Домой Ипотека Оформление ипотеки через Тинькофф банк в 2020 году

Оформление ипотеки через Тинькофф банк в 2020 году

Покупка квартиры требует от семьи существенных финансовых затрат. Даже обоим работающим супругам со средней заработной платой для накопления необходимых средств может понадобиться до 10 лет, а то и больше. Чтобы решить жилищный вопрос уже сегодня, можно воспользоваться ипотекой Тинькофф Банка, условия в 2020 г. здесь достаточно приемлемые.

Как работает Тинькофф Банк по ипотеке

Ипотечное кредитование
Ипотечное кредитование остается одним из лучших способов обзавестись своим жильем.

Финансовая компания собственных кредитных продуктов для приобретения жилой недвижимости не предлагает. Она является посредником между заемщиками и кредиторами, которыми выступают банки-партнеры.

Как работает финучреждение:

  1. Клиент дистанционно подает заявку на кредит через сайт Тинькофф.
  2. Далее программа автоматически подбирает наиболее подходящее предложение среди ведущих компаний-кредиторов.

Благодаря партнерским отношениям заемщики при оформлении договора получают скидку по процентной ставке — 0,25-1,1 пункта.

Банки-партнеры и страховые компании

Партнерами банка Тинькофф являются больше 350 финансовых организаций. Поэтому российские граждане, обращающиеся в это учреждение, имеют возможность выбирать из множества продуктов кредитования наиболее выгодный для себя вариант.

Банк Уралсиб
Уралсиб — российский коммерческий банк, является партнером Тинькофф банка.

Ведущие финучреждения РФ, предлагающие ипотечные займы:

  • банк Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Абсолют Банк;
  • банк Восточный;
  • ЮниКредит Банк;
  • СМП Банк;
  • АК Барс Банк;
  • банк ДельтаКредит;
  • МеталлИнвестБанк;
  • Банк жилищного финансирования (БЖФ);
  • Дом.РФ.

Все эти финучреждения также предлагают жилищные ссуды с господдержкой.

Ипотечная недвижимость, приобретаемая через компанию Тинькофф, подлежит обязательному страхованию контрагентами финучреждений-партнеров.

К ним относятся:

  • Страховой дом ВСК;
  • Альфа Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование.

Страховой дом ВСК
Страховой дом ВСК — одна из системообразующих российских страховых компаний.

Дополнительно клиенты могут застраховать собственную жизнь и здоровье. Это поможет снизить годовой процент по кредиту.

Достоинства и недостатки ипотеки в Тинькофф Банке

Сотрудничество с финансовой организацией Тинькофф, как и с другими кредитными учреждениями, имеет положительные и отрицательные стороны.

Основные преимущества:

  • возможность дистанционной подачи заявки и необходимых документов в электронном варианте;
  • наличие скидки на процентную ставку;
  • возможность выбора кредитного продукта из одобренных разными компаниями предложений;
  • отсутствие дополнительной комиссии за услуги финучреждения.

Преимущества ипотеки
Преимуществом ипотеки является одобрение в день заявки.

При этом для оформления займа каждому клиенту предоставляется персональный кредитный менеджер.

Недостатки:

  • отсутствие ипотечных предложений от крупнейших российских финансовых компаний: Сбербанка, ВТБ и др.;
  • несоответствие действительных процентных ставок заявленным.

Кроме того, размер скидки по кредитным процентам уточняется в процессе подписания договора.

Несмотря на некоторые недочеты партнерского взаимодействия между банковскими учреждениями, через Тинькофф проще найти выгодное предложение по ипотеке. При этом клиенты существенно экономят личное время благодаря подаче онлайн-заявки. Офис кредитора понадобится посетить только 1 раз для заключения сделки.

Условия ипотечных программ

Финансово-кредитные организации, которые являются партнерами банка Тинькофф, предлагают разные программы ипотечного кредитования. Условия по ним также отличаются.

