Домой Ипотека Ипотека в 2020 году для семей с детьми инвалидами

Ипотека в 2020 году для семей с детьми инвалидами

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в 2020 г. позволяет брать кредиты на покупку жилья на более выгодных условиях. Пользоваться государственной программой могут заемщики, имеющие 1, а не 2 и более детей. Требований к дате рождения ребенка нет, главное, чтобы он был младше 18 лет.

Содержание статьи: скрыть

Семейная ипотека и ее особенности

Льготная ипотека
Льготная ипотека — программа, которая помогает улучшить жилищные условия.

Так называют программу государственной поддержки молодых семей. Банки субсидируют кредиты на покупку жилья при рождении второго или последующих детей. Ставка снижается до 6%.

Однако для получения ипотеки должны соблюдаться следующие условия:

  • рождение детей после 2018 г.;
  • покупка квартиры в новостройке.

Такие критерии позволяют пользоваться мерами государственной поддержки не всем семьям.

Что говорит закон

Согласно п. 9 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711, заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор льготного ипотечного кредитования. Обязательным является первоначальный взнос в размере 20% стоимости недвижимости.

Закон об ипотеке
Заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семейный ипотечный кредит доступен родителям, дети которых имеют подтвержденную инвалидность. Их возраст значения не имеет, однако, согласно закону, ребенок должен родиться не позднее 2022 г. Государство планирует продлевать программу, поэтому это условие не является первостепенным.

Условия предоставления

Льготная ипотека имеет следующие особенности:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным. При наличии нескольких детей года рождения не учитываются.
  2. Если инвалидность будет установлена после 2022 г., родители имеют право на оформление ипотеки до 31.12.2027.
  3. Кредит может оформить любой родитель инвалида. Вклад в содержание, лечение и воспитание не учитывается.

Процентные ставки

Участники государственной программы получают кредит на покупку жилья под 6% годовых.

Процентная ставка по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых.

Принцип работы

Банк выдает кредит по сниженной ставке. Государство компенсирует финансовому учреждению недополученную прибыль, однако не обязывает выдавать семейную ипотеку.

Банк оценивает платежеспособность клиента, используя стандартные способы.

Требования к заемщикам и жилищным условиям

Семья, пользующаяся льготной программой, должна соответствовать таким критериям, как:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Подтвержденная инвалидность. Вид заболевания значения не имеет, однако должно иметься заключение МСЭ.
  3. Возраст заемщика от 21 до 75 лет. Эти ограничения могут меняться в зависимости от условий, выставляемых тем или иным банком.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Наличие стабильного источника дохода. Стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6 месяцев.

Кредитная история
Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

На получение льготной ипотеки имеет право семья, жилищные условия которой отвечают следующим требованиям:

  • площадь квартиры не соответствует нормам;
  • ребенок живет с человеком, имеющим общественно опасное заболевание;
  • дом признан аварийным или несоответствующим санитарным нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире.

Пошаговая инструкция для получения

Процесс оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

  • подтверждение права на получение льгот;
  • выбор банка (не все финансовые учреждения соглашаются оформлять льготную ипотеку);
  • сбор документов;
  • подачу заявки;
  • подписание кредитного договора в случае положительного решения.

Оформление ипотеки
Процесс оформления ипотечного кредита включает подписание кредитного договора.

Какие нужно собрать документы

Перед подачей заявки подготавливают объемный пакет бумаг, включающий:

  • документы, удостоверяющие личности заемщика, созаемщика, детей;
  • справку об инвалидности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справку, подтверждающую право на получение государственной субсидии;
  • 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилищных условий установленным нормам.

Трудовая книжка
Для подачи заявки на ипотеку нужна трудовая книжка.

К подготовленным бумагам прикладывают заявление на получение льготного кредита, анкету заемщика.

Некоторые банки требуют дополнительные документы, например выписку со счета.

Какие программы были изменены

Поправки коснулись семейной ипотеки — меры государственной поддержки семей с детьми. Теперь льготная ипотека стала доступна заемщикам с 1 ребенком, что можно считать хорошей новостью.

Как дела обстояли раньше

Семья с 2 детьми
Приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могут семьи с двумя детьми.

Раньше приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могли заемщики, имеющие 2 и более детей. Последний должен был родиться не раньше 2018 г. Если семья не соответствовала таким условиям, в выдаче ипотеки ей отказывали. Родители детей-инвалидов не являлись исключением.

Ипотечный кредит под 6%

Взять кредит может заемщик, воспитывающий инвалида 0-18 лет. Например, семье с ребенком 10 лет, не имеющим заболевания, такая возможность не предоставляется. Если инвалид родился после 2018 г., родители также могут подать заявку на участие в льготной программе. При отсутствии заболевания для снижения ставки в семье должно быть более 2 детей.

Повышается ли ставка после снятия инвалидности

Группа может быть установлена как бессрочно, так и на ограниченный период. Процентная ставка после снятия инвалидности остается неизменной до полного погашения кредита.

Кто может стать заемщиком

Подать заявку на кредит может мать или отец. Допускается привлечение в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родителями, например бабушки, отчима или мачехи. Требований, касающихся проживания инвалида, нет. Доказывать факт содержания и воспитания необязательно. Льготу может получить отец, не проживающий в семье. Однако новый супруг матери заемщиком стать не может, даже при наличии общего ребенка.

Заемщик
Допускается привлечение в качестве созаемщиков лиц, не являющихся родителями.

Период выдачи кредитов

Право на государственную поддержку имеют родители детей-инвалидов, родившихся до 31.12.2022. Поскольку некоторые заболевания выявляются не сразу, семья может подать заявку в течение 5 последующих лет.

Куда обратиться

Обращение в банк
Для оформления заявления на кредит обращаются в банк.

Для оформления заявления на кредит обращаются в банк, участвующий в программе. Необходимо иметь документы, подтверждающие согласие государства на субсидирование. Право получают граждане, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

Постановка на учет для получения государственной субсидии по ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Подтвердить право на получение льготы можно, обратившись в отделение социальной защиты по месту проживания. Перед принятием решения специалисты оценивают материальное положение семьи.

В органы соцзащиты предоставляют выписку из ЕГРН, справку о составе семьи, удостоверение инвалида.

Оформление ипотеки

Порядок получения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов.

1 и 2 группа инвалидности

Для оформления ипотеки выполняют следующие действия:

  1. Становятся на учет в реестре инвалидов. Для этого посещают Пенсионный фонд. Если ребенку уже назначены пособия, этот этап пропускают.
  2. Становятся на учет в отделении социальной защиты.
  3. Получают справку о наличии права на участие в государственной программе.
  4. Подготавливают документы, необходимые для получения кредита.
  5. Передают готовый пакет бумаг в банк, заполняют анкету.
  6. Дожидаются ответа от кредитного учреждения.

Инвалид
Для получения кредита становятся на учет в реестре инвалидов.

При положительном решении банка заемщик выбирает квартиру, соответствующую условиям семейной ипотеки, после этого вносит первоначальный платеж, подписывает кредитный договор. Иногда требуется поручительство, при котором в банк сдаются дополнительные документы.

3 группа

Государственное субсидирование ипотеки не подразумевает разделения детей-инвалидов на категории. Поэтому порядок оформления кредита при установлении 3-й группы не отличается.

Сроки льготной ипотеки

Наиболее продолжительными этапами считаются постановка в очередь на улучшение жилищных условий, получение удостоверения инвалида. Эти процедуры длятся несколько месяцев. Срок рассмотрения заявки зависит от политики банка. Чаще всего решение принимается через 3-5 дней. Сроки гашения ипотеки бывают разными, в среднем 15-25 лет.

Нюансы страхования

Страхование
Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье.

Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье. Скидки на услуги страхования не предусмотрены, их оказывают на общих условиях. Рекомендуется посещать страховую компанию самостоятельно, это исключает ненужную переплату.

Нередко банк обязывает клиентов страховать жизнь и здоровье. Процедура полезна заемщику, она предотвращает переход долга на наследников в случае непредвиденных обстоятельств. Кредит будет выплачивать страховая компания.

Стоимость оформления

Помимо первоначального взноса, придется подготовить деньги на комиссии, страховые взносы. Некоторые банки взимают плату за рассмотрение заявки. Платить нужно и за регистрацию купленной квартиры. Специалисты советуют оставлять в запасе около 50 тыс. руб.

Рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит

Такая возможность предусмотрена упомянутым выше постановлением.

При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • ипотека была оформлена в рублях;
  • недвижимость покупалась в новостройке.

Рефинансирование ипотеки
Предусмотрено рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит.

Дата получения кредита может быть любой.

Для рефинансирования выполняют такие действия:

  1. Подготавливают документы: паспорт, удостоверение инвалида, справку 2-НДФЛ, выписку по кредиту, подтверждающую отсутствие долгов.
  2. Подают документы в банк. Кредит рефинансируют в любом финансовом учреждении.
  3. Дожидаются решения банка. Заключают новый кредитный договор, где пересчитываются остаток долга, ежемесячные платежи.

Региональные особенности ипотечного льготного кредитования

Субсидия установлена на федеральном уровне, однако в некоторых субъектах РФ предлагаются дополнительные программы поддержки. Перед оформлением семейной ипотеки обращаются в местные органы власти, где получают информацию обо всех мерах государственной поддержки. Некоторые регионы предоставляют право получения ипотеки под 5% годовых или бесплатного земельного участка для строительства жилья с выдачей кредита на возведение дома.

Недостатки получения ипотеки

Льготный кредит имеет следующие отрицательные стороны:

  1. Обязательной является покупка жилья в новостройке, отличающегося высокой стоимостью.
  2. Необходимо страхование покупаемой квартиры. Никаких льгот при этом не предусмотрено.
  3. Возможность получения бесплатного жилья на ребенка-инвалида аннулируется. Одновременное участие в 2 программах не допускается.

Новостройки
Обязательным условием является покупка жилья в новостройке.

Другие программы субсидирования для семей с детьми-инвалидами

Государство предлагает следующие виды льгот:

  • оплату части кредита бюджетными средствами;
  • пенсионные пособия, бесплатные лекарства;
  • субсидии на оплату услуг ЖКХ;
  • улучшение жилищных условий;
  • внеочередное предоставление субсидий на жилье;
  • скидки на твердое топливо для владельцев частных домов.

Оплата части кредита
Государство предлагает оплату части кредита бюджетными средствами.

Можно ли получить вторичное жилье при государственной поддержке

Покупка квартир в домах старой постройки не попадает под действие программы.

Что делать в случае отказа

Банки вправе принимать отрицательные решения. Способствуют этому невысокие доходы семьи, плохая кредитная история, несоответствие заемщиков установленным требованиям.

В такой ситуации можно:

  1. Найти банк, более лояльно относящийся к клиентам. Повышает вероятность одобрения привлечение поручителя или созаемщика.
  2. Обратиться в органы местной власти с просьбой предоставления квартиры по договору социального найма. Высокий шанс на положительный ответ имеют семьи, живущие в аварийных домах. Если государство отказывает в улучшении жилищных условий, можно обратиться в суд.

Отзывы об ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Татьяна, 35 лет, Анапа:

Обратилась в Сбербанк с вопросом о льготной ипотеке. В семье растет 8-летняя дочь-инвалид. Сотрудник ответил, что ни о каких государственных программах ему неизвестно. Считаю, что меры поддержки пока не работают. Недостатком является и невозможность покупки вторичного жилья. Для некоторых семей покупка новостройки — непосильная нагрузка.

Павел, 38 лет, Пермь:

Звонил на горячую линию Сбербанка, узнавал о рефинансировании имеющейся ипотеки. Воспитываем с женой сына-инвалида. Сотрудник по телефону подтвердил, что наша семья соответствует требованиям. Однако при личном посещении банка получили ответ, что сотрудники об этой программе ничего не знают.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Что такое кредитный потребительский кооператив: функции и задачи

Кредитный потребительский кооператив представляет собой некоммерческую структуру, которая оказывает ссудно-сберегательные услуги своим членам. Такие добровольные объединения позволяют пайщикам получать займы на выгодных условиях или...

Комментарии