Домой Полезное Юридические вопросы Как погасить кредит и закрыть долги если нет денег?

Как погасить кредит и закрыть долги если нет денег?

Автор статьи: Судаков А.П.

Бум потребительского кредитования позволил многим приобрести машины, бытовую технику, путешествовать по странам мира, не занимаясь накоплением. Но он же привел к кризису неплатежей по кредитам. Экономика не отличается стабильностью, предприятия закрываются или сокращают заработные платы. Как следствие, значительной части заемщиков приходится решать проблему, как погасить кредит если нет денег и есть просрочки.

Эксперты в такой ситуации советуют:

  • сокращать расходы;
  • искать дополнительные источники дохода;
  • оптимизировать платежи по займам.

Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения. Но для начала заемщик должен быть:

  • спокойным. Решение необходимо принимать после тщательного анализа всех «за» и «против». Нельзя поддаваться панике и страху, следовать за сиюминутными желаниями;
  • активным. Под лежачий камень вода не течет. Банк не будет за вас искать выход из сложившейся ситуации. При появлении просрочек начисляются пени и штрафы. Сумма непогашенной задолженности достигла определенного предела? Дело передается в суд и далее в ФССП;
  • общительным. Речь идет не о социальных сетях и коллегах по работе, а о банковских служащих. Нельзя уходить в тень и ждать, что ситуация разрешится сама. Нецелесообразно говорить менеджерам займодавца, что деньги появятся сегодня-завтра, но и уклоняться от общения вообще — не лучший вариант.

Еще одно обязательное условие — соблюдение действующего законодательства. Не стоит подделывать справки о доходах или тяжелой болезни, пытаться взломать сервер банка и «чистить» кредитную историю, совершать иные неблаговидные поступки. В дополнение к финансовым проблемам можно получить уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит

Сокращение расходов

Если средств хватает либо на повседневные траты, либо на то, чтобы выплатить кредит, возможно, придется пересмотреть свой бюджет, например, отказаться на время от отпуска в жарких странах и посещения кафе и ресторанов.

Как закрыть и погасить кредиты если нет денегЕще один вариант — переход на более скромную одежду, если позволяет дресс-код на работе.

Существенная статья расходов — покупка бытовой техники, мебели, иных вещей для дома. Если речь идет о том, как отдать кредит, если нет денег, лучше расставить приоритеты.

Испорченные отношения с банком сейчас — это невозможность получить деньги в долг в дальнейшем. Придется выбирать, что важнее, хорошая кредитная история или новый кухонный гарнитур или машина.

Поиск новых источников дохода

Если расходы сокращены до минимума, стоит поискать дополнительную работу или иной доход.

  1. У каждого есть вещи, которыми никто не пользуется. Это прочитанные книги, хорошая одежда, купленная «на всякий случай». Это же относится к спортивным тренажерам, велосипедам, лыжам и конькам. Если лыжные марафоны остались в далеком прошлом, а на каток вы в последний раз ходили в школе, попытайтесь извлечь прибыль из неиспользуемых вещей.
  2. Если нет работы по совместительству, вспомните о своих талантах и хобби. Значительные возможности фрилансерам предлагает интернет. Здесь ищут подработки разработчики ПО, копирайтеры, веб-дизайнеры, диспетчеры. Есть многочисленные сайты, на которых желающие, например, ищут попутчиков перед поездками, чтобы и расходы на бензин минимизировать, и небольшую прибыль получить, оставляют платные отзывы или участвуют в опросах. Но есть другая опасность. Во-первых, в глобальной сети много мошенников, желающих получить результаты чужого труда бесплатно. Во-вторых, можно увлечься выполнением легких заданий, не приносящих никакой прибыли. Обязательное условие успеха — сопоставление затраченных усилий и полученного результата.
  3. Еще один способ получения дополнительного дохода — сдача имущества в аренду. Если в наличии квартира, в которой никто не живет, сдайте ее в аренду при соблюдении определенной осторожности в выборе жильцов.
  4. Ни один из перечисленных вариантов не позволит быстро закрыть кредиты, если нет денег. На их реализацию нужно время. Если же банк требует деньги «вчера», попытайтесь занять некоторую сумму у родственников или знакомых. И желательно — без процентов. Обращение в МФО — не лучший выбор. Значительные займы эти организации не дают, а в виде процентов придется вернуть десятки и сотни тысяч рублей.

Оптимизация платежей

Один из способов погасить кредит если нет денег - взять Кредитные каникулыЕще на этапе подписания кредитного договора тщательно перечитывайте все пункты. В них может «прятаться» решение проблемы с неплатежами.

Все чаще банки закладывают в соглашения с клиентами возможность получения:

  1. Кредитных каникул. В течение 1-12 месяцев заемщик (в зависимости от прописанных условий) может не платить либо проценты, либо основной долг, либо вносить определенную минимальную сумму.
  2. Реструктуризации. Если заемщик теряет работу, у него сокращаются доходы или появляются новые расходы, банк может пойти на пересмотр срока кредитования, размера ежемесячного платежа.

Важно! Только слов неплательщика о том, что он не может вносить деньги в прежнем объеме, недостаточно. Важны справки с места работы, медицинские заключения и т. д.

Важно и то, что банки не заинтересованы в решении проблемы через суд. Это ухудшает их собственную статистику и структуру активов. А это для кредитной организации чревато санкциями со стороны Центробанка. Если клиент вообще перестает платить, не идет на контакт, следует перепродажа долга коллекторскому агентству.

Есть еще несколько способов погасить кредиты, если нет денег. Речь может идти как о полном, так и о частичном закрытии обязательства. Эти методы сложно назвать оптимизацией задолженности, но рассказать о них стоит.

Рефинансирование

Если просроченных обязательств еще нет, можно обратиться в другой банк и запросить перекредитование под более низкий процент или с увеличением срока погашения. Деньги не выдаются заемщику на руки, а перечисляются в «старый» банк.

Быстро погасить кредит если нет денег поможет рефинансированиеПри выборе кредитной организации для проведения рефинансирования следует обращать внимание на такие факторы, как:

  • возможное наличие запрета со стороны «старого» банка на досрочное погашение или размер комиссии за подобные операции;
  • дополнительные расходы (оценка недвижимости, перерегистрация залога, если речь идет об ипотеке);
  • требования нового банка к заемщику.

Если рефинансирование одобрено, деньги в погашение задолженности перечислены, остается соблюдать обязательства перед новым кредитором и не допускать появления просрочек.

Использование материнского капитала

Кто поможет выплатить кредит? Пенсионный Фонд! В соответствии с действующим законодательством материнский или семейный капитал можно направлять на погашение ипотечных кредитов. Закрыть долги по потребительским займам за счет этих денег не получится. Но уменьшить финансовое бремя после покупки квартиры вполне реально.

Важно! Пенсионный Фонд со своей стороны тщательно изучает документы, предоставленные заемщиком. При наличии малейших подозрений на обналичивание денег, сделку между взаимозависимыми лицами последует отказ. Дополнительное условие — в квартире, купленной с использованием материнского капитала, необходимо выделить доли всем несовершеннолетним детям заемщика.

Страховка

Банковские структуры активно предлагают своим клиентам приобрести страховые полисы. В большинстве своем заемщики отказываются от лишних трат. Но возможно именно наличие страхового полиса позволит, если не полностью погасить задолженность, то минимизировать расходы, например, на период временной нетрудоспособности.

Важно! Как только произошел страховой случай, заемщик обязан предоставить на рассмотрение страховщику подтверждающие документы. Ответ дается в течение месяца.

Одновременно уведомление о произошедшем направляется в банк. И не стоит думать, что дальше можно не соблюдать график. Страховщики могут счесть, что страхового случая не было и отказать в выплатах. Решать проблему с ними придется через суд, а на это потребуются месяцы и годы.

Банкротство

Нет денег, чтобы заплатить за кредит? Сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей? Последний платеж вносился более 3-х месяцев назад? Готовьте заявление в Арбитражный суд. Должника ждут:

  • назначение арбитражного управляющего;
  • уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
  • продажа имущества через торги. Исключение — государственные награды, определенный минимум вещей (например, детские) и единственное жилье (за исключением ипотечного).

Закрыть долги по кредитам если нет денег поможет банкротство физического лицаПолученные в ходе аукциона деньги перечисляются кредиторам в счет погашения задолженности. После этого должника признают банкротом или несостоятельным. Но не стоит забывать о нескольких важных моментах. Они делают процедуру банкротства не столь выгодной, как может показаться:

  • если у заемщика есть постоянная работа, ему могут дать отсрочку по платежам на 3 года. В течение этого времени не начисляются пени и штрафы, но и основной долг не списывается. Его придется выплачивать;
  • в течение 5-ти лет нельзя будет обращаться в банки за новыми кредитами, занимать руководящие должности или выезжать за пределы страны. Не получится и открыть собственное предприятие;
  • все расходы (в частности, оплата работы арбитражного управляющего) — за счет должника.

Банкротство — это крайний случай. К нему следует прибегать, если нет иных способов выплатить долги по кредиту.

Получение имущественного вычета

В соответствии с действующим законодательством получатель ипотечного займа имеет право на возврат суммы в пределах НДФЛ, перечисляемого в бюджет. Деньги, выплачиваемые по кредиту, можно вернуть в следующем объеме, если квартира покупалась после 2014 года:

  • 13% от 2 млн. рублей основного долга или 260 тыс. рублей;
  • 13% от 3 млн. рублей выплаченных процентов по кредиту или 390 тыс. рублей.

Для получения вычета следует обращаться в ИФНС по месту жительства с полным пакетом документов (заявление, договор с банком и купли-продажи, справки о начисленных и выплаченных процентах и т. д.).

Важно! ФНС имеет право рассматривать предоставленные справки в течение месяца. Если ответ положительный, средства перечисляются на указанный в заявлении счет в течение 3-х месяцев.


Если нет денег платить кредит, нельзя паниковать и опускать руки. Не стоит ждать, пока банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Способы решить проблему есть всегда. Но ни один из них не гарантирует мгновенное получение нужной суммы. Соответственно, думать о том, где взять дополнительные средства нужно заранее, а не тогда, когда нет ни рубля на внесение планового платежа.

Читайте также: Могут ли завести уголовное дела за неуплату кредита

Вам понравится

Комментарии

  1. В моем конкретном случае мне помог самый, казалось бы, проигрышный вариант — я просто обратился в банк с соответствующим заявлением об отсрочке платежей по кредиту. Все подробно расписал, где-то даже надавил на жалость, но как итог — три дня и одобрение отсрочки со стороны банка. А там уж собрался с силами, заработал денег, где-то занял у друзей и благополучно все погасил. Поэтому всегда в подобных ситуациях попробуйте сначала решить вопрос с банком напрямую, не рассматривайте в нем своего врага.

    • Крайне неприятная ситуация — быть должником без рубля в кармане. Муж потерял работу, я — бюджетный специалист; денег хватало буквально только на дешевую еду и оплату коммуналки. Стресс заставил мобилизоваться и искать другие способы заработка. На удаленке осталось зарабатывать онлайн, работаем теперь менеджерами интернет-магазина. В карантин такой сервис стал еще более востребованным, люди заказывают доставку продуктов и лекарств. Заработок — не горы золотые, но хоть что-то. Заявление об отсрочке платежей — отличное решение; банк идет на встречу, если заемщик не убегает и не кормит обещаниями.

  2. Прошедший карантин для нашей семьи оказался не самым лучшим финансовым периодом. Муж потерял работу, я нахожусь в декретном отпуске. Весь наш доход был: пособие по уходу за ребенком и пособие по безработице мужа. Все сбережения ушли на то, чтобы обеспечивать базовые потребности членов семьи и денежные обязательства перед коммунальщиками и банками. Немного подумав, я поискала в Интернете варианты работы на дому, но ничего адекватного не нашла, так как в основном — это либо копейки, либо мошенничество. Но уже после карантина, когда муж все-таки устроился на работу и ситуация улучшилась, я придумала неплохой вид заработка. Так как я юрист по образованию, я начала давать он-лайн консультации через мессенджеры и социальные сети. Оказалось так много граждан, которые действительно нуждаются в правовом совете, что я была приятно удивлена. Не все могут заплатить адвокатам за ведение их дел, а сами клиенты не понимают ничего в юриспруденции. Я за более чем умеренную плату консультирую людей и помогаю составить им документы. Таким образом, карантин, конечно, негативно сказался на экономической ситуации не только в стране, но и в семьях, однако, немного подумав, и здесь можно выйти победителем!

  3. Идея обратиться в новый банк , чтобы помог погасить старый долг, — может, и неплохая , но мне в голову не пришла. Я выкрутилась, сдавая жилье в аренду. Полгода жила у родителей, пока устраивалась на новую работу после увольнения. В банк с заявлением не обращалась, потому что не хотела затягивать сроки кредита еще больше. Если есть такая возможность — не так страшно.

  4. Вот так и я кручусь верчусь из кредита в кредит. У меня паника бывает, если за день до оплаты кредита, я его не оплачу. Страшно выплачивать все эти проценты, пени и тому подобное. Страховку если брать при взятии кредита, то есть в этом и минусы и плюсы. Минусы в том что сумма оплаты кредита больше чем должна быть, нельзя в некоторых случаях без страховки взять кредит, так как его попросту не одобрят, будет отказ. Это по своему опыту говорю. А плюсы в том, что все таки все мы люди, и не знаем, что может произойти завтра допустим.
    Кредиты надо брать с умом, а лучше вообще стараться в них не влезать. Жить по средствам, так сказать.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Возможна ли уголовная ответственность за невыплату кредита?

Практика кредитования населения организациями существует в соответствии с законодательной базой РФ, обязательства заемщика и кредитора отражены в соответствующем договоре и при их несоблюдении нарушитель...

Последние статьи

Перекредитование — стоит ли игра свеч?

Сегодня появилась возможность уменьшить переплату за покупку квартиры, взятой в ипотеку при помощи такой процедуры, как перекредитование (рефинансирование). Чтобы погасить уже взятый ранее кредит...

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотека для жителей России является часто единственным способом приобрести свои личные квадратные метры. Но важно не забывать, что кредит является большим риском для граждан....

Как правильно подать заявку на кредит?

Первым шагом на пути к получению кредита является подача заявки. Суть этой процедуры заключается в заполнении анкеты установленной формы. От достоверности и полноты запрашиваемых...

Лучшее за неделю

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Комментарии

Adblock
detector