Домой Ипотека Особенности ипотеки Совкомбанка в 2020 году

Особенности ипотеки Совкомбанка в 2020 году

Более 6,5 млн человек являются клиентами Совкомбанка. Они пользуются различными продуктами финансовой организации, в т.ч. ее ипотечными программами. Чтобы узнать точные суммы кредита, потенциальный заемщик может не обращаться в офис, а воспользоваться интернетом. Для этого достаточно набрать в поисковике: «Совкомбанк, ипотека, калькулятор 2020, рассчитать».

Общие положения и средняя процентная ставка

Совкомбанк
Пользователи Совкомбанка пользуются ипотечными программами.

Банк предоставляет заемщикам кредиты на покупку следующих видов недвижимости:

  1. Новостройки.
  2. Вторичное жилье.
  3. Строящийся индивидуальный дом.
  4. Построенный частный дом.

Соискатель подает заявление и в течение 5 дней получает ответ от банка. Отдельные условия рассматриваются при индивидуальном обращении клиента.

Но есть общие положения, по которым предоставляются кредиты на покупку недвижимости:

  1. Сумма заемных средств: 200 тыс. — 200 млн руб.
  2. Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
  3. Валюта — рубль.
  4. Средняя процентная ставка — от 9,9% на покупку квартиры («Стандартный плюс» и «Пенсионный плюс») до 13,9% на строящийся индивидуальный жилой дом.

Заемщику нужно предоставить пакет документов:

  1. Анкету.
  2. Копии всех страниц паспорта.
  3. Копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
  4. Справку, официально подтверждающую доход.
  5. Второй документ, кроме паспорта, по выбору: ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, военный билет, водительские права и др.

Анкета для ипотеки
Заемщику нужно заполнить заявку на получение ипотеки.

Ипотечные программы с описанием

Выгодно взять средства на покупку недвижимости по специальным предложениям. Совкомбанк в 2020 году разработал 8 ипотечных программ. Подробные описания каждой из них размещены на официальном сайте учреждения.

Каждый заемщик может выбрать удобный для себя продукт и рассчитать общую сумму кредита, размер ежемесячных платежей, срок выплат в режиме онлайн.

Заем дается на приобретение следующих видов недвижимости:

  1. Квартира в новостройке.
  2. Жилье в многоквартирном доме на вторичном рынке.
  3. Построенный дом с земельным участком.
  4. Коммерческие объекты и др.

Для поддержки семей и своих зарплатных клиентов банк предлагает лояльные условия кредитования.

Семейная господдержка

Для семей, в которых родился второй или последующий ребенок с 1 января 2018 г. или родится до 31 декабря 2022 г., предложена минимальная ставка ипотечного кредитования — 5% годовых для приобретения жилья на Дальнем Востоке, 6% — для объектов, находящихся в других регионах страны.

Семейная льготная ипотека
Семейной ипотекой называют программу господдержки.

Семьи могут купить квартиры в новостройках или на вторичном рынке на сумму 300 тыс. — 6 млн руб. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма увеличена до 12 млн. Деньги можно возвращать от 2 до 30 лет.

Единственное требование, которое способно затруднить получение одобрения, — это наличие у семьи свободных средств в размере 20% от стоимости покупки. Такую сумму кредитор требует в качестве первоначального взноса. Но в этом может помочь материнский капитал. Семья должна будет оформить договор комплексного страхования.

Для этого достаточно типового комплекта документов, к которому добавляются лишь свидетельства о рождении детей до 14 лет или паспорта подростков 14-18 лет.

Кредит на новостройку

Для покупки квартиры в строящемся жилье Совкомбанк разработал выгодную программу «Новостройка». По ней можно получить кредит под 5,9% годовых, хотя базовый показатель в этом виде больше — 8,69%.

Для уменьшения базовой ставки до льготной нужно сделать следующие шаги:

  1. Оформить карту рассрочки «Халва».
  2. Подключить платную программу «Гарантия отличной ставки».
  3. Получить после 5 рабочих дней пересчет процентов.

Разница в переплате будет зачислена на лицевой счет держателя карты.

Ипотека на новостройку
Ипотека — один из инструментов приобретения квартиры в новостройке.

По данной программе можно взять на 30 лет 200 тыс. — 200 млн руб. при условии первоначального взноса, равного 10% от суммы покупки.

Дополнительные преимущества предложения:

  1. На 1 кредитный договор может быть до 4 созаемщиков.
  2. Заем выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Программа для зарплатных клиентов

Все банки проявляют лояльность к клиентам, имеющим у них счета для получения зарплаты. Совкомбанк демонстрирует свое отношение к таким заемщикам специальным тарифом «Особый».

