Домой Ипотека Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные ставки. Основное требование к заемщикам — платежеспособность, к приобретаемой недвижимости — ликвидность.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Сравнение ипотек
Сравнительная таблица: ипотека в новостройке или на вторичное жилье.

У каждой ипотечной программы есть положительные и отрицательные стороны, в т.ч. и у предназначенной для приобретения жилья на вторичном рынке.

Преимущества:

  • 10-30%-ная разница в стоимости (вторичная недвижимость дешевле новостроек);
  • больший выбор;
  • возможность получения дополнительной скидки от продавца;
  • быстрое переоформление жилья в собственность покупателя;
  • мгновенное заселение.

Недостатки:

  • старые дома часто требуют проведения капитального ремонта;
  • процентные ставки на «вторичку» выше, чем на новое жилье;
  • существуют риски мошенничества со стороны продавца;
  • вторичная недвижимость чаще всего расположена в не престижных районах.

Но все перечисленные недостатки компенсируются множеством преимуществ. Приобретая квартиру на вторичном рынке, заемщику не нужно ждать, пока достроят многоквартирный дом, как в случае покупки жилплощади в новостройке.

Без первоначального взноса

Российские банки допускают возможность предоставления ипотечных займов для приобретения вторичного жилья без первого взноса. Но в этом случае повышается процентная ставка по кредиту, в т.ч. могут быть уменьшены сроки кредитования.

Обязательные условия финучреждений: привлечение поручителей и предоставление в залог недвижимости, уже имеющейся у заемщика до заключения сделки.

В противном случае в ссуде может быть отказано.

С государственной поддержкой

В 2020 г. в РФ продолжают реализовываться 2 социальных проекта по обеспечению граждан жилой площадью: «Жилье для российской семьи» и «Жилье».

Эти государственные программы разработаны с целью приобретения готовых жилых объектов или строительства новых для следующих категорий:

  • лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • молодых семей;
  • военнослужащих;
  • ученых и учителей;
  • государственных служащих.

Участникам этих программ выдается специальный сертификат на льготное кредитование. Программа «Жилище» предусматривает субсидирование в безналичной форме вторичного и нового ипотечного жилья. В рамках проекта «Жилье для российских семей» государство оплачивает 7% кредитной ставки, которая при этом не может быть больше 12%.

Ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье.

Процентные ставки

Средняя процентная ставка по ипотечным продуктам на «вторичку» в 2020 г. составляет 9%.

Процентная ставка
Процентная ставка в каждом банке разная.

В разных банковских учреждениях она отличается:

  • ВТБ — 7,9%;
  • Банк «Открытие» — 8,25%;
  • Альфа-Банк — 8,39%;
  • Сбербанк — 8,8%.

При этом ставка в одном банке для разных клиентов может быть разной. На это влияют размер первоначального взноса, оформление добровольного страхового полиса, обеспечение кредита. На более выгодных условиях получают ссуды также зарплатные клиенты.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Каждая финансовая компания предлагает своим клиентам несколько ипотечных продуктов на выбор для приобретения вторичной жилой недвижимости.

Условия как в разных банках, так и по разным программам кредитования могут несколько отличаться, но есть общие:

  • займы предоставляются в национальной валюте;
  • первый взнос — от 15 до 25% рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • процентная ставка — до 15%;
  • минимальная сумма — 500 тыс. руб.;
  • возможно досрочное погашение задолженности.

Многие финансово-кредитные учреждения в 2020 г. пересмотрели условия ипотечных программ и уменьшили процентные ставки.

Условия по ипотеке
Примерные условия банка на ипотечный кредит.

Расчет ипотеки

Перед тем как подавать заявку на ипотечный заем в какой-либо из банков, рекомендуется сделать предварительный расчет стоимости кредитного договора. Для этого финучреждения предлагают воспользоваться на своих официальных сайтах специальным калькулятором. С его помощью гражданин может рассчитать размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату по кредиту.

Основные требования банка

Каждая кредитная организация для минимизации собственных рисков устанавливает требования к заявителям и приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

К получателю

Основные требования к заемщикам:

  • положительный кредитная история (КИ);
  • платежеспособность.

