Многие банки стараются снижать процентные ставки по жилищным кредитам. Часть финансовых учреждений участвует в государственных программах, делающих займы более выгодными для некоторых категорий заемщиков. Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году выдается на покупку первичного и вторичного жилья, с использованием средств материнского капитала или без первоначального взноса.
Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке
Жилищные кредиты в рассматриваемом финансовом учреждении имеют следующие преимущества:
- быстрое принятие решения (в течение 3 дней после подачи заявки);
- возможность подтверждения дохода справкой по форме банка;
- привлечение созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
- возможность покупки квартиры в строящемся доме без первоначального платежа;
- льготные условия для держателей зарплатных счетов;
- возможность приобретения жилья с перепланировкой и регистрацией в течение года;
- отсутствие комиссий за выдачу, обслуживание и досрочное погашение ипотеки.
К недостаткам относят такие моменты:
- максимальный срок ипотеки, не превышающий 25 лет (некоторые банки выдают жилищные кредиты на 30 лет);
- более высокие, чем в других финансовых организациях, процентные ставки;
- необходимость внесения части первого взноса наличными при использовании материнского капитала.
Условия ипотеки
Жилищные кредиты в Промсвязьбанке выдаются для покупки готовой или строящейся недвижимости. Объектом ипотеки становятся не только квартиры, но и частные дома.
Кредиты оформляются на таких условиях:
- минимальная сумма займа составляет 500 тыс. руб., максимальная — 30 млн;
- срок кредитования равен 3-25 годам;
- требуется внесение первого платежа в размере 10% стоимости жилья.
Процентные ставки
Процентные ставки зависят от:
- размера займа и срока его гашения;
- платежеспособности клиента;
- наличия имущества, используемого для обеспечения кредита;
- категории заемщика.
В 2020 г. ипотечные кредиты выдаются под 10,9-14,5%.
Ипотечные программы Промсвязьбанка
Кредитные предложения банка отличаются условиями выдачи, типом покупаемой недвижимости, требованиями к заемщику.
«Новостройка»
Этот вариант подходит клиентам, желающим приобрести квартиру в строящемся доме.
Кредит выдается на достаточно выгодных условиях:
- часть первоначального взноса можно покрыть средствами материнского капитала;
- срок кредитования достигает 25 лет;
- максимальная сумма для жителей Москвы и Московской области — 30 млн руб., для заемщиков, зарегистрированных в других субъектах, — 20 млн руб.;
- величина первоначального взноса начинается от 10% стоимости квартиры;
- минимальная процентная ставка равна 10% годовых.
Действуют такие виды скидок:
- для постоянных и зарплатных клиентов банка ставка снижается на 0,6%;
- при использовании программы Platinum PSB переплата уменьшается на 0,7%;
- для партнеров Gold PSB ставка снижается на 0,4%.
При отказе от услуг личного страхования переплата увеличивается на 3%.
«Вторичный рынок»
По этой программе клиенты приобретают квартиры или дома, уже находившиеся в собственности. Покупаемая недвижимость остается в залоге у банка. При рассмотрении заявки учитываются доходы до 4 членов семьи. Первый взнос можно покрыть средствами семейного капитала.
Кредит выдается на таких условиях:
- срок гашения — до 25 лет;
- сумма займа — от 500 тыс. до 30 млн руб.;
- размер первого платежа — от 10%;
- ставка для зарплатных клиентов — от 8,9%, для других категорий заемщиков — от 9% (такие условия действуют при внесении 20% стоимости жилья, страховании жизни и здоровья).
Кредит «Альтернатива»
Ипотечная программа используется для покупки новой квартиры под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщиками могут становиться как наемные работники, так и предприниматели.
При получении кредита действуют такие условия:
- заем необходимо погасить в течение 3-15 лет;
- кредитный лимит составляет 1-10 млн;
- ипотека выдается в рублях;
- внесения первого платежа не требуется;
- ставки начинаются от 11,2%.
«Загородная недвижимость»
Кредитная программа используется для приобретения дома, коттеджа или таунхауса. Срок гашения составляет 3-25 лет. Минимальная сумма займа равна 500 тыс. руб., максимальная ограничена 15 млн. Требуется внесение первоначального взноса от 10%. Ставки начинаются от 11,9% годовых.
«В ипотеку — налегке!»
При получении кредита по такой программе требуется минимальный пакет документов, оставление в залог покупаемой или имеющейся у клиента недвижимости. Размер первоначального взноса составляет не менее 40%. Срок гашения достигает 25 лет.
По программе «В ипотеку — налегке!» действуют такие процентные ставки:
- от 9,4% при покупке квартир от застройщиков, являющихся партнерами банка;
- от 11,3% при приобретении недвижимости от других строительных компаний;
- от 11,7% при покупке вторичного жилья;
- от 13,5% при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости.
Минимальные ставки устанавливаются при комплексном страховании, первоначальном взносе не менее 50%.
Без первоначального взноса
Такой кредит заемщики оформляют при покупке частного дома, апартаментов, квартиры или земельного участка. Заем выдается с обеспечением в виде другой недвижимости на 3-25 лет. Процентные ставки начинаются от 9,5% годовых. Такая величина переплаты характерна для займов, сумма которых не превышает 80% стоимости залога.
Рефинансирование
Перекредитование займов, выданных другими банками, осуществляется под 8,5% годовых на срок до 25 лет. Дополнительные комиссии при рефинансировании не начисляются. Программа доступна заемщикам не старше 65 лет.
Онлайн-калькулятор
С помощью специального приложения, присутствующего на сайте Промсвязьбанка, можно рассчитать переплату, ежемесячный платеж, общую сумму долга. Для этого в соответствующие строки клиенты вводят стоимость покупаемой недвижимости, размер первого взноса, срок кредитования, дополнительные параметры.
Требования Промсвязьбанка
При оформлении ипотеки установленным банком критериям должен соответствовать не только заемщик, но и недвижимость.
К клиенту
К гражданину, оформляющему ипотеку, предъявляются такие требования:
- возраст от 21 до 65 лет;
- проживание или трудовая деятельность в регионе нахождения банка;
- стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев;
- наличие 2 и более контактных телефонов (включая стационарный рабочий номер).
Созаемщиками могут становиться супруги, взрослые дети, родители, братья и сестры.
К недвижимости
Под действие ипотечных программ ПСБ попадают следующие виды недвижимости:
- Новостройка, возведенная компанией, входящей в список аккредитованных.
- Вторичное жилье, расположенное в доме с износом не более 45%. В квартире должны иметься кухня, санузел, коммуникационные линии. Не допускается наличие деревянных перекрытий.
Процесс оформления ипотеки
Получение кредита начинается с подачи заявки. Анкету заполняют заемщик и все созаемщики.
В ней указывают:
- данные оформляемой ипотеки — сумму, величину первого платежа, срок гашения, цель;
- личную информацию о заемщике;
- дополнительные сведения (данные о семейном положении и образовании);
- информацию о месте работы;
- данные о платежеспособности заемщика.
Заявку клиенты заполняют как в стандартном, так и в электронном виде. После подачи дожидаются решения банка, уведомление о котором поступает на телефон или почту. В случае одобрения подбирают недвижимость, заключают кредитный договор, регистрируют ипотечные документы.
Необходимые документы
При оформлении заявки заемщики предоставляют:
- анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Страхование ипотеки
Обязательным является оформление полиса на приобретаемую недвижимость. Он дает банку гарантию возврата долга в случае утраты или порчи залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика с 2016 г. не является обязательным. Однако Промсвязьбанк реже одобряет кредиты клиентам, отказывающимся от подобной услуги.
Погашение задолженности
Банк предлагает клиентам следующие варианты оплаты кредита:
- через онлайн-банкинг (сервис подключают при оформлении ипотеки);
- с помощью мобильного приложения PSB;
- с использованием банкоматов, терминалов самообслуживания;
- через салоны связи;
- посредством электронных платежных систем;
- банковским или почтовым переводом.
По каким причинам могут отказать
Банк принимает отрицательное решение при:
- несоответствии клиента или недвижимости установленным требованиям;
- наличии непогашенных займов;
- негативной кредитной истории;
- низком уровне дохода;
- обнаружении ошибок в анкете, предоставлении поддельных документов;
- частой смене места работы;
- указании неверных контактных данных.
Отзывы клиентов
Валерий, 37 лет, Краснознаменск:
Решил рефинансировать военную ипотеку, выданную под большой процент. Друг посоветовал обратиться в Промсвязьбанк. В офисе подробно объяснили, какие условия действуют при перекредитовании, выдали список необходимых документов. Заявку рассмотрели за 2 дня, приняли положительное решение. Все вопросы с прежним кредитным учреждением уладили сотрудники Промсвязьбанка. Это избавило от длительных процедур. Процент снизился, что положительно сказалось на семейном бюджете.
Ирина, 39 лет, Москва:
Являюсь соезаемщиком по ипотеке в Промсвязьбанке. Кредит оформлялся на супруга. Все требования выполняем добросовестно, в том числе своевременно предоставляем документы о продлении страховки. Недавно на электронную почту поступило письмо с уведомлением о повышении ставки ввиду истечения срока действия полиса. Сотрудники колл-центра плохо ориентируются в вопросах ипотеки, поэтому получить внятного ответа от банка не удалось.