Он предлагает низкую ставку — от 9% годовых — по программе ипотечного кредитования для этой категории заемщиков. Им не надо подтверждать официальный доход справками с работы, достаточно заполнить справку по форме банка.

Тариф Особый
Условия по тарифу «Особый» Совкомбанка.

Рассмотрение заявки происходит моментально. При наличии у соискателя суммы, равной 10% от стоимости приобретаемого жилья, выход на сделку происходит в оперативном режиме.

Заемщик может рассчитывать на сумму от 500 тыс. руб. Для ее возврата кредитор дает срок от 1 до 30 лет. Купить квартиру можно только на вторичном рынке — это единственный минус предложения.

На одобрение могут рассчитывать наемные работники, ИП, владельцы бизнеса.

Коммерческая недвижимость

Для покупки нежилых и помещений свободного назначения, торговых, развлекательных, производственных и др. площадей Совкомбанк предлагает взять средства по ипотечной программе «Коммерческая недвижимость без первоначального взноса».

Ипотека на коммерческую недвижимость
Совкомбанк предлагает ипотеку на коммерческую недвижимость.

Соискатель должен будет предоставить в залог свое дополнительное имущество в качестве обеспечения кредита. Он может рассчитывать на сумму 500 тыс. — 30 млн руб. на срок до 20 лет. Ставка начинается с 14,25% годовых, но затем снижается до 12,25%.

На дом с землей

Индивидуальное жилье на своей земле можно приобрести с помощью программы ипотечного кредитования Совкомбанка «Покупка дома с земельным участком» под 13,9% годовых.

Для одобрения банк потребует оплатить первоначальный взнос от 40% стоимости жилья. После выполнения этого условия заявитель может взять на 20 лет от 300 тыс. руб. до 30 млн.

Ипотека на дом с землей
Дом с землей можно купить по специальной программе Совкомбанка.

Программа рассчитана на физических лиц, ИП и владельцев бизнеса.

Вторичная недвижимость

Низкую ставку — 5,9% годовых — имеет ипотека в Совкомбанке на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Сумма кредита на «вторичку» увеличена до 30 млн руб., а срок погашения уменьшен до 20 лет. Остальные условия аналогичны.

Заемщику нужно внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья, оформить карту рассрочки «Халва», подключить программу «Гарантия отличной ставки» и снизить базовый показатель с 8,69% до 5,9% годовых.

Вторичная недвижимость
Низкую ставку имеет ипотека на вторичную недвижимость.

Жилое помещение без первоначального взноса

Отсутствие средств на первоначальный взнос не станет для заемщика препятствием к оформлению ипотечного кредита в Совкомбанке. Одобрение займа можно получить, предоставив в залог любое свое недвижимое имущество.

Базовая ставка на период наличия дополнительного обеспечения составит 13,4%, затем она снижается до 11,4%.

Банк дает 300 тыс. — 30 млн руб. на срок до 20 лет.

Закладная недвижимость

Жилье на вторичном рынке выгодно покупать по ипотечной программе «Недвижимость на вторичном рынке с закладной». Соискатель может получить 300 тыс. — 12 млн руб. на срок до 10 лет, оплатив 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. При подключении к комплексу программ страхования базовая ставка снижается с 13,9% до 9,19%

Недвижимость на вторичном рынке с закладной
Недвижимость на вторичном рынке с закладной — выгодная ипотечная программа.

Условия рефинансирования

Для рефинансирования ипотеки в Совкомбанке нет специальных программ. Но он предусмотрел возможности погашения ипотечных кредитов, взятых заемщиками в других финансовых организациях.

Клиент оформляет новый заем и расплачивается этими средствами с предыдущим кредитором. После чего гасит новый кредит в Совкомбанке по выбранной программе.

Перекредитование можно оформить по следующим предложениям:

  1. Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке со ставкой от 12% годовых.
  2. Кредит под залог недвижимости под 18,9%.
  3. Программа «Суперплюс».

По новому договору заемщик может взять 300 тыс. — 3 млн руб. сроком до 30 лет. Ставка составит 10,4-11,9% в зависимости от программы.

Условия рефинансирования
Для рефинансирования ипотеки специальных программ нет.

Для рассмотрения заявки требуется не только традиционный пакет документов, но и дополнительные бумаги:

  1. Свидетельство о собственности на недвижимость, которая используется в качестве залога.
  2. Согласие от супруга (супруги) на оформление ипотеки, заверенное у нотариуса.

Как пересчитать

Рефинансирование кредита не всегда может быть выгодно для заемщика, привлеченного низкой годовой ставкой. Много зависит от остатка невыплаченных средств, сроков погашения и т.д.

Перед подачей заявки на перекредитование Совкомбанк советует клиентам предварительно рассчитать платежи по новому займу. Это можно сделать самостоятельно, используя онлайн-калькулятор по рефинансированию.

В него заносится следующая информация о действующем кредите:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Процентная ставка.
  3. Количество лет, оставшихся для оплаты.
  4. Сумма перекредитования.

Для сравнения в калькулятор заносятся сведения о 3 кредитах по программам Совкомбанка. Калькулятор выполняет вычисления и показывает новые цифры ежемесячного платежа, общие затраты по кредитам и экономию от их рефинансирования.

Онлайн-калькулятор расчета ипотеки

Выполнить расчеты по ипотечному кредитованию заявитель может самостоятельно. Для этого Совкомбанк предлагает такой инструмент, как онлайн-калькулятор. Итоги операций можно сохранить и сравнивать при необходимости с другими предложениями этого банка или иных финансовых организаций.

Онлайн калькулятор
Выполнить расчеты можно с помощью калькулятора.

Расчет платежей с примером

На примере одной из программ ипотечного кредитования Соквомбанка заявитель может рассчитать на онлайн-калькуляторе свои будущие платежи.

Например, при наличии на руках свободных средств в размере 200 тыс. руб. человек хочет приобрести жилье за 2 млн. Он предполагает гасить кредит в течение 20 лет.

Эту информацию он заносит в ипотечный калькулятор и нажимает клавишу с командой «Подобрать ипотеку». Моментально выходят результаты. В данном случае заемщик может выбрать вариант из 6 программ банка и предложений от застройщиков.

Самый низкий ежемесячный платеж будет по программе «Дальневосточная ипотека» — 9 021 тыс. руб., а переплата составит чуть больше 165 тыс. руб.

Если человек не планирует переезжать на Дальний Восток, то выгоднее всего ему взять ипотеку по тарифу «Вторичный рынок с программой «Гарантия отличной ставки». Размер ежемесячного платежа в этом случае составит 12 792 руб.

Дальневосточная ипотека
Дальневосточная ипотека имеет самый низкий ежемесячный платеж.

Аннуитетные выплаты

При оформлении кредита заемщику предлагают один из 2 способов погашения ежемесячного взноса. Каждый такой платеж состоит из 2 частей: выплаты банку и тела кредита, т.е. основной части долга.

При аннуитетном способе заем делится на равные части, которые выплачиваются до конца срока кредитования. Сначала гасятся проценты, а затем все взносы уходят на возврат тела кредита.

На всем протяжении срока заемщик платит одинаковую сумму, это делает прозрачным движение его средств. Размер аннуитетного платежа может измениться при досрочном погашении кредита.

Дифференцированный платеж

При втором способе платежей сумма основного долга остается неизменной с начала и до конца срока. Такой вид ежемесячных взносов называется дифференцированным платежом. Проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Чтобы подсчитать ежемесячную цифру основного долга, сумму кредита делят на количество платежей.

Кратко о требованиях к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к заемщикам ипотечных кредитов традиционные для финансовых организаций требования. Клиент должен соответствовать следующим условиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная регистрация.
  3. Возраст 20-85 лет.
  4. Стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
  5. Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
  6. Участие в программе комплексного страхования.

Нужно ли пересчитывать платежи при участии в программе «Гарантия отличной ставки»

Совкомбанк предлагает добровольную платную услугу для держателей карты рассрочки «Халва», которые планируют взять ипотечный кредит. При активировании программы происходит пересчет процентов в сторону существенного их снижения до 5,9% годовых.

Для участия клиент должен выполнить следующие условия:

  1. Заключить договор комплексного страхования при участии банка и компании-страховщика.
  2. Оплатить комиссионное вознаграждение банку.
  3. Не допускать просрочек по выплате кредита.
  4. Совершить по карте рассрочки «Халва» не менее 5 операций своими или заемными средствами в каждом выбранном отчетном периоде на сумму от 10 тыс. руб.

Самостоятельно пересчитывать проценты клиенту не надо. Разница между оплаченными ранее ставками и пересчитанными по условиям программы вернется ему на счет в течение 5 рабочих дней после окончания услуги.

Отказаться от нее клиент вправе в течение месяца с первого дня ее действия. Для этого ему нужно подать заявление в финансовую организацию в письменном виде.

Программа рассчитана на 3 года, но не более срока действия кредитного договора.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии