Домой Полезное Кредитная история Как сделать хорошую кредитную историю

Как сделать хорошую кредитную историю

Автор статьи: Судаков А.П.

Хорошая кредитная история — показатель дисциплинированности и платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому она дает ему возможность претендовать на выгодную процентную ставку и сумму большую, чем та, что будет одобрена для не имеющего положительной репутации клиента.

Понятие «кредитная история»

Кредитная история
Кредитная история — это информация обо всех кредитах, взятых заемщиком.

Под кредитной историей (КИ) понимают свод данных, включающий в себя:

  • перечень долговых обязательств, оформленных человеком, и список организаций, с которыми он сотрудничал;
  • характеристику соответствия совершенных выплат первоначально утвержденному графику;
  • перечень банков, интересующихся заемщиком.

В этом отчете отражаются не только факты просрочек платежа, но и сведения о досрочном погашении.

Для чего нужна КИ

Сведения о добросовестности и платежеспособности потенциального заемщика используются для оценки риска заключения с ним кредитного договора наравне с информацией о доходе. На их основании принимается решение о целесообразности предоставления займа и устанавливается индивидуальная ставка.

Поэтому наличие хорошей кредитной истории повышает вероятность того, что человек сможет получить крупную сумму на выгодных для него условиях. Шансы на то, что банк одобрит ипотеку или необеспеченный потребительский заем на крупную сумму клиенту, который ранее не обращался за финансовым содействием, крайне невысоки. Однако получить кредитную карту или ссуду размером в несколько десятков тысяч могут и те люди, у которых КИ отсутствует.

Кредитная история - формирование
Кредитная история помогает банку определиться, стоит ли выдавать клиенту очередную ссуду.

Кто владеет сведениями о заемщике

Банки и МФО передают информацию о своих заемщиках в организацию, называемую бюро кредитных историй (БКИ). Она сводит и хранит все сведения о займах того или иного человека.

Однако это не единая общероссийская компания. По состоянию на январь 2020 г. в ЦБ РФ зарегистрировано 11 фирм, осуществляющих подобную деятельность. Ни одна из финансовых организаций не передает данные о своих клиентах во все из них.

Узнать, в каком из БКИ содержатся сведения о нем, человек может с помощью запроса, сделанного через сервис «Госуслуги».

Как сделать хорошую КИ с нуля

Сформировать положительную историю погашения кредитов с нуля гораздо проще, чем исправить репутацию неплательщика. Поэтому прежде чем обратиться за заемными средствами, надо оценить свои шансы вернуть их без просрочек.

Товарный кредит в магазине

Товарный кредит
Товарный кредит — это вид займа, который выдается для приобретения товаров.

Подобная ссуда — один из лучших способов начать формировать КИ. Заключаемый на торговых площадках кредитный договор чаще всего предполагает высокие проценты, поэтому банк охотнее идет на риск. При этом многие магазины предлагают программу рассрочки, при которой товар продается по заниженной стоимости. Благодаря этому даже с учетом переплаты за пользование заемными средствами человек получает его за те же деньги.

Наличные средства в МФО

В сети распространено мнение о том, что своевременная выплата 2-3 микрозаймов убедит банки в надежности клиента. Однако эксперты указывают на несостоятельность такого утверждения. Их аргументы сводятся к тому, что обращение в МФО — шаг человека, находящегося в безвыходной ситуации и не имеющего никаких других источников финансирования. Подобные кредиты скорее служат свидетельством того, что человек вынужден искать деньги, чтобы дожить до зарплаты. Они не показывают, что он умеет планировать бюджет.

Шансы на то, что банк предоставит существенную сумму в руки такого клиента, невысоки. Поэтому прибегать к кредиту от МФО как к инструменту, создающему хорошую репутацию плательщика, нецелесообразно, несмотря на то, что единого мнения о том, как подобные займы влияют на КИ, нет.

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты — самый простой и быстрый способ обеспечить себе хорошую историю. Многие банки готовы предоставить пластик этой категории только по факту предъявления паспорта. Привлекать поручителей или представлять справку о доходах не требуется. Однако нужно помнить о 2 недостатках:

  • низком кредитном лимите;
  • высоких процентных ставках.

Поэтому использование кредитной карты — хороший способ создать КИ, но он не подойдет человеку, которому срочно нужна существенная сумма.

Потребительский кредит

Вероятность того, что банк согласится выдать необеспеченный заем человеку, который ранее не был его клиентом и не имеет КИ, невысока. В лояльных организациях можно рассчитывать на предоставление небольшой, до 300 тыс. руб., суммы под процент, сильно превышающий среднее предложение по рынку.

Потребительский кредит
Потребительский кредит — это предоставление денег заемщику на цели, не связанные с предпринимательством.

Положительной стороной будет готовность оформить договор личного страхования. В ряде банков это поможет снизить ставку.

Кредитование с поручителем

Некоторые финансовые организации создают специальные программы для тех, кто в силу различных обстоятельств не может получить деньги по стандартным схемам.

Например, Сбербанк практикует кредитование с привлечением поручителя. Услуга ориентирована на молодежь. Возраст целевой аудитории продукта — от 18 до 20 лет.

На российском рынке подобные программы не распространены. Найти аналогичные предложения можно в Форбанке или Быстробанке. Однако рассчитывать на решение проблемы таким способом не стоит. Целесообразнее попытаться получить кредит под обеспечение, например под залог недвижимости.

Участие в банковских программах

Некоторые финансовые организации разрабатывают программы исправления КИ. Обратиться к ним может и тот человек, который ранее не брал на себя долговых обязательств. Однако такой шаг считается нецелесообразным: условия невыгодны для клиента, а гарантий того, что впоследствии ему будет выдан кредит на существенную сумму, нет.

Поэтому человеку, который хочет оформить первый заем, следует обратить внимание на тот банк, где он получает заработную плату или держит вклад. Программа лояльности большинства организаций предполагает кредитование действующих клиентов на льготных условиях.

Советы и рекомендации начинающему заемщику

КИ рекомендуется начинать с небольших займов. Перед тем как подавать заявку, следует внимательно изучить условия выбранного банка, а также оценить его лояльность, опираясь на отзывы. Первое обращение лучше направить в организацию, продуктами которой клиент уже пользуется. Целесообразно подкрепить запрос справкой о доходах.

Не следует прибегать к услугам кредитных брокеров или сайтов, предлагающих одновременную отправку заявки во все банки. Чем больше запросов в БКИ, тем подозрительнее выглядит потенциальный заемщик и тем меньше вероятность положительного решения.

Если в выдаче денег было отказано, к другому потенциальному кредитору лучше обратиться спустя несколько месяцев. За этот срок целесообразно открыть у него вклад или заказать дебетовую карту.

Вам понравится

Комментарии

  1. По своей глупости лет 5 назад заказала себе 2 кредитные карты,и так получилось, что не смогла через пару лет за них платить,потеряла работу…
    как итог через какое-то время на меня подали в суд,но прошел срок исковой давности
    но кредитная история испорчена, даже телефон в рассрочку мне не одобряют, поэтому призываю очень внимательно к ней относится и всегда платить вовремя и не «очернять»

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка — реальная помощь в исправлении кредитной истории

Что представляет собой «Кредитный доктор»? Кто может воспользоваться предложением? Совкомбанк анонсирует реальный выход из сложной ситуации или еще больше затягивает в долговую яму? Попробуем...

Когда обновляется и обнуляется кредитная история?

Каждому человеку важно быть в хороших финансовых взаимоотношениях с банками. Любое действие отслеживается и учитывается при начислении рейтинга. Ответственный заемщик не допускает проступков и...

Кредитная история через Госуслуги

Рейтинг заемщика (КИ) ― это особый финансовый показатель. Он рассчитывается на основе экономического поведения человека и указывается в баллах. От показателя зависит вероятность выдачи...

Последние статьи

Перекредитование — стоит ли игра свеч?

Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит...

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотека для жителей России является часто единственным способом приобрести свои личные квадратные метры. Но важно не забывать, что кредит является большим риском для граждан....

Как правильно подать заявку на кредит?

Первым шагом на пути к получению кредита является подача заявки. Суть этой процедуры заключается в заполнении анкеты установленной формы. От достоверности и полноты запрашиваемых...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Комментарии

Adblock
detector