Вторичное жилье

Условия оформления целевого займа для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке:

Кредитная организация Сумма займа, руб. Минимальный первичный взнос, % от стоимости недвижимости Максимальный срок, лет
Газпромбанк До 60 млн 10 30
Уралсиб От 300 тыс. до 50 млн 10 30
ДельтаКредит От 300 тыс. 15 25
СМП Без ограничений 10 25
АК Барс До 20 млн 10 25
ЮниКредит До 30 млн 15 30
Восточный От 500 тыс. 20 30
Абсолют От 300 тыс. 20 30
Дом.РФ От 500 тыс. 20 30
МеталлИнвестБанк От 250 тыс. 20 25
БЖФ От 450 тыс. 20 25

На таких условиях кредитования можно купить только ликвидное вторичное жилье. Недвижимость должна полностью отвечать требованиям кредитных учреждений.

Господдержка

Государство предоставляет помощь для покупки ипотечного жилья родителям, у которых до 2023 г. родился 2-й/3-й ребенок.

Основные условия:

  • сумма займа — до 8 млн руб.;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости кредитуемого жилого объекта;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • срок действия льготной ставки по кредиту (6%) — до 8 лет.

Господдержка для семей
Государство предоставляет помощь для покупки ипотечного жилья семьям с двумя детьми.

После окончания льготного периода годовой процент по ипотеке увеличивается до ставки ЦБ России + 2 пункта (значение берется на дату оформления договора кредитования).

Новостройка

Для приобретения квартиры в строящемся доме Тинькофф предлагает своим клиентам специальную программу, по которой строительные компании-партнеры предоставляют льготные процентные ставки. Остальные условия кредитования такие же, как и при оформлении ипотеки на готовые жилые объекты.

Основное отличие при покупке недвижимости в новостройке заключается в максимальной сумме займа. ЮниКредит Банк в рамках этой программы предоставляет заемщикам до 9 млн руб.

Дом или коттедж

Ипотеки для покупки частного жилья отличаются повышенной ставкой и первоначальным взносом.

Коттедж
В ипотеку можно приобрести коттедж или частный дом.

Основные условия жилищных кредитов для приобретения коттеджей или частных домов:

Кредитная организация Сумма займа, руб. Минимальный первичный взнос, % от стоимости недвижимости Максимальный кредитный период, лет
Уралсиб От 300 тыс. до 50 млн 50 30
ДельтаКредит От 300 тыс. 40 25
СМП От 400 тыс. 40 25
АК Барс До 20 млн 25 25
ЮниКредит До 15 млн 50 30
Восточный От 500 тыс. 20 30
Абсолют От 300 тыс. 20 30
МеталлИнвестБанк От 250 тыс. 20 25
Дом.РФ От 500 тыс. 30 25

Ипотека на таунхаус

Некоторые банки-партнеры компании Тинькофф предлагают клиентам специальные кредитные продукты для приобретения блочных таунхаусов. Основные условия похожи с ипотекой на коттеджи и частные дома.

Таунхаус
Получить кредит на таунхаус можно только в некоторых кредитных учреждениях.

Получить ссуду на таунхаус можно только в следующих кредитных учреждениях:

Кредитная организация Сумма займа, руб. Минимальный первичный взнос, % от стоимости недвижимости Максимальный срок кредитования, лет
Газпромбанк До 60 млн 20 20
ЮниКредит До 15 млн 50 30
ДельтаКредит От 300 тыс. 40 25
Абсолют От 300 тыс. 20 30

Апартаменты

Этот вид недвижимости можно приобрести на стадии строительства по ипотеке многих банковских учреждений РФ:

Кредитная организация Сумма займа, руб. Минимальный первичный взнос, % от стоимости недвижимости Максимальный кредитный срок, лет
Восточный От 500 тыс. 30 30
Газпромбанк До 60 млн 20 30
ДельтаКредит От 300 тыс. 20 25
СМП От 400 тыс. 15 25
Уралсиб От 300 тыс. до 50 млн 10 30
ЮниКредит До 9 млн 20 30
АК Барс До 20 млн 40 25
МеталлИнвестБанк От 250 тыс. 10 25
Дом.РФ От 500 тыс. 20 30
Абсолют От 300 тыс. 20 30

Кредит под залог недвижимости

Продукт подходит для клиентов, желающих улучшить жилищные условия. При этом прежнее жилье при оформлении ипотечного договора предоставляется кредитору в залог.

Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости подходит для клиентов, желающих улучшить жилищные условия.

Условия жилищных займов под залог:

Кредитная организация Сумма, руб. Максимальный период займа, лет
ДельтаКредит От 300 тыс. 15
Газпромбанк До 60 млн 30
Уралсиб От 300 тыс. 30
ЮниКредит До 15 млн 30
СМП От 400 тыс. 15
АК Барс От 300 тыс. до 5 млн 15
МеталлИнвестБанк От 250 тыс. 25
Восточный До 30 млн 20
Дом.РФ От 500 тыс. 30
Абсолют От 300 тыс. 15
БЖФ До 8 млн 20

Рефинансирование ипотеки

Эта специальная программа, позволяющая переоформить действующую ипотеку на новый кредит с более выгодными условиями.

Кредитная организация Размер ссуды, руб. Максимальный период кредитования, лет
ДельтаКредит От 300 тыс. 25
Газпромбанк До 45 млн 30
СМП От 400 тыс. 30
Уралсиб До 10 млн 25
ЮниКредит До 15 млн 30
Восточный До 20 млн 20
АК Барс От 500 тыс. 25
МеталлИнвестБанк От 250 тыс. 15
Дом.РФ От 500 тыс. 30
Абсолют От 300 тыс. 30
БЖФ До 8 млн 20

Максимальный размер займа по программам рефинансирования устанавливается на основании остатка задолженности по предыдущему кредиту.

Рефинансирование ипотеки
Под рефинансированием понимают оформление нового ипотечного договора.

Материнский капитал

Специальные ипотечные продукты с использованием материнского сертификата предлагают следующие банки:

  1. Абсолют: сумма — от 300 тыс. руб., процентная ставка — от 8,99%, период — до 30 лет.
  2. БЖФ: максимальный заем — 8 млн руб., первый взнос — от 10% стоимости ипотечного жилья, кредитный срок — до 20 лет.

В остальных финучреждениях маткапитал используется в рамках основных программ жилищного кредитования.

Коммерческая недвижимость

Получить деньги для приобретения нежилой недвижимости через компанию Тинькофф можно в таких финучреждениях, как:

  1. Абсолют Банк: первый взнос — от 20%, сумма — до 15 млн руб., период кредитования — до 15 лет.
  2. АК Барс Банк: первый взнос — от 40%, максимальный срок — 25 лет.
  3. СМП: сумма — до 50 млн руб., взнос — от 30%, срок — до 15 лет.

Коммерческая недвижимость
С помощью Тинькофф можно приобрести нежилую недвижимость.

В банках Абсолют, ДельтаКредит и Газпромбанке можно взять ссуду для приобретения гаража, места для авто.

Ипотека на комнату или долю

Кредитные договоры на приобретение комнат, долей в жилых объектах оформляют немногие кредитные организации РФ.

Через Тинькофф такие ссуды оформляют следующие партнеры:

  1. Газпромбанк предлагает купить долю в квартире, приобретенной на вторичном рынке.
  2. ДельтаКредит предоставляет от 300 тыс. руб. максимум на 25 лет. При этом обязателен минимальный первый взнос в размере 25% от стоимости ипотечного жилья.

Мало шансов получить заемные средства для приобретения комнаты в коммуналке или общежитии, потому что такое жилье считается неликвидным. Для кредитора сделка сопровождается большими рисками.

Процентные ставки по ипотеке

Минимальные ставки по ипотечным кредитам в банках-партнерах компании Тинькофф:

Банк Новос-тройка Втори-чный рынок Апарта-менты Частный дом Под залог Рефинан-сирование
ДельтаКредит 8,25 8,25 8,25 9,75 11,25 8,25
Газпромбанк 9 9 10,2 8,8
СМП 6,9 9,6 9,6 9,6 12 9,6
Уралсиб 9,2 9,5 9,4 11,9 12,5 9,5
АК Барс 9,1 9,1 9,9 10,9 10,9 9,1
ЮниКредит 9,5 9,25 9,5 12,5 12,25 9,45
МеталлИнвестБанк 10,4 10,4 11 13 10
Восточный 9 9 9,25 9,25 9,9 8,75
Дом.РФ 8,75 9 8,75 9 9,25 8,75
Абсолют 8,99 8,99 8,99 8,99 9,99

В зависимости от выбранной программы Тинькофф предоставляет своим клиентам дополнительные скидки.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку, заявитель должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • возраст — 18-75 лет;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • положительная КИ;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж на последнем рабочем месте — 3 месяца;
  • стабильный ежемесячный доход, которого достаточно для внесения обязательных платежей.

Тебование по ипотеке Тинькофф
Чтобы получить ипотеку, заявитель должен иметь официальное трудоустройство.

Это основные требования для потенциальных заемщиков, оформляющих ипотечные займы через банк Тинькофф. Но разные кредитные организации могут предъявлять к клиентам дополнительные требования, подтверждающие их благонадежность.

Оформление заявки

Заявление на оформление жилищной ссуды подается дистанционно через официальный сайт банка Тинькофф.

Анкета на ипотеку Тинькофф Банка

Заявитель вносит в анкету-заявку следующие сведения:

  • Ф.И.О.;
  • адреса регистрации и официального проживания;
  • контакты — номера мобильного и рабочего телефонов, электронный адрес (e-mail);
  • требования к займу — сумму, срок кредитования;
  • юридический адрес работодателя, занимаемую должность.

Анкета
Заявитель должен заполнить анкету.

Решение по кредиту придет на указанный в анкете сотовый телефон в виде СМС-сообшения.

Необходимые документы

В случае одобрения заявки кредитный менеджер перезванивает клиенту лично, уточняет некоторые сведения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для заключения сделки.

Список документов, необходимых для оформления ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
  • справка о доходах от работодателя;
  • документы на приобретаемую недвижимость: кадастровый паспорт, свидетельство о регистрации прав собственности, экспертная оценка жилья (в случае покупки недвижимости на вторичном рынке), справки ЖКХ об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

СНИЛС
В случае одобрения заявки нужно предоставить СНИЛС.

При оформлении ипотечных займов по специальным льготным программам дополнительно могут понадобиться свидетельства о браке или разводе супругов, рождения детей, материнский сертификат, прочие документы на усмотрение кредитора.

Ипотечный калькулятор Тинькофф Банка

Финансовая организация предлагает потенциальным заемщикам перед оформлением займа сделать его предварительный расчет на специальном кредитном калькуляторе. Программа позволяет рассчитать размер обязательных ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. Для этого нужно ввести в нее желаемую сумму и период кредитования.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор — удобный сервис, дающий возможность рассчитать кредит.

Погашение ипотеки

Все финансовые организации, являющиеся партнерами банка Тинькофф, предоставляют жилищные ссуды только с использованием аннуитетного графика погашения задолженности.

При этом выполнить свои долговые обязательства клиенты могут досрочно без начисления дополнительных комиссий и штрафов. Об этом кредитора предупреждают заблаговременно.

Отзывы клиентов

Олег, 35 лет, Казань:

Начал откладывать с зарплаты деньги, но понял, что на собственное жилье придется собирать 15-20 лет или больше. Принял решение оформить кредит. Т. к. у меня уже была кредитная карточка, оформленная в Тинькофф Банке, решил воспользоваться услугами этой компании. Зашел на официальный портал организации, заполнил и отправил на рассмотрение анкету-заявку. Кредитный менеджер подобрал несколько вариантов программ, предоставил список необходимых документов. Заемные средства получил достаточно быстро. Сервисом компании доволен, всем рекомендую.

Анастасия, 29 лет, Воронеж:

Являюсь клиентом Тинькофф Банка больше 5 лет. Через эту компанию оформляла ипотечную ссуду. Заявку подавала дистанционно с помощью ноутбука сразу в несколько финучреждений. В тот же день пришли одобрения сразу из 3 банков. Выбрала оптимальный вариант, собрала необходимые документы, представила их кредитору и через несколько дней оформила кредит. Услугами компании довольна, предлагаемые условия кредитования приемлемые.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Кредитование через Билайн

Пользователям сотовой связи Билайн предоставляются кредитные средства на телефонные разговоры и интернет. Поэтому многие желают узнать, как взять кредит на Билайне, какие условия этого...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Комментарии