Расторжение кредитного договора — полезные советы и нюансы

0

Согласно социальным опросам, более 80% взрослого населения сталкивалось с кредитами. Одни покупают квартиру в ипотеку или оформляют автокредит, другие привыкли приобретать за счет займовых денег мобильные телефоны и бытовую технику. Но случаются непредвиденные ситуации, когда заемщик не в состоянии дальше выплачивать долг. Поэтому необходимо узнать, как расторгнуть кредитный договор с банком и в каких случаях это возможно.

Как расторгнуть кредитный договор?

Кредитный договор ― письменно оформленное соглашение двух сторон (организации и человека) о долговом обязательстве. Согласно ему, заемщик обязуется вернуть в оговоренный срок денежные средства с процентами.

Как и любое соглашение, кредит можно аннулировать. Но процедура несет в себе определенные трудности и нюансы. Обычному человеку сложно разобраться в юридических перипетиях, банки стараются максимально обезопасить себя от подобных ситуаций.

Расторжение кредитного договора регулируется ГК РФ, а именно, статьями №450 и 451. В содержании статей сказано, что изменение положений или аннулирование договора может быть произведено:

  1. По обоюдной договоренности соглашение можно расторгнуть только в случае согласия банка. Достигнуть этого можно выплатив денежные средства в полном размере, то есть, досрочно погасить кредит. В большинстве банков для этого необходимо предварительно написать заявление.
  2. В одностороннем порядке отказаться от продолжения взаимоотношений может как заемщик, так и юридическое лицо.

Также в статье №450 присутствует оговорка о том, что расторжение регулируется кодексом в обычном порядке в тех случаях, когда иное не предусмотрено в бумагах.

В большинстве случаев договор расторгается по инициативе должника. Банки предпочитают другие меры борьбы с неплательщиками, например, передача долга по договору цессии в коллекторское агентство. В этом случае банк получает свои деньги путем продажи долга, а коллекторы занимаются взысканием денежных средств с человека без его участия.

Таким образом, перед тем как расторгнуть потребительский кредит или договор по кредитной карте, следует тщательно изучить предмет спора. Лучшим решением будет обращение к опытному юристу, практикующему в этой области.

Если же интересно, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке и сделать это без помощи сотрудников юридических контор, следует для начала изучить вопрос подробно, взвесить риски и принять обдуманное решение о начале действий.

Основания для расторжения кредитного договора

Законодательством оговорены весомые причины, по которым можно аннулировать кредитный договор с банком.

1. Изменение обстоятельств, которые изначально не могли быть предусмотрены сторонами. Обычно такими являются ситуации, предполагая которые стороны не достигли бы соглашения вовсе.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика2. Если согласие о разрыве взаимоотношений не достигнуто, можно сделать это единолично при одновременном соблюдении условий:

      • в момент подписания ни одна из сторон не предполагала наступления необратимых событий;
      • обстоятельства изменились не по вине стороны выгодоприобретателя;
      • выполнение условий договора серьезно нарушило бы состояние лица, и оно в значительной степени лишилось бы того, что могло получить;
      • в соглашении не оговорены иные обстоятельства.

Следует отметить, что судебные органы идут навстречу в исключительных случаях. Многие вспомнят события 2015 года, когда произошел обвал национальной валюты. Рубль на протяжении многих лет сохранялся в состоянии относительной стагнации, и граждане брали валютные ссуды по причине низкой процентной ставки. В результате кризиса все они остались с долгом, возросшим в 2-3 раза. И даже тогда суды вставали на их сторону крайне редко.

Но случаются и особые ситуации, когда можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день, но касаются они не тех случаев, если нечем платить. Разберем одностороннее расторжение детально.

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Практика показывает, что по инициативе должника договора расторгаются только через суд. Произойти это может в 2 случаях:

  1. Финансовая организация нарушает подписанные условия. Это может касаться любого изменения в сроках, процентах или датах ежемесячного платежа.
  2. Наступление оснований, которые предусмотрены в бумагах.

В любом вышеперечисленном случае следует подготовить досудебное заявление и направить его в банк. В течение 10 рабочих дней организация обязана ответить, поэтому специалисты рекомендуют направлять прошение заказным путем или требовать от сотрудника датирования с подписью и печатью.

Далее, документы на расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика следует направить в суд. Обычно между подачей заявки и судебным заседанием проходит около 30 суток, за это время следует тщательно подготовиться к разбирательству и выстроить выверенную линию защиты.

Образец заявления

Грамотно составленное заявление может помочь расторгнуть кредитный договор с банком даже на следующий день на основании уважительных причин. Оно должно содержать подробную информацию и быть документально подтвержденным.

  1. Указать наименование организации и данные руководителя отделения.
  2. Указать личные и паспортные данные заемщика.
  3. Предоставить полную информацию о кредитном договоре:
      • номер;
      • оговоренные сроки;
      • сумма долга;
      • процентная ставка;
      • размеры погашенной и непогашенной задолженности. В первом случае необходимо указать полную сумму, а во втором учесть только тело долга;
      • оговорить основания для расторжения (нарушения условий, наступление непредвиденных обстоятельств);
      • вписать требования.

Важно! К заявлению необходимо приложить подтверждающие основания расторжения документы, и материальные доказательства.

Заявление необходимо отнести в банк или отправить по почте в головной офис. После получения ответа следует обращаться в суд. До ответа обращение не имеет смысла, так как судебная система предполагает учет мнения обеих сторон.

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?Банк также имеет право на расторжение договорных обязательств. Организация имеет право обратиться в суд о прекращении кредитного договора и полной уплате долга в суд в случаях, когда заемщик является злостным неплательщиком. Но, как правило, этого не происходит.

В действительности большинство известных случаев, когда учреждение шло на такие меры, связаны с ликвидацией предприятия и прекращением деятельности. Тогда договор аннулируется и подписывается новый, с другим банком.

Судебная практика

Перед началом действий по аннулированию разумно ознакомиться с судебной практикой. Так можно понять отношение судебной системы к подобного рода делам и выяснить, на что можно рассчитывать.

Расторжение кредитного договора с банком в судебной практике ― редкое явление. В большинстве случаев оно происходит по обоюдному согласию и в мировом соглашении. Если же бумаги аннулируются по желанию должника, одобрение можно получить только в случаях злостного нарушения условий сделки финансовой структурой.

Это означает, что закрыть долговые взаимоотношения по причине ухудшения материального положения или состояния здоровья не получится. В таких случаях лучше всего обратить внимание на получение статуса банкрота. С 2015 года такая процедура применяется к физическим лицам, но несет в себе негативные последствия.

Перед тем как начать деятельность по уходу от долговых обязательств следует тщательно подумать и проконсультироваться с несколькими специалистами. Банк ― огромная организация, деятельность которой направлена на получение прибыли. Поэтому получить выгоду в таких взаимоотношениях обычному человеку вряд ли получится.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here