Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ

0

Условия кредитования не предусматривают обязательного договора страхования, но многие кредитные учреждения не одобряют ссуду под предлогом «без объяснения причин» лицам без сделки со страховой компанией (СК). В статье расскажем, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ и зачем она нужна.

Для чего нужно обеспечение рисков займа?

Это такой же полис, как и ОСАГО или КАСКО. Работает по принципу: потребитель выплачивает взносы в течение действия сделки, а СК в случае потери дееспособности (платежеспособность утрачивается перед банком) компенсирует финансовой организации сумму в размере страховой премии – это деньги без учета процентной ставки.

Контракт оформляется на срок, равный длительности долговых обязательств. Он является не обязательной услугой, но часто навязывается сотрудниками кредитных организаций.

Сумма ежемесячных взносов и страховой премии определяется в зависимости от ссуды. Чем она больше, тем выше обязательства перед СК.

Почему банки настаивают на оформлении страховых случаев?

Это финансовое обеспечение вложений – в случае отсутствия возврата ссуды кредитная организация все равно получает назад свои деньги. Если это происходит не по халатности (тогда дело о злостном неплательщике отправляется в суд), а из-за таких обстоятельств:

  • Смерть.
  • Тяжелая болезнь, онкология.
  • Сокращение с работы.
  • Пожар или другие несчастные случаи, которые приводят в частичной или полной потере платежеспособности.

Кроме гарантированного возврата материальных средств, выгода банка в партнерских отношениях со страховыми компаниями. Точно не известно, какие отчисления или проценты предлагает СК за активное лоббирование их интересов.

Зачем договор с СК для пользователя?

Клиент получает уверенность, что его долг не перейдет по наследию родственникам после его возможной гибели. Также он может не опасаться коллекторов и судебных разбирательств, если по веским причинам не сможет выплачивать ссуды – инвалидность, потеря работы.

Обязательно ли оформлять договоренность и возможен ли возврат страховки по кредиту ВТБ согласно закону?

Есть два типа долговых обязательств, в одном случае клиент может смело отказаться от предложения СК на основании Гражданского Кодекса, статьи 935 и на указание ЦБР РФ о требованиях к видам добровольного страхования.

Обратите внимание! Потребительский займ согласно закону не подвергается обязательному обеспечению услугами СК.

Но банк ВТБ, как и иные финансовые организации, может навязывать дополнительную услугу. Если клиент взял займ, но не хочет страховать свою жизнь и здоровье, то менеджер может предложить иные условия кредитования, например, поднять процентную ставку. Вероятен и отказ без объяснения причин.

Мы предлагаем потребителям оценить стоимость, которая отчисляется страховой компании. Значительно ли она превышает общий процент долга, если ставка из-за рисков будет повышена?

Вы можете в отделении банка обратиться к менеджеру и попросить распечатать два бланка выплан. Один с учетом страховых взносов, а второй – без него, но с увеличенными переплатами по займу. Это определит, что является более выгодным.

Второй вариант – взять займ, подписать дополнительный контракт с СК, а затем в период охлаждения (обычно он составляет до 20 дней, подробнее – в условиях контракта) аннулировать соглашение и вернуть страховку по кредиту ВТБ 24.

Когда страховой договор оформляется обязательно?

Без дополнительных услуг вы не обойдетесь при ипотечном долге и любой крупной ссуде, которая берется под залог недвижимого имущества.

В случае разрушения заложенного жилья или иного вреда, нанесенного дому, СК выплачивает страховую премию банку в виде компенсации.

Важно! При покупке квартиры или дома в ипотеку жилье автоматически становится залогом и облагается обязательной процедуре оценивания недвижимости и использования услуг СК. Но потребитель самостоятельно решает, нужно ли включать риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Банк обязует воспользоваться дополнительными услугами СК при заключении автокредитования.

Мнение юристов

Возможен ли отказ или возврат страховки по кредиту в ВТБ 24?С первого января 2018 года начало действовать распоряжение ЦБ РФ, согласно которому период охлаждения, в который можно вернуть сумму полиса фактически без потерь, составляет 2 недели.

Если клиент взял кредит и подписал страховое обязательство со сторонней компанией, то вернуть свои деньги реально в течение 14 дней. Но многие финансовые организации предлагают и фактически навязывают собственные отделения по страхованию. Эти филиалы предлагают выгодные условия, но вернуть стоимость обратно уже не получится. Это «ВТБ страхование».

При кредитовании в первую очередь вам будет предложена эта СК. Большинство клиентов пользуются этим предложением, а затем не знают, как отказаться от страховки, если деньги уже взяты.

Обратите Внимание! При оформлении потребительского или ипотечного кредитования каждый клиент может самостоятельно выбрать страховщика. Это не обязательно должны быть СК-партнеры банка.

Варианты возврата после получения кредита

Можно использовать три способа:

  • Воспользоваться периодом охлаждения и успеть в четырнадцатидневный срок.
  • Подать заявление страховщику – заемщик может получить не полную стоимость, но часть денег после отказа и перерасчета неиспользованных дней.
  • Оплатить ссуду досрочно и подать заявление на расторжение соглашения, так как уже нет предмета страхования.

Важно! Страховые взносы по договору с СК клиент не выплачивает помесячно. Сумма рассчитывается на момент кредитования и взимается из материальных средств банка, затем она складывается с изначальным займом.

Это значит, что нельзя просто прекратить оплачивать счета страховщика. Вам придется проводить процедуру по возврату средств.

Важное замечание: не бойтесь оформлять отказ от страховки после получения займа, так как банк не может изменить условия кредитования или как-то еще повлиять на заемщика. Расторжение контракта будет происходить со страховым агентством, поэтому это не повлияет на ссуду.

Алгоритм действий

  1. В течение 14 дней подайте заявление с указанными банковскими реквизитами в отделение СК.
  2. Страховщик оставляет себе сумму неустойки (прописано в договоре), а оставшиеся средства перечисляет вам в течение 10 дней.

Если прошло больше дней, чем предусматривает период охлаждения, то нужно:

  • обратиться с заявлением в банк;
  • послать документы в страховую компанию.

Если эти действия не помогли, то можно смело обращаться в суд.

Внимательно следите за тем, как сотрудники обращаются с вашим заявлением. Оно должно быть прочитано, а также отмечено как ушедшее на рассмотрение. Если менеджер не принимает вашу заявку, то вам стоит указать на соответствующие условия в контракте, а также ссылаться на Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Важно! Перечитайте договор. Если в условиях написано, что отмена возможна, но сумма страхового взноса не возвращается, то возврат фактически не возможен.

Необходимые документы:

Возврат при досрочном погашении оформляется аналогичным образом, но в перечне документов также должна присутствовать выписка из банка, что все финансовые обязательства заемщиком исполнены.

СК произведет перерасчет. Те месяцы или годы, которые вы выплатили заранее, не будут включаться в полис, их вернут вам обратно в период до 10 рабочих дней.

Если этого не произошло, вы можете обращаться с этими бумагами в суд. Такие дела считаются выигрышными.

Перед подписанием договора страхования внимательно читайте условия. Если вы хотите отказаться от полиса, то лучше это делать в первые 14 дней после подписания соглашения.

Читайте также: Как вернуть страховку по кредиту — Общие правила

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here