Домой Кредиты Автокредиты Как взять автокредит на покупку машины?

Как взять автокредит на покупку машины?

Как получить автокредит? Вопрос актуален для многих. Все больше граждан России желает сесть за руль собственной машины и не пользоваться общественным транспортом. Но только желания недостаточно. Не всех потенциальных заемщиков рады видеть в отделениях банков или в автосалонах.

Что сделать, чтобы заявку на получение автокредита приняли и рассмотрели? Куда выгодней обращаться: в отделение банка или к автодилеру? Ответы — в этой статье.

Что сделать, чтобы получить автокредит?

Чтобы через неделю-две сесть за руль собственной машины, придется пройти ряд обязательных шагов. Они могут видоизменяться в зависимости от того, где будет оформляться покупка (банк или салон), но принцип не меняется.

Алгоритм оформления автокредита:

  1. Выбор кредитора, способа получения денег.
  2. Выяснение условий, сбор требуемых документов.
  3. заполнение заявки, получение предварительного одобрения.
  4. Подписание договора купли-продажи с оплатой первоначального взноса из собственных средств.
  5. Оформление кредитного договора в кредитующем банке.
  6. Покупка КАСКО и иных страховок при необходимости или по желанию.
  7. Оформление залога.
  8. Банк перечисляет требуемую сумму продавцу.
  9. транспортное средство регистрируется в ГИБДД. ПТС возвращается в банк.

Особое внимание при решении вопроса, как взять авто в кредит, уделяется выбору способа покупки. Заявку можно подать и в банке, и непосредственно в автосалоне. Оба варианта имеют плюсы и минусы.

Получение денег через банк

В большей части финансовых структур предлагается несколько кредитных программ:

  • на покупку нового авто отечественной или иностранной сборки;
  • на приобретение подержанной машины, в том числе у физического лица.

Есть варианты с господдержкой. Процентная ставка понижается до 6-11% годовых, но ужесточаются требования к заемщикам. В большинстве случаев подобные предложения адресованы либо госслужащим, либо многодетным семьям и иным льготным категориям.

Ограничения касаются и возможности выбора транспортного средства. По сниженной ставке заемщику предлагается купить авто в кредит строго определенной модели, с ограниченной мощностью и т. д.

Покупка в автосалоне

Как взять машину в кредит в автосалоне? Придется потратить много времени на изучение программ и предложений. Большая часть салонов работает с одним производителем и с несколькими банками. Реже встречаются компании, представляющие интересы сразу нескольких автоконцернов, способные предложить весь модельный ряд и действующие комплектации. В любом случае сначала выбирается марка модель транспортного средства.

Как купить машину в кредит?Преимущества автосалона:

  • анкета подается в несколько аккредитованных банков. Повышается вероятность, что заявка будет одобрена хотя бы одним из них;
  • автопроизводители совместно с дилерами проводят специальные акции, предоставляют значительные скидки, например, на модели прошлого года.

Решая, как правильно купить машину в автосалоне в кредит, можно обратить внимание на экспресс-программы. В стандартном варианте от подачи заявки до подписания договора проходит не более часа-двух. Часто заемщику не приходится даже платить первоначальный взнос, а пакет документов сводится к паспорту и водительскому удостоверению.

Но данный вид кредитования имеет и свои недостатки. Процентная ставка поднимается на 2-5-10 п. п., сокращается срок финансирования. Вместо стандартных 7 лет, заемщику дается не более 3-4-х на то, чтобы полностью расплатиться за покупку.

Вне зависимости от того, где будет оформляться сделка, нельзя ставить подпись под договором, пока не изучены все пункты, не уточнены все вопросы, касающиеся досрочного погашения, дополнительных комиссий, требований по страховке и т. д.

В противном случае вопрос, как взять автомобиль в кредит перерастет в решение многочисленных проблем, существенные переплаты и расходы на покупку страховых полисов. Не стоит забывать, что все дополнительные комиссии, штрафы — это непосредственная прибыль кредитора. И он заинтересован в их получении.

Кому выдадут деньги на покупку машины?

Чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Единого перечня критериев нет, но можно выделить общие для всех моменты:

  • Наличие гражданства РФ. Часть банков сообщает, что работает и с резидентами, лицами, имеющими ВНЖ. Но требования к ним жестче, срок кредитования меньше, а процентные ставки выше.
  • Есть стабильная работа и доход, достаточный для обслуживания задолженности. Для повышения вероятности одобрения заявки можно предоставить в банк сведения об имуществе в собственности, наличии дополнительного заработка и т. д.
  • Возраст – в пределах 21-60 (65 лет).
  • Водительское удостоверение уже получено. Некоторые кредиторы регламентируют даже стаж за рулем, например, не менее года.
  • Кредитная история — без негативных записей.

Предпочтение отдается зарплатным клиентам, тем, кто имеет вклады и депозиты, готов внести из собственных средств до 50% от стоимости машины в качестве первоначального взноса.

Не менее важный критерий — кредитная история. Кредитору нужны гарантии, что деньги будут возвращены в соответствии с графиком платежей. Если в прошлом были проблемы с погашением займов, финансовая организация может одобрить заявку, но на более жестких условиях, например, если будет поручитель, соответствующий критериям банка.

Важно! Отсутствие кредитной истории приравнивается к наличию негативных записей. Прежде чем решать, как получить кредит на автомобиль, не будет лишним взять один-два небольших потребительских займа и своевременно их погасить. В КИ появится положительная запись, что значительно увеличит вероятность одобрения заявки.

Если говорить о стабильном доходе, не стоит идти в банк, если приказ о приеме на работу подписан менее полугода назад. Можно получать зарплату, измеряемую сотнями тысяч рублей, но менять работодателя каждый год. Для банка это — признак нестабильности.

Приведенный перечень требований не является закрытым или исчерпывающим. Кредиторы могут менять его на свое усмотрение, отдавать предпочтение бюджетникам, увеличивать верхний возрастной предел и т. д.

Особенности покупки автомобилей в кредит

Автокредит — разновидность целевого займа. В большинстве случаев клиент вообще не получает деньги на руки. Средства напрямую перечисляются продавцу. Если же кредит и переходит в распоряжение заемщика, то он обязан в течение строго определенного времени отчитаться об их использовании. Если это не сделано, неизбежны штрафы.

Как выгодно купить автомобиль в кредит?Думая, как выгодно купить авто в кредит, стоит помнить о следующем:

  1. Придется подписывать договора не только займа и купли-продажи, но и залоговый. Пока на счет банка не поступит последний рубль в погашение задолженности, машину нельзя продать, подарить, обменять. ПТС остается в сейфе кредитора. Можно попытаться получить дубликат в ГИБДД, но подобные действия наказываются в соответствии с УК РФ, как мошеннические.
  2. Предмет покупки (это относится и к легковым авто, и к грузовикам, и к мотоциклам) подлежит обязательному страхованию в пользу банка или иного кредитора. Отказаться от оплаты КАСКО не удастся ни при каких обстоятельствах. Другой вопрос — стоимость полиса. Чтобы выгодно купить авто в кредит, необходимо внимательно читать все документы, прежде чем ставить под ними подпись. Иначе может оказаться, что в числе страховых случаев значится извержение Везувия или цунами в Японии. Стоимость полиса за годы кредитования превысит цену самой машины.
  3. Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным расходам заемщика. Но стоит быть готовым к тому, что при отказе от покупки полиса процентную ставку поднимут на 2-4 п. п.

Еще один важный момент для тех, кто думает, как выгодно купить автомобиль в кредит. И банки, и дилеры часто объявляют о предоставлении рассрочек. Какой ценник на машине висит, столько и придается заплатить. Не стоит доверять всему сказанному, пока это не закреплено в договоре. В большинстве случаев заемщика ждут:

  • всевозможные комиссии: за открытие и обслуживание ссудного счета, досрочное погашение и т. д.;
  • увеличенный размер первоначального взноса — до 50% от стоимости авто и выше;
  • дорогая страховка, купленная в строго определенной компании;
  • необходимость оплачивать дополнительные опции непосредственно на транспортное средство.

