Домой Ипотека Условия ипотечных программ в Райффайзенбанке в 2020 году

Условия ипотечных программ в Райффайзенбанке в 2020 году

Гражданам, желающим стать собственниками дома или квартиры, но не имеющим для этого достаточно средств, можно обратиться за ипотекой в Райффайзенбанк: условия в 2020 году по этому виду займа остаются более привлекательными, чем в других финансово-кредитных учреждениях. Большое количество банковских отделений, расположенных в разных регионах РФ, позволяет многим россиянам стать клиентами этой компании.

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотека в Райффайзенбанке
Ипотека в Райффайзенбанке представлена разными программами.

К преимуществам жилищного кредитования в этом банке относятся:

  • небольшой срок рассмотрения анкеты-заявления и быстрое принятие решения (плата за это не взимается);
  • нередко банк одобряет ипотеку клиенту, выбравшему квартиру, в которой была выполнена перепланировка;
  • при досрочном погашении кредита заемщик не выплачивает комиссионных;
  • возможность оплатить взносы, в т. ч. и первоначальный, из средств маткапитала;
  • процедура оформления ипотеки максимально упрощена;
  • в качестве дохода, подтверждающего платежеспособность клиента, банк рассматривает любые источники.

Условия ипотечных программ

Райффайзенбанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования. По каждой из них выдвигаются свои условия.

«Вторичное жилье»

Программа «Вторичное жилье» предоставляет возможность купить квартиру или дом, находящиеся в чьей-либо собственности. Условия выдачи кредита подойдут многим желающим:

  • заем оформляется на длительный срок — до 30 лет;
  • кредитуемый обязан внести первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • сумма заемных средств зависит от пожеланий клиента, но не может быть меньше 500 000 руб. (800 000 руб. для москвичей) и больше 26 000 000 руб.

Вторичное жилье
Ипотека от Райффайзенбанка дает возможность приобрести жилье на вторичном рынке.

В качестве залога заемщик может выставить имеющийся в личной собственности объект недвижимости — дом, квартиру, таунхаус.

Расчет с продавцом осуществляется перечислением суммы на лицевой счет или аккредитив, а также посредством аренды банковской ячейки. За открытие аккредитива придется заплатить 0,15% от суммы кредита, но не менее 1500 руб. и не более 15000 руб.

За каждый день просрочки взимается пеня в размере 0,06% от суммы платежа.

«Новостройки»

Ипотечная программа «Новостройка» подходит клиентам, желающим приобрести квартиру у застройщика, аккредитованного в Райффайзенбанке. Таких предложений не менее 1000.

Срок действия договора, максимальная и минимальная суммы займа такие же, как и для клиентов, выбравших программу «Вторичное жилье». Есть разница в сумме первого взноса. Клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов, достаточно иметь 10% от стоимости приобретаемого объекта. Всем остальным ипотеку оформят при наличии 15% от цены новостройки.

Банк перечисляет деньги на счет застройщика или открывает аккредитив.

Госпрограмма для молодых семей

Среди банковских ипотечных предложений нет программы, специально предназначенной для молодых супругов. Но таким клиентам доступен поддерживаемый государством кредит «Семейная ипотека». Подать заявку на заем могут семьи с 2 и более детьми.

Программа "Семейная ипотека"
Программа «Семейная ипотека» позволяет взять ипотеку молодой семье.

По условиям программы заем можно взять на сумму от 500 000 до 6 000 000 руб. (для жителей столичного региона — от 800 000 до 12 000 000 руб.). Первоначальная сумма — 20% от стоимости приобретаемого жилья.

По этой программе можно взять кредит на покупку новостройки или объекта вторичного рынка, а также рефинансировать имеющийся заем.

Нецелевой кредит под залог жилья

Клиенты нуждаются не только в целевых кредитах. Например, купив квартиру, владельцу понадобятся деньги на ее ремонт. Для подобных случаев банк предлагает нецелевой заем. Но претендент на получение денежных средств по этой программе должен предоставить залог в виде жилой собственности. Сумма кредита — до 9 000 000 руб., а срок — от 1 года до 15 лет.

Заемные средства перечисляются на счет клиента, открытый в Райффайзенбанке, после того, как залог будет зарегистрирован в соответствии с требованиями закона.

Жилье под залог недвижимости

Любой собственник квартиры или дома, желающий улучшить жилищные условия, может сделать это, воспользовавшись ипотекой под залог, в качестве которого выступает жилая собственность потенциального заемщика.

Залог недвижимости
Оформите кредит под залог недвижимости или квартиры в Райффайзенбанке.

Получить в долг можно до 26 000 000 руб. Но сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости залогового имущества. Заемщик получает деньги только после того, как пройдет государственная регистрация залога. Средства зачисляются на банковский счет или размещаются на аккредитиве.

В течение полугода после получения кредита заемщик обязан предоставить банку документы, подтверждающие целевое использование денег.

Коттедж на вторичном рынке

Гражданину, приобретающему дом с земельным участком и нуждающемуся в заемных средствах, поможет Райффайзенбанк. Но воспользоваться этим предложением может лишь тот, у кого есть собственные деньги для первоначального взноса. А это не маленькая сумма — не менее 40% от стоимости выбранного объекта.

Остальные условия кредитования совпадают с теми, которые предлагаются при покупке жилья на вторичном рынке: срок пользования заемными средствами — до 30 лет, максимальная сумма — до 26 000 000 руб.

