Когда обновляется и обнуляется кредитная история?

0

Каждому человеку важно быть в хороших финансовых взаимоотношениях с банками. Любое действие отслеживается и учитывается при начислении рейтинга. Ответственный заемщик не допускает проступков и имеет хороший балл. В статье разберем то, когда обновляется кредитная история и что делать, если она испорчена.

Обновление кредитной истории

Кредитная история – скоринговый индивидуальный балл человека. В большинстве случаев он исчисляется по пятибалльной шкале. Зависит от:

  • наличия ранее взятых кредитов;
  • своевременное внесение платежей;
  • просрочка и ее срок;
  • досрочное погашение или закрытие;
  • характеристики заемщика (пол, семейное положение, возраст);
  • ежемесячный доход;
  • продолжительность;
  • тип кредита (ипотека, автокредит и др.).

От нее напрямую зависит то, какую сумму одобрят человеку в будущем и какие условия предложат. Рекомендовано знать, как часто обновляется кредитная история. Если вы планируете взять ипотеку или автокредит, готовиться к этому необходимо заранее.

В случае если вы допускали просрочки, ваш балл падал, то нелишним будет узнать через сколько лет очищается кредитная история. Все эти вопросы требуют более детального рассмотрения.

Через какое время обновляется кредитная история в России?

Когда обнуляется кредитная история?Банк должен передавать любые изменения в финансовом поведении:

  • взятие займа;
  • закрытие;
  • просрочки и начисленные штрафы.

Срок, за который банк обязан представить данные в БКИ, составляет 10 календарных дней. Чаще это происходит намного раньше.

У недобросовестных заемщиков может возникнуть вопрос о том, через какое время аннулируется кредитная история. Согласно законодательству, любая информация хранится в течение 10 лет.

Если испорчена кредитная история

Выше сказано, через какое время плохая кредитная история обнуляется, это происходит через 10 лет. Если допустили просрочку в 2018 г., которая повлияла на рейтинг, она перестанет участвовать в рейтинге в 2028 г.

Обратите внимание! Ранее срок хранения составлял 15 лет. Значит, за 10 лет может многое поменяться и надеяться на него нет смысла. Законы регулярно претерпевают изменения.

То, через сколько обновляется кредитная история в БКИ, важно людям, которые стараются ее исправить перед взятием большого кредита.

Бюро кредитных историй

Это бюро по хранению информации. В России существует более 30 бюро кредитных историй, в каждом сроки хранения схожи и обновляются быстро в течение 10 дней. БКИ сотрудничают с финансовыми организациями и получают из них информацию. Запросить ее могут:

  • финансовые учреждения;
  • государственные органы (налоговая, полиция и т.д.);
  • сам человек;
  • центральный банк России.

Существует несколько форм получения информации. Общие данные без раскрытия личной информации и конфиденциальные, доступные заемщику и организации, куда он направил запрос на кредит.

Когда заемщик создает заявку на ссуду, банк изначально проверяет историю взаимоотношений с клиентом, затем отправляет запрос в БКИ.

Читайте также: 8 способов, как узнать свою кредитную историю

Как обновляется история в бюро кредитных историй?

Плохая кредитная история - когда она обнулится?Происходит это по регламенту:

  • банк обязан направить в БКИ изменившуюся информацию в 10-дневный срок;
  • бюро обрабатывает информацию и вносит изменения в личное дело заемщика;
  • происходит перерасчет балла.

Если вам интересно знать, как часто обновляется кредитная история в БКИ, значит хотите исправить ситуацию. Актуальную информацию можно выяснить спустя 14 дней с момента крайней правки. Следует направить запрос на получение в само бюро или, если не знаете в какое бюро направляется информация, в свой банк.

Многие банки предлагают своим клиентам услугу запроса кредитной истории за сумму, не превышающую 1000 рублей. Сделать это можно в отделении или онлайн в личном кабинете.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Вы узнали, через какое время восстанавливается кредитная история, теперь приведем 8 рекомендаций о том, как не допустить низкий рейтинг:

  1. Платите вовремя. Часто деньги списываются с карты автоматически, при наличии на карте требуемой суммы. Своевременно обеспечьте нахождение денег в полном объеме.
  2. Если предстоит в будущем ипотека или крупный кредит, начните готовиться к этому заранее, чтобы быть уверенным в одобрении.
  3. Чтобы повысить рейтинг, финансовые аналитики рекомендуют взять небольшой займ в виде потребительского кредита. Оформите его на мелкую бытовую технику. Главное, чтобы ежемесячный платеж был комфортным и своевременным.
  4. Не гасите кредит досрочно. В понимании большинства людей, досрочное погашение – признак ответственного человека. В социальном плане это так, но для банка нет. Чем меньше тело долга, тем меньше банк получит средств в виде процентов.
  5. Не подавайте заявки в несколько банков одновременно. Это говорит об острой нужде и неумении жить по потребностям. Дождитесь решение первого банка и запрашивайте сумму во втором, если это будет необходимо.
  6. Если банк отказал в выдаче, рекомендовано обращаться повторно по истечении 30 мес. Часто банки отказывают, видя то, что другой банк вынес отрицательное решение, не разбираясь в причинах.
  7. Добросовестное пользование кредитными картами повышают рейтинг. У многих получается экономить с помощью кредиток, пользуясь кэшбэком. Но такой способ актуален для ответственных людей. Если не уверены – лучше не рисковать.
  8. Берите кредиты в банке, на карту которого получаете зарплату. Кредит доверия будет выше, а процентная ставка ниже.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here