Как узнать, что банк подал в суд за неуплату долга по кредиту

0
71

Заемщики, допустившие просрочку, интересуются, как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита. Информация об особенностях процессуального разбирательства, правилах поведения ответчика в зале заседаний и последствиях решения, принятого служителем Фемиды в отношении недобросовестного ссудополучателя, поможет обойтись без консультации в юридической компании.

Какие банки подают иск на должника

Подача в суд по кредиту
Большинство должников боятся суда с банком по невыплаченному кредиту.

Небольшие кредитные организации решают проблемы с должниками через коллекторские агентства. Крупные финансовые структуры предпочитают действовать официальным путем.

Согласно статистическим данным, наряду со Сбербанком подают в суд на неплательщиков:

  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • МТС;
  • ВТБ.

Редко инициируют разбирательство по взысканию просроченной задолженности Русский Стандарт и Тинькофф. Они воздействуют на должников через коллекторов.

Основание для обращения в суд

Гражданско-процессуальным кодексом РФ за финансовыми организациями закреплено право подавать ходатайство об издании приказа мирового судьи. Полномочия займодавца прописаны в ст. 121.

Кредитополучателю направляется дубликат заявления для уведомления о действиях банка. Присутствие сторон в момент принятия решения не требуется. Порядок проведения юридической процедуры регламентируется ст. 126 ГПК РФ.

Обращение банка в суд
Основанием обращения в суд является наличие спора.

Ст. 128 законодательного акта за заемщиком, допустившим просрочку по выплатам, закреплено правомочие в 10-дневный срок обжаловать приказ суда. Временные рамки исчисляются со дня получения должником копии документа.

Кредиторы подают иск о взыскании долга в органы правосудия при:

  • преднамеренном уклонении неплательщика от контакта с сотрудниками банка, игнорировании звонков, письменных уведомлений и СМС-сообщений;
  • подозрении в мошенничестве;
  • большой сумме задолженности.

В некоторых ситуациях кредитные организации откладывают обращение в суд, надеясь на добровольную выплату ссуды. Закон установил срок давности по таким искам до 3 лет. Время исчисляется со дня получения заемщиком последнего уведомления из банка.

Сроки получения судебной повестки

При задержках с оплатой на сумму кредита начисляются дополнительные пени и штрафы, поступающие в доход займодавца. Поэтому крупные финансовые компании обращаются к правосудию в случае многократного пропуска ежемесячных платежей, хотя в законе прописано право мочь инициировать процессуальное разбирательство на следующий день после просрочки.

Должников интересует, через какое время ожидать судебную повестку. Юридическая практика не дает однозначного ответа. Некоторые банки подают иск, если заемщик несколько месяцев отказывается платить по кредиту. Другие финансовые организации откладывают процедуру, рассчитывая на получение дополнительного дохода за счет штрафных санкций, налагаемых на неплательщика согласно условиям договора. По закону допускается инициировать исковое разбирательство не позже 3 лет после поступления последнего платежа.

Повестка в суд
Судебные повестки, адресованные физическим лицам, вручаются им под расписку.

Если на протяжении 3 месяцев не происходит никакого движения заемных средств (отсутствует пополнение кредитного счета), финансовое учреждение вправе обратиться в органы правосудия с иском.

При наличии выплат процедура переносится на полгода. В отдельных ситуациях возможна реструктуризация задолженности.

Длительность и этапы искового производства

Гражданско-процессуальным кодексом РФ регламентируется порядок ведения искового производства. Независимо от того, какие банки ходатайствуют о взыскании невыплаченной ссуды, заявление направляется на рассмотрение в официальную инстанцию.

Разбирательство состоит из следующих этапов:

  1. Канцелярия регистрирует иск и передает судье. По нему возбуждается гражданское дело. Все участники оповещаются о начале процедуры. Ответчику выделяется время на ознакомление с материалами, обоснование позиции и подготовку оправдательных документов.
  2. Назначается дата предварительного слушания. Арбитр встречается с обеими сторонами процесса. Признание должником обязательств перед банком — причина прекращения дальнейшего разбирательства и вынесения решения.
  3. В случае уверенности ответчика в правомерности своих действий и готовности отстаивать собственную позицию судья уведомляет стороны о дате первого заседания. При неявке заемщика и представителя банковской структуры слушание переносится. После 2 отложенных процедур третья проводится в отсутствие кредитора и неплательщика.
  4. При решении суда удовлетворить исковые требования финансовой организации заявителю вручается исполнительный лист. Постановление вступает в законную силу через 30 дней после принятия. За это время ответчик, не согласный с результатом судебного разбирательства, вправе подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Завершающий этап кредитного дела — обращение в ФССП. В канцелярию федеральной службы передается исполнительный лист. Заемщику, не выплатившему ссуду, отводится 5 дней для добровольного выполнения договорных обязательств перед банком. По истечении указанного периода пристав производит опись имущества. На счета и прочие активы, принадлежащие должнику, накладывается арест.

