Домой Ипотека Ипотека в Сбербанке - условия получения в 2020 году

Ипотека в Сбербанке — условия получения в 2020 году

Одним из доступных способов приобретения жилья среди населения является банковское кредитование под залог приобретенной или другой имеющейся в наличии недвижимости. Долгосрочную ссуду на выгодных условиях для заемщика предоставляет Сбербанк России. Прежде чем заключать договор с кредитным учреждением, потенциальный клиент должен проанализировать собственную платежеспособность, используя представленный на сайте калькулятор ипотеки Сбербанка на 2020 г.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Калькулятор ипотеки Сбербанка
Калькулятор Сбербанка рассчитывает платежи и проценты по ипотеке.

Преимущества залогового займа:

  1. Получение собственной квартиры, частного дома или участка под застройку.
  2. Выгодное инвестирование средств даже с учетом процентных выплат.
  3. Лучшие предложения для покупателей квартир от застройщиков на сайте «ДомКлик».
  4. Самостоятельный выбор вторичного жилья.
  5. Длительный срок кредитования.
  6. Возможность досрочного погашения долга без штрафов и дополнительных комиссионных сборов.
  7. Быстрое рассмотрение заявки.
  8. Отсутствие мошеннических схем и полная безопасность оформления сделки (при сотрудничестве с банком).
  9. Экономия времени и минимизация транспортных расходов. Подача заявки и получение консультации осуществляются за счет продуманного банковского сервиса, предоставляющего возможность произвести расчет ипотеки и получить нужную информацию онлайн.
  10. Удобные способы погашения.
  11. Разрешение на отсрочку выплат.

Ипотечное кредитование
Достоинством кредитования в Сбербанке является большой выбор ипотечных программ.

Главное достоинство кредитования в Сбербанке — государственное субсидирование ипотеки. Военнослужащим, молодым парам, семьям с детьми предлагаются акционные программы по низкой процентной ставке, причем часть задолженности погашается государством. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. При существенном ухудшении благосостояния заемщика, подтвержденном документально, он может воспользоваться 6-месячными кредитными каникулами.

К недостаткам ипотеки относят:

  1. Длительное перечисление заемных средств. От подачи клиентом заявки и рассмотрения ее банком до получения денег проходит много времени.
  2. Полное изучение банком пакета документов, предоставленного заемщиком.
  3. Отказы клиентам с плохой кредитной историей.

Несмотря на отрицательные стороны, жилищный кредит в одном из крупнейших отечественных банков выгоден.

По сравнению с другими учреждениями, процентные ставки здесь самые низкие, условия наиболее лояльные. Главное — подойти к оформлению ипотеки практично.

На что можно оформить ипотеку

Получить ссуду физическим лицам можно на покупку:

  1. Жилья в новостройках.
  2. Готового помещения, включая недвижимость на вторичном рынке:
      • частный дом;
      • квартиру;
      • коттедж;
      • таунхаус.
  3. Дачи, загородной усадьбы или иного аналогичного строения либо под застройку объектов.
  4. Машиноместа или гаража.

Кредит на жилье в новостройке
Кредит предоставляется на приобретение квартиры в новостройке.

Банк выдает кредит также на такие цели, как:

  1. Строительство жилого дома.
  2. Рефинансирование ипотеки, оформленной в другой компании.
  3. Наличными под залог.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию

Основной показатель, на который стоит обращать внимание при оформлении сделки, — это сумма, взимаемая банком за пользование ссудой. Чем меньше размер переплат, тем более привлекателен кредит для клиента и тем быстрее он сможет его выплатить.

Зависимость процентов от программы ипотеки представлена в таблице:

Цели кредитования и наличие государственной поддержки Ставка, %
Покупка готового жилья 9,2
Приобретение квартир в новостройке на стандартных условиях 7,7
Строительство объекта 9,7
Жилищный кредит для военных 8,8
Семейная ипотека 5
Покупка гаража 9,7
Рефинансирование 9
Акция «Свой дом под ключ» 10,9
«Дальневосточная ипотека» для молодых семей, под индивидуальное строительство и ведение личного подсобного хозяйства 2

Пониженной ставкой пользуются:

  • участники зарплатных проектов;
  • граждане, оформившие полисы;
  • члены семьи, возраст которых до 35 лет (1 или оба супруга, родитель-одиночка).

