Домой Ипотека Условия ипотечных программ в Росбанке на 2020 год

Условия ипотечных программ в Росбанке на 2020 год

Высокая востребованность кредитов на покупку жилья объясняется тем, что ввиду высокой стоимости покупка квартиры или дома за собственные средства затруднена. В Росбанке по ипотеке процентная ставка в 2020 г. несколько снизилась, что позволяет клиенту пользоваться программами на более выгодных условиях.

Описание Росбанка

Ипотека в Росбанке
Ипотека в Росбанке рассчитана на самые разные категории потенциальных заемщиков.

Рассматриваемое кредитное учреждение входит в международную группу Societe Generale. Организация имеет 2 дочерних отделения — ДельтаКредит и Русфинанс. Все учреждения занимаются ипотечным кредитованием. Заем числится в ДельтаКредит, обслуживается в любом офисе Росбанка.

Такие условия действуют и при использовании онлайн-систем или банкоматов. В рейтинге лучших кредитных учреждений Росбанк занимает 11 место. Клиенты считают его наиболее надежным учреждением страны.

Условия ипотечных программ

Каждый клиент может выбрать наиболее выгодный для себя кредит. Ипотека выдается на приобретение:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичного жилья;
  • частного дома;
  • парковочного места;
  • апартаментов.

Новостройка

Банк выдает кредиты на строящееся жилье. Допускаются разные способы обеспечения займа — залог имеющейся недвижимости, поручительство. Кредит выдается на таких условиях:

  • процентные ставки начинаются от 8,7% годовых;
  • требуется внесение первоначального платежа в размере 15% стоимости жилья;
  • наибольший срок погашения составляет 25 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 600 тыс. руб. — для жителей Москвы, 300 тыс. руб. — для клиентов, зарегистрированных в регионах.

Новостройка
Росбанк предлагает гражданам оформить ипотеку по программе «Новостройка».

Ипотека на квартиру и долю

Кредит предоставляется под 8,75% годовых на срок до 25 лет. Требуется разовое внесение 15% суммы основного долга. Минимальный размер займа составляет 300 тыс. руб.

Строительство частного дома

Ипотека на строительство
Кредит на возведение жилого здания выдается под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Заем на возведение жилого здания выдается под залог имеющейся у клиента недвижимости. Также Росбанк выдает кредиты на покупку земельного участка под жилищное строительство. По таким программам нельзя приобретать наделы, предоставляемые в аренду или расположенные в природоохранной зоне. Обязательно оформление участка в качестве пригодного под ИЖС. Взять ипотеку на покупку земель иного назначения не получится. Кредит без первоначального взноса выдается на таких условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 тыс. руб.;
  • заем оформляется на срок до 25 лет под 8,7% годовых (ставка меняется в зависимости от параметров кредита, платежеспособности заемщика).

Ипотека на комнату

Покупка небольшого помещения — единственный способ решения жилищных проблем для граждан с небольшим доходом. Росбанк выдает кредит на покупку комнаты на следующих условиях:

  • ставка начинается от 9,25%;
  • первоначальный взнос составляет не менее 25% стоимости жилья;
  • максимальный срок погашения достигает 25 лет.

Кредит на машиноместо

Количество владельцев автомобилей постоянно увеличивается. Участков для парковки транспорта в крупных городах не хватает, поэтому машиноместа приходится выкупать. Для этих целей Росбанк выдает займы под 8,7% годовых на срок до 25 лет. На кредитные деньги покупают гаражи, многофункциональные непроизводственные строения, парковочные участки во дворах многоквартирных домов.

Парковка
На кредитные деньги покупают парковочные участки.

Ипотека на приобретение готового дома

Клиент может купить жилое строение или его часть. В качестве залога предоставляют уже имеющуюся недвижимость. Заем на приобретение готового дома имеет такие параметры:

  • процентная ставка составляет 10,2% годовых;
  • необходим первоначальный взнос в размере от 40% стоимости жилья;
  • минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб.

Ипотека на апартаменты

Ипотека на апартаменты
Росбанк предоставляет ипотечный кредит на приобретение апартаментов.

