Домой Ипотека Условия получения льготной ипотеки на строительство дома в 2020 году

Условия получения льготной ипотеки на строительство дома в 2020 году

Российским гражданам предоставляется ипотека на строительство дома в 2020 году с государственной поддержкой. Министерством сельского хозяйства РФ для этого разработана и утверждена специальная программа «Комплексное развитие сельских территорий». На ее реализацию государство уже выделило средства из бюджета.

Цель льготной программы от Минсельхоза

Ипотечное кредитование на строительство дома
Сельская ипотека — это программа льготных кредитов, которые выдают на строительство  жилья.

Главные цели проекта — развитие сельского строительства и увеличение степени благоустройства жилых домов в сельской местности. Правительство планирует увеличить население сел до 25% от числа всех российских граждан.

Сегодня количество сельских жителей существенно уменьшается, т.к. молодежь разъезжается по городам. Доступное жилье может помочь решить возникшую проблему.

Начала ли действовать льгота

Постановление Правительства РФ «О развитии сельских территорий» вступило в силу в 2020 г. и будет действовать до 2025 г. Соответственно, в этот период российские граждане могут получить льготную ипотеку на загородный дом.

Что относится к сельским территориям

Населенные пункты (НП) с небольшой численностью населения и зарегистрированных домов считаются сельскими территориями.

Сельская местность
Ипотечный кредит должен быть потрачен на строительство жилья в сельской местности.

К ним относятся:

  • села;
  • деревни;
  • станицы;
  • хутора;
  • аулы;
  • кишлаки;
  • поселки, в т.ч. ПГТ.

Разница этих НП только в названиях, закрепленных исторически. Например, станицами называли поселения казаков. К этой категории относятся межселенные территории, которые не имеют собственного статуса.

Участниками программы могут быть и мелкие города (с населением меньше 30 тыс. человек), но по решению местных органов власти. При этом у населенного пункта должна быть прямая связь с близлежащими селами (инфраструктура, рабочие места и др.).

Условия получения ипотеки

Жилищные ссуды, предоставляемые по льготной программе, являются целевыми.

Заемные средства можно использовать только для приобретения следующих объектов недвижимости:

  • земельных участков под частное домостроение;
  • недостроенных жилых домов;
  • готового жилья;
  • жилья, находящегося на стадии строительства (долевое участие в проекте).

При оформлении кредитного соглашения обязательным условием является внесение первого платежа, который должен составлять не меньше 10% от стоимости приобретаемой загородной недвижимости. Т.к. жилье в селах стоит в несколько раз дешевле, чем в городах, особенно крупных, максимальный срок кредитования чаще всего составляет 15 лет, но существует возможность оформить заем и на 25 лет.

Льготные условия распространяются только на ипотечные кредиты, оформленные для покупки жилья в селе с 01.01.2020.

По договорам, заключенным до 2020 г., субсидия не предоставляется. При этом государственная помощь по этой программе предоставляется 1 раз. Приобретаемый объект можно не предоставлять банку-кредитору в качестве залогового имущества, но и продать его нельзя после заключения сделки купли/продажи в течение 5 лет.

Заявленная процентная ставка

По программе льготного кредитования строительства жилья в деревенской местности годовая ставка может быть от 0,1 до 3%, но не выше. Она зависит от решения местных властей, т.к. разница между заявленным банковским процентом и фактическим перекрывается из государственного бюджета.

Ипотека под 3%
Размер годовой ставки по льготной программе варьируется от 0,1 до 3%.

Первоначально Министерство сельского хозяйства РФ в рамках льготной ипотеки планировало выдавать займы населению всего под 1%, но в дальнейшем было решено устанавливать размер процентной ставки по таким кредитам индивидуально в каждом регионе, но не более 3% годовых.

Для кого предназначена

Льготные кредиты предоставляются для приобретения жилья как местным, так и городским жителям. Финансовые учреждения — участники госпрограммы — не предусматривают для потенциальных заемщиков ограничений по возрасту, семейному положению и количеству детей. В кредите могут отказать только заявителям достаточно преклонного возраста, которые явно могут не успеть вернуть долг.

Подать заявку на целевую льготную ссуду может каждый российский гражданин, а приобретаемую недвижимость — оформить в залог.

В некоторых случаях банки могут потребовать привлечения благонадежных поручителей, подтверждения долгосрочного проживания или рабочей деятельности в регионе покупки недвижимости. Например, никаких проблем не возникнет у сельскохозяйственных работников, граждан, трудоустроенных в деревенских садиках и школах, магазинах, клубах и прочих организациях. Для подтверждения может потребоваться прописка в таком населенном пункте.

Общие требования к заемщику

В рамках этой программы отсутствуют ограничения по социальному положению и возрасту заявителей. Поэтому участником проекта может стать любой гражданин, официально проживающий и трудящийся в поселке. Общие требования к заемщикам кредитных организаций, участвующих в социальной программе:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в регионе расположения приобретаемой недвижимости и отделения банка-кредитора;
  • наличие официального дохода;
  • положительный кредитный рейтинг у заявителя.

Пакет документов для ипотеки
Для оформления ипотечного займа следует подготовить пакет необходимых документов.

Это стандартные условия кредитования, но в каждом финучреждении они могут быть несколько расширенными.

Требования к помещению

Стандартные требования к жилой недвижимости, приобретаемой по сельской ипотеке:

  • капитальная постройка, с кровлей и фундаментным основанием;
  • неаварийное состояние здания;
  • наличие коммуникационных систем, необходимых для комфортного проживания не только летом, но и зимой;
  • размер жилой площади, соответствующий численности членов семьи заявителя (согласно нормам СНиП).

При этом жилой объект должен быть ликвидным на рынке, чтобы его можно было оформить в качестве залога. Для этого предварительно осуществляется экспертная оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Для каких регионов работает

Программа кредитования жилья в населенных пунктах сельского типа с государственным субсидированием распространяется на всю территорию России, кроме Москвы и муниципальных земель Московской области, Санкт-Петербурга. