Домой Полезное Тонкости кредитования Как рассчитать сумму переплаты по кредиту

Как рассчитать сумму переплаты по кредиту

Кредит — один из видов займа, плата за который взимается в виде процентов. Это называется переплатой. Тем, кто планирует свои траты наперед, полезно знать, как рассчитать переплату по кредиту.

Зачем необходимо уметь рассчитывать переплату

Расчет переплаты
Расчет переплаты поможет вам сравнить несколько предложений банков.

У каждого банка разные кредитные условия. Главное из них — ставка по займу. По ней можно рассчитать переплату, которую отдаст гражданин банку.

Заем — продукт, который продает банк. Ставка — его стоимость.

Заем с процентами — нагрузка на личный (или семейный) бюджет. Чтобы заранее спланировать все траты, важно понимать, сколько придется переплатить.

Из чего состоит переплата по кредиту

Перед тем как узнать переплату, нужно изучить составные части превышения выплат, а они зависят от вида оформляемого займа.

Вид займа Состав переплаты
За наличные Процент по займу

Комиссия для обслуживания фондов банковского учета

Автозайм, ипотека Ставка по займу

Комиссия для обслуживания фондов учета в банке

Страхование рисков

По банковской карте Плата за обслуживание карты

Ставка по кредиту

Комиссия за снятие денег с карты в наличной форме

Комиссия за обслуживание системы учета в банке

Переплата будет выше, если заемщик нарушит условия выплаты кредита. Она увеличится за счет начисления штрафов.

Переплата по кредиту
Переплата по кредиту — это сумма, которую заемщик платит кредитору сверх того, что уже было получено в кредит.

Какие данные нужны для расчета

Для расчета величины переплаты нужно знать следующую информацию о займе:

  1. Его величину.
  2. Процентную ставку.
  3. Срок погашения.
  4. Тип займа.

Займы бывают:

  • аннуитетные (ежемесячный взнос постоянный);
  • дифференцированные (каждый месяц вносятся равные процентные доли).

В последнем случае в начале выплат взносы максимальные, а в конце — минимальные.

Все данные о кредите прописаны в договоре, который заключается между банком и заемщиком.

Как считать и примеры расчета

Для каждого вида займа есть формулы, позволяющие посчитать переплату и ежемесячный взнос.

Ежемесячный взнос по кредиту
Для того чтобы произвести расчет, необходимо знать месячную процентную ставку и общий срок.

С аннуитетными платежами

Для расчета переплаты по аннуитетному займу нужно знать величину ежемесячных выплат.

Название формулы Формула расчета величины Параметры
Размер ежемесячной выплаты A = K*S K — коэффициент аннуитета

S — величина займа

Коэффициент аннуитета K = (i*[1+i]^n)/(-1+[1+i]^n) i — месячная ставка

n — число месяцев, на которые взят заем

Месячная ставка i = Г/n Г — годовая ставка
Величина переплаты П = (A*n) — S

Например, даны следующие условия:

  • величина займа: 200 000 руб.;
  • ставка по кредиту: 24% годовых;
  • срок выплаты: 12 месяцев.
Размер ежемесячной выплаты A = 0,093 * 200 000 = 18 519 руб.
Коэффициент аннуитета K = (0,02*[1+0,02]^12)/(-1+[1+0,02]^12) = (0,02*1,02^12)/(-1+1,02^12) = 0,025/0,27 = 0,093
Месячная ставка по кредиту i = 24/12 = 2% = 0,02
Величина переплаты П = (18 519*12)-200 000 = 22 228 руб.

Таким образом, если взять кредит на 200 000 руб. на 1 год под 24% годовых, то переплата составит чуть более 22 000 руб., а ежемесячный платеж равен 18 518 руб.

С дифференцированными платежами

Чтобы узнать переплату по кредиту с дифференцированными платежами, нужно также знать величину ежемесячного взноса по займу.

Название формулы Вид формулы Значения данных
Ежемесячная выплата по займу ДП = ОСЗ/ПП + ОСЗ*ПС ОСЗ — остаток по кредиту после выплаты

ПП — периоды погашения, оставшиеся до конца срока кредита

ПС — месячная процентная ставка

Величина ПС рассчитывается как частное от деления годовой ставки на количество месяцев выплаты кредита.

