Как узнать, есть ли кредиты на человеке?

0

Кредиты. Их берут, чтобы купить квартиру или сделать ремонт, поехать в отпуск или оплатить операцию. Но в ряде ситуаций потенциальный заемщик  сталкивается с тем, что банки отказывают в рассмотрении заявки, ссылаясь на плохую КИ, наличие просрочек и задолженностей. В такой ситуации актуален вопрос, как проверить наличие кредитов, в том числе непогашенных.

Как узнать нужную информацию дистанционно или на родственника (друга, знакомого)? Для кого предназначена кредитная история? Кто и что в нее вносит? Ответы — в данной статье.

Кредитная история: что в ней хранится?

Период безудержной раздачи кредитов прошел. Банки тщательно и внимательно проверяют личности потенциальных заемщиков. Их интересует все: наличие займов в других банках, долгов за коммунальные платежи или сотовую связь, неоплаченных штрафов ГИБДД, родственников-неплательщиков и т д.

На первом этапе каждый банк формировал собственное досье на каждого заемщика. При необходимости получения данных из другой структуры формировались и рассылались запросы. Позднее были сформированы Бюро Кредитных Историй, аккумулирующие сведения о каждом, кто хотя бы раз пересекал порог банка. Часть из них, создана и работает только в России. Часть — международного уровня, серверы, управляющие органы — за границей. В нашей стране — только представительства.

В кредитную историю вносятся данные о:

  • поданных заявках на кредиты и займы как одобренных, так и отклоненных. Если в месяц отправляются десятки анкет, для банка это — лишний повод отказать. Считается, что потенциальному заемщику нужны срочно деньги, он не просчитывает риски и готов получить их сегодня и сейчас под любые проценты. О ставках, ежемесячных платежах он не думает;
  • действующих и погашенных обязательствах, наличии/отсутствии просрочек;
  • долгах за коммунальные услуги и сотовую связь;
  • штрафах ГИБДД и т. д.

Титульная часть кредитной истории доступна практически всем. Основную может видеть только ее обладатель. В дополнительной секретной хранятся данные обо всех, кто делал записи в КИ или интересовался ее содержимым.

Зачем нужны данные из КИ?

Банк, выдавая деньги заемщику, всегда рискует не получить их обратно. Клиент может потерять работу, стать инвалидом или просто окажется недобросовестным плательщиком, берущим займы, но не возвращающим их.

Как узнать наличие кредитов у физического лица?Кредитная история— это возможность не только получить информацию о предшествующих взаимоотношениях с финансовыми институтами, но и полноценный скоринг. Кредитор экономит на собственном анализе, используя готовые данные. Особенно это ценно для МФО и иных организаций, не имеющих собственных аналитических служб.

Важно понимать, что и заемщик может использовать кредитную историю в своих целях. С развитием информационных технологий совершенствуются методы мошенников. У граждан воруют, «берут на время» паспорта. Потом по украденным документам оформляются займы и кредиты. Множество небольших МФО и банков предлагают получить деньги только по паспорту. Встречаются и нечистые на руку сотрудники финансовых структур, использующие подложные документы для оформления займов.

Периодическое обращение в БКИ позволяет своевременно выявлять подобные ситуации и предпринимать меры для их исправления или предотвращения. Не менее важно знать, что банковские служащие правильно разносят информацию, не допускают ошибок, что не происходят сбои в программном обеспечении. Нередки ситуации, когда заемщик обнаруживал, что на нем числятся займы, полученные другим человеком — тезкой или однофамильцем.

Не стоит думать, что в банке-то знают, что деньги должен совершенно другой заемщик. Кредитную историю видят все. Если вы через 5 лет решите взять ипотечный займ, вам его не дадут именно из-за ошибок в КИ. Все равно придется получать у кредитора справку об отсутствии долгов и пересылать ее в БКИ для исправления записей.

Как проверять наличие кредитов?

Важно: полная версия кредитной истории доступна только тому, на кого она оформлена. Информация конфиденциальна. Никто другой не может ее получить и просмотреть. Банкам, работодателям доступна титульная часть.

Бюро Кредитных Историй обязаны бережно относиться к персональным данным. Передача их любому другому человеку без нотариально заверенной доверенности — нарушение законодательства. Информация выдается только после подтверждения личности запрашивающего.

Как узнать данные из БКИ?

Возможные способы ниже.

Онлайн

Бюро Кредитных Историй имеют собственные сайты и работают, в том числе в онлайн-формате, но при условии, что известен код субъекта кредитной истории. Его присваивают каждому, кто хотя бы раз подписывал кредитный договор после 2006 года.

Как узнать есть ли на мне кредиты в банках бесплатно?Если вы знаете, в каком БКИ хранится информация о вас, можно обращаться туда напрямую. Если нет, процедура несколько усложняется: сначала придется делать запрос в НБКИ. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ckki.
  2. В меню на главной странице выбрать пункт «Кредитные истории».
  3. Перейти по подменю «Запрос на предоставление сведений о БКИ» и нажать «Субъект».
  4. Указать «Я знаю свой код», подтвердить согласие на обработку персональных данных.
  5. Заполнить предложенную анкету, указав ФИО и код субъекта.

Помните, что отправитель данных получает не свою кредитную историю, а перечень БКИ, в которых содержится нужная информация. Далее остается методично заходить на сайт каждого Бюро и формировать новый запрос.

Важно! Ежегодно можно на безвозмездной основе получать необходимые данные. Количество платных запросов не лимитировано.

Если в ответе НБКИ нет данных о БКИ, возможны два варианта:

  • неправильно введен код субъекта кредитной истории;
  • ни в одном БКИ нет информации о запрашивающем человеке. На практике это означает, что нет оформленных кредитов.

Важно! Отсутствие кредитной истории для банка — это большой минус. Неизвестно, как поведет себя такой заемщик, будет ли своевременно вносить платежи. Если КИ нет, повышается вероятность отказа, а значит, получения негативной записи.

Почтовым отправлением

Если нет желания формировать запросы через интернет, можно воспользоваться услугами Почты России. Для этого достаточно:

  1. Зайти на сайт НБКИ https://www.nbki.ru и перейти в подраздел «Услуги для заемщиков».
  2. Далее — переход в подраздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро» и печать бланка заявления.
  3. После заполнения документа его необходимо подписать в присутствии нотариуса.
  4. Последний этап — отправка по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1.

Способы узнать о действующих кредитахВ ответе — перечень БКИ, содержащих нужную информацию. Важно: НБКИ — государственная структура, подразделение ЦБ РФ. Работа регулируется нормативными актами. На формирование отчета дается 3 рабочих дня. Так как Почта России не отличается стабильной работой, стоит рассчитывать на то, что ответ поступит в течение месяца.

Упростить процедуру можно, если отправить телеграмму. Для ее отправки не придется посещать нотариуса. Сотрудник почты проверяет содержимое документа и заверяет подлинность.

На формирование ответа НБКИ так же дается 3 рабочих дня.

Как узнать информацию лично?

При необходимости и наличии такой возможности сведения из БКИ можно получить при личном обращении:

  • посетить банк или МФО, предоставляющие такие услуги. Плата – на усмотрение партнера — до 1000 рублей;
  • посетить официальный пункт приема посетителей по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517.

В каждом из случаев подтверждается личность обратившегося. Узнать кредитную историю соседа или коллеги по работе не получится. Исключение — наличие доверенности, подписанной в присутствии нотариуса, на совершение данного действия.

С какой периодичностью нужно проверять кредитную историю?

В соответствии с действующим законодательством БКИ обязаны 1 (один) раз в год давать ответ на запрос бесплатно. Важно: Бюро Кредитных Историй — частные структуры, созданные для получения прибыли. Они не могут постоянно и бесплатно раздавать  информацию.

Обращаться к банкам-партнерам БКИ можно хоть ежедневно. Но каждый раз за услугу придется отдать 450-1000 рублей. Конкретную цифру каждая организация определяет самостоятельно.

Частая проверка КИ — возможность избежать многочисленных проблем, особенно, если ранее был утерян паспорт, или были иные странные ситуации. Мошенники не брезгуют оформлять кредиты по краденным документам. Своевременная проверка информации в БКИ позволит это своевременно установить и обратить ситуацию вспять.

На вас значится чужой кредит. Что делать?

Если вы в очередной раз проверили свою кредитную историю и обнаружили «лишние» данные, не стоит начинать паниковать. Необходимо действовать:

  • в финансовой организации, выдавшей займ или кредит, запросить копию договора, уточнить, когда прошла процедура подписания;
  • подать заявление в полицию, указав все обстоятельства дела. Если ранее подавалось заявление об утере или краже паспорта, его приложите к обращению. В отделении полиции необходимо получить копию заявления;
  • обратиться к услугам опытного адвоката, требовать проведения почерковедческой экспертизы, просмотра записей видеонаблюдения.

Важно понимать, что банк или МФО вряд ли пойдут навстречу заявителю. Им важно получить свои деньги. Кто будет платить, им безразлично. Но вполне возможно, что финансисты не захотят рисковать репутацией, и служба безопасности подключится к расследованию.

Если ситуация разрешилась благополучно, получите документ, подтверждающий отсутствие задолженностей. Справка пересылается в БКИ для исправления кредитной истории.

Чтобы не попадать в подобные ситуации, не стоит передавать свой паспорт посторонним лицам, включая родственников.


Проверка кредитной истории — обязательная часть жизни современного человека. Это поможет избежать многочисленных проблем, с получением как займов, так и обвинений в мошенничестве.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here