Домой Кредиты Как правильно подать заявку на кредит?

Как правильно подать заявку на кредит?

Автор статьи: Судаков А.П.

Первым шагом на пути к получению кредита является подача заявки. Суть этой процедуры заключается в заполнении анкеты установленной формы. От достоверности и полноты запрашиваемых сведений зависит одобрение или отказ в выдаче кредита.

Как подать заявку на кредит

Шансы на одобрение кредита, как правило, не зависят от способа подачи заявления. Многие банки вслед за микрофинансовыми организациями перешли на дистанционное обслуживание клиентов. Заявки на займы принимаются и рассматриваются в режиме реального времени, тем самым ускоряя этап заключения сделок.

Способы подачи заявления:

  1. В любом отделении финансового учреждения.
  2. Дистанционно на сайте или в мобильном приложении.

В случае оформлении кредита наличными заемщику придется посетить офис банка. Сначала нужно предоставить пакет документов, а после успешного окончания проверки подписать договор и получить деньги в кассе.

Механизм полного дистанционного обслуживания предполагает зачисление кредитных средств на заранее открытую карту. Посещать отделение финансового учреждения в этом случае не нужно. Копии документов можно передать в электронном виде или выслать заказным письмом по почте.

Какие данные нужно указать в заявке

Образцы анкет в разных кредитных учреждениях ощутимо отличаются. Подавая заявку в выбранное для сотрудничества финансовое учреждение, нужно сперва изучить требования. Запросы у кредиторов примерно одинаковые, в частности, для получения займа клиент обязан иметь паспорт и мобильный телефон.

Стандартная заявка включает в себя следующие подлежащие заполнению графы:

  • Фамилия, имя и отчество заявителя.
  • Дата рождения.
  • Желаемая сумма кредита.
  • Цель использования заемных средств.
  • Адрес постоянной регистрации.
  • Фактическое место жительства.
  • Серия и номер паспорта.
  • Номер контактного телефона.
  • Адрес электронной почты.

Важно! После заполнения анкеты нужно дать разрешение на обработку персональных данных. Для этого, как правило, достаточно поставить галочку напротив соответствующего пункта.

Некоторые банки запрашивают сведения о размере ежемесячного дохода, месте работы, семейном положении и наличии ценного имущества. Быстрые займы выдаются по паспорту. Тем временем для получения банковского кредита понадобится справка о доходах и второй документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права).

Может ли банк отклонить заявку без объяснения причин?

Как это не прискорбно для будущих заемщиков, но банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Заявителю остается лишь догадываться, почему его кандидатура оказалась недостаточно надежной. Кредитор будет ссылаться на Федеральный закон No353, согласно которому финансовые учреждения не обязаны мотивировать отклонение заявок по результатам рассмотрения персональных данных заемщиков.

На результаты рассмотрения заявки влияют следующие факторы:

  1. Финансовая нагрузка и платежеспособность потенциального заемщика на момент подачи запроса.
  2. Отсутствие или наличие отрицательной кредитной истории.
  3. Параметры будущего займа (сумма, процентная ставка, срок обслуживания и прочие условия).

Обжаловать отказ бесполезно, ведь решения о выдаче займов банк принимает самостоятельно. Критерии, по которым оцениваются будущие клиенты, определены внутренней политикой кредитора. Факторы, имеющие первостепенное значение, как правило, известны лишь персоналу финансового учреждения.

Какие основные причины отказа в кредите

В кредите могут отказать по целому ряду причин, простейшей из которых является небрежность заявителя при заполнении анкеты. Заявление на получение потребительского займа нужно составлять с учетом всех запросов финансового учреждения. Перед подачей запроса следует перепроверить данные на предмет ошибок и несоответствия требованиям кредитной организации.

Веские основания для отклонения заявки:

  1. Ошибки и опечатки в персональных данных.
    Небрежное заполнение анкеты приводит к тому, что скоринговая программа на стадии первоначальной проверки может обнаружить расхождения. Претенденту на кредит не удастся подтвердить личность, если в заявке представлена ошибочная информация. Одна опечатка в фамилии или паспортных данных спровоцирует отказ.
  2. Предоставление заведомо недостоверных данных.
    Если ошибки в анкете допущены умышленно, финансовое учреждение откажется от дальнейшего сотрудничества. Ввод кредитора в заблуждение – серьезное нарушение. За использование фиктивных документов и недостоверных данных можно попасть в черный список кредитной организации. Тем временем систематические попытки обмануть кредиторов грозят серьезными проблемами с законом.
  3. Несоответствие заемщика требованиям банка.
    Неподходящий возраст или недостаточный доход заявителя воспрепятствует получению кредита. Закон устанавливает право на получение займов с 18 лет, но банки предпочитают иметь дело с клиентами в возрасте от 21 года. Обязательным требованием является также наличие действующего паспорта с информацией о гражданстве и месте постоянной регистрации.
  4. Плохая кредитная история.
    Наличие судебных разбирательств, исполнительных производств, действующих задолженностей, штрафов и просроченных платежей не добавит привлекательности заявителю в глазах кредиторов. Банки стараются не связываться с людьми, которые плохо себя зарекомендовали в ходе выполнения обязательств по предыдущим сделкам. Повышенная долговая нагрузка отрицательно сказывается на платежеспособности, поэтому тоже препятствует получению новых займов.

Важно! Банк может отказать в заключении договора гражданину, который является поручителем по действующей сделке. Обеспечение процесса погашения чужих кредитов повышает долговую нагрузку.

Что делать в случае отклонения заявки?

По закону заемщик не имеет права требовать работников банка объяснить причину отказа. Сотрудники финансового учреждения могут отмалчиваться и давать различные отписки. Призвать банк к ответственности за подобные действия не получится. Тем не менее у клиента будет возможность разъяснить ситуацию.

Если заявление на получение кредита отклонено без объяснения причин, можно попытаться выяснить обстоятельства, которые способствовали отказу. Для этого придется обратиться к работнику кредитного отдела. В случае незначительных ошибок и опечаток сотрудник уточнит причину отказа. Исправив недочеты, заемщик может снова подать заявку.

Важно! Повторное рассмотрение заявок порой осуществляется через некоторое время после отказа (спустя 30, 60 или 90 дней). Если кредит нужен срочно, придется искать другую организацию.

Заключение

Если по заявке на кредит принято отрицательное решение, несостоявшемуся заемщику нужно узнать причину отказа. Закон не обязывает кредиторов мотивировать отклонение заявлений. Краткую информацию о принятом решении можно узнать через бюро кредитных историй. Тем временем детализированные сведения предоставит только уполномоченный сотрудник финансового учреждения.
Кредитор не обязан сообщать о причинах отказа, но может пойти навстречу добросовестному клиенту. Например, если запрос отклонен в связи с непреднамеренными ошибками.

Вам понравится

Отзывы о правильной подаче заявки на кредит

На странице собраны отзывы клиентов о правильной подаче заявки на кредит, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Спасибо, за информативную статью. Почерпнула для себя кое что новое. Были вопросы, даже сложности  с отклонением заявки после подачи, хотя объективных причин не было. Сейчас мой багаж знаний пополнен. Все же не понятно, почему некоторые банки не объясняют причин отклонение заявки, ведь порой причины могут быть не значительные.

  2. Хорошая статья. Однажды моей семье было отказано в кредите, банк не указывал причину, я думала, что так быть не должно и они обязаны это сообщить. Теперь понимаю, что была не права. Другой банк одобрил заявку, поэтому мне не понятна эта ситуация.

  3. Повторно подать документы на кредит рекомендуется не ранее 3 месяцев с даты отказа. Заявки, поданные до этого срока, даже не рассматриваются — моментальный автоматический отказ, банки считают, что за такой короткий срок ничего не могло существенно измениться в положении заемщика. Прежде, чем подавать заявку повторно, подумайте, что могло послужить причиной отказа — возможно, вы работаете постоянно на новом месте меньше года, это тоже весомый фактор. И еще — помните, что практически все данные, которые вы укажете в удаленной анкете, можно проверить.

