8 способов узнать свою кредитную историю

2

Большинство людей давно привыкли брать кредиты на приобретение дорогостоящих вещей (дома, квартиры, транспортного средства), на развитие собственного бизнеса, вложение инвестиций в масштабные проекты и пр.

Документ, куда вносится информация, касающаяся оформления кредита, порядок и своевременность его выплаты, именуется кредитной историей. Она нужна банку, давшему взаймы, всем последующим кредитным организациям и самому заёмщику.

Как узнать кредитную историю заёмщику, как выяснить наличие в ней негативной информации? От этого зависит положительный или отрицательный ответ банка, его решение выдать новый займ.

Сам банк не всегда вправе показывать кредитную историю своего клиента, это может противоречить его корпоративным нормам и установкам. Он может отказаться поделиться с заёмщиком этой информацией без объяснения причин.

Как формируется кредитная история?

КИ – это история платежей по отдельному кредиту, фиксирующаяся с момента поступления заявки, получения денежной суммы и до момента его погашения. Это история кредита, написанная работниками банка. Вся информация поступает в БКИ.

Там фиксируется поведение заёмщика во время оформления, получения и выплаты кредита. Если он согласовал займ, но потом отказался от него, это плохо для банка, т.к. деньги на оформление кредита и зарплату сотрудникам потрачены впустую.

ВАЖНО! Принимая решение взять серьезные деньги в банке, заёмщик должен в дальнейшем вести себя максимально аккуратно, строго соблюдая финансовую дисциплину, чтобы потом не иметь серьезных проблем с кредитной историей.

Для чего важно знать свою кредитную историю?

Благодаря интернету, сегодня важнейшую информацию можно собрать непосредственно дома. Проверить свою КИ можно абсолютно бесплатно, Если все в порядке, вероятность получения нового кредита увеличивается многократно.

Если Вы убеждены, что прошлые кредитования прошли без особых проблем, т.е. у банка к заёмщику не было претензий, то кредитная история Вам не нужна. Если была задержки платежей, конфликты с банком, не рискуйте, проверьте историю.

Иногда клиент попросту не знает о фактах пропусков сроков ежемесячных платежей, попыток мошенничества с деньгами. Тогда проверка кредитной истории по всем базам бесплатно станет хорошим предупреждением при оформлении нового займа.

Всегда существует вероятность, что при составлении КИ произошел сбой программы, а сотрудник банка оказался недостаточно квалифицированным. Ведь по Закону банк вправе отказать соискателю в выделении денежных средств, не объясняя отказ.

При проверке кредитной истории бесплатно важно своевременно удалить всю негативную информацию, не соответствующую действительности. Чтобы перед банком предстали исключительно реальные факты Вашей финансовой состоятельности.

То же можно сказать о важности контроля правильности фиксации сведений о кредите в ходе его погашения. Следует раз в несколько месяцев проверять, внесены ли данные об очередном платеже, правильно ли начисляются проценты и пр.

ВАЖНО! В течение года клиент банка вправе получить сведения из КИ совершенно бесплатно. В дальнейшем придется платить за услугу либо ждать наступления следующего года.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Кредитную историю можно узнать в НКБИСегодня четыре из пяти кредитных историй жителей РФ хранится в подобных бюро. Рассмотрим наиболее известные из них.

1. НБКИ. В бюро передают КИ своих клиентов абсолютное большинство российских банков.

2. Эквифакс. Второе по популярности БКИ России.

3. ОКБ. Бюро является «дочкой» Сбербанка. Т.е. все займы этого банка следует проверять здесь.

4. БКИ «Русский Стандартъ». «Дочка» одноименного кредитного учреждения.

Банки, входящие в десятку самых надежных в нашей стране, сегодня сотрудничают с множеством бюро кредитных историй, ежегодно платя им серьезные деньги. Там они получают важную информацию о платежеспособности клиентов.

Несколько способов, как узнать кредитную историю

Сегодня процедура обращения в БКИ максимально упростилась. Потенциальному заемщику или человеку, уже взявшему кредит, нужно online оформить запрос, заполнить форму, где указать:

  • ФИО;
  • паспорт;
  • код субъекта кредитования;
  • сведения из кредитного договора и др.

Там же следует указать, как следует отправить ответ: по почте, факсу, SMS, Viber, WhatsApp, e-mail и пр. Если все данные указаны правильно, то полная, развернутая информация о КИ придёт не позже недели.

ВАЖНО! Кредитная история одного гражданина может храниться в нескольких бюро одновременно. И в каждом случае её данные могут быть совершенно разными, противоречить друг другу.

Сначала нужно поискать в каталоге БКИ Центробанка РФ и выяснить, в каких конкретно бюро можно найти свою КИ. А в этот каталог можно обратиться через сайт Центробанка по адресу https://www.cbr.ru/ckki/

Поклонники кредитования прекрасно знают, что у каждого заёмщика есть собственный код субъекта КИ. Если код утерян, его можно восстановить. Для этого следует обратиться в банк, где брали кредит, с заявлением.

Способы проверить свою кредитную историю бесплатно

Проверка кредитной истории на сайте ЭквифаксаЕсли установлено, где находится КИ, следует отправить в данное бюро лично или через представителя на его юридический или электронный адрес письмо, SMS-сообщение или послание в ином формате в режиме online.

На сайте Эквифакса можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. После этого обычный клиент банка легко сумеет проверить свою кредитную историю online и бесплатно.

