Домой Ипотека Условия ипотечных программ в банке "Открытие"

Условия ипотечных программ в банке «Открытие»

Приобретение жилья за собственные средства затруднительно для многих семей. Хорошим решением проблемы становится оформление ипотеки в банке Открытие в 2020 г. Кредитное учреждение предлагает 10 программ, что помогает клиенту выбрать наиболее выгодные для него условия.

Преимущества ипотеки в банке Открытие

Банк Открытие
Получить ипотеку в банке Открытие можно по стандартным условиям.

К положительным качествам займов на покупку жилья, выдаваемых рассматриваемым кредитным учреждением, относятся:

  • умеренные процентные ставки (от 9% годовых);
  • возможность взятия кредита в любом регионе РФ (банк имеет развитую сеть отделений);
  • широкий ассортимент ипотечных программ;
  • стандартные требования к заемщикам и предоставляемым документам;
  • возможность приобретения квартиры на этапе строительства;
  • наличие льготных ипотечных программ;
  • возможность рефинансирования жилищного кредита, оформленного в другом банке;
  • досрочное погашение без штрафов и неустоек;
  • возможность выплаты части долга средствами материнского капитала.

Ипотечные программы

Банк Открытие предлагает несколько типов кредитов на приобретение жилья, отличающихся условиями предоставления.

Новостройка

Программа помогает купить квартиру на этапе строительства дома. Жилье в таком случае продается без чистовой отделки, что необходимо учитывать при оформлении кредита.

Новостройка
Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,9% годовых.

Получить заем под 7,9% годовых могут клиенты:

  • вносящие первоначальный платеж в размере, превышающем 20% стоимости квартиры;
  • берущие в кредит не менее 4 млн руб.;
  • заключающие договор купли-продажи в течение месяца после получения займа;
  • страхующие жизнь, трудоспособность и здоровье.

Если сумма займа меньше 4000 тыс. руб., ставка повышается на 0,15%. Срок кредитования по программе «Новостройка» достигает 30 лет.

Максимальная сумма займа для жителей Москвы составляет 30 млн руб., для зарегистрированных в других регионах клиентов — 15 млн руб. Допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Вторичное жилье

При покупке дома или квартиры с уже зарегистрированным правом собственности действуют следующие условия:

  • минимальный размер займа в 500 тыс. руб., максимальный — 30 млн руб.;
  • внесение не менее 15% стоимости жилья;
  • срок гашения, составляющий 30 лет;
  • процентная ставка в размере 8,25%;
  • рассмотрение заявки за 3 дня;
  • возможность досрочного гашения без начисления штрафов.

Военная ипотека

Специальные программы доступны всем военнослужащим, за исключением солдат-срочников.

Военная ипотека
Базовая ставка по военной ипотеке в банке Открытие составляет 8,8%.

Перед подачей заявки клиент должен вступить в накопительно-ипотечную систему. Поступающие на счет военнослужащего деньги индексируются, что позволяет накопить средства на первоначальный взнос. Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке до 8,8%. Военнослужащий может купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Требуется внесение первоначального платежа в размере 20-80%. Срок кредитования составляет 25 лет, на этот период жилье остается в залоге.

Апартаменты

С помощью этой программы клиент может купить нежилое помещение, имеющее условия для комфортного проживания.

Банк предлагает кредит со следующими параметрами:

  1. Процент является фиксированным и составляет 9,1%.
  2. Требуется внесение первоначального взноса в размере 50-80%.
  3. Максимальная сумма займа составляет 30 млн руб. После одобрения заявки клиент должен заключить сделку в течение 3 месяцев.
  4. Требуется подтверждение платежеспособности путем предоставления копии трудовой книжки, справки 2-НДФЛ.
  5. Апартаменты остаются в залоге в течение всего периода кредитования, составляющего 10-30 лет.

Квартира + материнский капитал

Сертификат
Используйте материнский капитал как первый взнос.

По данной программе можно приобрести:

  • отдельную квартиру или комнату;
  • частный дом;
  • пай в ЖСК.

Средства материнского капитала расходуются на первоначальный взнос. Перед подписанием ипотечного договора дожидаются перечисления средств из ПФР. Заявление подают за 30-45 дней до поступления денег. Ребенок, при рождении которого оформлялся материнский капитал, должен достичь 3-летнего возраста.

Для получения ипотечного кредита предоставляют справки по форме банка. Требуется внесение первого платежа в размере 20-80% стоимости квартиры.

Новостройка + материнский капитал

С использованием семейного сертификата можно взять ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме.