Подобная недвижимость представляет собой объект нежилого фонда, имеющий условия, необходимые для комфортного проживания. К апартаментам относят помещения, расположенные в гостиницах или административных зданиях. Кредит на их приобретение выдается на следующих условиях:

  • первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости жилья;
  • срок погашения достигает 25 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб.

Рефинансирование

Росбанк выдает кредиты на закрытие задолженностей по ипотечным займам, оформленным другими финансовыми учреждениями. Рефинансированию подлежат программы, предлагаемые ДельтаКредитом. Клиент может перевести валютный кредит в рублевый. При этом действует ставка 10% годовых. Срок кредитования составляет 25 лет.

Процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Параметры займа зависят от количества предоставленных документов, вида программы:

  1. При оформлении ипотеки на улучшение жилищных условий деньги выдаются в долг на 15 лет под 13,5%.
  2. Заем для внесения первоначального взноса выдается на 12 месяцев под 12,5%.
  3. Участие в программе «Своя ставка» способствует снижению процента на 1,5 пункта. При этом необходимо заплатить 4% общей суммы долга.

Процентная ставка повышается при отказе клиента от услуг страхования жизни и здоровья.

Ипотечный калькулятор

Встроенная в сайт банка интерактивная программа помогает узнать предполагаемые размеры переплаты и ежемесячных платежей. Для этого в строки вводят необходимые для расчета параметры ипотеки: срок кредитования, ставку, величину первоначального взноса, способ погашения.

Калькулятор ипотеки
Ипотечный калькулятор от Росбанка поможет подобрать выгодные условия.

Аккредитованные страховые компании

Перечень организаций, сотрудничающих с Росбанком, включает:

  • «Ингосстрах»;
  • «Согаз»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Энергогарант»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • СК «Ренессанс здоровье»;
  • «Спасские ворота».

Заемщик может направить в банк просьбу о проверке страховой компании, не входящей в перечень аккредитованных организаций, на соответствие установленным финансовыми учреждениями требованиям.

Ингосстрах
Ингосстрах — одна из крупнейших российских страховых компаний.

Требования к получателю

Заемщиками при оформлении ипотечного кредита становятся лица:

  • от 20 до 65 лет;
  • имеющие гражданство РФ или другой страны;
  • официально трудоустроенные или зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • имеющие стаж работы не менее 6 месяцев.

Официальное трудоустройство
Заемщики при оформлении ипотечного кредита должны быть официально трудоустроенными.

Созаемщиком становится супруг или другой родственник клиента. Количество человек, несущих солидарную ответственность по кредиту, не превышает 3.

Пакет документов по ипотечному кредиту

При подаче заявки на заем предоставляют оригиналы и копии:

  • паспорта заемщиков и созаемщиков;
  • 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • налоговую декларацию (для ИП);
  • заверенную копию трудовой книжки.

Эти документы используются банком для оценки платежеспособности клиента. После получения положительного решения предоставляют дополнительный пакет бумаг.

Как подать заявку

Клиенту доступно 2 способа оформления заявления на ипотечный кредит:

  1. Путем личного посещения офиса. Менеджер помогает заполнить анкету заемщика, подробно рассказывает о выбранной кредитной программе.
  2. Путем отправки онлайн-заявки. В таком случае переходят на официальный сайт Росбанка. Нажимают кнопку «Заполнить анкету» напротив нужного названия кредита. При вводе личных данных не допускают ошибок, иначе заявка будет отклонена.

Заявка на ипотеку
Подать заявку можно на официальном сайте Росбанка.

Срок рассмотрения

Банк принимает решение по отправленной заявке в течение 3 дней с момента подачи всех требуемых документов. Клиент может подписать договор на протяжении 90 дней с момента одобрения. За это время подбирают квартиру или дом, готовят дополнительные документы.

Что делать после одобрения ипотеки

После получения уведомления о положительном решении банка подготавливают следующие документы:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности;
  • кадастровый и технический паспорта объекта;
  • справку об отсутствии задолженности по оплате ЖКУ;
  • договор купли-продажи;
  • справку о составе семьи.

Ипотечный заем оформляют в несколько этапов:

  1. Продавец и покупатель подписывают кредитный договор в банке. Выплачивается первая часть займа. Продавец составляет расписку о получении задатка. Копия документа остается в банке для подтверждения целевого расходования кредитных денег.
  2. Регистрируют ипотечный договор в Росреестре. Получают выписку из ЕГРН.
  3. Полностью рассчитываются с продавцом. Процесс покупки жилья в ипотеку считается завершенным.

Подписание кредитного договора
Продавец и покупатель подписывают кредитный договор в банке.

При выборе квартиры или дома для приобретения в кредит учитывают, что залогом не может стать:

  • жилье, находящееся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или капитальному ремонту;
  • дом или квартира, не имеющая кухни и санузла;
  • неизолированная доля в жилом помещении;
  • дом, не имеющий подъездных путей, коммуникационных линий (канализации, электричества, отопления);
  • апартаменты со степенью износа более 50.

Страхование жилья

Оформление полиса на квартиру или дом, покупаемый в ипотеку, является обязательным. По желанию клиента заключают договор страхования:

  • жизни и здоровья;
  • при потере трудоспособности;
  • при утрате прав владения на жилое помещение.

Страхование жилья
Страхование жилья для ипотеки является обязательным.

Клиент может участвовать в программе «Назначение своей страховки». При этом действуют следующие условия:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту увеличивается на 1,5%.
  2. Если клиент не заключает страховой договор от рисков на прекращение прав владения, процент повышается на 1 пункт.

Погашение ипотеки

Для внесения ежемесячных платежей используют следующие способы:

  1. Перевод средств с карты Росбанка на ипотечный счет. Действие выполняют с помощью «Личного кабинета» или мобильного приложения. Средства списываются без комиссии.
  2. Автоматический перевод денег со счета для погашения ипотеки. Требуется подключение соответствующей услуги. Средства будут автоматически переводиться на ипотечный счет в даты, установленные графиком.
  3. Внесение наличных через кассы Росбанка. Способ предназначен для жителей Санкт-Петербурга и Москвы.
  4. Через другие банки и платежные системы. Следует помнить, что стороннее финансовое учреждение взимает комиссию.

Погашение ипотеки
Перевод средств с карты Росбанка на ипотечный счет.

Клиент вправе осуществлять частичное досрочное погашение в любое время. Для этого за 30 дней до намеченной даты отправляют в банк соответствующее уведомление.

Пересмотр графика платежей выполняется через 5 дней после завершения расчетного периода.

Плюсы и минусы ипотеки в Росбанке

К преимуществам ипотечных программ, предлагаемых данным финансовым учреждением, относятся:

  • возможность погашения части кредита средствами материнского капитала;
  • покупка жилья с участием в программах государственной поддержки молодых семей;
  • право клиента на отсрочку выплаты основного долга (предоставляется при рождении второго или последующего ребенка);
  • возможность повторного взятия ипотеки с меньшей ставкой (в случае полного погашения предыдущей);
  • несколько вариантов залога (обеспечением по кредиту становится имеющееся в собственности клиента или покупаемое жилье).

Недостатки не отличаются от таковых у стандартных ипотечных программ. К ним относятся:

  • большая переплата, нередко превышающая сумму основного долга;
  • зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса;
  • обязательность оформления страхового договора.

Отзывы клиентов

Екатерина, 35 лет, Санкт-Петербург:

Выплачиваю ипотеку в Росбанке без просрочек. В прошлом месяце получила уведомление о наличии задолженности за полгода. Банк насчитал неустойки и штрафы, требует полного погашения кредита. Обратилась на горячую линию, оставила жалобу. Сотрудники разговаривают с клиентами хамски, не хотят разбираться в сложившейся ситуации. Решила обращаться в суд.

Наталья, 39, лет, Тюмень:

Давно хотели купить большую квартиру, однако накопить деньги не могли. Решили продать старое жилье и использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту в Росбанке. Понравились условия выдачи займа, отношение сотрудников к клиентам. При обращении в офис специалисты подробно рассказали обо всех особенностях ипотеки. Платежи вношу своевременно, за 5 лет не возникало ни одной проблемы.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Лучшее за неделю

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии