Где и как взять кредит на погашение кредитов других банков?

1

Заемщик, подписывая кредитный договор, обязуется ежемесячно отдавать банку некоторую сумму денег в погашение основного долга и начисленных процентов. Но жизнь многогранна и непредсказуема. Меняется доход, появляются новые заботы и хлопоты. Заемщику приходится решать вопрос, где можно взять кредит на погашение других кредитов.

Данный процесс получил название перекредитование или рефинансирование. В большинстве случаев заемщик деньги на руки не получает. Средства напрямую перечисляются в «старые» финансовое учреждение для погашения имеющихся задолженностей.

Каким может быть перекредитование?

Банки России активно предлагают получить новый кредит для погашения:

  • потребительских займов: нецелевых, карт, овердрафтов и т. д.;
  • ипотечных. В эту же группу относят автокредиты. Основная особенность — необходимость переоформлять залог на нового кредитора. Как частность, заемщик получает деньги на закрытие имеющегося долга и вывод имущества из-под обременения. Но в этом случае, он теряет право на получение имущественного вычета с процентов, уплаченных по займу, если речь идет о покупке квартиры.

При грамотном подходе заемщик, беря кредит на погашение других кредитов, решает несколько задач:

  1. Воедино объединяется несколько займов в разных финансовых структурах. Нет необходимости ежемесячно обходить несколько офисов или банкоматов, заполнять разные платежные поручения, следить за тем, чтобы не перепутать реквизиты и суммы. Дополнительное преимущество – экономия на комиссии за перевод денег.
  2. Снижается процентная ставка, а соответственно и ежемесячный платеж. Если деньги получены под 20-25% годовых, переход на 10-15-17% позволит значительно сэкономить при наличии комиссий за перевод долга, досрочное погашение и т. д.
  3. Меняется валюта платежа. Несколько лет назад займы в долларах и евро были популярны и востребованы. Курс держался на одном уровне, что позволяло контролировать расходы. После резкого скачка доллара и евро по отношению к рублю для многих платежи в валюте стали разорительны. Если взять кредит на погашение других кредитов в рублях, есть возможность значительно снизить нагрузку на бюджет.
  4. Увеличение срока финансирования. Эта опция актуальна, если уменьшился доход, или появились расходы, непредусмотренные ранее, например, увеличилась семья и т. д. Важно пересчитать общую переплату по действующим договорам и сравнить ее с планируемой после перекредитования. Возможно, что рефинансирование приведет к увеличению задолженности в разы.
  5. Сохранение положительной кредитной истории. Если на определенном этапе заемщик понимает, что не может далее платить в прежнем объеме, многие решают, что от одной-двух просрочек вреда не будет. На самом же деле информация попадает в БКИ. В дальнейшем взять кредит не только, чтобы погасить другие и платить один, но и на решение текущих проблем не получится. Своевременно проведенное рефинансирование — это кредитная история без негативных записей.

Преимуществ у перекредитования много. Главное — не подавать заявку в первый банк по пути с работы домой или наоборот. Предварительно необходимо потратить некоторое время на изучение предложений, расчеты и т. д. Если тщательно подойти к решению задачи, не придется через год думать, в каком финансовом учреждении взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, еще и с просрочками.

Когда целесообразно запрашивать рефинансирование?

Кредит на погашение кредита в другом банкеРефинансирование само по себе не равнозначно решению имеющихся проблем. Важно не только подать заявку и получить кредит для погашения других кредитов, но и реально снизить долговую нагрузку.

Чтобы это произошло, важно контролировать следующие моменты:

  • Процентная ставка. Если внимательно почитать кредитный договор, всегда можно обнаружить «подводные камни» в виде различных скрытых комиссий (за досрочное погашение, за перевод долга в другой банк, за выдачу справок и т. д.). Если речь идет о рефинансировании ипотечного займа, потребуется заново проводить оценку залога, оплачивать регистрацию обременения и покупку страховых полисов. Чтобы кредит на закрытие других кредитов был выгодным, разница между старой и новой процентными ставками должна превышать 2-3 п. п.
  • Сроки финансирования. Этот пункт особенно важен для займов с аннуитетными платежами. Если более половины графика пройдено, финансовое учреждение получило свои проценты за пользование деньгами. Рефинансирование в такой ситуации — это повторная оплата процентов с практически первоначальной суммы. Добиться пересчета процентов по фактическому времени пользования кредитом мало кому удается и только через суд. А это — новые расходы на оплату услуг юриста, госпошлины и т. д. Соответственно, перекредитование выгодно только для займов с длительными сроками погашения (от 5 лет) и в первой половине.
  • Количество выплаченных и оставшихся платежей. Рефинансирующие банки предпочитают, чтобы заемщик уже внес не менее 6 сумм, и, желательно, столько же осталось оплатить.

Требования к заемщикам

Говорить о наличии единого перечня требований к потенциальным клиентам, желающим взять кредит для оплаты кредитов в иных финансовых структурах, не приходится. Каждый банк исходит из своей политики, возможностей, текущей ситуации, портфеля активов, наличия государственной поддержки и программ, иных факторов.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой?Если проанализировать предложения крупнейших банковских структур, можно выделить несколько общих моментов:

  • минимальный возраст — 20-21 год. Сбербанк соглашается на сотрудничество с теми, кто достиг 18-ти летия, но при условии, что доход перечисляется на карту банка;
  • максимальный возраст на дату последнего платежа – 60-65-70 лет;
  • наличие стабильного дохода. Он должен быть достаточным для обслуживания задолженности в полном объеме. Не менее важна постоянная занятость. Заемщик зарабатывающий сотни тысяч рублей, но меняющий каждые полгода организацию, не вызывает доверие у банков;
  • отсутствие негативных записей в кредитной истории и отсутствие просрочек по рефинансируемым обязательствам. Если заемщик задержал оплату на день-неделю, банк может закрыть на это глаза. Если же просрочки были систематическими, рассчитывать на получение денег для погашения долгов не приходится.

Приведенный перечень не является полным и окончательным. Банки вправе предъявлять любые требования, не нарушающие действующее законодательство. В частности, большая часть финансовых структур не принимает к рефинансированию обязательства, если по ним осталось внести менее 3-6 платежей.

Если за получением кредита для погашения других кредитов обращается лицо пенсионного возраста или с плохой кредитной историей, банк может потребовать залог или предоставить поручителей даже тогда, когда они не были предусмотрены изначально.

Уточнять список требований к заемщикам лучше до подачи заявки, чтобы не получать отказы.

Какие банки выдают кредиты для погашения других кредитов?

Кредитных организаций, занимающихся рефинансированием, не так и много. Среди них:

  • Сбербанк. Выдает не более 3-х млн. рублей сроком на 5 лет. Если предстоит перекрыть обязательства перед другими банками, принимаются любые, включая автомобильные и ипотеку. Сбербанк рефинансирует и займы, полученные здесь же, но только не выданные на покупку жилья. Максимальное количество кредитов — 5. Процентная ставка — от 12,9% годовых. Предпочтение отдается зарплатным клиентам.
  • Россельхозбанк. Если в течение предшествующего года по рефинансируемым договорам не было просроченных платежей, заемщик получит не более 3 млн. рублей. В иных случаях зарплатные клиенты получат до 1,5 млн. рублей, остальные — не более 750 тыс. рублей. Процентная ставка — от 10% годовых. Если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье в пользу банка, ставка будет увеличена на 4,5 п. п. Максимальное количество займов – 3. Ипотечные обязательства не принимаются к рассмотрению.
  • ВТБ 24. Решая, где взять кредит на погашение других кредитов, можно обратить внимание и на предложение от ВТБ 24. Здесь выдают до 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. Предпочтение — зарплатным клиентам и обладателям «Мультикарты».

Думаете, как погасить кредит другим кредитом? Внимательно читайте условия банковских договоров. Тогда не придется жалеть о деньгах, потраченных впустую, а рефинансирование действительно поможет решить, если не все проблемы, то уменьшить их количество.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Если у вас набрано множество кредитов и случилось так, что оплачивать их стало крайне трудно (в жизни бывают разные ситуации), то подобная статья может помочь с решением материальных проблем. Проще платить 1 кредит по сниженной ставке, чем 2-3. Так же можно запросить рефинансирование кредита, что позволит снизить ставку. Практически все банки идут на встречу клиенту. Таким образом вы облегчите себе жизнь в финансовом плане.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here