При этом действуют такие условия:

  1. Обязательным является заключение договора долевого участия. Допускается вступление в жилищный кооператив.
  2. Квартира в равных долях распределяется между всеми членами семьи, включая детей.
  3. Процентная ставка снижена до 8,4%. Заявка на кредит рассматривается в течение недели.
  4. Средства материнского капитала используются в качестве первого платежа, который должен составлять не менее 20% стоимости жилья.
  5. Оформлять заявку нужно за 1-2 месяца до перечисления средств из ПФР.
  6. Максимальный размер кредита составляет 30 млн руб.
  7. Ипотека выдается гражданам возрастом 18-65 лет.
  8. Обязательным является подтверждение платежеспособности.
  9. Приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту.
  10. Одобренная заявка действует в течение 3 месяцев.
  11. Имеется возможность досрочного погашения ипотечного займа.

Рефинансирование

Участие в этой программе помогает полностью или частично погасить кредит, взятый в другом банке.

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки — это повторное оформление долгосрочного кредита.

Открытие предлагает более выгодные для клиента условия:

  • сумму займа до 30 млн руб.;
  • срок гашения кредита до 30 лет;
  • процентную ставку в размере 8,5% годовых.

К заемщику предъявляются стандартные требования. Необходимо переоформление залога на покупавшуюся в кредит недвижимость.

Перекредитование военной ипотеки

Военнослужащим предлагается специальная программа, помогающая снизить величину ежемесячных взносов. Имеется возможность смены системы выплат на аннуитетную. Это способствует более быстрому погашению основного долга.

Условия рефинансирования те же, что и при получении военной ипотеки:

  • для обеспечения кредита используется купленная ранее квартира;
  • срок гашения достигает 30 лет;
  • ставка составляет 8,8%;
  • сумма займа ограничена 30 млн руб. (минимальное значение не установлено);
  • внесение первоначального платежа не требуется;
  • на момент выплаты последнего взноса заемщику должно быть не более 50 лет.

Ипотека плюс

Долгосрочный кредит выдается для улучшения жилищных условий, например для капитального ремонта оставляемой в залог квартиры.

Ипотека плюс
Ипотека плюс выдается для улучшения жилищных условий.

При оформлении «Ипотеки плюс» действуют следующие условия:

  • требуется внесение первого платежа в размере 40-80% стоимости залогового имущества;
  • ставка составляет 12,2% годовых;
  • минимальная сумма займа равна 500 тыс. руб., максимальная — 8-15 млн (в зависимости от региона регистрации заемщика);
  • срок гашения составляет 3-15 лет;
  • число созаемщиков не должно превышать 2;
  • кредит выдается в рублях.

Условия кредитования

При получении любого ипотечного займа требуется оставление жилья в залог. Обязательным считается внесение первого платежа. Его размер зависит от вида кредитной программы. Для держателей зарплатных счетов величина такого взноса составляет 15%. При предоставлении 2-НДФЛ оплачивают наличными 20% стоимости жилья. В остальных случаях придется вносить не менее 40%.

Калькулятор ипотечного кредита

Удобная программа помогает рассчитать величину ежемесячного взноса, общую сумму долга, размер переплаты. Для использования калькулятора переходят на сайт банка Открытие, заполняют нужные строки. Программа выполняет расчеты, выводит на экран интересующие клиента параметры.

Калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотеки онлайн позволяет рассчитать эффективную ставку по кредиту.

Требования к получателю

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть официально трудоустроенным, работать не менее 12 месяцев;
  • иметь гражданство РФ, регистрацию по месту жительства;
  • быть не моложе 18, не старше 65 лет.

Допускается привлечение созаемщика, которым может являться супруг получателя. К нему предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

Созаемщиками не могут становиться:

  • моряки, занимающиеся международными перевозками;
  • телохранители;
  • работники игорных заведений;
  • официанты и бармены;
  • риелторы.

Требования к заемщику
Заемщик должен быть официально трудоустроенным.

Ипотечные кредиты не выдаются лицам, не имеющим официального места работы. В качестве заемщиков могут рассматриваться индивидуальные предприниматели.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит предоставляют пакет бумаг, включающий:

  • анкету заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие платежеспособность.

2-НДФЛ или копию трудовой книжки предоставляют при личной встрече заемщика с менеджером.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, для подтверждения дохода используют:

  • декларацию 3-НДФЛ за 2 последних отчетных периода;
  • отчет по УСН;
  • ЕНВД за 6 месяцев.

Анкета заемщика
При подаче заявки на кредит нужно заполнить анкету заемщика.

Этапы оформления ипотеки

В процессе получения жилищного кредита выполняют следующие действия:

  1. Отправляют заявку. Анкету можно заполнить при личном посещении банка или в режиме онлайн. В последнем случае переходят на сайт банка. Нажимают кнопку «Оформить заявку» возле выбранной программы. В строки вводят личные данные, информацию о месте трудоустройства, вид покупаемого жилья, срок кредитования.
  2. Дожидаются решения банка. Процесс рассмотрения заявления длится до недели. О принятом решении банк уведомляет, отправляя СМС или электронное письмо.
  3. Подготавливают документы. Помимо стандартных бумаг, банк может запросить дополнительные.
  4. Оформляют договор. Продавец встречается с покупателем в банковском отделении. В тот же день бывший владелец квартиры получает задаток. Переоформление собственности выполняется в течение 5 суток. После получения выписки из ЕГРН банк перечисляет остаток суммы на счет продавца.