В НБКИ формируются и предоставляются по заявлениям ЮЛ и частных граждан кредитные отчеты. В бюро также предлагается множество иных востребованных сегодня финансовых услуг:

  • обнаружение ошибок в КИ, в результате чего можно подвергнуть сомнению кредитный рейтинг;
  • составление справок о бюро, владеющих информацией о КИ клиента;
  • изменение номера КИ и др.

В банках, обслуживаемых Национальным БКИ, можно почитать свои кредитные отчеты. К их числу относятся крупнейшие банки России: Бинбанк, ВТБ Москвы, Почта Банк, Ренессанс и пр.

Чтобы получить от бюро самую необходимую информацию по кредиту, нужно с паспортом и соответствующим заявлением обратиться в обслуживаемый им банк. Главные сведения клиент получит за несколько минут.

Как узнать кредитную историю в банках, работающих online?

Сегодня популярно получать кредиты «бесконтактным» способом, т.е. через интернет. Такой услугой пользуются многие банки, включая Сбербанк. Но он в итоге просит прийти в офис с паспортом, чтобы подписать договор о кредитовании и иные документы.

В сети на сайте Сбербанк и Бинбанк предлагается услуга: кредитный отчет. Чтобы проверить кредитную историю, нужно авторизоваться, найти на сайте нужный пункт и активировать проверку.

Это услуга, имеет определенную цену, ее стоимость списывается с банковской карточки, привязанной к личному кабинету на сайте банка. Выполняется отчет по кредитам, взятым в банках, работающих в интернете, в течение рабочего дня.

Как получить кредитный отчет в салонах «Евросеть»?

Проверить свою кредитную историю легко и просто в магазинах «Евросеть». Потребуется только паспорт и заявление в произвольной форме, с ними следует обратиться к продавцу. Услуга стоит около 1 000 рублей.

В «Евросети» также можно заказать платную услугу «Идеальный заёмщик». В ее помощью есть возможность значительно улучшить КИ, если она не по вине клиента банка оказалась негативной в итоге. Так заёмщик существенно повысит свой рейтинг.

Как получить отчет по кредиту из Национального БКИ?

Как получить отчет по кредиту из Национального БКИ?В НБКИ на сайте имеется специальный сервис, на нем можно получить кредитный отчет и узнать свою кредитную историю. Также там можно воспользоваться следующими услугами:

  • заказать справку из каталога Центробанка России;
  • установить свой код субъекта КИ;
  • получить срочную выписку из отчета о кредитовании;
  • узнать свой реальный кредитный рейтинг;
  • оспорить информацию из КИ и пр.

КИ в личном кабинете сервиса может прочитать только её владелец. По собственному решению заёмщик может обратиться к специалисту в области кредитования, который поможет грамотно считать информацию.

Этот сервис прекрасно подойдет тем, кто постоянно изучает и уточняет данные по своему кредиту, фиксирующиеся в КИ. Если подписаться сразу за несколько отчетов, то можно получить значительную скидку по цене.

Чтобы воспользоваться услугами, нужно зарегистрироваться на сайте и подтвердить свою личность, отправив копию первой странички паспорта. Оплачивать предоставляемые услуги можно через банковские карточки или online кошельки.

Что такое сервисы оценки кредитной истории?

Эти сервисы последние годы набирают все большую популярность в сети. Они не просто предоставляют своему клиенту кредитную историю, но и самостоятельно занимаются ее профессиональной оценкой.

В оценке можно обнаружить общие сведения о КИ, наличие просрочек платежей и когда они случились, рейтинг заёмщика и пр. Но более подробную информацию (кто кредитор, размер кредита) узнать не удастся.

Эта услуга проста: клиент получает нужную ему информацию в несколько минут, стоит она не дорого. Сегодня в сети можно найти следующие сервисы, специализирующиеся на таких услугах:

  • MoneyMan;
  • Мой Рейтинг;
  • 3БКИ пр.

Заключение

ВАЖНО! Многие интересуются, как проверить кредитную историю по фамилии? Сделать это невозможно. Проверить КИ можно исключительно по паспорту, в отношении человека с подтвержденными личными данными.

Настоятельно рекомендуем всем, для кого кредит является значимым источником существования, запрашивать сведения о его истории не реже раза в год. Если время не упущено, исправить возможные ошибки проще всего.

Если Вам впервые понадобился кредит на значительную сумму, а кредитной истории нет, есть возможность создать положительную КИ и с нею уже отправляться в кредитное учреждение. Такая услуга тоже существует.

Читайте также: Как узнать о наличии кредитов у человека?

2 КОММЕНТАРИЯ(-ЕВ)

  1. Очень верное решение проверить свою кредитную историю перед покупкой. Мы, например, решили купить автомобиль и заранее позаботились о том, что узнать всю информацию по этому вопросу. Оказалось все в порядке. Но знаю людей, которые уже готовы были совершить покупку, а в кредите им было отказано. Неприятная ситуация получается. Лучше позаботиться об этом предварительно и даже заплатить за услугу, но быть спокойными

  2. Однозначно, сейчас намного проще узнать статус своей кредитной истории. Раньше я оформляла ежемесячное оповещение о изменениях в КИ на мобильный телефон и каждый месяц с меня снимали в среднем 50 рублей за услуги. При этом я сейчас понимаю, что это была информация только с одного бюро. Развод на деньги 🙁 А проверять необходимо обязательно хотя-бы раз в год.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here