовые автомобили б/у выдаются под больший процент. Экономия на стоимости ТС на первом этапе — это повышенная переплата банку. Еще одна статья расходов — страховка. На б/у технику полис будет стоить дороже, чем на новую.

Как выбирать банк для оформления кредита

Для заемщика и будущего владельца важно определиться с выбором не только марки и грузоподъемности машины, но и банка для оформления кредита. Важно обращать внимание на следующее:

  1. Срок работы банка в России, финансовая состоятельность. Не должно быть в СМИ или на сайте Центробанка информации о наличии проблем, предписаний об устранении нарушений. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, долг перейдет к преемнику. Для заемщика это может означать изменение требований по страховке, залогу и т. д. Лучше изначально обращаться в банк, имеющий развитую филиальную сеть и солидную репутацию.
  2. Наличие специальных программ по кредитованию именно грузового транспорта. Очень часто заемщику предлагают получить обычный потребительский кредит и потратить его на свое усмотрение. Но в этом случае сложно рассчитывать на субсидирование из бюджета.
  3. Есть ли программы без первоначального взноса. Учитывая, что тягачи стоят значительно дороже легкового авто, оплатить от 500 тыс. до 1 млн. из собственных средств достаточно затруднительно. Деньги приходится выводить из оборота или дополнительно брать в долг.
  4. Работает ли банк с индивидуальными предпринимателями? Какие требования предъявляются к документации? Если кредит выдается юридическому лицу или ИП, платежеспособность оценивается на основании бухгалтерской и налоговой отчетности. Баланс необходимо показать, как минимум, за предшествующий полный календарный год. У бизнесмена, только открывшего свое дело, шансы на получение кредита минимальны.
  5. Ограничения по лимиту. Например, Сбербанк не выдаст сельхозпроизводителям автокредит на грузовой автомобиль на сумму более 80% от стоимости покупки. Для остальных категорий заемщиков лимит установлен на уровне 75%. Если выбор сделан в пользу б/у техники, сумма кредита будет уменьшена до 60 и 55% соответственно.
  6. Пакет документов. Если речь идет о кредитовании предприятия, то помимо учредительных документов потребуются выписки по расчетным счетам, копии бухбаланса и приложений к нему, решение о создании общества и т. д. Перечень справок и приложений лучше уточнять в конкретном банке. Если заемщик занимается грузоперевозками, автомобиль нужен не для обеспечения нужд собственного производства, а для оказания услуг третьим лицам, кредитор может затребовать бизнес-план и технико-экономическое обоснование.

Важно! На официальных сайтах банков указывается только нижний порог процентной ставки. Реальные условия озвучит менеджер после изучения документов конкретного заемщика.

Кредиты на покупку грузового транспорта для частных лиц

В 2019 году только несколько банков готовы выдавать займы физическим лицам, если речь идет о приобретении тягачей и грузовиков. Среди них Россельхозбанк и Совкомбанк.

Россельхозбанк

В рамках общей программы по предоставлению кредитов на покупку нового транспорта можно приобрести автомобиль категорий B, C, D на следующих условиях:

  • лимит — 3 млн. рублей;
  • из собственных средств заемщик оплачивает не менее 15% от стоимости авто;
  • вернуть деньги банку надлежит в течение 5 лет;
  • процентная ставка для зарплатных клиентов установлена на уровне 12,25%, для остальных категорий — 12,75%. Если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка повышается на 4,5 п. п. Это требование распространяется на созаемщиков и иных лиц, чей доход был учтен при определении лимита;
  • минимальный возраст на дату подачи заявки — 23 года. Погасить задолженность в полном объеме необходимо до того, как титульному заемщику исполнится 65 лет;
  • КАСКО за первый год можно оформить в счет кредита;
  • минимальный стаж на одном месте — 6 месяцев. Для зарплатных клиентов — 3 месяца. Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны предъявить записи в похозяйственной книге, как минимум, за 12 календарных месяцев.

При расчете дохода у заемщика есть возможность учесть любые выплаты (зарплату, пенсию, доходы от предпринимательской деятельности или реализации прав на интеллектуальную собственность) при условии, что они подтверждены документально.

Совкомбанк

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицуКредит на грузовые автомобили физическим лицам в Совкомбанке выдается на суммы до 4,9 млн. рублей. Из собственных средств заемщик оплачивает не менее 20% от стоимости транспортного средства.

Прочие условия финансирования таковы:

  • категория — B, C, D при разрешенной массе 8,7 тонн;
  • процентная ставка — от 15,2% годовых;
  • в обязательном порядке подтверждается наличие стабильного дохода (справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, копии контрактов и т. д.);
  • на дату подачи заявки заемщику уже исполнилось 20 лет. Расплатиться с банком необходимо до достижения возраста 85 лет;
  • срок финансирования — 6-72 месяцев.

Кредиты на покупку грузового транспорта для малого бизнеса

Малым и микро предприятиям, если необходимо обновить парк грузовиков, расширить перечень предоставляемых услуг, необходимо обратить внимание на предложения от Россельхозбанка и Сбербанка.

Россельхозбанк

Банк финансирует покупку не только фур и тягачей, но и автобусов, самоходной строительной, лесной и коммунальной техники. Можно запросить деньги на покупку комбайна, трактора или навесного оборудования.

В зависимости от категории ТС срок кредитования составляет 5-7 лет. Разрешена покупка техники бывшей в употреблении у первого владельца при условии, что с момента выпуска прошло не более 2-3 лет. Первоначальный взнос — 15-20% (для б/у — до 40%). Приобретаемая техника передается в залог займодавцу. Лимит — не более 85% от стоимости автотранспорта или иного оборудования. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга на 12 месяцев.

Помимо учредительных документов в банк предоставляются копии паспортов руководителя и главного бухгалтера, бухгалтерский баланс за последний период. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для проверки платежеспособности заемщика.

Сбербанк

Как купить грузовик в кредит без первоначального взноса физическому лицу и для бизнеса в СбербанкеСпециально для тех, кто нуждается в обновлении станков или грузового транспорта Сбербанк разработал программу «Бизнес Актив». Она позволяет заемщику получить до 80% от суммы, необходимой для оплаты техники. Получить деньги без первоначального взноса не получится. Если приобретается б/у автомобиль или сельхозтехника, из собственных средств придется оплачивать не менее 40-45%.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Вернуть деньги банку надлежит в течение 7 лет. Предоставляется отсрочка по оплате основного долга на 6 месяцев. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. рублей.

Важно! Оборудование, техника, автомобили должны быть закуплены в течение 3-х месяцев с момента подписания кредитного соглашения с банком.

Займы выдаются предприятиям — резидентам РФ. Производители должны работать до момента обращения в банк не менее 24 месяцев, остальные компании — 12 месяцев и более. Ограничение по годовому обороту — 400 млн. рублей. Если за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, вернуть деньги банку необходимо до достижения 70 лет.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here