Как сделать рефинансирование ипотечного кредита

0
7

Рефинансирование ипотечного кредита — востребованный инструмент для уменьшения процентов по жилищному займу. Чтобы оформить данную процедуру, следует собрать пакет документов и выполнить условия, которые поставит финансовая организация.

Какие кредитные займы можно рефинансировать

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — это повторное оформление долгосрочного кредита.

Банки предъявляют требования к данной процедуре:

  • первичная ипотека должна быть оформлена на срок не менее полугода;
  • до полной выплаты рефинансируемого займа должно остаться от 3 календарных месяцев;
  • заемщик ни разу не просрочил выплату процентов в течение всего времени использования ипотечного кредита;
  • в текущем периоде нет задолженностей;
  • клиент соответствует требованиям по возрасту и уровню доходов.

Если условия кредитора не выполнены, банк может отказать в рефинансировании жилищного займа.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Достоинством программы перекредитования является возможность переоформить ипотеку под более низкий процент. Этим инструментом пользуются, если ставка по первоначальной ссуде высокая. Оформив рефинансирование, клиент получает возможность быстрее выплатить займ и уменьшить его стоимость за счет снижения общей переплаты по кредиту.

Однако новый договор предполагает, что физическое лицо регистрирует ипотеку с самого начала. Поэтому оформлять такую ссуду рекомендуется только, если до погашения основного кредита осталось более 10 лет, а ставка по новому займу намного ниже первоначальной.

Программы рефинансирования ипотеки
Программы рефинансирования ипотеки позволяют уменьшить платежи.

Если ипотека погашена на 50% и более, рефинансирование не будет хорошим вариантом, поскольку клиент в данном случае уже почти выплатил проценты в первом банке. Новый кредит даже на выгодных условиях означает двойную переплату.

Кроме того, следует уточнить, нет ли комиссии за досрочное погашение ссуды в первом банке, а также какова стоимость страховки при переводе займа в другую организацию.

Выгодные условия от банков

Самые низкие ставки на рефинансирование ипотеки в 2020 г. предлагает ЮниКредитБанк. Перекредитоваться можно под 7,9% годовых. Однако клиенту необходимо предоставить подтверждение доходов и заключить соглашение о страховании. Специалисты финансовой организации рассматривают заявку в течение 1 недели. Минимальная ставка Банка «Центр-Инвест» — 8% годовых. Страхование не требуется. Заявка рассматривается от 5 до 7 дней.

Рефинансирование жилищного займа в ФК «Открытие» можно оформить под 8,25% годовых. Срок рассмотрения — 1-3 суток. Подтверждение доходов не требуется. В Сбербанке перекредитование проводят под 9%. Заемщику не обязательно подтверждать платежеспособность. Организация требует оформить договор страхования в аккредитованной компании. Кроме того, клиенты-участники зарплатного проекта Сбербанка имеют право на льготную ставку.

Как это работает

Перекредитование ипотечных кредитов
Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено.

Выбранная финансовая организация проверяет клиента на соответствие условиям кредитования. После одобрения и подписания соглашения банк выплачивает долг по ипотеке за клиента. Затем заключается новый договор жилищного займа на более выгодных для человека условиях. Жилое помещение перерегистрируется в качестве залога в новом банке.

Какие требования предъявляются к заемщику

Список условий кредитных организаций отличается. Однако главные требования остаются неизменными. Заемщик, обратившийся за рефинансированием, должен быть совершеннолетним. На момент выплаты нового кредита ему должно быть не более 75 лет. Для одобрения заявки гражданин предоставляет документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копию трудовой книжки, заверенную директором предприятия или начальником отделов кадров;
  • выписку банка-кредитора о задолженности по первоначальному займу;
  • кредитный договор с информацией об условиях и сроках действующей ипотеки.
  • заявление на рефинансирование.

Если заемщик сразу получил отказ, рекомендуется проверить правильность заполнения документов. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки для принятия решения.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование ипотечных кредитов

Если клиента не устраивают требования по ипотеке или доходы семьи резко упали и необходимо снизить размер ежемесячного платежа, то следует изучить условия, на которых предлагают рефинансировать жилищные займы в других банках.

Одобрение заявки
Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней.

Гражданин собирает предварительный пакет документов и обращается в выбранную организацию. Заявка рассматривается от 2 до 7 рабочих дней. Если получен положительный ответ, то необходимо уведомить банк, в котором оформлена ипотека, о ее досрочном погашении, взять справку об остатке задолженности и реквизиты.

Затем заключается предварительный договор с выбранным финансовым учреждением.

Действия после одобрения

После получения сертификата о принятии положительного решения относительно рефинансирования следует предоставить в банк пакет документов по объекту недвижимости. Клиенту требуется также сообщить информацию об условиях, сроках и выплатах по действующему договору ипотеки. В некоторых случаях необходимо провести повторную оценку объекта залога.

Правильное подписание договора

Перед сделкой следует внимательно изучить договор. Рекомендуется обратить внимание на то, не предусмотрены ли дополнительные комиссии за выдачу нового кредита. Кроме того, рефинансирование выгодно только в том случае, когда ставка по сравнению с предыдущими условиями займа ниже не менее чем на 1%. Необходимо также убедиться, что ссуда равна или превышает долг по ипотеке.

Снятие залога с квартиры

После того как первоначальный кредит будет погашен, следует взять справку об отсутствии задолженности, заключить новый договор ипотеки и оформить страховку. Последняя процедура проводится, если ранее выбранная компания не аккредитована в учреждении, предоставляющем займ. После выплаты первоначальной ссуды следует снять залог с объекта ипотеки. Для этого рекомендуется обратиться в МФЦ и получить выписку из ЕГРН, в которой отсутствует пункт о том, что жилое помещение имеет обременение в виде ипотеки в силу закона.

Регистрация нового залога

После подписания договора ипотеки необходимо его зарегистрировать. Одновременно происходит оформление передачи жилого помещения в залог. Держателем закладной становится банк, который провел рефинансирование целевого кредита. Соглашение между клиентом и финансовым учреждением регистрируется в МФЦ.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь