Как исправить плохую кредитную историю?

3

Кредитная история, коротко КИ – это зафиксированные денежные операции по исполненным и текущим обязательствам во всех финансовых организациях. Все банки имеют общую базу по должникам, т.к. подчиняются ЦБ РФ. От этого зависит то, что полученный отказ в одном учреждении может повлечь последующую череду несогласий. В статье расскажем, как исправить кредитную историю, если не одобряют кредиты.

БКИ – что это, как пополняются данные?

Бюро кредитных историй (БКИ) – объемная база сведений о заемщиках-нарушителях. Информацию отправляют обманутые кредиторы. Основная причины снижения статуса должника – просроченные, невыполненные вовсе обязательства. Просрочка считается крупной, когда она продолжается три месяца. До этого срока данные не заносятся в БКИ.

Бюро кредитных историй - проверка данныхИногда появляются ложные сведения, их можно изъять. Например, по техническим причинам был присвоен статус просроченного платежа, но на самом деле заемщик вовремя внес выплату, а деньги просто не успели дойти. В таком случае легко оспорить положение, если остались чеки, история операций в мобильном приложении.

Причины ухудшения кредитной истории

Чтобы исправить кредитную историю, нужно знать, от каких поступков нужно воздержаться. На статус плательщика влияет:

  • многочисленное потребительское кредитование и одновременное получение множества обязательств, которые в сумме превышают доход;
  • плохое чтение договора может привести к невниманию к дополнительным услугам и затратам, например, комиссии, что является причиной образованного долга;
  • действия, которые считаются мошенничеством или махинацией, например, незаконное обналичивание чужих средств;
  • любые обстоятельства, которые не позволили должнику выплатить взнос – болезнь, потеря работы;
  • ошибки в базе данных.

Важно! Кроме перечисленных причин невыплат, банки также запрашивают информацию о честности заемщика. Если в банке вы фальсифицировали информацию о себе, дали поддельную справку о доходах, то и в других финансовых организациях откажут.

Две категории причин – халатность должника и ошибки кредитора. Чтобы избежать плохой КИ, необходимо выбрать проверенный банк и аккуратно выплачивать взносы в срок.

Еще нежелательные факторы:

  • Отсутствие КИ. Банки охотно дают небольшие потребительские кредиты, но автокредитование или ипотечное кредитование, крупные суммы – с осторожностью. Перед большим займом лучше совершить маленькую операцию на 2-3 месяца и аккуратно все выплатить.
  • Досрочное погашение. В БКИ заносятся и эти данные. Для кредитора важно получить максимальную выгоду, а если не получать проценты ежемесячно, то сделка становится невыгодной.

Отказ в кредите «без объяснения причин» – проверка КИ

Проверка кредитной истории онлайн через сервисыЧтобы узнать причину отказа, следует зайти на сервисы, где представлена репутация (рейтинг) кредиторов. Эта информация считается секретной, но сделать это возможно через интернет.

Отчет по истории можно получить на двух сайтах онлайн:

  • «Мой кредит». Нужно зайти на главную страницу и заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг». Результаты получите сразу.
  • «Эквифакс». Это официальный сервис бюро, необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Затем появится отчет о рейтинге и случаях просрочки.

Теперь можно приступать к действиям.

Исправление кредитной истории – способы

Есть несколько вариантов, как помочь в ситуации. Во-первых, важно осознать – действительно ли вы являетесь злостным неплательщиком или это ошибка бюро кредитных историй. В первом случае нужно менять репутацию, а во втором – данные в БКИ. Начнем со второго случая, он имеет единственный вариант решения.

Способ №1 — Оспорить КИ в бюро кредитных историй

В каких случаях это актуально? Если нет просрочек, но из-за неточности записей или технических неполадок, по причине долгого перевода средств вас записали в должники.

Во-первых, необходимо ознакомление с собственной историей. Случается, что условия договора кредитования предусматривает наличие дополнительных платных опций, о которых вы не знаете (по причине плохого ознакомления с договором) или забыли, а процент продолжает накапливаться.

Нужно:

  • перечитать контракт с банком;
  • заручиться выписками из банка с датами и суммами выплат;
  • подать заявку в БКИ с просьбой ознакомиться с КИ.

Если в выписке будут данные, которые не соответствуют действительности, то надо действовать двумя способами:

  1. Подать заявление в бюро с просьбой дополнить, откорректировать сведения. Вместе с заявлением нужно представить доказательства – чеки об оплате, выписка со счетов с переводами. В течение 30 дней сотрудники должны проверить информацию и внести изменения. Если этого не произошло, можно воспользоваться 2 способом.
  2. Подать иск в судебную инстанцию с тем же пакетом документов – выписка из БКИ, а также доказательства о своевременной выплате, договор кредитования. Кроме исправления кредитной истории, можно добиться привлечения сотрудников бюро к административной ответственности и компенсации материальных убытков.

Обычно достаточно первого способа, БКИ охотно идет навстречу кредитором, так можно решить проблему в течение месяца, если вы не нарушали своих обязательств прежде.

Теперь поговорим о случаях, когда вы действительно допускали просрочку.

Способ №2 — Исправление плохой кредитной истории с помощью МФО

Способы исправления кредитной историиМикрофинансовые организации предлагают минимальные требования к заемщику. Займ выдается на кратковременный срок, в среднем на месяц – до зарплаты. Можно получить займ до 100 000 рублей, но такая сумма не потребуется, если вы хотите только исправить КИ. Получите минимально возможную сумму на несколько дней, а затем выплатите в срок задолженность.

Минус такого способа – это большой процент. Все МФО предлагают условия от 1 процента в день, что в пересчете на годовые значительно превышает процентную ставку в обычном банке.

Плюсами являются:

  • возможность взять займ на короткий срок;
  • минимальные требования к заемщику;
  • возможность кредитования онлайн;
  • маленький пакет документов, обычно просят только паспорт и еще один документ, подтверждающий личность;
  • можно взять маленькую сумму – даже 1 000 рублей, что не сильно обременит вас процентами.

Так как МФО также подчиняются ЦБ РФ, то они тоже передают информацию в БКИ.

Обратите внимание! Не рекомендуем вам погашать займ досрочно. Лучше найти организацию, которая выдает сумму на короткий срок – неделю, 10 дней.

Способ №3 — С помощью кредитной карты

Получение кредитки – дело нехитрое, сейчас множество финансовых учреждений предлагает свои услуги онлайн.

Помочь в исправлении плохой кредитной истории может кредитная картаМы особенно выделяем этот метод, так как он может оказаться для вас бесплатным. Большинство кредитных карт имеют грейс-период, это тот срок, в который вы можете брать и погашать задолженность без процентов. Обычно он составляет месяц.

Если у вас уже есть кредитка, то нужно активно ей пользоваться, просто заменяя оплату в супермаркете дебетовой картой – кредитной. Единственное правило – по приходе домой, сразу переводите средства, погашая кредит. Если погасить всю сумму вы не можете, так как сделали большую покупку, то нужно вносить ежемесячный минимальный платеж.

Если у вас еще нет кредитки, то можно обратиться в ряд банков, которые охотно предлагают свои услуги новым клиентам. В начале пользования лимит будет небольшой – 10 – 20 тысяч рублей, но позже он увеличится.

Способ №4 – Потребительский кредит на товары

Еще одно кредитование, которое доступно практически каждому – это потребительский займ под залог приобретенного товара. Многие магазины бытовой техник, мобильных телефонов предлагают оформить кредит непосредственно у торговой точки. соглашайтесь, но правила остаются прежними:

  • вносите все платежи вовремя;
  • не оплачивайте досрочно;
  • не набирайте одновременно несколько займов.

С нашими советами вы можете исправить плохую КИ за 1-2 месяца.

3 КОММЕНТАРИЯ(-ЕВ)

  1. У меня была подобная проблема. По глупости много лет назад взяла карту одного малоизвестного банка на то время. Системы тогда не были налажены, в итоге просрочка и плохая кредитная история. Спасла меня кредитка от Сбербанка. Получила я ее по предложению. Я одно время просто копила деньги на их дебетовой карте, и видимо за активное пользование мне пришло предложение о кредитке. Очень хороший способ исправления истории.

  2. Я даже и предположить не могла, что за досрочное погашение кредита можно испортить свою кредитную историю. Теперь буду более осторожно относится к кредитам и к их погашению. Обычно я пользуюсь кредитными картами, на которые практически сразу перевожу деньги, если пользовалась ее. К счастью за быстрое погашение кредита на кредитной карте кредитная история не ухудшается.

  3. Мои проблемы с кредитной историей начались, когда в Сбере я взяла небольшой кредит на мебель, а когда получила зарплату и отпускные тут же его погасила, думая что так будет лучше. От кредита я конечно отделалась, но вот история знатно подпортилась, и когда через год понадобился еще один займ, мне отказали. Исправляла по схеме описанной выше, через МФО. Сейчас банки уже более лояльно относятся к моей кредитной истории, вот на днях обращалась в Тинькофф и мне одобрили заявку.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ ИЛИ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here