Домой Ипотека Ипотека в Сбербанке - условия получения в 2021 году

Ипотека в Сбербанке — условия получения в 2021 году

Автор статьи: Судаков А.П.

Одним из доступных способов приобретения жилья среди населения является банковское кредитование под залог приобретенной или другой имеющейся в наличии недвижимости. Долгосрочную ссуду на выгодных условиях для заемщика предоставляет Сбербанк России. Прежде чем заключать договор с кредитным учреждением, потенциальный клиент должен проанализировать собственную платежеспособность, используя представленный на сайте калькулятор ипотеки Сбербанка на 2021 г.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Калькулятор ипотеки Сбербанка
Калькулятор Сбербанка рассчитывает платежи и проценты по ипотеке.

Преимущества залогового займа:

  1. Получение собственной квартиры, частного дома или участка под застройку.
  2. Выгодное инвестирование средств даже с учетом процентных выплат.
  3. Лучшие предложения для покупателей квартир от застройщиков на сайте «ДомКлик».
  4. Самостоятельный выбор вторичного жилья.
  5. Длительный срок кредитования.
  6. Возможность досрочного погашения долга без штрафов и дополнительных комиссионных сборов.
  7. Быстрое рассмотрение заявки.
  8. Отсутствие мошеннических схем и полная безопасность оформления сделки (при сотрудничестве с банком).
  9. Экономия времени и минимизация транспортных расходов. Подача заявки и получение консультации осуществляются за счет продуманного банковского сервиса, предоставляющего возможность произвести расчет ипотеки и получить нужную информацию онлайн.
  10. Удобные способы погашения.
  11. Разрешение на отсрочку выплат.

Ипотечное кредитование
Достоинством кредитования в Сбербанке является большой выбор ипотечных программ.

Главное достоинство кредитования в Сбербанке — государственное субсидирование ипотеки. Военнослужащим, молодым парам, семьям с детьми предлагаются акционные программы по низкой процентной ставке, причем часть задолженности погашается государством. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. При существенном ухудшении благосостояния заемщика, подтвержденном документально, он может воспользоваться 6-месячными кредитными каникулами.

К недостаткам ипотеки относят:

  1. Длительное перечисление заемных средств. От подачи клиентом заявки и рассмотрения ее банком до получения денег проходит много времени.
  2. Полное изучение банком пакета документов, предоставленного заемщиком.
  3. Отказы клиентам с плохой кредитной историей.

Несмотря на отрицательные стороны, жилищный кредит в одном из крупнейших отечественных банков выгоден.

По сравнению с другими учреждениями, процентные ставки здесь самые низкие, условия наиболее лояльные. Главное — подойти к оформлению ипотеки практично.

На что можно оформить ипотеку

Получить ссуду физическим лицам можно на покупку:

  1. Жилья в новостройках.
  2. Готового помещения, включая недвижимость на вторичном рынке:
      • частный дом;
      • квартиру;
      • коттедж;
      • таунхаус.
  3. Дачи, загородной усадьбы или иного аналогичного строения либо под застройку объектов.
  4. Машиноместа или гаража.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры в новостройке.

Банк выдает кредит также на такие цели, как:

  1. Строительство жилого дома.
  2. Рефинансирование ипотеки, оформленной в другой компании.
  3. Наличными под залог.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию

Основной показатель, на который стоит обращать внимание при оформлении сделки, — это сумма, взимаемая банком за пользование ссудой. Чем меньше размер переплат, тем более привлекателен кредит для клиента и тем быстрее он сможет его выплатить.

Зависимость процентов от программы ипотеки представлена в таблице:

Цели кредитования и наличие государственной поддержки Ставка, %
Покупка готового жилья 9,2
Приобретение квартир в новостройке на стандартных условиях 7,7
Строительство объекта 9,7
Жилищный кредит для военных 8,8
Семейная ипотека 5
Покупка гаража 9,7
Рефинансирование 9
Акция «Свой дом под ключ» 10,9
«Дальневосточная ипотека» для молодых семей, под индивидуальное строительство и ведение личного подсобного хозяйства 2

Пониженной ставкой пользуются:

  • участники зарплатных проектов;
  • граждане, оформившие полисы;
  • члены семьи, возраст которых до 35 лет (1 или оба супруга, родитель-одиночка).

Ставки по ипотеке
Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского.

Уменьшить процент по кредиту можно при:

  • покупке нового жилья у аккредитованных застройщиков;
  • внесении обязательного платежа размером больше установленного.

