Домой Ипотека Расчет ипотеки на калькуляторе в 2021 году

Расчет ипотеки на калькуляторе в 2021 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Когда возникает вопрос о кредите на недвижимость, первое, что интересует потенциального заемщика, — ежемесячный платеж, поэтому выбор банка лучше начать с калькулятора ипотеки 2021 года. Он позволит найти предложения с подходящим срок погашения и суммой взносов.

Особенности ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это универсальный инструмент расчета основных параметров кредитования жилья. С его помощью вычисляется не только платеж в месяц, но и общая переплата, предлагаются варианты сроков займа и размер первоначального взноса.

Программа, в которую заложены математические формулы и действующие кредитные тарифы, сделает расчет и предложит снизить ставку путем предоставления дополнительных документов или оформления страхования жизни и недвижимости. Без визита в банк удастся оценить свои финансовые возможности и действующие предложения.

Основные функции

Ипотечные калькуляторы на сайтах банков дают возможность выбрать подходящую программу онлайн, не выходя из дома. Кроме этого, существуют ресурсы, которые одновременно имеют доступ к тарифам действующих в данном регионе кредитных организаций и предлагают несколько вариантов, соответствующих запросу.

Ежемесячный платеж
Ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж.

С их помощью можно рассчитать:

  • ежемесячный платеж;
  • процентную ставку;
  • полную стоимость кредита с переплатой;
  • сумму начисленных процентов;
  • срок рассмотрения заявки.

Достоинства и недостатки

У кредитных калькуляторов есть как плюсы, так и минусы.

Среди основных достоинств следующие возможности:

  • сравнивать варианты ипотеки без посещения банков;
  • оценить соразмерность доходов и ежемесячных выплат;
  • заранее узнать необходимый первоначальный взнос для оптимальной процентной ставки и срока кредитования;
  • параллельно вести поиск недвижимости и ипотечных продуктов;
  • создать выборку трех наиболее интересных кредитных организаций.

Недостатки:

  • на универсальных сайтах могут отсутствовать тарифы-новинки;
  • чтобы сделать заявку на кредит, нужно ехать в банк, в интернете предварительный запрос в 90% случаев одобряется, чтобы привлечь клиента;
  • если ставка варьируется, например от 2,7 до 11,7%, то расчет будет по самой низкой, а фактический процент вы узнаете во время личного визита;
  • случаются сбои, поэтому нельзя исключать ошибки расчета.

Как рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора — пошаговая инструкция

Один из удобных универсальных калькуляторов для анализа предложений различных банков представлен ниже.

С первоначальным взносом и без

Для выбора подходящего займа:

  1. В поле «Стоимость недвижимости» указываем цену интересующей недвижимости в рублях.
  2. В графе «Первоначальный взнос» вписываем сумму, которая вносится при оформлении, если расчет без первоначально взноса — ставим 0.
  3. «Срок кредита» — выбираем количество месяцев или лет.
  4. «Процентная ставка» — заполняем в соответствии с тарифом на официальном сайте банка.
  5. «Вид платежа» — выбираем между аннуитетным (ежемесячные платежи одинаковые на весь срок) и дифференцированным платежом (размер уменьшается по мере погашения займа).
  6. Нажимаем кнопку «Рассчитать» и получаем полный расчет, включая приблизительный график погашения.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

На вторичное жилье и новостройку

Алгоритм заполнения формы с учетом выбора между новостройкой и вторичкой (такие калькуляторы есть у каждого банка на официальном сайте):

  1. На главной странице выбираем раздел «Ипотека».
  2. Указываем город, где приобретается жилье.
  3. Если есть дополнительные скрытые фильтры, открываем их.
  4. В разделе «Цель ипотеки» выбираем «Квартира в новостройке» или «Квартира на вторичном рынке».
  5. Далее заполняем основные поля в первой строке: «стоимость недвижимости», «первоначальный взнос» и «срок» (как в первом примере).
  6. Нажимаем «Рассчитать» и видим предложения.

Калькулятор ипотеки на вторичное жильеС материнским капиталом

Для использования сертификата на материнский капитал необходимо поставить соответствующую отметку при расчете кредита. В калькуляторах данная функция предусмотрена в разделе досрочного погашения или в виде отдельного пункта:

  1. В верхней строке выбираем «Калькулятор».
  2. Заполняем поля — «стоимость жилья», «сумма первого взноса», «срок кредита» и «процентная ставка» (аналогично предыдущим примерам).
  3. Выбираем схему оплаты: равными долями или дифференцированными платежами.
  4. Нажимаем «Добавить погашение».
  5. Выбираем тип погашения — «уменьшение суммы платежа» или «уменьшение срока платежа».
  6. Ставим галочку в графе «Материнский капитал».
  7. Нажимаем «Рассчитать».

С материнским капиталом

Какие банки предоставляют калькулятор для расчета ипотечного кредита

Кредитные организации, выдающие ипотечные займы, в 90% случаев предоставляют возможность их приблизительного расчета на официальных сайтах.

Сбербанк

В Сбербанке существует 10 вариантов целей кредита, отличающихся по типу и расположению приобретаемой недвижимости, а также отдельные предложения для заемщиков с детьми или занятых на военной службе.

Основные отличия тарифов Сбербанка:

  • если приобретается квартира, необходимо выбрать соответствующую программу для новостройки или вторичного жилья;
  • оформляя дом, важно учесть состояние объекта (готовый или на этапе строительства);
  • для семей с двумя детьми банк предлагает льготную ипотеку с государственным софинансированием с процентной ставкой 5%, а многодетным (трое детей и более) государство компенсирует 450 000 руб. дополнительно к материнскому капиталу;
  • есть особые условия для военных, а для приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке процентная ставка — 2% годовых;
  • можно взять кредит для рефинансирования, наличные под залог недвижимости, а еще приобрести гараж или машино-место в ипотеку.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

На сайте банка есть кредитный калькулятор, рассчитывающий ежемесячный платеж по выбранному тарифу с учетом материнского капитала и дополнительных скидок. Можно уменьшить процент, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, согласен добавить страхование жизни или оформляет кредит с помощью сервиса «ДомКлик».

ВТБ-банк

В ВТБ предусмотрены 10 вариантов ипотечного кредитования и поддержка государственных программ софинансирования, поэтому льготные предложения похожи на тарифы Сбербанка. Калькулятор учитывает разные критерии:

  • готовность квартиры — новостройка (строящийся дом) или вторичное жилье;
  • площадь (если она больше 100 м, ставка снизится);
  • возможность использования опции «Люди дела» (для работников бюджетной сферы);
  • участие в зарплатном проекте (предоставляется дополнительная скидка).

В ВТБ существуют 2 способа расчета: по стоимости жилья и по ежемесячному доходу. Второй подскажет, на какую сумму можно рассчитывать, подыскивая недвижимость.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке», кроме уже рассмотренных социальных программ для военнослужащих, семей с двумя детьми и многодетных, существует сельская ипотека. Ставка для покупки жилплощади в деревнях и селах — от 2,7% годовых.

Россельхозбанк

На сайте банка калькулятор встроен в описание кредитных продуктов. Выберите раздел «Ипотека», подходящий вариант займа — и рассчитайте условия предоставления с помощью калькулятора.

Газпромбанк

На официальном сайте «Газпромбанка» после входа в раздел «Ипотека» открывается калькулятор. Там необходимо указать стоимость приобретаемого жилья, первый взнос и срок кредита. Если указанный первоначальный платеж недостаточен — программа автоматически увеличит его до минимально возможного. Затем необходимо ввести дополнительные данные:

  • тип приобретаемой недвижимости: квартира, апартаменты, таунхаус, квартира + машино-место, гараж, машино-место или последняя доля при выкупе части жилья;
  • наличие акции — например, «Новоселы»;
  • участие в зарплатном проекте.

Если вы проживаете в Москве или Московской области и жилье приобретается у компании-партнера Газпромбанка, то можно воспользоваться специальными предложениями, разработанными совместно с застройщиками.

Отзывы пользователей

Игорь, 36 лет, Москва:

В интернете нашли ипотечный калькулятор, выдающий предложения разных банков. Подобрали квартиру, определили примерную стоимость и сделали расчет. На следующий день оформляли заявку по программе поддержки многодетных семей.

Ирина, 32 года, Владивосток:

Накопили первый взнос и стали искать предложения по ипотеке. Зашли на сайты банков, отделения которых открыты в городе, и обнаружили ипотечный калькулятор. Оказалось, в нашем регионе действует специальная программа.

Лариса, 29 лет, Таганрог:

Благодаря калькуляторам и сайтам банков узнали, что сэкономить поможет не только материнский капитал, но и господдержка, и ставка будет 5%. Нашли трешку в новостройке, а однушка пойдет первым взносом.

Вам понравится

Отзывы о ипотечных калькуляторах

На странице собраны отзывы клиентов о ипотечных калькуляторах, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. На самом деле все эти банковские калькуляторы настолько относительные, что в принципе нет в них никакого проку. В нескольких банках пытался на основе всех ключевых факторов, угадать свою процентную ставку. К тому же на момент оформления, у сбербанка была акция 6% годовых. В итоге, первоначально одобрили 9,5%, а окончательно, после одобрения объекта, вышла ставка 10,4%. И как верить этим банкам, я не знаю… Ещё один пример относительности калькулятора это то, что при расчете, калькулятор выдает необходимый доход для одобрения: зп на тот момент у меня была 40000 — официально, а одобрили на 200 000 меньше! Кстати, было бы неплохо если бы добавили калькулятор досрочного погашения.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2021 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Комментарии

Adblock
detector