  4. У меня был опыт с моим зарплатным банком, когда после отказа в кредите (брала онлайн), новая поданная заявка была рассмотрена с положительным ответом через месяц. Правда, уже в отделение банка. Если бы подала онлайн — был бы отказ точно. Но там и анкету была как-то подробнее, расспросов больше, ставка была приемлемая, средняя. Поэтому, шанс на получение кредита менее, чем через 90 дней после отказа есть. Если в целом кредитная история неплохая

  5. Сейчас есть различные агрегаторы которые просто взяв с вас данные заполненные в одной заявки сами раскидывают её по всем банкам, и ещё можно заранее отфильтровать различные условия выдачи кредита на ипотеку. Сегодня тем более в период пандемии такое стало чересчур даже удобным, не нужно в банках стоят в этих постоянных вечных очередях. К тому же придется в любом случае посещать банки, а так один раз через интернет отправил заявку через агрегатор он тебе выдал самые выгодны для тебя условия на данный момент.

  6. У меня раньше был кредит почти на 200 000. Я погасила всю сумму.
    Спросила о новой ссуде, первая девушка сказала, что «да, они хотят, чтобы я снова стала клиентом, и я получу под лучшие %». Затем за две недели ничего не произошло, снова подала заявку. Потом позвонила и узнала, что в моей кредитной заявке были дубликаты, а потом заявки аннулировали.
    Из банка никто ничего не слышал. И я неожиданно получила отказ. Вопрос решился с другой организацией, который считает важным наличие кредитных клиентов.

  7. Пожалуй это самый ответственный момент) каждый раз волнительно подавать заявку на оформление кредита! У меня не раз случалось, что банк отклонял заявку на получение кредита, без объяснения причины. Конечно шла в банк, разбиралась, с чем связан отказ. Исправляла ошибки, но иногда приходилось идти в другой банк, так как кредит был нужен срочно, а ждать времени не было совсем)

  8. Одним с первостипенных аспектов в получении любого кредита есть правильность составления заявки на получения кредита. Хотя заявка глобально в банках не очень отличается, но есть все же не мало нюансов. Сам на этом обжигался, когда брал кредит на покупку машины, заявку преподавал раза два. Но сказать честно не знаю, как где но сотрудники банка не очень расположены тебе, что-то объяснять, в нас не могут нормально работать с клиентами по — человечески. И единого бланка заявки нет, везде какие- то отличия и в этом вся загвоздка.

  9. Сейчас я рассматриваю возможность получить кредит. И мне интересна любая информация о том, как правильно оформить заявку на получение кредита и где наиболее выгодные условия кредитования. Меня заинтересовала детальная информация, касаемая этого вопроса. Сейчас у меня большее понимание о правильном оформлении кредита.

  10. Я часто беру кредиты, для меня это удобно. Так вот, не смотря на мой опыт, я прогорела. Прихожу в банк, хотела оформить 60 000 руб. на 2 года, срочный ремонт задумала, и я же знаю, что если справку о доходах не требуют можно приукрасить зарплату, вот я и «увеличила» себе доход. И приходит вариант – либо приношу справку о доходах или не дают. Сказала принесу справку и не вернулась туда. Влезла в МФО, вот уже год не могу из процентов выбраться. Сделал вывод – не стоит врать, и желательно стороной обходить любые кредиты.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Перекредитование — стоит ли игра свеч?

Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит...

Как определить надежного кредитного брокера?

Обращение к кредитному брокеру – это эффективный способ быстрого решения вопроса привлечения финансирования. В некоторых случаях, например, наличия плохой кредитной истории, самостоятельно искать банк,...

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы от банка

В современных реалиях у многих российских кредитных учреждений есть понимание того, что большая часть их клиентов попала в ситуацию финансовой безысходности из-за последствий экономической...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Комментарии

Adblock
detector