Материнский капитал

Ипотека с участием материнского капитала — один из популярных кредитных продуктов, предлагаемых Райффайзенбанком. Сертификат используется при покупке жилья в новостройках или на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека под материнский капитал
Используйте материнский капитал как первоначальный взнос.

Сертификатом маткапитала можно воспользоваться для внесения первоначального взноса. Он составляет 10-15% от стоимости приобретаемого объекта. Супругам рекомендуется стать созаемщиками.

Рефинансирование

Заемщикам, оформившим кредит в стороннем банке, предлагается рефинансировать его, обратившись в Райффайзенбанк. Воспользовавшись этим предложением, клиент сможет рассчитывать на снижение ежемесячных платежей.

Заем переоформляется на сумму от 500 000 до 26 000 000 руб. на срок до 30 лет.

Рефинансирование валютной ипотеки

Валютные кредиты, оформленные в Райффайзенбанке, можно рефинансировать. Кредитор, рассмотрев документы клиента, определяет наиболее подходящий способ замены договора:

  1. Предоставление нового займа для погашения имеющейся валютной ипотеки. Кредитор не выдаст сумму, превышающую остаток долга по старой ипотеке.
  2. Изменение условий действующего договора.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке — одна из распространенных услуг.

Без первоначального взноса

Райффайзенбанк, не желая рисковать собственными средствами, не выдает займы на приобретение жилья клиентам, не имеющим денег на внесение первоначального взноса. Но получить заем при отсутствии нужной суммы все-таки можно, например, воспользовавшись сертификатом маткапитала или подав заявку на нецелевой кредит. В последнем случае необходимо иметь в собственности имущество, которое подойдет для залога.

С двумя документами

Взять ипотечный заем, представив банку только паспорт и СНИЛС, может клиент, являющийся участником зарплатного проекта. Но к такому заемщику предъявляются и дополнительные требования:

  • стаж работы на последнем месте более 3 месяцев, а общий — от 1 года;
  • клиент не может быть ИП или владельцем собственного бизнеса;
  • учитывается только доход, перечисляемый на банковский лицевой счет, в т. ч. на карту.

Паспорт
Взять ипотеку можно, представив банку только паспорт и СНИЛС.

Процентная ставка по ипотеке

У каждой программы кредитования своя годовая ставка:

Вид займа Годовая ставка (%)
«Вторичное жилье» 8,49
«Новостройка» 8,39
«Семейная ипотека» 4,99
Нецелевой кредит 10,99
Покупка жилого объекта под залог имеющейся в собственности недвижимости 8,49
Коттедж с участком на вторичном рынке 12,75
С участием материнского капитала 8,49
Рефинансирование рублевой/валютной ипотеки 8,99/9,49

Калькулятор ипотечного кредита

Онлайн-калькулятор, расположенный на сайте банка, поможет подсчитать примерные суммы ежемесячных взносов по ипотеке и переплаты.

Адрес в интернете: www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator

Калькулятор
Калькулятор ипотечного кредита позволяет рассчитать суммы ежемесячных взносов.

Открыв страницу с этим инструментом, клиент вводит сумму и срок займа, годовую ставку и уточняющие параметры (наличие материнского капитала, страховки и др.) и получает примерный расчет.

Основные требования к заемщику

Для каждого вида кредита разрабатываются свои требования, предъявляемые к клиентам. Но есть среди них и общие положения:

  • возраст старше 21 года, но младше 60 лет (параметры меняются в зависимости от наличия страховки);
  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • доход от 15 000 руб.;
  • отсутствие кредитной истории, способной испортить репутацию клиента;
  • наличие телефона для связи.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита потенциальному заемщику придется пройти следующие этапы:

  • заполнить заявку при личном посещении офиса или в режиме онлайн, зайдя на сайт кредитора;
  • в случае принятия банком положительного решения подготовить необходимые документы и передать подготовленный пакет кредитору;
  • оформить страховой полис;
  • посетить банк для подписания договора;
  • зарегистрировать приобретенный объект в Росреестре.

Анкета
Для оформления ипотечного кредита нужно заполнить анкету.

Необходимые документы

Список требуемых документов зависит от вида займа. В общий пакет входят:

  • анкета, заполняемая заемщиком;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (копия, заверенная руководителем компании, в которой работает заемщик);
  • справка (по форме банка или 2-НДФЛ), подтверждающая доход;
  • официальные бумаги на приобретаемый объект и залоговое имущество;
  • согласие мужа (жены) заемщика на осуществление сделки (заверяется нотариусом).

Страхование в Райффайзенбанке

Объект недвижимости, участвующий в оформлении ипотеки, подлежит обязательному страхованию. Жизнь и здоровье заемщика и созаемщика страхуется по их желанию, но при отсутствии полиса процентная ставка увеличивается.

Погашение ипотеки

Оплачивать ежемесячные взносы можно разными способами: через банкомат, кассы банка, онлайн-платежи, ипотечные центры.

Отзывы клиентов

Марина, 47 лет, Екатеринбург:

Хочу выразить благодарность сотрудникам Райффайзенбанка. Недавно оформляла в нем ипотеку. Менеджеры решают все вопросы быстро, могут проконсультировать не только по кредитам, но и по сделке купли-продажи. Хочется отметить их высокую клиентоориентированность. Спасибо.

Иван, 34 года, Новосибирск:

Хороший банк. На днях купил квартиру в ипотеку, полученную в Райффайзенбанке. Сделка прошла хорошо. Никаких нареканий к сотрудникам нет. Остались только положительные эмоции.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии