Как взять кредит без кредитной истории?

0

Каждого, кто подает и заполняет заявление на получение займа, банк оценивает по многим параметрам: уровню дохода, наличию стабильной работы, кредитной истории. Учитываются предыдущие отношения с финансовыми организациями, наличие просрочек, соблюдение/нарушение договорных обязательств. Но где и как получить кредит без кредитной истории? Что делать тому, кто еще не имеет ни одной строчки в БКИ? Ответы — в данной статье.

Для чего нужна кредитная история?

В стране действует несколько сотен банков, предоставляющих кредиты физическим и юридическим лицам. На определенном этапе возникла необходимость в обмене информацией о заемщиках, о том, насколько исправно вносятся платежи, есть ли просрочки, запрашивалась ли реструктуризация или кредитные каникулы.

Так появились кредитные истории и БКИ — организации, хранящие их. У банков больше нет необходимости рассылать десятки запросов, чтобы получить информацию о конкретном человеке или организации. Все можно узнать в течение 10 минут. С недавнего времени в КИ отображаются и данные о том, насколько аккуратно и своевременно оплачиваются счета за коммунальные услуги и сотовую связь.

Дадут ли кредит без кредитной истории?

Нет кредитной истории - как получить кредитВопрос, как взять кредит без кредитной истории и поручителей волнует многих. Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Банки учитывают:

  • Возраст заемщика. Кредит без КИ легче дадут выпускнику ВУЗа в 25 лет, чем работнику ИП со стажем 30 лет. Первое — естественно, второе воспримется, как снижение дохода, из-за которого и потребовались дополнительные средства.
  • Размер запрашиваемого кредита. Если ранее даже телефон ни разу не приобретался в рассрочку, не имеет смысла пытаться получить миллионы на покупку квартиры. В 90% случаев заявка будет отвергнута.
  • Наличие стабильного дохода. Банки полагают, что на оплату кредитов должно тратиться не более 35-40% от получаемой зарплаты.

Важно понимать, что кредит наличными без кредитной истории, если и выдадут, то на более жестких условиях, чем остальным заемщикам. Лица, на которых ни в одном БКИ нет ни строчки, приравниваются к «темным лошадкам». Невозможно определить, как они поведут себя в кризисных ситуациях (при увольнении, потере дохода). Многие финансовые структуры предпочитают не выдавать кредиты с нулевой кредитной историей, приравнивая ее к негативному фактору.

Где взять кредит без кредитной истории?

Если ни в одном БКИ нет вообще никакой информации о потенциальном банковском клиенте, не стоит отчаиваться. Ситуация — не безвыходная. Но и думать, где можно взять ипотечный кредит первый раз и без кредитной истории, не стоит. Все отказы фиксируются в БКИ и создают негативное впечатление о человеке. Если их накопится слишком много, рассчитывать на получение в дальнейшем солидной суммы не приходится. Лучше начинать с одного из следующих шагов:

  1. Обращение за кредитной картой. Лимит на первом этапе не превысит 30-50 тысяч, но появится возможность проявить себя в качестве добросовестного плательщика. Если не удается внести потраченные деньги в течение грейс-периода, в дальнейшем лучше не допускать просрочек и вносить суммы, превышающие минимальный платеж.
  2. Получение POS-кредита. Есть желание приобрести новый телевизор или телефон за наличный расчет? Запросите рассрочку, если планируете в дальнейшем обращаться за автокредитом или ипотечным займом. Обязательное условие положительной записи – точное соблюдение графика платежей, в том числе без досрочного погашения. Для банка получение денег ранее намеченного срока — негативный фактор, так как не получена ожидаемая прибыль.
  3. Обращение в МФО за микрозаймом. В соответствии с последними изменениями в законодательстве эти организации обязаны подавать сведения в БКИ о полученных и возвращенных займах. Главный недостаток сотрудничества с МФО — небольшие суммы и высокие процентные ставки.

Как повысить вероятность одобрения заявки?

