Домой Ипотека Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Автор статьи: Судаков А.П.

При оформлении ипотеки под материнский капитал в 2021 г. деньги могут быть потрачены уже после рождения первого ребенка. Граждане, получившие семейный сертификат, имеют право использовать средства при получении нового жилищного кредита или погашении уже имеющегося.

Содержание статьи: скрыть

Можно ли приобрести жилье в ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал — отличная возможность улучшить свои жилищные условия.

После оформления МК семья получает возможность распоряжаться им установленными законом способами. Главным направлением расходования субсидии является улучшение жилищных условий. Поэтому молодые семьи применяют капитал при покупке квартиры или дома.

Данная возможность закреплена Постановлением Правительства №862 от 12.12.2007 г. В законодательном акте указано, что жилье может приобретаться и в ипотеку.

Основные условия

Владельцы семейного капитала могут использовать средства следующими способами:

  1. Внесение первоначального платежа. Метод реализуется при оформлении нового кредита.
  2. Погашение уже имеющегося жилищного займа. С помощью МК можно выплатить часть процентов или основного долга.

Сертификат
При использовании сертификата первый взнос должен быть не менее 10% стоимости жилья.

Государственную субсидию нельзя направлять на уплату комиссий, пени или штрафов. При получении ипотеки с применением МК действуют следующие условия:

  • при использовании сертификата в качестве первого взноса размер последнего не должен составлять менее 10% стоимости жилья (при необходимости оставшуюся часть формируют из собственных средств);
  • процентная ставка зависит от вида ипотечной программы, категории приобретаемого жилья;
  • максимальная сумма кредита устанавливается с учетом величины первого взноса, места жительства заемщика, срока погашения долга;
  • обязательным является страхование покупаемой недвижимости.

Особенности получения и использования маткапитала на ипотечный кредит

Оформление капитала доступно гражданам, включенным в список, который содержится в ФЗ №256. К таким лицам относятся:

  • мужчины, в одиночку воспитывающие второго ребенка, рожденного после 01.01.2007 г.;
  • гражданки РФ, родившие или усыновившие второго ребенка после 01.01.2007 г.;
  • родители или усыновители, воспитывающие первого ребенка, рожденного после 01.01.2020 г. (при отсутствии прав на МК у матери документ выдается отцу).

Применение средств материнского капитала в 2020 г. возможно сразу после оформления документа.

Дожидаться достижения ребенком 3 лет необязательно. Это касается как погашения уже имеющейся ипотеки, так и вновь оформляемой.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Клиент, желающий получить кредит на покупку жилья с использованием МК, должен соответствовать установленным банком критериям.

Возрастные рамки

Ипотечные кредиты выдаются гражданам РФ не моложе 21 года на дату подачи заявки, не старше 75 лет в момент внесения последнего платежа.

Стаж работы

Подавать заявку на жилищный заем могут официально трудоустроенные граждане. Общий стаж работы должен составлять не менее года. На последнем месте необходимо трудиться более 6 месяцев.

Стаж работы должен быть не менее года.

Созаемщик по ипотеке

К таким лицам предъявляются те же требования, что к основным должникам.

Созаемщиком чаще всего становится супруг. Реже привлекают родителей или иных платежеспособных родственников.

Требования к приобретаемому жилью

Покупаемая в ипотеку с использованием сертификата квартира должна соответствовать следующим критериям:

  • кредит выдается на покупку жилья, расположенного только на территории России;
  • жилая площадь не должна располагаться в доме, находящемся в аварийном состоянии или подлежащем сносу;
  • при участии в долевом строительстве требованиям банка соответствуют объекты, завершенные более чем на 70%;
  • собственниками квартиры не должны являться близкие люди.

Подробная инструкция по вложению материнского капитала в ипотеку

При использовании сертификата для погашения жилищного кредита обращаются не только в банк, но и в Пенсионный фонд.

Подача заявки в режиме онлайн

Для оформления заявления на распоряжения средствами МК используют портал «Госуслуги». При этом выполняют такие действия:

  • авторизуются в системе, переходят в раздел «Услуги»;
  • открывают ссылку «Расположение…» во вкладке «Семья и дети»;
  • выбирают вариант «Улучшение жилищных условий»;
  • заполняют открывшуюся анкету, нажимают кнопку «Отправить».

Госуслуги
Для оформления заявления нужно перейти на сайт Госуслуг.

В установленную сервисом дату приносят оригиналы документов в ПФР или МФЦ.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Для полного или частичного покрытия жилищного кредита средствами МК выполняют следующие действия:

  1. Обращаются в банк, изучают условия досрочного погашения. Получают справку об остатке долга.
  2. Подготавливают документы для подачи в ПФР. Потребуются паспорта и свидетельства о рождении, кредитный договор, сертификат на семейный капитал.
  3. Получают талон на сайте ПФР. В назначенное время посещают отделение. Заполняют заявление по выданному специалистом образцу, указывая способ использования средств — первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов.
  4. Дожидаются решения ПФР, о котором сообщают в письменном виде. При получении положительного ответа запрашивают в Пенсионном фонде справку об остатке по счету.
  5. Подготавливают документы для банка, заполняют заявление на досрочное погашение кредита или его оформление (при использовании МК в качестве первого взноса).
  6. Дожидаются перечисления средств. Получают обновленный график платежей. При полном досрочном погашении выдается справка об отсутствии долга.

На что лучше направить маткапитал: на оплату процентов или основного долга

Если ипотека оформлялась более 10-15 лет назад, разницы в способах использования МК нет. Однако если кредит взят недавно, рекомендуется погашать основной долг. При его уменьшении снижается и переплата, что помогает снизить размер ежемесячного платежа. На основании заявления о досрочном погашении выполняется пересмотр периода кредитования или графика выплат.

Как рассчитать на калькуляторе

Для вычисления параметров кредита указывают срок погашения долга, стоимость покупаемого жилья, процентную ставку. Выставляют галочку возле варианта «Использование МК». Также указывают сумму, которая будет списываться с сертификата.

Калькулятор ипотеки
На калькуляторе можно рассчитать параметры кредита.

Ипотечные программы крупных банковских организаций

Изучить условия кредитования в наиболее популярных банках помогает таблица:

Название финансового учреждения Сбербанк Газпромбанк ВТБ Россельхозбанк Райффайзен Банк
Максимальный срок кредитования, лет 30 30 5 30 30
Величина первого взноса, % 15 10 20 10 15
Максимальный размер кредита, млн руб. 12 12 60 60 26

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал без подтверждения доходов

Некоторые банки не требуют предоставления справки 2-НДФЛ при наличии сертификата. Однако на подобных условиях кредитует минимальное количество учреждений. Капитал помогает увеличивать суммы кредитов, но не получать займы без подтверждения дохода.

Особенности ипотечного кредитования под МК в регионах

На уровне субъектов РФ предусматриваются дополнительные меры поддержки молодых семей. Региональный капитал является дополнением к федеральному. Его можно использовать теми же способами. Выдаваемая сумма устанавливается региональными органами власти и составляет от 25 до 700 тыс. руб. Меры поддержки доступны семьям, имеющим 3 и более детей.

Региональный капитал доступен семьям с тремя детьми.

Возможные риски

Процедура оформления кредита под МК сопряжена со следующими нюансами:

  1. Чаще всего банк отказывает в выдаче жилищного кредита, если средства сертификата используются в виде первоначального взноса. В таком случае финансовое учреждение не может быть уверенным в том, что клиент способен выплатить кредит.
  2. Получить ипотеку на строящийся дом сложнее. Отказывая в выдаче кредита, банк избавляет себя от проблем, связанных с реализацией сомнительного жилья при отказе клиента от уплаты долга.
  3. Краткосрочные жилищные кредиты одобряются реже. Рекомендуется подавать заявку на ипотеку с длительным периодом погашения долга.
  4. При отказе от исполнения клиентом своих обязательств залоговое жилье изымается. Средства МК не подлежат возврату.

Причины отказа

Использование МК для погашения ипотеки блокируется в следующих случаях:

  1. Потеря возможности использования семейного капитала. Наблюдается при отмене усыновления, совершении преступлений против детей. Решить эту проблему достаточно сложно. В таком случае требуется оспаривание оснований для лишения родительских прав в суде.
  2. Предоставление ложных сведений или неправильно заполненных документов. После исправления ошибок можно повторно отправить заявку.
  3. Несоответствие ипотечной квартиры требованиям ПФР.
  4. Наличие в списке собственников посторонних лиц.
  5. Отказ от страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Процедура выделения долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

На этом этапе выполняют следующие действия:

  1. Получают в банке справку об отсутствии долга по ипотеке, забирают закладную.
  2. Обращаются в Росреестр, где составляют заявление на снятие обременения с жилья.
  3. Посещают нотариуса, где оформляют соглашение о выделении долей или дарственную.
  4. Повторно обращаются в Росреестр, где подтверждают переход права собственности. Каждый взрослый владелец квартиры должен написать отдельное заявление. На этом этапе требуется уплата госпошлины.

Можно ли погасить с помощью материнского капитала потребительский кредит

Такая возможность имеется, однако заем должен быть целевым — направляться на строительство жилья, приобретение услуг и товаров, необходимых для лечения и реабилитации ребенка-инвалида.

Вам понравится

Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом

На странице собраны отзывы клиентов о погашении ипотеки материнским капиталом, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Спасибо, что все разъяснили. Хотим взять кредит, получается можем оставить в качестве первоначального взноса материнский капитал? Действует ли данная программа в отдаленных регионах и в какой банк будет нам выгоднее обратиться. Столько нюансов при взятии кредита оказывается, хочется конечно, чтобы все получилось.

  2. Материнский капитал можно направить на погашение ранее полученной ипотеки или на первоначальный взнос. Из опыта своих знакомых, мне известно, что банки предпочитают, чтобы первый взнос был оплачен из собственных средств заемщика. На практике у таких клиентов выбор существенно уже. Но те семьи которые использовали свой маткапитал для первоначального взноса или частичного погашения ипотеки, сейчас лишены возможности просто рефинансировать кредит. В этой ситуации до погашения первоначального кредита нельзя выделить детские доли, а чтобы получить ссуду на его погашение, необходимо передать залог новому кредитору, что возможно лишь с согласия органов опеки. Опека же по общему правилу на это не соглашается при не выделенных долях.

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2021 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Комментарии

Adblock
detector