Условия ипотеки Промсвязьбанка в 2020 году

Многие банки стараются снижать процентные ставки по жилищным кредитам. Часть финансовых учреждений участвует в государственных программах, делающих займы более выгодными для некоторых категорий заемщиков. Ипотека в Промсвязьбанке в 2020 году выдается на покупку первичного и вторичного жилья, с использованием средств материнского капитала или без первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Жилищные кредиты в рассматриваемом финансовом учреждении имеют следующие преимущества:

• быстрое принятие решения (в течение 3 дней после подачи заявки);
• возможность подтверждения дохода справкой по форме банка;
• привлечение созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
• возможность покупки квартиры в строящемся доме без первоначального платежа;
• льготные условия для держателей зарплатных счетов;
• возможность приобретения жилья с перепланировкой и регистрацией в течение года;
• отсутствие комиссий за выдачу, обслуживание и досрочное погашение ипотеки.

К недостаткам относят такие моменты:

• максимальный срок ипотеки, не превышающий 25 лет (некоторые банки выдают жилищные кредиты на 30 лет);
• более высокие, чем в других финансовых организациях, процентные ставки;
• необходимость внесения части первого взноса наличными при использовании материнского капитала.

Условия ипотеки

Жилищные кредиты в Промсвязьбанке выдаются для покупки готовой или строящейся недвижимости. Объектом ипотеки становятся не только квартиры, но и частные дома.

Кредиты оформляются на таких условиях:

• минимальная сумма займа составляет 500 тыс. руб., максимальная — 30 млн;
• срок кредитования равен 3-25 годам;
• требуется внесение первого платежа в размере 10% стоимости жилья.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от:

• размера займа и срока его гашения;
• платежеспособности клиента;
• наличия имущества, используемого для обеспечения кредита;
• категории заемщика.

В 2020 г. ипотечные кредиты выдаются под 10,9-14,5%.

Ипотечные программы Промсвязьбанка

Кредитные предложения банка отличаются условиями выдачи, типом покупаемой недвижимости, требованиями к заемщику.

«Новостройка»

Этот вариант подходит клиентам, желающим приобрести квартиру в строящемся доме.

Кредит выдается на достаточно выгодных условиях:

• часть первоначального взноса можно покрыть средствами материнского капитала;
• срок кредитования достигает 25 лет;
• максимальная сумма для жителей Москвы и Московской области — 30 млн руб., для заемщиков, зарегистрированных в других субъектах, — 20 млн руб.;
• величина первоначального взноса начинается от 10% стоимости квартиры;
• минимальная процентная ставка равна 10% годовых.

Действуют такие виды скидок:

• для постоянных и зарплатных клиентов банка ставка снижается на 0,6%;
• при использовании программы Platinum PSB переплата уменьшается на 0,7%;
• для партнеров Gold PSB ставка снижается на 0,4%.

При отказе от услуг личного страхования переплата увеличивается на 3%.

«Вторичный рынок»

По этой программе клиенты приобретают квартиры или дома, уже находившиеся в собственности. Покупаемая недвижимость остается в залоге у банка. При рассмотрении заявки учитываются доходы до 4 членов семьи. Первый взнос можно покрыть средствами семейного капитала.

Кредит выдается на таких условиях:

• срок гашения — до 25 лет;
• сумма займа — от 500 тыс. до 30 млн руб.;
• размер первого платежа — от 10%;
• ставка для зарплатных клиентов — от 8,9%, для других категорий заемщиков — от 9% (такие условия действуют при внесении 20% стоимости жилья, страховании жизни и здоровья).

Кредит «Альтернатива»

Ипотечная программа используется для покупки новой квартиры под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщиками могут становиться как наемные работники, так и предприниматели.

При получении кредита действуют такие условия:

• заем необходимо погасить в течение 3-15 лет;
• кредитный лимит составляет 1-10 млн;
• ипотека выдается в рублях;
• внесения первого платежа не требуется;
• ставки начинаются от 11,2%.

«Загородная недвижимость»

Кредитная программа используется для приобретения дома, коттеджа или таунхауса. Срок гашения составляет 3-25 лет. Минимальная сумма займа равна 500 тыс. руб., максимальная ограничена 15 млн. Требуется внесение первоначального взноса от 10%. Ставки начинаются от 11,9% годовых.

«В ипотеку — налегке!»

При получении кредита по такой программе требуется минимальный пакет документов, оставление в залог покупаемой или имеющейся у клиента недвижимости. Размер первоначального взноса составляет не менее 40%. Срок гашения достигает 25 лет.

По программе «В ипотеку — налегке!» действуют такие процентные ставки:

• от 9,4% при покупке квартир от застройщиков, являющихся партнерами банка;
• от 11,3% при приобретении недвижимости от других строительных компаний;
• от 11,7% при покупке вторичного жилья;
• от 13,5% при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости.

Минимальные ставки устанавливаются при комплексном страховании, первоначальном взносе не менее 50%.

Без первоначального взноса

Такой кредит заемщики оформляют при покупке частного дома, апартаментов, квартиры или земельного участка. Заем выдается с обеспечением в виде другой недвижимости на 3-25 лет. Процентные ставки начинаются от 9,5% годовых. Такая величина переплаты характерна для займов, сумма которых не превышает 80% стоимости залога.

Рефинансирование

Перекредитование займов, выданных другими банками, осуществляется под 8,5% годовых на срок до 25 лет. Дополнительные комиссии при рефинансировании не начисляются. Программа доступна заемщикам не старше 65 лет.

Онлайн-калькулятор

С помощью специального приложения, присутствующего на сайте Промсвязьбанка, можно рассчитать переплату, ежемесячный платеж, общую сумму долга. Для этого в соответствующие строки клиенты вводят стоимость покупаемой недвижимости, размер первого взноса, срок кредитования, дополнительные параметры.

Требования Промсвязьбанка

При оформлении ипотеки установленным банком критериям должен соответствовать не только заемщик, но и недвижимость.

К клиенту

К гражданину, оформляющему ипотеку, предъявляются такие требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• проживание или трудовая деятельность в регионе нахождения банка;
• стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев;
• наличие 2 и более контактных телефонов (включая стационарный рабочий номер).

Созаемщиками могут становиться супруги, взрослые дети, родители, братья и сестры.

К недвижимости

Под действие ипотечных программ ПСБ попадают следующие виды недвижимости:

1. Новостройка, возведенная компанией, входящей в список аккредитованных.
2. Вторичное жилье, расположенное в доме с износом не более 45%. В квартире должны иметься кухня, санузел, коммуникационные линии. Не допускается наличие деревянных перекрытий.

Процесс оформления ипотеки

Получение кредита начинается с подачи заявки. Анкету заполняют заемщик и все созаемщики.

В ней указывают:

• данные оформляемой ипотеки — сумму, величину первого платежа, срок гашения, цель;
• личную информацию о заемщике;
• дополнительные сведения (данные о семейном положении и образовании);
• информацию о месте работы;
• данные о платежеспособности заемщика.

Заявку клиенты заполняют как в стандартном, так и в электронном виде. После подачи дожидаются решения банка, уведомление о котором поступает на телефон или почту. В случае одобрения подбирают недвижимость, заключают кредитный договор, регистрируют ипотечные документы.

Необходимые документы

При оформлении заявки заемщики предоставляют:

• анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельство о заключении брака;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Страхование ипотеки

Обязательным является оформление полиса на приобретаемую недвижимость. Он дает банку гарантию возврата долга в случае утраты или порчи залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика с 2016 г. не является обязательным. Однако Промсвязьбанк реже одобряет кредиты клиентам, отказывающимся от подобной услуги.

Погашение задолженности

Банк предлагает клиентам следующие варианты оплаты кредита:

• через онлайн-банкинг (сервис подключают при оформлении ипотеки);
• с помощью мобильного приложения PSB;
• с использованием банкоматов, терминалов самообслуживания;
• через салоны связи;
• посредством электронных платежных систем;
• банковским или почтовым переводом.

По каким причинам могут отказать

Банк принимает отрицательное решение при:

• несоответствии клиента или недвижимости установленным требованиям;
• наличии непогашенных займов;
• негативной кредитной истории;
• низком уровне дохода;
• обнаружении ошибок в анкете, предоставлении поддельных документов;
• частой смене места работы;
• указании неверных контактных данных.

Отзывы клиентов

Валерий, 37 лет, Краснознаменск:

Решил рефинансировать военную ипотеку, выданную под большой процент. Друг посоветовал обратиться в Промсвязьбанк. В офисе подробно объяснили, какие условия действуют при перекредитовании, выдали список необходимых документов. Заявку рассмотрели за 2 дня, приняли положительное решение. Все вопросы с прежним кредитным учреждением уладили сотрудники Промсвязьбанка. Это избавило от длительных процедур. Процент снизился, что положительно сказалось на семейном бюджете.

Ирина, 39 лет, Москва:

Являюсь соезаемщиком по ипотеке в Промсвязьбанке. Кредит оформлялся на супруга. Все требования выполняем добросовестно, в том числе своевременно предоставляем документы о продлении страховки. Недавно на электронную почту поступило письмо с уведомлением о повышении ставки ввиду истечения срока действия полиса. Сотрудники колл-центра плохо ориентируются в вопросах ипотеки, поэтому получить внятного ответа от банка не удалось.