Домой Полезное Кредитная история Как сделать хорошую кредитную историю

Как сделать хорошую кредитную историю

Хорошая кредитная история — показатель дисциплинированности и платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому она дает ему возможность претендовать на выгодную процентную ставку и сумму большую, чем та, что будет одобрена для не имеющего положительной репутации клиента.

Понятие «кредитная история»

Кредитная история
Кредитная история — это информация обо всех кредитах, взятых заемщиком.

Под кредитной историей (КИ) понимают свод данных, включающий в себя:

  • перечень долговых обязательств, оформленных человеком, и список организаций, с которыми он сотрудничал;
  • характеристику соответствия совершенных выплат первоначально утвержденному графику;
  • перечень банков, интересующихся заемщиком.

В этом отчете отражаются не только факты просрочек платежа, но и сведения о досрочном погашении.

Для чего нужна КИ

Сведения о добросовестности и платежеспособности потенциального заемщика используются для оценки риска заключения с ним кредитного договора наравне с информацией о доходе. На их основании принимается решение о целесообразности предоставления займа и устанавливается индивидуальная ставка.

Поэтому наличие хорошей кредитной истории повышает вероятность того, что человек сможет получить крупную сумму на выгодных для него условиях. Шансы на то, что банк одобрит ипотеку или необеспеченный потребительский заем на крупную сумму клиенту, который ранее не обращался за финансовым содействием, крайне невысоки. Однако получить кредитную карту или ссуду размером в несколько десятков тысяч могут и те люди, у которых КИ отсутствует.

Кредитная история - формирование
Кредитная история помогает банку определиться, стоит ли выдавать клиенту очередную ссуду.

Кто владеет сведениями о заемщике

Банки и МФО передают информацию о своих заемщиках в организацию, называемую бюро кредитных историй (БКИ). Она сводит и хранит все сведения о займах того или иного человека.

Однако это не единая общероссийская компания. По состоянию на январь 2020 г. в ЦБ РФ зарегистрировано 11 фирм, осуществляющих подобную деятельность. Ни одна из финансовых организаций не передает данные о своих клиентах во все из них.

Узнать, в каком из БКИ содержатся сведения о нем, человек может с помощью запроса, сделанного через сервис «Госуслуги».

Как сделать хорошую КИ с нуля

Сформировать положительную историю погашения кредитов с нуля гораздо проще, чем исправить репутацию неплательщика. Поэтому прежде чем обратиться за заемными средствами, надо оценить свои шансы вернуть их без просрочек.

Товарный кредит в магазине

Товарный кредит
Товарный кредит — это вид займа, который выдается для приобретения товаров.

Подобная ссуда — один из лучших способов начать формировать КИ. Заключаемый на торговых площадках кредитный договор чаще всего предполагает высокие проценты, поэтому банк охотнее идет на риск. При этом многие магазины предлагают программу рассрочки, при которой товар продается по заниженной стоимости. Благодаря этому даже с учетом переплаты за пользование заемными средствами человек получает его за те же деньги.

Наличные средства в МФО

В сети распространено мнение о том, что своевременная выплата 2-3 микрозаймов убедит банки в надежности клиента. Однако эксперты указывают на несостоятельность такого утверждения. Их аргументы сводятся к тому, что обращение в МФО — шаг человека, находящегося в безвыходной ситуации и не имеющего никаких других источников финансирования. Подобные кредиты скорее служат свидетельством того, что человек вынужден искать деньги, чтобы дожить до зарплаты. Они не показывают, что он умеет планировать бюджет.

Шансы на то, что банк предоставит существенную сумму в руки такого клиента, невысоки. Поэтому прибегать к кредиту от МФО как к инструменту, создающему хорошую репутацию плательщика, нецелесообразно, несмотря на то, что единого мнения о том, как подобные займы влияют на КИ, нет.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты — самый простой и быстрый способ обеспечить себе хорошую историю. Многие банки готовы предоставить пластик этой категории только по факту предъявления паспорта. Привлекать поручителей или представлять справку о доходах не требуется. Однако нужно помнить о 2 недостатках:

  • низком кредитном лимите;
  • высоких процентных ставках.

Поэтому использование кредитной карты — хороший способ создать КИ, но он не подойдет человеку, которому срочно нужна существенная сумма.

Потребительский кредит

Вероятность того, что банк согласится выдать необеспеченный заем человеку, который ранее не был его клиентом и не имеет КИ, невысока. В лояльных организациях можно рассчитывать на предоставление небольшой, до 300 тыс. руб., суммы под процент, сильно превышающий среднее предложение по рынку.

Потребительский кредит
Потребительский кредит — это предоставление денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством.

Положительной стороной будет готовность оформить договор личного страхования. В ряде банков это поможет снизить ставку.

Кредитование с поручителем

Некоторые финансовые организации создают специальные программы для тех, кто в силу различных обстоятельств не может получить деньги по стандартным схемам.

Например, Сбербанк практикует кредитование с привлечением поручителя. Услуга ориентирована на молодежь. Возраст целевой аудитории продукта — от 18 до 20 лет.

На российском рынке подобные программы не распространены. Найти аналогичные предложения можно в Форбанке или Быстробанке. Однако рассчитывать на решение проблемы таким способом не стоит. Целесообразнее попытаться получить кредит под обеспечение, например под залог недвижимости.

Участие в банковских программах

Некоторые финансовые организации разрабатывают программы исправления КИ. Обратиться к ним может и тот человек, который ранее не брал на себя долговых обязательств. Однако такой шаг считается нецелесообразным: условия невыгодны для клиента, а гарантий того, что впоследствии ему будет выдан кредит на существенную сумму, нет.

Поэтому человеку, который хочет оформить первый заем, следует обратить внимание на тот банк, где он получает заработную плату или держит вклад. Программа лояльности большинства организаций предполагает кредитование действующих клиентов на льготных условиях.

Советы и рекомендации начинающему заемщику

КИ рекомендуется начинать с небольших займов. Перед тем как подавать заявку, следует внимательно изучить условия выбранного банка, а также оценить его лояльность, опираясь на отзывы. Первое обращение лучше направить в организацию, продуктами которой клиент уже пользуется. Целесообразно подкрепить запрос справкой о доходах.

Не следует прибегать к услугам кредитных брокеров или сайтов, предлагающих одновременную отправку заявки во все банки. Чем больше запросов в БКИ, тем подозрительнее выглядит потенциальный заемщик и тем меньше вероятность положительного решения.

Если в выдаче денег было отказано, к другому потенциальному кредитору лучше обратиться спустя несколько месяцев. За этот срок целесообразно открыть у него вклад или заказать дебетовую карту.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Когда обновляется и обнуляется кредитная история?

Каждому человеку важно быть в хороших финансовых взаимоотношениях с банками. Любое действие отслеживается и учитывается при начислении рейтинга. Ответственный заемщик не допускает проступков и...

Кто такой кредитный донор?

Донорский кредит набирает популярность – возможность идеально подходит для людей, которые могут выплачивать ежемесячные взносы и нуждаются в займе на любых условиях, но банк...

Как почистить кредитную историю?

Ежедневно банки принимают на рассмотрение тысячи заявок на кредиты. Не менее 50% потенциальных заемщиков получает отказы. Причина — предшествующие отношения с кредиторами не отличаются...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Комментарии