Базовая ставка составляет 8,9%.

Дополнительные начисления, влияющие на окончательный результат, представлены в таблице:

Факторы Надбавка к стандартной ставке
Отказ от страхования жизни и здоровья заемщика 1%
Первоначальный взнос до 20% 0,4%
Заявитель — стороннее лицо, не обслуживаемое в Сбербанке, не получающее зарплату 0,5%
Непредоставление документов о трудовой занятости и финансовом состоянии кандидата на ипотеку 0,8%
Выбор недвижимости без регистрации в системе «ДомКлик» 0,3%

Условия для получения ипотеки

Деньги в заем выдаются банком только в национальной валюте в размере от 300 тыс. до 30 млн руб., причем максимальная сумма не должна превышать 85-90% от стоимости приобретенного по договору недвижимого имущества.

Ипотека и материнский капитал
«Ипотека плюс материнский капитал» — займ для приобретения строящегося или готового жилья.

Наибольший срок кредитования — 30 лет, в рамках проекта для военных — до 20 лет. Если клиент является пенсионером, ему разрешается взять ссуду до наступления максимально разрешенного банком возраста, т. е. если на дату подписания договора заемщику исполняется, например, 63 года, полностью погасить долг он обязан за 12 лет.

По условиям договора кредитополучатель должен внести первоначальный взнос. При отсутствии документов, подтверждающих официальное трудоустройство, он оплачивает 50% цены объекта. «Зарплатники» вносят 10% от стоимости приобретенной недвижимости, остальные категории граждан — 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» взнос покрывается предоставленными государством деньгами. Для многодетных семей выделяются средства в сумме 450 тыс. руб. из федерального бюджета. При условии страхования жизни заемщика процентная ставка составляет 5%, при отказе от оформления полиса она повышается до 6%.

В качестве залога выступает приобретаемое или уже имеющееся жилое помещение.

Если ипотека открывается на строительство или покупку частного дома или коттеджа, земельный участок, на котором размещается объект, также выступает обеспечением по кредиту.

Требования к заемщикам

К физическим лицам предъявляется ряд требований:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст — 21-75 лет.
  3. Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  4. Общий стаж за последние 5 лет — более 1 года.
  5. Наличие регулярного дохода. При отсутствии бумаг, подтверждающих платежеспособность кандидата на получение ипотеки, или его малом достатке допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Требования к заемщику по ипотеке
Заемщик должен иметь официальный регулярный доход.

Если заявитель получает зарплату на карту Сбербанка, условия по стажу на него не распространяются.

Список документов

Для рассмотрения запроса и одобрения кредита требуется подать:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление.
  3. Любой документ для идентификации личности:
      • водительское удостоверение;
      • загранпаспорт;
      • военный билет;
      • СНИЛС.
  4. Справку о доходах.
  5. Копию трудовой книжки.

Паспорт
Для оформления ипотеки нужен паспорт РФ.

Если под залог берется другое недвижимое имущество, необходимо собрать полный пакет, включающий в себя:

  1. Свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя на жилплощадь.
  2. Справку об оценочной стоимости объекта.
  3. Договоры купли-продажи, мены, дарения, наследования.
  4. Выписку из ЕГРН о правах собственности.
  5. Кадастровый паспорт.
  6. Нотариально заверенный документ, подтверждающий согласие второго члена семьи на передачу общего имущества под залог.

Участники программы «Молодая семья» предоставляют в банк:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Документ о рождении ребенка.

Для оформления сделки «Ипотека плюс материнский капитал» нужны:

  1. Сертификат государственного образца на получение денег.
  2. Справка из Пенсионного фонда России об остатке целевых средств.

Как подать онлайн-заявку

Оформление ипотеки состоит из 4 этапов:

  1. Расчета заимствования.
  2. Отправки анкеты.
  3. Выбора квартиры или дома.
  4. Оформления сделки с помощью электронной регистрации.

Сбербанк рассматривает и одобряет заявки, поданные через сервис «ДомКлик».

Домклик
«ДомКлик» — это портал, разработанный дочерней компанией Сбербанка.

Поэтому заемщику требуется:

  1. Зарегистрироваться, сформировать личный профиль.
  2. Выбрать программу. Система самостоятельно подбирает лучшее предложение, достаточно ввести следующие данные:
      • дату рождения заявителя;
      • пол;
      • семейное положение;
      • количество детей до 18 лет;
      • тип занятости;
      • наличие зарплатной карты;
      • возможность подтверждения дохода;
      • цель кредитования;
      • регион;
      • дополнительные условия.
  3. Рассчитать основные показатели кредитования на онлайн-калькуляторе.
  4. Найти подходящий вариант жилплощади в соответствии со своими финансовыми возможностями.
  5. Заполнить анкету.
  6. Прикрепить документы на покупку объекта.
  7. Отправить запрос.

Сроки рассмотрения заявки — не более 2 рабочих дней. Чаще всего вопрос решается в день обращения.

Как рассчитать на калькуляторе от банка — пошаговая инструкция

Руководство, как пользоваться сервисом для подсчета условий и основных параметров долгосрочной ссуды, выглядит так:

  1. На главной странице портала «ДомКлик» выбрать соответствующий раздел.
  2. В открывшейся форме обозначить цель займа.
  3. Указать стоимость недвижимости.
  4. Выбрать размер первого обязательного взноса.
  5. Ввести срок кредитования — от 1 года до 30 лет.
  6. Отметить дополнительные параметры:
      • скидку 0,3% при выборе жилья на рекомендуемом сайте;
      • наличие зарплатной карты в Сбербанке;
      • желание получить страховой полис.

Подбор программы ипотеки
Подбор ипотечной программы на сервисе «ДомКлик».

Рассчитанные автоматическим способом результаты появляются на рабочем экране моментально.

Если квартира выбрана в новостройке, в калькуляторе указывают:

  • регион получения долгосрочной ссуды;
  • скидку от застройщика.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором ипотеки:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Чем удобен онлайн-калькулятор от Сбербанка

Специальное программное обеспечение, разработанное кредитным учреждением, обладает интуитивно-понятным интерфейсом и высокой скоростью подсчета данных. Сервисом пользуются бесплатно на компьютере, планшете или смартфоне. Несмотря на то что автоматический расчет носит предварительный характер и не является публичной офертой, полученная информация позволяет потенциальному заемщику проанализировать разные банковские предложения и подобрать для себя наиболее выгодную кредитную программу с учетом собственных доходов.

Основные функции

Онлайн-калькулятор — система, с помощью которой можно:

  • выбрать цель ипотеки;
  • подсчитать все базовые показатели;
  • проанализировать погашение аннуитетными и дифференциальными выплатами;
  • установить общую стоимость недвижимости;
  • сориентироваться по срокам кредитования;
  • рассчитать условия при досрочном погашении.

График платежей представлен в виде таблицы, в которой указаны:

  • сумма ипотеки;
  • размер переплаты;
  • обязательные платежи;
  • проценты;
  • основной долг;
  • остаток.

Его можно посмотреть на экране или скачать на компьютер.

Информация на банковском сайте постоянно обновляется, поэтому калькулятор всегда выдает точные результаты в соответствии с действующими на момент подсчетов тарифами.

Вам понравится

Отзывы про ипотеку в Сбербанке

На странице собраны отзывы клиентов про ипотеку в Сбербанке, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

Отзывы

  1. Ипотека на покупку жилья это отлично когда есть возможность приобрести в кредит своё собственное жильё. Особенно для молодежи которая только создаёт семьи и денег на приобретение жилья ещё не заработала. Но что делать если работаешь неофициально? Вроде бы и зарплата не плохая, а оформить даже обычную кредитку не можешь.

    • Сейчас можно взять ипотеку и без официального трудоустройства, все крупные банки идут на такой риск, правда условия изменены и повышена процентная ставка, но в вашем случае если есть нормальная работа с хорошей зарплатой можно согласиться взять ипотечный кредит. Я уже десять лет официально безработный и до этого жил в однушке, потом женился и нужно было покупать квартиру, у меня постоянный доход, благодаря сдаче жилья в аренду, у меня 3 квартиры вы подумаете а почему не жить в одной из них, а это потеря значительной части дохода, а так я оформил официально договор аренды на одну квартиру плачу 13 процентный налог государству и я спокойно с этим договором взял ипотеку правда под 11% многовато, но это на первый взгляд у меня ипотека на 20 лет и забирает 1/4 часть моего дохода и я при этом не теряю деньги и у меня своя квартира. Но можно взять кредит и просто работая неофициально, взять ипотеку на общих условиях с устным подтверждением финансового положения и информации о работодателе, иногда банк связывается с вашим работодателем, а иногда хватает вашего устного подтверждения. Просто при такой работе нет гарантий, что завтра вы не окажетесь на улице и останетесь без денег и с ипотекой.

  2. Сейчас прям здоровские проценты. У нас получилась не очень неприятная ситуация в истории с ипотекой-только мы оформили ее, прошёл буквально месяц и тут мы узнаём, что банки решили снизить ставки. И это было не все. Сбер (там мы и брали ипотеку) с нашей строительной компанией сделали какую-то программу и при соблюдении ряда условий, процент выходил ещё ниже. Вот тут было действительно обидно.

  3. Как то я хотел в 2007 году взять ипотеку. Все прекрасно документы отличные заработная плата высокая, на то время. Тут трах бабах и кризис к нам пришел. Мне звонит мальчик из банка и говорит, что извините вы не проходите связи со сложившейся ситуацией. Я в шоке приезжаю в офис банка, как так почему, а мне, ЗП теперь по больше у вас должна быть, если хотите Ипотеку. А я уже и особо то не хочу. Столько нервов сил в документы, инстанции, а тебе отворот поворот. В итоге получаю ЗП и все с горя в клубе прогуливаю. Просыпаюсь в гостинице ещё кривой, в кошелек заглядываю а от туда на меня БОЛТ смотрит и улыбается. На остаток выхожу вызываю таксу, беру пачку сигарет ок и колу 0,5 и все в кармане пусто. Приезжаю на работу чтоб в курилке думаю как месяц прожить, вчера было ЗП сегодня БОЛТ. Ко мне директор подходит и говорит извеои мол так и так в стране кризис надо народ сокращать, так вот ТЫ попал под него. Я в рот открыл. Стою думаю все приплыл тормози планету я выхожу. Короче, я все к чему ребята, а ведь все не спроста. Если бы оформил я эту чёртову ипотеку и что бы я делал. Первый взнос, а у меня уже просрочки, пени, звонки со словами где бабки мальчик.

  4. Сбербанк, это наверно один из банков, который одобряет ипотеку пенсионерам. Моя мама, решила приобрести квартиру будучи уже пенсионером. И очень приятно, что Сбербанк одобряет такие заявки,так как пенсионеры в наш время энергичные и стремиться жить в комфорте. Процентная ставка была обычная, не выше, чем для других, единственное со страховкой жизни отказали, но это можно решить в любой  другой страховой организации.  Поэтому мы всей семьёй рады за маму и  её новую квартиру!

  5. Сбербанк имеет расширенную филиальную сеть и имеет «дочек» почти по всем странам СНГ. Однако интересно, почему нельзя оформить ипотечный займ, физически проживая на территории одного государства, но при этом имея намерения приобрести недвижимость в другом государстве? Аналогичные моменты существуют и по переводам в карточной системе. При этом, если перевод и осуществим, то комиссия достаточно большая.

  6. Добрый вечер уважаемые пользователи этого сайта. Брать ипотеку в Сбере плохая идея.
    Высокие проценты,не очень персонал,что понравилось так это банкоматы и то не всегда работают.
    И вот встал вопрос о том где же брать ипотеку,ну я так задумалась и решила,что вообще не стану брать ипотеку.
    Я работаю уборщицей за гроши,платят мне 12532 рубля в месяц,этого едва хватает мне для того чтобы прожить месяц. У меня пятеро детей я мать одиночка.
    И вот это мне поведала женщина с вокзала!!!

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2021 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Последние статьи

Ловушки с кредитами. Как обезопасить себя от мошенников?

В последнее время в ленте новостей все чаще можно встретить сообщения о мошенничестве по кредитной линии. Во многом такой всплеск обусловлен пандемией COVID-19, т.е....

Новая мошенническая схема — предупреждение СберБанка

Начинающим инвесторам стоит быть внимательными в связи с новой мошеннической схемой, об этом предупредили в СберБанке. В материалах кредитной организации сообщается, что суть обмана...

Как изменился рынок жилья в 2021 году

Из данной статьи вы сможете узнать о наиболее крупных изменениях на рынке жилья в 2020 году. О мерах, принятие которых необходимо для выравнивания цен...

Лучшее за неделю

Выгодно ли рефинансирование кредита: плюсы и минусы, отзывы

Одним из самых популярных предложений банков в последние 5 лет стало перекредитование. Желающим произвести такую процедуру следует оценить риски, разобраться в том, выгодно ли...

Как узнать остаток (задолженность) по кредиту в ОТП банке — все способы

Заемщик должен иметь представление о сумме, подлежащей к возврату, – это гарантирует контроль за расходами, прогнозирование материального положения, анализ возможностей. Обсудим, как узнать задолженность...

Комментарии

Adblock
detector