Кредитные карты Сбербанка — Виза Голд и МастерКард Голд

0

Крупнейший банк России увеличивает суммы не только по потребительским кредитам, но и по кредитным картам. Действующим клиентам предлагается Visa Gold и Mastercard Gold кредитные от Сбербанка. Продукт — для тех, у кого грандиозные планы, кто не привык откладывать на завтра реализацию задуманного.

Чем Виза отличается от МастерКард?

Прежде чем подавать заявку на получение кредитки, необходимо выяснить, чем Visa отличается от Mastercard. Сначала – немного о сходстве. И та, и другая принадлежат платежным системам, базирующимся в США. Обе — международные. Карты, выпущенные под данными брендами, можно использовать для снятия наличных, оплаты обновок и сувениров по всему миру, в том числе через интернет.

Конвертация в валюту государства пребывания — автоматическая. Карта утеряна за пределами своей державы? В офисе банка-эмитента деньги выдадут при предъявлении паспорта.

На этом подобие исчерпано. Пришло время поговорить об отличиях. Они могут определиться с выбором конкретного типа при заполнении заявления:

  1. Базовая валюта карт Виза (кредитных и дебетовых) – доллар. Она будет максимально удобна в регулярных поездках в Соединенные Штаты. В России Visa выдается и в долларовом эквиваленте, и в рублевом.
  2. МастерКард базируется на евро. Кредитка данного типа пригодится в туре по Европе. Если же посетить с ней в Америку, то сначала конвертация будет выполнена в евро, потом в доллары. Для клиента это менее выгодно.

Картами Виза пользуется более 30% всех обладателей пластика, МастерКард — у 16% банковских клиентов. Сбербанк предлагает получить и ту, и другую. Выбирает клиент с учетом своих потребностей и предпочтений. Плата за обслуживание, процентные ставки, льготный период от типа кредитки не зависят.

Как получить Виза или МастерКард Голд кредитную

Mastercard Gold и Visa Gold - кредитные карты СберанкаПодать заявку можно на официальном сайте или в любом отделении Сбербанка. Первый вариант доступен действующим клиентам при наличии предодобренного предложения. Достаточно зайти в личный кабинет и заполнить короткую заявку.

Важно! Предодобренное предложение делается обладателям зарплатных счетов, тем, кто регулярно пользуется услугами финансовой организации, не задерживает оплату по кредитам, не имеет просрочек по уже имеющимся обязательствам. Кредитор изучает личность потенциального заемщика и формирует для него индивидуальную программу.

Нет персонального предложения? Заявку можно оформить в ближайшем подразделении. Служба безопасности проверит соответствие заемщика возрастным критериям, изучит кредитную историю и рейтинг и даст свой ответ. Если он положительный, заемщик получит СМС-сообщение с указанием, в каком отделении и когда можно получить карту.

В стандартном варианте для оформления кредитной Visa Gold или Mastercard Gold от Сбербанка требуется только паспорт. Если заемщик не является зарплатным клиентом, у него затребуют справку о доходах (выписку по зарплатному счету) и копию трудовой книжки.

Важно! Получение карты предполагает обязательное открытие расчетного счета и заключение договора банковского обслуживания.

Требования к заемщикам

Кредитные Mastercard или Visa Gold доступны гражданам России, соответствующим следующим условиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет на дату закрытия;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов. Заемщики из остальных категорий обязаны подтвердить наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев. Сделать это можно справкой 2-НДФЛ, по форме банка или выпиской по зарплатному счету.

Параметры кредитной карты Голд

В Сбербанке можно получить стандартную Виза или МастерКард Голд или Аэрофлот Голд. Последний вариант подойдет тем, кто часто и много путешествует, приобретает билеты на самолеты или поезда. За каждые потраченные 60 рублей заемщику начисляется 1,5 премиальных мили.

Прочие условия кредиток Голд таковы:

  • лимит – 600 тыс. рублей. Владелец вправе держать на карте свои средства сверх заявленной суммы;

Важно! Для каждого клиента лимит по кредитке устанавливается индивидуально. Повышение возможно, если владелец Виза или МастерКард Голд не допускает просрочек по платежам, соблюдает условия кредитного соглашения. Клиент может самостоятельно подать заявку на увеличение лимита. Ее внимательно рассмотрят, но банк не обязан ее удовлетворять. Заемщик может заявить и о необходимости снизить лимит. Данные заявки удовлетворяются предельно быстро

  • плата за годовое обслуживание при оформлении до 30 ноября 2019 года не берется;
  • срок действия — 3 года. Далее – перевыпуск или закрытие (по желанию);
  • счет – рублевый;
  • в сутки максимально можно снять не более 300 тыс. рублей;
  • грейс-период — до 50 дней. Если должник не возвращает всю потраченную сумму в указанное время, плата за пользование деньгами начисляется по ставке от 23,9% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа 5%. Если минимальная сумма не поступила, банк начисляет штраф, исходя из 36% годовых, на невозвращенную сумму.

Важно! Грей-период не распространяется на снятие денег или перевод на дебетовую карту. Дополнительно придется оплатить комиссию в пределах 3-4% (в зависимости от операции), но не менее 390 рублей. Если деньги снимаются через банкомат банка-партнера, возможно списание дополнительной комиссии.

Немного о том, как отсчитывать грейс-период. Важно понимать, что льготный период относится не к каждой отдельной покупке или оплате услуг. Для клиента банк устанавливает дату отчета — день, когда карта выдана. Со дня, следующего за ним, и начинается льготный период.

Например, если дата отчета – 01 июня, то деньги за покупки, сделанные 02 июня, предстоит вернуть до 20 июля или в течение 50 дней. Если же крупная сумма потрачена 30 июня, то на ее возврат остается всего 20 дней.

Длительность отчетного периода — 30 дней. Как только он заканчивается, получателю Виза или МастерКард Голд дается 20 дней на закрытие долга. За это время необходимо внести на счет либо всю потраченную сумму, либо минимальный платеж. Не сделано ни то, ни другое? Начисляется неустойка.

Дополнительные возможности кредитных карт Голд

Visa Gold - кредитная карта от Сбербанка Владелец кредитной Виза или МастерКард Голд может дополнительно:

  • управлять своими счетами через сервис «Сбербанк Онлайн» с функцией 3D-secure, в том числе через мобильные приложения на базе ОС Андроид, и iOS;
  • подключить «Мобильный банк». Займодавец будет предоставлять уведомления о каждой совершенной операции, о необходимости внести минимальный платеж;
  • пополнять счет мобильного телефона при помощи СМС-сообщений;
  • оплачивать любые товары или услуги, в том числе образовательные, медицинские и т. д.

Важно! Если предусмотрен чип бесконтактной оплаты, пластик достаточно приложить к считывающему устройству. Владельцы смартфонов могут выполнить привязку номера карты к мобильному приложению. В дальнейшем для совершения покупок требуется только не забывать телефон дома.

Кэшбек для владельцев Visa и МастерКард Gold от Сбербанка

Сбербанк разработал специальную программу лояльности «Спасибо» для своих клиентов. В стандартном варианте владелец кредитки может рассчитывать на получение до 30% от потраченной суммы бонусами.

Те, кто регулярно выполняет условия программы «Спасибо», могут дополнительно претендовать на:

  • 0,5% в виде бонуса непосредственно от Сбербанка;
  • 20% по 2-м или 4-м категориям.

Если заемщик в программе «Спасибо» достигает уровня «Больше, чем спасибо», он получает возможность обменивать бонусы на рубли.

Преимущества и недостатки карт Голд

Среди преимуществ карт Visa и МастерКард Gold можно выделить:

  • значительный лимит. Заемщик сам должен решить, требуется ли ему 600 тыс. рублей, сможет ли он обслуживать свои кредитные обязательства;
  • длительный грейс-период;
  • получение наличных за границей, если карта намокла, непригодна к использованию или украдена;
  • возможность не ограничивать свои траты в любой точке планеты, в командировке или туристическом вояже;
  • начисление бонусов в размере до 30% от потраченной суммы;
  • подключение мобильного банка. Сбербанк присылает всю необходимую информацию, касающуюся расходов, минимального платежа, даты оплаты и т. д.

Необходимо подчеркнуть и минусы кредиток:

  • на практике получить Виза или МастерКард Голд могут только те, кому банк прислал личное предложение. Заявку на получение можно подать и самостоятельно, но следует приготовиться к длительной проверке;
  • на получение наличных через банкоматы или кассу грейс-период не распространяется. Заемщику насчитают не только комиссию за обналичивание (не менее 390 руб.), но и проценты за пользование деньгами.

Еще с одним относительным недочетом сталкиваются те, кто активно пользуется Визой за рубежами Российской Федерации. Извещения о расходах поступают с некоторым запозданием. Результатом часто становится превышение лимита.

Отзывы владельцев Виза и МастерКард Голд

В России кредитки Голд выдают более 80 банков помимо Сбербанка. Поэтому и отзывы об этом финансовом продукте публикуются повсеместно. Если проанализировать отклики, можно выделить следующее:

  • многие недовольны тем, что снять даже свои деньги можно только при условии оплаты комиссии. В договоре нет разграничения на собственные и кредитные средства. Правила обналичивания одинаковы для всех ситуаций;
  • некоторые пользователи не совсем понимают, как действует грейс-период, ошибочно полагая, что после любой покупки вернуть деньги банку предстоит в течение 50 дней. Заемщик с помощью календаря рассчитывает срок погашения, а потом узнает, что ему насчитаны проценты, обязательство перед банком существенно выросло;
  • минимальный платеж (5% от суммы задолженности) практически полностью тратится на закрытие процентов. Тело займа — без изменений. Для его уменьшения нужно вносить большие суммы.

Положительно оценивается наличие большого лимита, наличие беспрепятственной и выгодной конвертации при выезде за пределы страны. Еще один важный момент — возможность получить наличные в ближайшем отделении эмитента за границей, если карта утрачена.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here