Ставки по ипотеке
Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского.

Уменьшить процент по кредиту можно при:

  • покупке нового жилья у аккредитованных застройщиков;
  • внесении обязательного платежа размером больше установленного.

Базовая ставка составляет 8,9%.

Дополнительные начисления, влияющие на окончательный результат, представлены в таблице:

Факторы Надбавка к стандартной ставке
Отказ от страхования жизни и здоровья заемщика 1%
Первоначальный взнос до 20% 0,4%
Заявитель — стороннее лицо, не обслуживаемое в Сбербанке, не получающее зарплату 0,5%
Непредоставление документов о трудовой занятости и финансовом состоянии кандидата на ипотеку 0,8%
Выбор недвижимости без регистрации в системе «ДомКлик» 0,3%

Условия для получения ипотеки

Деньги в заем выдаются банком только в национальной валюте в размере от 300 тыс. до 30 млн руб., причем максимальная сумма не должна превышать 85-90% от стоимости приобретенного по договору недвижимого имущества.

Ипотека и материнский капитал
«Ипотека плюс материнский капитал» — займ для приобретения строящегося или готового жилья.

Наибольший срок кредитования — 30 лет, в рамках проекта для военных — до 20 лет. Если клиент является пенсионером, ему разрешается взять ссуду до наступления максимально разрешенного банком возраста, т. е. если на дату подписания договора заемщику исполняется, например, 63 года, полностью погасить долг он обязан за 12 лет.

По условиям договора кредитополучатель должен внести первоначальный взнос. При отсутствии документов, подтверждающих официальное трудоустройство, он оплачивает 50% цены объекта. «Зарплатники» вносят 10% от стоимости приобретенной недвижимости, остальные категории граждан — 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» взнос покрывается предоставленными государством деньгами. Для многодетных семей выделяются средства в сумме 450 тыс. руб. из федерального бюджета. При условии страхования жизни заемщика процентная ставка составляет 5%, при отказе от оформления полиса она повышается до 6%.

В качестве залога выступает приобретаемое или уже имеющееся жилое помещение.

Если ипотека открывается на строительство или покупку частного дома или коттеджа, земельный участок, на котором размещается объект, также выступает обеспечением по кредиту.

Требования к заемщикам

К физическим лицам предъявляется ряд требований:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст — 21-75 лет.
  3. Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  4. Общий стаж за последние 5 лет — более 1 года.
  5. Наличие регулярного дохода. При отсутствии бумаг, подтверждающих платежеспособность кандидата на получение ипотеки, или его малом достатке допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Требования к заемщику по ипотеке
Заемщик должен иметь официальный регулярный доход.

Если заявитель получает зарплату на карту Сбербанка, условия по стажу на него не распространяются.

Список документов

Для рассмотрения запроса и одобрения кредита требуется подать:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление.
  3. Любой документ для идентификации личности:
      • водительское удостоверение;
      • загранпаспорт;
      • военный билет;
      • СНИЛС.
  4. Справку о доходах.
  5. Копию трудовой книжки.

Паспорт
Для оформления ипотеки нужен паспорт РФ.

Если под залог берется другое недвижимое имущество, необходимо собрать полный пакет, включающий в себя:

  1. Свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя на жилплощадь.
  2. Справку об оценочной стоимости объекта.
  3. Договоры купли-продажи, мены, дарения, наследования.
  4. Выписку из ЕГРН о правах собственности.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Нотариально заверенный документ, подтверждающий согласие второго члена семьи на передачу общего имущества под залог.

Участники программы «Молодая семья» предоставляют в банк:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Документ о рождении ребенка.

Для оформления сделки «Ипотека плюс материнский капитал» нужны:

  1. Сертификат государственного образца на получение денег.
  2. Справка из Пенсионного фонда России об остатке целевых средств.

Как подать онлайн-заявку

Оформление ипотеки состоит из 4 этапов:

  1. Расчета заимствования.
  2. Отправки анкеты.
  3. Выбора квартиры или дома.
  4. Оформления сделки с помощью электронной регистрации.

Сбербанк рассматривает и одобряет заявки, поданные через сервис «ДомКлик».

Домклик
«ДомКлик» — это портал, разработанный дочерней компанией Сбербанка.

Поэтому заемщику требуется:

  1. Зарегистрироваться, сформировать личный профиль.
  2. Выбрать программу. Система самостоятельно подбирает лучшее предложение, достаточно ввести следующие данные:
      • дату рождения заявителя;
      • пол;
      • семейное положение;
      • количество детей до 18 лет;
      • тип занятости;
      • наличие зарплатной карты;
      • возможность подтверждения дохода;
      • цель кредитования;
      • регион;
      • дополнительные условия.
  3. Рассчитать основные показатели кредитования на онлайн-калькуляторе.
  4. Найти подходящий вариант жилплощади в соответствии со своими финансовыми возможностями.
  5. Заполнить анкету.
  6. Прикрепить документы на покупку объекта.
  7. Отправить запрос.

Сроки рассмотрения заявки — не более 2 рабочих дней. Чаще всего вопрос решается в день обращения.

Как рассчитать на калькуляторе от банка — пошаговая инструкция

Руководство, как пользоваться сервисом для подсчета условий и основных параметров долгосрочной ссуды, выглядит так:

  1. На главной странице портала «ДомКлик» выбрать соответствующий раздел.
  2. В открывшейся форме обозначить цель займа.
  3. Указать стоимость недвижимости.
  4. Выбрать размер первого обязательного взноса.
  5. Ввести срок кредитования — от 1 года до 30 лет.
  6. Отметить дополнительные параметры:
      • скидку 0,3% при выборе жилья на рекомендуемом сайте;
      • наличие зарплатной карты в Сбербанке;
      • желание получить страховой полис.

Подбор программы ипотеки
Подбор ипотечной программы на сервисе «ДомКлик».

Рассчитанные автоматическим способом результаты появляются на рабочем экране моментально.

Если квартира выбрана в новостройке, в калькуляторе указывают:

  • регион получения долгосрочной ссуды;
  • скидку от застройщика.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором ипотеки:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Чем удобен онлайн-калькулятор от Сбербанка

Специальное программное обеспечение, разработанное кредитным учреждением, обладает интуитивно-понятным интерфейсом и высокой скоростью подсчета данных. Сервисом пользуются бесплатно на компьютере, планшете или смартфоне. Несмотря на то что автоматический расчет носит предварительный характер и не является публичной офертой, полученная информация позволяет потенциальному заемщику проанализировать разные банковские предложения и подобрать для себя наиболее выгодную кредитную программу с учетом собственных доходов.

Основные функции

Онлайн-калькулятор — система, с помощью которой можно:

  • выбрать цель ипотеки;
  • подсчитать все базовые показатели;
  • проанализировать погашение аннуитетными и дифференциальными выплатами;
  • установить общую стоимость недвижимости;
  • сориентироваться по срокам кредитования;
  • рассчитать условия при досрочном погашении.

График платежей представлен в виде таблицы, в которой указаны:

  • сумма ипотеки;
  • размер переплаты;
  • обязательные платежи;
  • проценты;
  • основной долг;
  • остаток.

Его можно посмотреть на экране или скачать на компьютер.

Информация на банковском сайте постоянно обновляется, поэтому калькулятор всегда выдает точные результаты в соответствии с действующими на момент подсчетов тарифами.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Как правильно отменить судебный приказ по кредиту?

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Этим вопросом ежедневно задаются тысячи человек, получивших извещение о возбуждении исполнительного производства. В какой ситуации выносится...

Комментарии