Чего не стоит делать ответчику

Исковое производство
Исковое производство — урегулированная нормами гражданского процессуального права деятельность суда.

Сознательные кредитополучатели, по уважительной причине просрочившие обязательный платеж, интересуются, что делать после получения повестки. Юристы советуют не избегать судебных заседаний. Лично участвуя в процессе, ответчики добиваются снижения требований кредитной организации. В практике нередки случаи, когда по результатам разбирательства заемщику присуждалось погашение основной задолженности без выплаты процентов за пользование ссудой и штрафов за просрочку платежей.

Адвокаты по финансовым вопросам рекомендуют действовать так:

  • внимательно прочитать и скрупулезно изучить подробности договора о займе, заостряя внимание на пунктах, напечатанных мелким шрифтом;
  • ознакомиться с иском;
  • подготовить убедительные доводы, аргументирующие вынужденную просрочку;
  • предъявить документы в подтверждение исключительных обстоятельств, препятствующих выплате долга;
  • принимать участие в заседаниях, заявляя встречные требования.

Не стоит игнорировать повестки. Уклонение от уведомлений воспринимается как попытка скрыться от правосудия, свидетельствующая о мошенничестве.

Последствия суда за неуплату

С подачей искового заявления прекращается действие кредитного договора, останавливается начисление процентов за пользование займом и штрафов за невыплату ссуды в оговоренные сроки. На ответчика возлагается обязанность полностью возместить убытки финансовой компании, погасив остаток задолженности в полном объеме. Одновременно придется заплатить фиксированную сумму за использование кредита и пени за просрочку.

Последствия неуплаты кредита
Арест имущества — мера, применяемая в качестве способа обеспечения исполнения решения о взыскании налога.

Исполнительное производство по отношению к неплательщику приводит к следующим последствиям:

  • передаче информации по делу в БКИ, что негативно отражается на кредитной истории;
  • аресту и реализации имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику;
  • запрету на пользование социальными и зарплатными банковскими картами и счетами;
  • ограничению свободы перемещений применительно к выезду за пределы страны;
  • лишению допуска на управление транспортными средствами;
  • удержанию доли официального дохода в пользу кредитора.

Должник ограничивается в праве распоряжения личной собственностью. Имущественные ценности реализуются на аукционных торгах. Деньги, вырученные при продаже, передаются финансовой компании в счет списания долга.

Варианты решения суда по делу

По результатам разбирательства судья принимает аргументированное решение. По статистике 90% постановлений выносится в пользу банка.

Юридической практикой зарегистрированы следующие варианты развития событий:

  1. Представитель органов правосудия, ведущий процесс, поддерживает требования кредитора в полном объеме. Через месяц после завершения процедуры истцу вручается исполнительный лист. На основании документа судебные приставы проводят взыскание в принудительном порядке.
  2. Арбитр выносит постановление о частичном удовлетворении финансовых претензий банка. Должнику вменяется внести недостающие средства на погашение кредита, а штрафные санкции и пени за просрочку снимаются.
  3. Судья принимает решение закрыть дело, отказав кредитору. Несогласный с результатом разбирательства займодавец вправе подать апелляцию.

Когда будет принята сторона ответчика

Представитель правосудия внимательно изучает обстоятельства искового производства, выслушивает претензии истца и объяснения ответчика, анализирует доказательства. Присутствуя на заседаниях, должник приводит убедительные доводы, поясняющие вынужденную просрочку. К уважительным причинам суд относит опасное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, пожар, стихийное бедствие — все то, что вызвало незапланированные расходы.

В таких ситуациях принимается решение о частичном удовлетворении претензий.

Если иск будет удовлетворен

При подозрении в мошенничестве и преднамеренном уклонении от погашения кредита исковые требования банка подтверждаются. Ответчику присуждают выплату ссуды с процентами за использование заемных средств, штрафов и неустоек. Дело передается в ФССП.

Судебные приставы в принудительном порядке взыскивают недоплаченные суммы. При недостатке средств продается имущество должника.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь