Домой Кредиты Рефинансирование Как подать заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ

Как подать заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ

При возникновении трудностей с выплатами по займу, можно обратиться в банк с просьбой изменить условия договора. Программа по реструктуризации кредитов в ВТБ физическому лицу позволит своевременно выполнять свои обязательства. Процедура включает сбор документов и подачу заявления.

На каких основаниях может проводиться

Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита — это внесение изменений в договор с должником относительно оплаты.

В ВТБ за реструктуризацией кредитов могут обращаться должники по автозайму. Также программа действует для владельцев кредитных карт. Основанием для обращения служит трудная жизненная ситуация, в которой оказался клиент. Это может быть снижение уровня доходов, увольнение, потеря работоспособности, рождение ребенка, смерть близкого человека.

На ипотеку программа не распространяется. Но в случае возникновения затруднений с выплатами допустимо подать заявление на рефинансирование. Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке.

Особенности реструктуризации кредита

После оценки финансовой ситуации заемщика банк предлагает различные варианты реструктуризации:

  • изменение условий кредитования;
  • предоставление отсрочки;
  • реализация имущества клиента;
  • списание части задолженности.

Для жилищного кредитования программа предусматривает уменьшение процентной ставки согласно текущим тарифам учреждения.

Особенности
Реструктуризация — это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора.

Чтобы сделать условия выплат более лояльными, ВТБ может пойти на такие шаги:

  • увеличение срока действия договора (не более чем на 1 год);
  • снижение суммы ежемесячного платежа;
  • перевод валютного кредита в рублевый (пересчет по курсу);
  • замораживание суммы основного долга (выплата только процентов) на некоторый период.

Требования к заемщику и кредитному продукту

Обратиться за реструктуризацией в ВТБ может любое частное лицо, отвечающее таким требованиям:

  • возраст не более 65 лет;
  • отсутствие просроченных платежей;
  • наличие уважительной причины;
  • раннее клиент не обращался за рефинансированием этой кредитной программы.

Заемщик обязан подтвердить ухудшение своего материального положения.

Для этого потребуются справки:

  • об уровне доходов, величине заработной платы;
  • об отсутствии других источников прибыли;
  • об оформлении отпуска по уходу за ребенком;
  • о постановке на учет в центр занятости;
  • о приобретении инвалидности;
  • о призыве на службу в армию;
  • об утрате трудоспособности из-за болезни, аварии, несчастного случая.

Образец составления заявления

Чтобы воспользоваться программой реструктуризации, нужно заполнить заявку и подготовить пакет вышеперечисленных документов. Бланк можно скачать на сайте ВТБ или получить в отделении. В первом случае допускается заполнение как в печатном, так и рукописном виде. Вносить информацию следует на основании образца заявления.

Образец заявления
Заявление на реструктуризацию долга.

В бланке необходимо указать:

  • личные и паспортные данные;
  • сведения о номере и дате оформления кредитного договора, сумме задолженности и действующих условиях;
  • наличие просроченных выплат;
  • причины, не позволяющие своевременно и в полной мере исполнять обязательства;
  • приемлемые варианты изменения условий.

Пошаговая инструкция по подаче заявки

Обратиться за реструктуризацией в ВТБ можно непосредственно в отделении банка. Также предусмотрена процедура онлайн-оформления в личном кабинете.

Через отделение банка

Инструкция по подаче заявления:

  1. Собрать полный пакет документов (паспорт, кредитный договор, справки, подтверждающие изменение материального положения).
  2. Заполнить заявку.
  3. Передать бумаги сотруднику.
  4. Дождаться решения.
  5. Подписать дополнение к договору с указанием измененных условий кредитования.

Подавая заявление менеджеру, нужно проследить, чтобы он поставил на нем подпись и печать. Можно заполнить второй экземпляр для себя и попросить сотрудника сделать на нем отметку о передаче документов. Эта копия поможет в будущем подтвердить намерения заемщика.

Рассмотрение заявления занимает 1-3 дня. О результате сообщают по телефону или СМС.

Оформление через ЛК

Каждому клиенту ВТБ предоставлен доступ в личный кабинет на сайте финансового учреждения. Для регистрации в нем нужно указать номер имеющейся карты или цифровой логин. Последний записан в договоре на оформление любого банковского продукта. Также его можно уточнить по телефону или в отделении.

Вход в личный кабинет ВТБ 24
Вход в личный кабинет ВТБ 24.

В личном кабинете предлагают контролировать свои счета, совершать онлайн-переводы, оплачивать кредит, удаленно обращаться за банковскими продуктами. Через него можно подать заявление на реструктуризацию долга по инструкции:

  1. Заполнить анкету.
  2. Перечислить документы, подтверждающие причину обращения.
  3. Прикрепить скан-копии справок.
  4. Получить ответ.

Если банк выносит положительное решение, клиенту отправляют перечень документов, которые необходимо взять с собой в отделение.

Дальнейшая процедура происходит в офисе ВТБ. Менеджер озвучивает измененные условия кредитования. Если заемщик с ними согласен, подписывают новый договор.

Причины для отказа банком

Нередко заемщикам отказывают реструктуризировать долг.

Причинами служат:

  • плохая кредитная история;
  • несвоевременное или неполное внесение платежей;
  • наличие непогашенной задолженности в других финансовых учреждениях;
  • не продлена страховка, указанная в договоре на выдачу займа;
  • материальное положение не сильно изменилось;
  • нет четкого обоснования причины обращения заемщика за рефинансированием.

Зарплатный клиент банка, вкладчик и физическое лицо с отличной кредитной историей имеют больше шансов на получение положительного ответа.

Отзывы клиентов по реструктуризации

Изучение отзывов клиентов ВТБ поможет лучше подготовиться к процедуре и понять основные причины отказа.

Алексей, 38 лет, Москва:

Отправил заявку онлайн на реструктуризацию. Пришел ответ с предварительным решением. Попросили внести дополнительные данные. Через некоторое время пришло одобрение с перечнем документов, которые нужно взять с собой в офис. Пришел в отделение, где снова заполнил заявление, передал копии справок. Оказалось, онлайн-решение было лишь предварительным. Одобрили новый кредит, но не реструктуризацию. Пришлось его оформить для погашения задолженности. И теперь у меня 2 займа, а условия так и не были пересмотрены.

Елена, 29 лет, Санкт-Петербург:

В прошлом году обращались за рефинансированием ипотеки. Получили снижение ставки. В этом году снова решили воспользоваться программой, т. к. проценты стали еще ниже. Но получили отказ. Причина — наличие просрочки. Мы просто вносим деньги наперед большими суммами, чтобы погасить кредит досрочно, поэтому пропустили обязательный платеж. В прошлый раз это не было проблемой, а теперь вдруг стало.

Николай, 48 лет, Воронеж:

Обратился за увеличением срока. Отказали в реструктуризации из-за отсутствия страховки. Хотя после отправки онлайн-заявки получил одобрение. Зря потраченное время на сбор документов и посещение отделения.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Реструктуризация кредита в Сбербанке — 2019 год

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы....

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Кредиты стали привычной частью жизни для многих жителей России. Срок кредитования иногда равен нескольким годам и условия со временем могут перестать устраивать человека. Практика...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Комментарии