Домой Ипотека Как получить ипотеку с господдержкой для семьи с детьми в 2020 году

Как получить ипотеку с господдержкой для семьи с детьми в 2020 году

Благодаря работе правительства покупка жилья становится все более доступной для россиян. В 2018 г. начала действовать программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой»: в 2020 году она продолжается. Обратиться за кредитом можно в Сбербанк, Россельхозбанк и несколько других крупных банков.

Программа поддержки семей

Семейная ипотека
Ипотека для семей с двумя и более детьми.

Ипотечная программа, помогающая семейным парам стать владельцами собственной недвижимости, действует в РФ более 2 лет.

Государственная поддержка заключается в следующем. При оформлении кредитного договора финансовая компания рассчитывает годовую ставку в соответствии со своими правилами. Но для заемщика действует льготный процент, а разница оплачивается из федерального бюджета.

Таким образом в сделке участвует 3 стороны:

  • компания, предоставляющая заем;
  • семья, получающая кредит;
  • государство.

Помимо уменьшения годовой процентной ставки, помощь может быть оказана и другими способами:

  • денежные средства перечисляются на ссудный счет клиента и используются для погашения долга по ипотеке;
  • в качестве объекта покупки выступает жилье из специального фонда.

Для кого разработана

Программа разработана для семейных пар с детьми. Воспользоваться ей могут граждане, у которых родится второй, третий или последующий ребенок.

Процентная ставка

Ипотека с господдержкой в 2020 г. выдается под 6% годовых.

Сроки действия

Программа начала действовать 1 января 2018 г. Планируемый срок окончания — 31 декабря 2022 г.

Сколько процентов от суммы занимает первоначальный взнос

В соответствии с условиями оформления семейной ипотеки, первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Последние изменения

В 2019 г. в программу стали вноситься изменения. Если раньше льготная ставка действовала в течение первых 3 или 5 лет, то с прошлого года она назначается на весь срок кредитного договора.

Ребенок-инвалид
Изменения по ипотеке с господдержкой для семей с ребенком-инвалидом.

Новшеством является разрешение на рефинансирование ипотеки, полученной ранее. Перекредитование происходит в соответствии с данной программой.

Ипотека для семей, проживающих в Дальневосточном федеральном округе, оформляется на еще более льготных условиях. Для них предусмотрена более низкая годовая ставка — 5%. А в сельской местности данного региона можно приобретать под такой же процент жилые объекты у физических лиц.

Изменения коснулись и семей, воспитывающих ребенка-инвалида. Они могут воспользоваться программой даже в том случае, если ребенок является единственным.

Совместимо ли с другими видами поддержки

При оформлении семейной ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом, также являющимся мерой государственной поддержки. Эти средства разрешается использовать в качестве первоначального взноса или внести их в счет погашения долга.

Денежные средства, выплачиваемые семьям с детьми в виде региональной помощи, тоже могут быть использованы участниками программы.

Выделенные суммы можно вложить в качестве первоначального взноса или использовать для оплаты ежемесячных платежей. А многодетным семьям разрешается погасить часть долга за счет бюджета, а это немалая сумма — 450 000 руб.

Получение льготной ипотеки с господдержкой

Получение ипотечного займа на льготных условиях возможно при соблюдении ряда требований.

Требования и документы

К гражданам, желающим воспользоваться льготной ипотечной программой, предъявляются следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
  • наличие дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по долговым обязательствам.

Семейное положение заемщика не имеет значения. Кредит может быть оформлен одинокой маме, семейной паре, не заключившей официальный брак, и др. Основное условие — рождение детей.

Требования предъявляются и к объекту недвижимости, приобретаемому по льготной ипотеке. Это должно быть жилье в новостройке или уже готовое к заселению, но обязательно от застройщика. Рефинансирование тоже возможно только в отношении объекта, купленного на первичном рынке.

Заявителю необходимо подготовить пакет официальных бумаг, в который входят:

  • анкета, являющаяся заявлением на кредитование;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или справка о трудоустройстве;
  • документы, подтверждающие доход, — справка по форме кредитора или 2-НДФЛ;
  • документы о рождении детей;
  • документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Банки могут попросить заявителя предоставить дополнительные документы.

Анкета на кредит
Анкета-заявление на кредит.

Стаж работы заемщика

Претендовать на льготный жилищный заем может человек, отработавший на месте последнего трудоустройства от 6 месяцев. Общий стаж работы — от 5 лет.

Оформление заявки

Заявка оформляется 2 способами — в офисе кредитора или на его сайте. В первом случае надо подойти в отделение, где менеджер поможет заполнить анкету. Самостоятельно подать заявку можно на сайте финансовой компании.

Особенности процедуры

Гражданам, желающим воспользоваться своими правами участия в программе «Семейная ипотека», рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. Изучить предложения банков. Обратиться за предварительной консультацией в выбранную финансовую компанию. Менеджер не только ответит на все вопросы заявителя, но и подскажет, соответствует ли заявитель требованиям кредитной организации.
  2. Подготовить необходимые документы и отдать их кредитору для проверки. Заявителю будет предложено заполнить анкету, если он этого не сделал в онлайн-режиме.
  3. Подождать несколько дней, пока кредитор не примет решение по заявке. Давать ипотеку или нет — право банка. В случае отказа можно обратиться в другое учреждение. В случае одобрения заявления клиенту будет дано 2 месяца (точный срок зависит от кредитора) для поиска подходящего объекта недвижимости.

После того как квартира выбрана, подписывается договор купли-продажи. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, заключается договор долевого участия. Далее заявитель относит договор в банк. Одновременно с ним следует предоставить и другие документы, список которых подготовит менеджер.

В течение нескольких дней кредитор проводит проверку застройщика. Строительная компания должна иметь все необходимые лицензии, быть зарегистрирована в соответствующих органах и т. д., т. е. ее деятельность должна быть законной. Если застройщик проходит проверку, кредитор одобряет сделку.

С полученными в банке документами заявитель обращается в МФЦ и подает заявление на регистрацию сделки в Росреестре. В течение нескольких дней документы проверяются, после чего сделка регистрируется. Заемщик получает на руки выписку, подтверждающую право собственности на приобретенный объект.

Клиент снова обращается к кредитору, который проводит проверку регистрации и переводит деньги на счет продавца.

Этапы оформления ипотеки
Пошаговое оформление ипотеки.

Как гасить задолженность

Погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами. Это значит, что каждый месяц заемщик вносит одинаковые суммы.

Многие финансовые компании разрешают досрочно погашать кредит. Для этого надо написать заявление, указав в нем дату для внесения платежа.

Предложения банков, поддерживающих программу

Перед тем как получить ипотеку, рекомендуется ознакомиться с предложениями разных банков. С государственной программой работают многие финансовые компании.

От Сбербанка

Сбербанк предлагает выгодные условия по программе «Семейная ипотека». Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 руб., для столицы — в 2 раза больше. Минимальная сумма — 300 000 руб. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная тарифная ставка — 4,7%.

В Сбербанке своевременно начинают действовать все новые условия, которые внедряет правительство. Это одно из самых часто выбираемых учреждений по семейной ипотеке.

Ипотека от Сбербанка
Условия ипотеки от Сбербанка.

От ВТБ 24

ВТБ выдает семейную ипотеку на сумму от 500 000 до 12 000 000 руб. на срок от 7 до 30 лет. Сумма может быть увеличена, если за заемщика поручатся до 4 платежеспособных гражданина. Годовая ставка — 5% при условии заключения всех требуемых банком страховых договоров.

Если заявитель готов уплатить в качестве первоначального взноса 40% от стоимости объекта недвижимости, кредитор готов заключить договор на основании 2 документов — паспорта и СНИЛС.

Дом РФ

Компания «Дом.РФ» — участник государственной программы, поддерживающей семьи с детьми. Компания предлагает займы до 6 000 000 руб. под 4,9% годовых. В сделке могут участвовать до 3 созаемщиков или поручителей.

Ипотека от Промсвязьбанка

Получить семейную ипотеку в Промсвязьбанке можно под 4,5%. Подавать заявку разрешается только на новостройки. Максимальная сумма — 12 000 000 руб. Срок кредитования — до 25 лет. Кредитор может оформить заем без поручителей.

От Россельхозбанка

Минимальная ставка по ипотеке для семей с детьми составляет 4,7%. Максимальная сумма — 12 000 000 руб. Разрешается погашать заем в течение 30 лет.

Ипотека от Россельхозбанка
Ипотека от Россельхозбанка на 30 лет.

Калькулятор расчета кредита

Кредитный калькулятор поможет клиенту рассчитать параметры планируемого займа. Каждый банк на своем официальном сайте предлагает воспользоваться этим удобным инструментом.

Для расчета надо заполнить предлагаемую форму, внеся следующие данные:

  • сумму займа;
  • срок, на который планируется заключить договор;
  • сумму, которую клиент готов вложить в качестве первоначального взноса;
  • ежемесячный доход.

Каждый кредитор разрабатывает свою программу, поэтому заполняемые поля могут отличаться между собой. Возможно, потребуется внести и другие сведения (например, является ли клиент зарплатным, привлекает ли он поручителей и др.).

В результате потенциальный заемщик увидит, на какую сумму он может претендовать, сколько придется платить каждый месяц, итоговую переплату и др.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Все способы оплаты (погашения) кредитов банка Восточный

Банк Восточный активно предлагает гражданам России получить средства на покупку квартиры или машины, кругосветное путешествие мечты или решение любых проблем. Но уже через месяц...

Комментарии