КИ формируется на основании предыдущих займов клиента и информации о том, как он справлялся со своими обязательствами.

Платежеспособность определяется стабильным ежемесячным доходом заявителя.

Требования к заемщику
Требования к заемщику по ипотеке.

К объекту недвижимости

Основное и обязательное требование к жилому объекту, приобретаемому за банковские средства на вторичном рынке, — это его ликвидность (техническое состояние, наличие коммуникаций, инфраструктура, район расположения и т.д.).

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотечной ссуды на «вторичку» предусматривает несколько этапов:

  • подбор банковского учреждения и кредитной программы;
  • подачу анкеты-заявки (предварительное решение кредитора);
  • сбор необходимой документации;
  • выбор недвижимого имущества, его экспертную оценку;
  • оформление кредитного и страхового договора.

При этом каждый кредитор может предъявлять к заявителям дополнительные требования.

Этапы оформления ипотеки
Пример оформления ипотеки.

Выбор банка для покупки жилья

Чтобы подобрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования вторичного жилья, заемщику нужно проанализировать предложения от разных финансовых компаний.

Рейтинги российских банков на 2020 г.:

Финучреждение Требования к заемщикам по возрасту, лет Минимальный взнос за приобретаемое жилье, % Минимальная процентная ставка по кредиту, %
Сбербанк 21-75 15 10
Газпромбанк 21-60 20 10
Россельхозбанк 21-65 15 10,25
ВТБ 21-65 20 10,7
Банк Москвы 21-65 20 10,7
Райффайзенбанк 21-65 15 10,99
Жилфинанс (БЖФ) 21-65 20 11
АИЖК 21-65 20 11
Банк «Абсолют» 18-65 15 11
Банк «Уралсиб» 18-65 10 11
РосЕвроБанк 23-65 15 11,25
Связьбанк 21-65 15 11,5
Банк Ренессанс Кредит 18-65 15 11,75
Запсибкомбанк 21-65 10 11,75
Альфа-Банк 20-64 15 11,75
Промсвязьбанк 21-65 20 11,75
РосКапитал 21-65 15 11,75
Евразийский Банк 21-65 15 11,75
СМП Банк 21-65 15 11,9
Глобэкс 18-65 20 12
Дельта Банк 20-65 15 12
ЮниКредит Банк 21-65 20 12,15
Санкт-Петербург 18-70 15 12,25
ТрансКапитал 21-75 20 12,25
Ак Барс Банк 18-70 10 12,3
Металлинвестбанк 18-65 10 12,75
Московский кредитный банк 18-65 18 13,4

Сбор необходимых документов

Основной пакет документов, который заемщик представляет кредитору вместе с заявкой на ипотеку, включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории государства;
  • трудовую книжку, заверенную компанией-работодателем;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • выписку с банковского счета о наличии средств для внесения первого платежа по кредиту.

Дополнительно предоставляются документы, подтверждающие личность и благонадежность поручителей и созаемщиков (при их участии в сделке).

Документы для ипотеки
Образец списка документов для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • выписка ЕГРН;
  • акт экспертной оценки;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца вторичного жилья;
  • технический паспорт объекта.

Это стандартный перечень бумаг, необходимых для заключения ипотечного договора. Любой кредитор может затребовать у заемщика дополнительные документы.

Подача заявки

Заявку на получение займа можно подавать непосредственно в офисе финучреждения или онлайн через интернет. Во втором случае все необходимые документы для принятия решения отправляются кредитной организации в отсканированном варианте.

Образец заявки на ипотеку
Образец заявки на ипотеку.

Нюансы выбора квартиры

При подборе вторичного жилья в первую очередь рекомендуется обращать на следующие моменты:

  • наличие документов, подтверждающих то, что продавец является единственным собственником недвижимости;
  • отсутствие долгов по ЖКУ;
  • соответствие имущества требованиям кредитной организации.

Обязательно нужно ознакомиться с техническим паспортом объекта. Если осуществлялась перепланировка жилой площади, в документ должны быть внесены соответствующие изменения.

Оценка квартиры

Обязательно делается оценка рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Большинство финансовых компаний требуют, чтобы эту процедуру осуществляли организации, аккредитованные банком.

Данные услуги оплачивает заемщик.

Экспертиза недвижимости
Оценка приобретаемого жилья обязательно должна быть произведена.

Получение решения банка

После рассмотрения всех документов, проверки заемщика на платежеспособность, а приобретаемой жилой недвижимости на соответствие установленным требованиям банк принимает решение. Если оно положительное, клиенту назначается дата, когда он должен прийти в офис кредитной организации для подписания договора.

Регистрация жилья

После заключения сделки приобретенное жилье нужно перерегистрировать в Росреестре. Сделать это можно, обратившись непосредственно в учреждение, отправив документы на сайте «Госуслуги» или посетив ближайшее отделение МФЦ.

Снижение ставки по ипотеке

Созаемщик
При привлечении поручителя процентная ставка может быть снижена.

Кредитные учреждения предоставляют ипотеку под более низкий кредитный процент следующим категориям физических лиц:

  • зарплатным клиентам;
  • молодым семьям с детьми и господдержкой;
  • лицам, оплатившим первый взнос за ипотечное жилье в размере от 50% его оценочной стоимости;
  • бюджетникам, являющимся участниками специальных социальных программ (учителям, служащим силовых ведомств, прочим льготным категориям населения).

Также получить ипотеку по более низкой ставке можно при оформлении дополнительного страхового полиса на жизнь и здоровье, привлечении поручителей, созаемщиков и оформлении собственного имущества в залог.

Дополнительные вопросы и ответы на них

В 2020 г. на кредитные средства можно приобрести на вторичном рынке не только квартиру или частный дом, но и комнату или долю недвижимого имущества.

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное жилье

Чтобы получить наиболее выгодный ипотечный кредит, рекомендуется:

  • сравнить разные программы (условия и общую переплату);
  • отобрать наиболее подходящие и подать заявки одновременно нескольким кредиторам;
  • если одобрение придет сразу по 2-3 заявкам, выбрать лучшее предложение.

Как погашать ипотечный кредит

В кредитном договоре фиксируются график погашения задолженности по займу и сумма обязательных ежемесячных платежей. Оплату нужно выполнять в полном объеме, при этом рекомендуется делать это за несколько дней до установленной даты, чтобы не допустить просрочки и не испортить КИ.

При наличии финансовых возможностей лучше погасить заем досрочно. Это позволит существенно уменьшить переплату.

Также есть возможность вернуть часть страховых выплат за неиспользуемый период кредитования.

Можно ли взять ипотеку, не имея официального заработка

Рассчитывать на получение жилищной ссуды могут даже физические лица, имеющие неофициальные источники дохода. В этом случае вместо стандартной справки 2-НДФЛ заемщик оформляет соответствующий документ по банковской форме.

Как использовать маткапитал для первоначального взноса

Чтобы использовать для оплаты первого взноса за приобретаемое жилье материнский сертификат, заявку на кредит нужно подавать в банки, в которых предусматриваются программы кредитования с государственной поддержкой.

Почему банк может отказать в ипотеке

Чаще всего финансовые организации отказывают в займе новым клиентам, у которых чистая кредитная история. Узнать благонадежность и ответственность такого клиента достаточно сложно, а это большие риски для кредитора.

Неохотно банковские учреждения дают кредиты и гражданам с испорченным кредитным рейтингом, а если и оформляют, то под повышенный процент и на минимальный срок.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Ипотека в Сбербанке — условия получения в 2020 году

Одним из доступных способов приобретения жилья среди населения является банковское кредитование под залог приобретенной или другой имеющейся в наличии недвижимости. Долгосрочную ссуду на выгодных...

Изменения в ипотечном кредитовании в 2020 году

Приобретение жилья с использованием банковского займа - практика, распространенная во всем мире. За 2019 г. в России было выдано более 1,27 млн ссуд под...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Автокредит без первоначального взноса — как купить, условия банков и салонов

Авто в кредит — это возможность уже сегодня сесть за руль собственного «железного коня». Деньги предоставляются как банками, так и непосредственно салонами. По специальным...

Комментарии