Как узнать задолженность по кредитам в банках?

0

Ситуации, когда физическому лицу отказывают в выдаче займа из-за имеющихся долгов, случаются сплошь и рядом. Человек считает, что все выплатил, а ему предъявляют дополнительные счета на сотни и тысячи рублей. Чтобы не сталкиваться с подобными случаями, прочитайте, как узнать задолженность по кредиту. Это поможет избежать неприятностей в виде отказа в выезде за границу, возбуждения исполнительного производства и т. д.

На сегодняшний день заемщикам предоставляется несколько вариантов уточнения своих долгов: непосредственно в банке, через ФССП, посредством отправки запроса в НБКИ и т. д. Рассмотрим все способы более подробно.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Наиболее простой и очевидный способ узнать задолженность по кредиту — обращение в банк-кредитор. Необязательно даже иметь договор на руках. Достаточно предъявить паспорт. Сотрудники банка предоставят необходимую информацию, касающуюся наличия/отсутствия долгов перед данной конкретной организацией.

Важно! Если банк не имеет претензий, лучше попросить соответствующую справку.

Если получено несколько кредитов в разных финансовых структурах, то долги узнавать придется в каждой отдельно. И здесь возможны варианты. Банк имеет право:

  • Выдать справку сразу или через какое-то количество рабочих дней, сославшись на внутренние инструкции.
  • Брать плату за данную услугу или поделиться информацией безвозмездно.

Общее правило: информация будет выдана только заемщику. Узнать долги по кредитам за брата/сестру/соседа не получится. Исключения:

  • Поступление запроса от компетентных органов.
  • За информацией обращаются родственники умершего заемщика. В этом случае необходимо либо завещание, либо решение суда.

Обращение в БКИ

Банки активно обмениваются информацией о своих клиентах. Созданы специальные хранилища — Бюро Кредитных историй, содержащих данные о каждом, кто хоть раз обращался в банк за займом в 1 рубль. В БКИ хранится информация о поданных заявках, отказах и одобрениях, задержках с оплатой на 1-2 дня.

Важно! В стране действует несколько десятков БКИ. И банки сотрудничают не с каждым из них. Чтобы узнать задолженность по кредиту, придется потратить некоторое время.

Если вы знаете точно, что ваш банк сотрудничает с конкретным Бюро, можно отправить запрос напрямую. В противном случае придется обращаться в НБКИ — Национальное Бюро Кредитных историй. Здесь обязаны либо сразу предоставить информацию о наличии/отсутствии задолженностей, либо ответить, в каком БКИ содержатся необходимые данные.

Запрос можно оформить на официальном сайте БКИ или отправить традиционное письмо. Указываются ФИО запрашивающего, паспортные данные, контактный телефон или адрес электронной почты, желаемый способ получения информации. Узнать задолженность по кредиту по фамилии не получится. Бюро хочет иметь гарантии, что данные запрашиваются именно тем, кто значится в заявке.

Если запрос делается через официальный сайт, необходима предварительная регистрация. Один раз в год информацию можно получить бесплатно. За все остальные обращения придется платить, в среднем, до 1000 рублей.

Проверка данных через ФССП

Проверка задолженности по кредиту через ФССПДанный способ проверки информации актуален, если банк не нашел с должником взаимопонимания и решил проблему через суд. Н сайте ФССП в отношении любого человека можно узнать, возбуждались ли исполнительные производства, в каком размере банк взыскивает задолженность.

Для получения информации достаточно фамилии и имени. При наличии данных о дате рождения можно получить более конкретные сведения. В противном случае придется просматривать длинные списки однофамильцев и тезок и выбирать то, что относится к конкретному заемщику.

На сайте ФССП можно узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно. Но важно понимать, что эти данные могут оказаться некорректными. Приставы не спешат обновлять базу, даже погашенные долги месяцами и годами отображаются на экране компьютера.

Можно посетить непосредственно службу и получить информацию «из первых рук». Сделать это может либо должник, либо кредитор. Приставы по закону не имеют права передавать данные третьим лицам. Исключение — следственные или иные компетентные органы при наличии соответствующих документов.

Узнать долг по номеру кредитной карты или договора

Владельцам пластика всегда интересно, как узнать долги по кредитам. Для этого предусмотрено несколько способов:

  • СМС-информирование. При заключении договора заемщик либо соглашается на получение СМС, либо отказывается от данной опции. Услуга платная, порядка 50-100 рублей в месяц. Преимущество — после каждой оплаты, снятия/внесения наличных владельцу карты приходит СМС-сообщение с остатком задолженности, датой внесения минимального платежа и т. д.
  • Через интернет на официальном сайте финансовой организации через личный кабинет. Требуется предварительная регистрация, получение пароля и логина. В последующем можно в любое время узнать действующие задолженности по кредиту, чтобы планировать свои расходы и не допускать просрочек.
  • В отделении банка. Операционисту предъявляются карта либо номер договора и паспорт. Без подтверждения личности заемщика информация предоставлена не будет.

Обращение в банки-агенты

Долг по кредиту можно узнать через банки-агентыНекоторые финансовые структуры предоставляют всем желающим отдельную услугу — проверку кредитной истории. Необязательно говорить, в каких конкретно банках получены займы или карты, знать номера договоров.

Но и в этом случае проверить долги по кредитам по фамилии не получится. Информация относится к конфиденциальной. Сотрудник банка обязан проверить паспортные данные, прежде чем сообщать запрашиваемые сведения.

Как проверить, сколько и кому должен умерший человек?

Наследникам часто приходится решать проблему — вступать в наследство или отказаться от него. Помимо дома за городом можно получить «в подарок» многомиллионные долги умершего.

Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, можно заранее проверить кредитную историю. Это можно сделать при наличии:

  • паспорта обратившегося;
  • свидетельства о смерти родственника/попечителя/завещателя;
  • завещания, документа о признании наследником, выданного нотариусом или решения суда.

Только в этом случае банк или БКИ обязаны предоставить сведения о наличии задолженностей по кредитам.

Для чего нужна подобная информация? Банку в большинстве случаев все равно, кто погашает долг по займу. Наследник же имеет право сопоставить стоимость получаемого наследства и долгов, подлежащих выплате. Так же важно знать, застрахован кредит или нет, будет ли страховая компания отвечать перед финансовой структурой по обязательствам покойного.

Заключение

Способов узнать, есть ли долги по кредиту, много. Но все они предполагают личное обращение заемщика в банк либо БКИ. Просто по фамилии человека ни один кредитор не предоставит ни одной цифры, в том числе, через интернет. Это считается нарушением закона о персональных данных. И наказание слишком существенное, чтобы финансовые структуры рисковали своей репутацией и деньгами.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here