Если внимательно проанализировать предлагаемые условия, может оказаться, что рассрочка не так уж и выгодна.

Преимущества автокредитования

Если мысль «Хочу взять автокредит» все чаще приходит в голову, стоит вспомнить о плюсах подобного решения:

  • нет необходимости копить нужную сумму на покупку автомобиля долгие годы. Достаточно уплатить первоначальный взнос, чтобы сесть за руль;
  • процентные ставки по автозаймам ниже, чем по потребительским нецелевым;
  • можно выбрать программу с господдержкой и минимизировать затраты;
  • есть возможность значительно улучшить свой кредитный рейтинг, соблюдая условия договора.

Недостатки автокредитов

Решая, как купить машину в кредит в автосалоне или с помощью банка, нельзя забывать и о недостатках:

  • автомобиль нельзя продать, пока на руках нет справки о погашении задолженности;
  • заемщика ждут значительные дополнительные расходы в виде КАСКО, комиссий и т. д.;
  • конечная стоимость машины существенно превышает рыночную.

Чтобы не совершить ошибку, лучше заранее взвесить все «за» и «против», решить, насколько срочно требуется авто.

На что обращать внимание при оформлении автокредита?

Перечень доступных программ от банков, автодилеров обширен. Но прежде чем получить автокредит, необходимо проверить следующие моменты:

  • банковский процент. Не анонсируемый, а реальный;
  • стоимость КАСКО, возможность купить полис самостоятельно, а не в компании «настоятельно рекомендованной» кредитором;
  • комиссии за оформление, открытие и обслуживание ссудных счетов;
  • предлагаемый кредитный лимит;
  • требования к заемщику и особые условия.

Где получить автокредит?

Если говорить о конкретных программах, можно обратить внимание на предложения следующих банков (читайте подробно о лучших предложениях автокредитов).

Сетелем

Как взять кредит на автомобиль - ЗаФинансыСбербанк с 2015 самостоятельно не выдает автозаймы. Всем, кто ищет, как выгодно взять кредит на авто, следует обращаться в Сетелем-Банк — дочернюю структуру Сбербанка.

Здесь можно получить до 8 млн. рублей с погашением в срок до 7 лет. Машины — от бюджетных Лад до роскошных Bentley и Lamborghini. Процентная ставка определяется конкретной программой и начинается от 6% годовых.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно воспользоваться одной из следующих программ:

  1. На покупку нового авто у дилера. Лимит – до 7 млн. рублей. Процентная ставка — от 10,1% годовых. Срок погашения — 7 лет.
  2. На приобретение машины с пробегом. Если договор купли-продажи заключается с частным лицом, ставка начинается от 9,9% годовых, у дилера — от 8,9% годовых. Срок погашения — 5 лет. Размер первоначального взноса определяется конкретной программой (от 0 до 20%).

Локо Банк

С помощью Локо Банка можно приобрести как новую машину (ставка от 12,9% годовых), так и подержанную по ставке от 15,9% годовых. Если заемщик приобретает авто без КАСКО, процентная ставка начинается от 16,9% годовых. Лимит — 5 млн. рублей с погашением в течение 5 лет.


Способов, как взять кредит на автомобиль много. Можно обращаться в банк или непосредственно к дилеру. Но в любом случае необходимо предварительно с помощью автокалькулятора оценить расходы, затраты на обслуживание задолженности. Иначе цена машины в разы превысит ее реальную стоимость.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Лада Веста в кредит

Покупка машины связана с большими, но приятными тратами. Не каждый человек может позволить себе купить новый автомобиль за наличные деньги или решиться на покупку...

Автокредитный калькулятор

Банки активно предлагают клиентам все новые и новые варианты обслуживания. Для подачи заявки на кредит уже не обязательно ехать в офис, оплачивать займы и...

Лада (Lada): покупка в кредит без первоначального взноса

В статье мы расскажем про возможность купить машину отечественного производства Lada в кредит: как пользоваться калькулятором на сайте, какие финансовые учреждения поддерживают государственную программу...

Последние статьи

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Лучшее за неделю

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии