Потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

0

В современном мире человек, которые никогда не брал в долг у банка ― редкость. По статистике, каждый второй гражданин России сталкивался с кредитами лично или был созаемщиком. В статье разберем, что такое потребительский кредит без обеспечения, поговорим о его особенностях, дадим советы заемщикам и рассмотрим предложения ведущих банков России.

Понятие

Потребительский заем ― вид ссуды, выдаваемой банками физическим лицам. Денежные средства могут выдаваться с обеспечением, так и без него. Потребительский кредит без обеспечения ― разновидность банковской ссуды. Для банка это определенный риск, поэтому такой заем имеет несколько отличительных характеристик:

  • получить можно сравнительно небольшую сумму, до 500 тыс. р.;
  • процентная ставка на кредит без обеспечения выше, нежели с ним или с поручительством;
  • к заемщикам и их кредитной истории предъявляются более жесткие требования.

Заем при этом не подкреплен залоговым имуществом, ценными бумагами, акциями и иной собственностью гражданина.

Виды современного кредита без обеспечения

Что означает кредит без обеспечения в банке?На языке банковских сотрудников, потребительский кредит без обеспечения ― это значит бланковая ссуда. Под понятие подходят 4 разновидности кредитования:

  • привычная гражданам ссуда наличными без залога;
  • кредитные карточки ― популярный вид кредитования. Он требует ответственного подхода и может быть выгодным. Преимуществом такого способа получения денег является то, что заемщик подписывает документы 1 раз, а денежными средствами пользуется по своему усмотрению;
  • товарный заем можно получить в магазинах бытовой или мобильной техники, на мебель и прочие товары массового потребления. Долговое обязательство оформляется без похода в банк в специальном кредитном отделе. Приводить поручителя или предлагать банку залог при этом нет необходимости;
  • овердрафт ― нестандартное предложение, которое могут сделать заемщику, ведущему в банке зарплатный проект. Это означает, что клиент может уйти в минус по балансу карты на оговоренную сумму.

Если банк одобрил потребительский кредит без обеспечения ― это значит, что заемщик пользуется доверием кредитора и имеет положительную кредитную историю.

Документы и требования

Требования к претендентам:

  • возраст от 21-23 лет до 65-70 лет;
  • официальное место работы и стаж на последнем месте работы не менее 4 мес.;
  • общий стаж работы от 6 мес.;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в месте присутствия банка.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке и других банкахА также, чтобы оформить потребительский кредит без защиты выплат, например, в Сбербанке, понадобятся документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ по желанию заемщика ― СНИЛС, военный билет, удостоверение пенсионера или сотрудника МВД, водительские права и иные документы, подтверждающие личность гражданина;
  • справка о получаемых доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки.

При этом кредит с обеспечением Сбербанк и иные банки выдают, не требуя документы из 2 последних пунктов. Это обусловлено тем, что залог или поручитель и без этого является достаточным основанием для доверия к заемщику. Другим же необходимо подкреплять свою платежеспособность документами.

Предложения банков

Для удобства читателей, лучшие предложения банков России собраны в таблице. Если возникают сомнения в том, как понять, предлагается кредит без обеспечения или с ним, обратите внимание на пункт о требовании залога. Если он не нужен, значит, заем выдают без обеспечения.

Организация Процентная ставка, % Срок предоставления денег, мес. Возможная сумма, р. Дополнительные требования и ограничения
«Ренессанс» 9,9 ― 24,3 24 ― 60 30 ― 700 тыс. без страховки, комиссии и залога
«Хоум кредит» 9,9 ― 24,8 12 ― 60 от 10 тыс. до 1 млн без страхования, комиссий или залога
«Тинькофф» 12 ― 24,9 3 ― 36 от 50 тыс. до 2 млн без страхования
«АТБ» 11,8 ― 23,7 24 ― 60 от 5 тыс. до 1 млн без залога
«Совкомбанк» 17,9 ― 22,9 18 ― 60 от 200 тыс. до 1 млн возможно снижение ставки до 14,9% при условии своевременности выплат

В каждой из вышеперечисленных организации можно оформить заем без обеспечения. Сделать это можно 2 способами:

  1. Явившись лично в отделение банка. Способ подходит для консерваторов и новичков в кредитовании. В отделении претендентам оформить заявку поможет кредитный специалист.
  2. Через интернет на официальном сайте банка. Перед подачей документов следует удостовериться в подлинности портала. В левой части адресной строки должен располагаться значок зеленого закрытого замка ― он означает, что данные защищены от кражи третьими лицами.

В течение рабочих суток заемщику поступит ответ с решением банка. При этом если будет вынесено положительное решение, параметры кредита без обеспечения могут отличаться от заявленных. Банк может пересмотреть сроки и сумму, предложив заемщику другие.

Если же решение было вынесено не в пользу заемщика, это может быть связано с плохой кредитной историей и недоверием банка. Исправить ситуацию можно 2 путями:

  • если банк готов выдать деньги при условии покупки страховки ― заемщику лучше согласиться. От купленной услуги можно отказаться в течение 14 суток;
  • если денежные средства нужны не срочно, воспользуйтесь услугой исправления кредитной истории в банке. Это поэтапное взятие некрупных займов со своевременным погашением. А также можно получить товарную ссуду на бытовую технику с той же целью.

Отзывы заемщиков

Что такое потребительский кредит без обеспечения и защиты выплат?Интернет подарил людям не только доступ к всевозможным знаниям, но и возможность делиться мнениями. Люди, имевшие опыт с потребительскими кредитами без обеспечения в Сбербанке, отмечают плюсы:

  • отсутствие необходимости предоставлять залог;
  • нет надобности в поручителях;
  • скорость одобрения;
  • простота оформления заявки;
  • денежные средства можно потратить по своему усмотрению, поскольку заем является нецелевым.

Вместе с тем, потребительский кредит без обеспечения имеет минусы:

  • высокая процентная ставка;
  • низкая вероятность одобрения;
  • ограничение по размеру суммы;
  • срок предоставления зависит не от желаний заемщика, а от его характеристик (кредитная история, добросовестность в выплатах по ранее взятым займам).

Важно! К заемщикам предъявляются как жесткие требования, так и жесткие штрафные санкции. Перед подписанием бумаг следует тщательно ознакомиться с тем, что ждет заемщика в случае нарушения договоренностей.

Программы кредитования без обеспечения пользуются популярностью, несмотря на недостатки предложений. Далее, рассмотрим, на что может рассчитывать заемщик, подавая заявку в конкретный банк.


Потребительский кредит без обеспечения получить можно в любом банке. Но для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов и соответствовать высоким требованиям финансовой организации.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here