Если решать, какой банк даст кредит без кредитной истории, лучше начинать с того, куда перечисляется зарплата или иной стабильный доход. Служба безопасности проанализирует периодичность и размер поступлений и даст свое заключение. Нужно учитывать, что во внимание принимается репутация не только заемщика, но и его работодателя. Об этом стоит помнить, чтобы не удивляться потом, почему не дают кредит без кредитной истории.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?Еще один способ повысить шансы на получение кредита первый раз без кредитной истории — подача заявки в онлайн-формате. Ответ часто дается через 15-30 минут. Этого времени недостаточно для тщательной проверки предоставленной информации и отправки запросов в БКИ. Минус — повышенные проценты за пользование деньгами.

Не меньше внимания стоит уделить сбору документов. При посещении офиса банка, где можно взять кредит без кредитной истории, лучше иметь с собой:

  • общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации в регионе размещения филиала кредитора;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт с отметками о пересечении границы в течение последних 6-12 месяцев;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка. Если есть дополнительные источники дохода (от сдачи в аренду, депозитов и т. д.), лучше взять с собой договора, выписки и т. д.;
  • документы, подтверждающие наличие имущества (квартиры, машины). Заемщики, владеющие недвижимостью, воспринимаются более благосклонно.

Если сомневаетесь, дадут ли кредит без кредитной истории, лучше заручиться помощью созаемщика или поручителя, полностью соответствующего требованиям банка.

Банки, которые дают кредит без кредитной истории

Если решаете, как получить кредит без КИ, можно обратить внимание на предложения, перечисленные ниже:

СКБ-Банк

На решение текущих проблем здесь выдают от 50 тысяч до 1,3 млн. рублей на следующих условиях:

  • справка о доходах требуется, если сумма займа превышает 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых, определяется индивидуально;
  • срок финансирования — 60 месяцев максимум.

Заявки принимаются в онлайн-формате. Ответ – в течение часа. Деньги перечисляются на дебетовую карту. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 23 до 70 лет на дату последнего платежа.

Ренессанс Кредит

Выбирая, где дают кредит без кредитной истории, не стоит забывать про эту банковскую структуру и ее предложение:

  • лимит — 700 тыс. рублей. Займ — нецелевой. Не приходится отчитываться перед займодавцем, на что потрачены деньги;
  • процентная ставка — от 10,5% годовых.

Где дают кредит без кредитной истории?Заявки принимаются в онлайн-формате. Оформление и выплата денег — в течение дня.

Ренессанс Кредит предлагает и экспресс-займы тем, кому срочно требуется относительно небольшая сумма денег. В течение 1-10 минут выдается подтверждение на перевод 100 тыс. рублей с погашением в течение 3 лет. Процентная ставка — от 19,5% годовых.

В стандартном варианте заемщик для оформления кредита должен предоставить паспорт гражданина России. Для повышения вероятности одобрения заявки потребуются 2-НДФЛ, СНИЛС, загранпаспорт, полис ДМС и т. д.

Важно! Заявки принимаются как от наемных работников, так и от ИП и собственников бизнеса.

ОТП Банк

Взять кредит без кредитной истории можно на следующих условиях:

  • лимит — 4 млн. рублей;
  • максимальный период погашения — 7 лет;
  • процентная ставка — от 10,5% годовых.

Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 года. Кредиты до 1 млн. рублей надлежит вернуть банку до 68 лет максимум, свыше 1 млн. рублей – до 69 лет. Заемщик должен иметь стабильный доход: зарплату, пенсию, в том числе от Министерства обороны. Формально наличие кредитной истории — не обязательное условие для получения денег. Заявки принимаются на официальном сайте. Одобрение — в течение 10 минут.

Банк Тинькофф

Если срочно нужна некоторая сумма денег, можно заполнить заявку на официальном сайте или многочисленных площадках-агрегаторах и получить кредитную карту Платинум. Анонсируемый лимит — 300 тысяч рублей. На самом же деле заемщик на первых порах получает не более 50 тысяч в российской валюте. Пересмотр возможен при активном пользовании картой, регулярном внесении денег. Процентная ставка — от 12% годовых. Грейс-период увеличен до 120 дней.

Получить кредит, если еще нет кредитной истории, можно. Но стоит заранее собрать все необходимые документы и приготовиться к тому, что сумма будет относительно небольшой под повышенные проценты.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here