Подписание договора
В процессе получения жилищного кредита продавец встречается с покупателем.

Что нужно учитывать при выборе ипотечной программы

Перед подачей заявки на долгосрочный кредит изучают следующие нюансы:

  1. Срок гашения и процентную ставку. На основании этих параметров рассчитываются общая сумма долга и переплата.
  2. Условия страхования залоговой недвижимости. Договор заключается на этапе переоформления прав собственности. Он действует в течение всего периода кредитования. При отказе от услуг страхования процентная ставка по ипотеке увеличивается.

Обязательное страхование

Часть страховых услуг является обязательной. Дополнительные договоры заключаются по желанию клиента. Страховка минимизирует риски банка и заемщика. Страховая компания берет на себя расходы в случае пожара, ограбления, стихийного бедствия.

Действие полиса не распространяется на находящееся в квартире имущество.

Недвижимости

Страхование от порчи или утраты жилья — обязательная процедура. Это объясняется тем, что недвижимость является обеспечением по кредиту. Она находится в залоге до полного погашения ипотечного займа. Полис необходимо продлевать регулярно. Сумма страховой выплаты не должна превышать фактическую стоимость покупаемого жилья на дату оформления договора.

Жизни и здоровья

Обязательность процедуры не предписывается действующим законодательством, однако при отказе от страхования вероятность одобрения ипотеки снижается. Полис дает банку гарантию возврата долга даже в случае потери трудоспособности или гибели заемщика. Возмещаемая по страховке сумма не должна превышать остаток по кредиту.

Страхование жизни
При отказе от страхования жизни вероятность одобрения ипотеки снижается.

Аккредитованные страховые компании

Заемщик должен заключить договор с организацией, являющейся партнером банка Открытие. Страховые компании проверяются на соответствие требованиям финансового учреждения.

В список входят следующие организации:

  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Альфа-страхование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ Страхование».

Заемщик может выбрать иного страховщика, однако организация должна пройти проверку на соответствие.

Погашение ипотечного займа

Пластиковая карта
Ипотечный займ можно погашать пластиковой картой.

При оформлении кредита банк открывает на имя клиента счет, к которому может быть привязана пластиковая карта. С нее в даты ежемесячных платежей будут списываться нужные суммы. Держатель должен контролировать состояние счета, обеспечивать своевременное поступление средств. Другими способами оплаты кредита являются внесение наличных через кассу, совершение перевода через терминал или электронную платежную систему.

Банк предоставляет клиентам возможность полного или частичного досрочного гашения. Для этого за неделю до предполагаемого платежа отправляют заявление. В этот период не должна входить дата очередного ежемесячного взноса.

Дополнительные затраты

Помимо внесения первоначального взноса, оформление ипотеки сопряжено с такими тратами, как:

  1. Оплата услуг оценщика. Стоимость процедуры начинается от 3 тыс. руб.
  2. Заверение нотариусом договора купли-продажи, передача пакета бумаг в Росреестр. Стоимость услуг зависит от региона проживания заемщика.
  3. Ежегодная оплата страховки. Устанавливаемые компанией тарифы согласовываются с банком.
  4. Регистрация ипотечных документов. Стоимость согласуется с организацией, выполняющей эту процедуру.
  5. Оплата государственной пошлины.

Не исключено возникновение дополнительных трат, поэтому специалисты рекомендуют заранее подготовить 50-100 тыс. руб.

Отзывы клиентов

Полина, 33 года, Санкт-Петербург:

Решив взять ипотеку, долго изучала условия, предлагаемые разными кредитными учреждениями. Остановилась на банке Открытие. Подсчитала параметры в калькуляторе, получила консультацию специалиста. Сотрудники грамотно и подробно рассказали обо всех тонкостях кредитования. Собрала нужные документы, выбрала квартиру-студию. В течение месяца заключили сделку, средства были оперативно переведены продавцу после переоформления собственности. Оплачиваю ипотеку своевременно, никаких дополнительных комиссий и штрафов не начисляют.

Николай, 40 лет, Москва:

После рождения второго ребенка начали думать об увеличении квартиры. Решил оформить ипотеку в банке Открытие, где получаю заработную плату. В качестве первого взноса использовали вырученные с продажи старой квартиры средства. Они покрыли более половины стоимости нового жилья, поэтому кредит выдали без проблем. Как держатель зарплатного счета предоставил минимальный пакет документов. Положительный ответ получил через 3 дня. На прохождение всех этапов оформления ушло не более месяца.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Автокредиты на покупку грузового транспорта

Банковские структуры предлагают займы на покупку жилья, дачи, легкового авто. Выдаются крупные суммы на ремонт, под залог имеющейся недвижимости. Разрабатываются специальные программы для физических...

Комментарии