Пусть заем выдан на следующих условиях:

  • величина займа: 10 000 руб.;
  • ставка по кредиту: 15% годовых;
  • срок выплаты: 12 месяцев.

Необходимо найти переплату.

ПП ОСЗ (с округлением до целых), руб. Месячная выплата за период (с округлением до целых), руб.
1 10 000 958
2 9166 947
3 8333 937
4 7500 927
5 6666 916
6 5833 906
7 5000 895
8 4166 885
9 3333 875
10 2500 864
11 1666 854
12 833 843
Итог 10 812

Получается, что будет выплачено чуть меньше 11 тыс. руб., из которых переплаченных — 812 руб.

Расчеты с помощью Excel

Чтобы рассчитать платежи по аннуитетному кредиту (а затем и переплату) в Excel, нужно:

  1. Создать новую таблицу.
  2. В любой ячейке ввести выражение «=ПЛТ(месячная процентная ставка; количество месяцев погашения займа; -величина займа)».

Расчеты в Exel
Excel — это универсальный вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы.

Так рассчитывается ежемесячный платеж. Чтобы вычислить переплату, нужно умножить величину платежа на количество месяцев, выделенных для выплаты, и вычесть из произведения размер займа.

Для расчета платежей по дифференцированному кредиту нужно использовать функцию ПРОЦПЛАТ, аргументы которой следующие:

  1. Ставка за весь период.
  2. Номер периода выплаты (1 месяц, 2 месяца и т.д.).
  3. Общие число месяцев для погашения.
  4. Величина кредита.

Так можно узнать платеж на каждый месяц. Затем их необходимо сложить и вычесть из суммы величину займа, чтобы узнать величину переплаты.

Самостоятельное составление графика платежей

Рассчитать выплаты по аннуитетному кредиту самостоятельно легко с помощью выше описанных формул (величина выплаты в месяц всегда постоянная). Полезнее рассмотреть случай по расчету выплат для дифференцированного кредита.

Пусть взят дифференцированный заем на 300 000 руб. под 20% годовых на 24 месяца. График платежей приведен далее в таблице.

Номер месяца Остаток задолженности по кредиту Сумма процентов Величина основного долга Общая переплата
1 300 000,00 5 000,00 12500,00 5 000,00
2 287 500,00 4 791,67 12500,00 4 791,67
3 275 000,00 4 583,33 12500,00 4 583,33
4 262 500,00 4 375,00 12500,00 4 375,00
5 250 000,00 4 166,67 12500,00 4 166,67
6 237 500,00 3 958,33 12500,00 3 958,33
7 225 000,00 3 750,00 12500,00 3 750,00
8 212 500,00 3 541,67 12500,00 3 541,67
9 200 000,00 3 333,33 12500,00 3 333,33
10 187 500,00 3 125,00 12500,00 3 125,00
11 175 000,00 2 916,67 12500,00 2 916,67
12 162 500,00 2 708,33 12500,00 2 708,33
13 150 000,00 2 500,00 12500,00 2 500,00
14 137 500,00 2 291,67 12500,00 2 291,67
15 125 000,00 2 083,33 12500,00 2 083,33
16 112 500,00 1 875,00 12500,00 1 875,00
17 100 000,00 1 666,67 12500,00 1 666,67
18 87 500,00 1 458,33 12500,00 1 458,33
19 75 000,00 1 250,00 12500,00 1 250,00
20 62 500,00 1 041,67 12500,00 1 041,67
21 50 000,00 833,33 12500,00 833,33
22 37 500,00 625,00 12500,00 625,00
23 25 000,00 416,67 12500,00 416,67
24 12 500,00 208,33 12500,00 208,33

Переплата по данному кредиту составит 62 500 руб.

Также для расчета графика платежей можно прибегнуть к помощи онлайн-сервисов и калькулятора.

Теперь банки все чаще выдают аннуитетные займы, а предложения по дифференцированным встречаются редко. Переплаты по первому типу кредитов получаются выше, поэтому и финансовые организации на них больше зарабатывают.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Комментарии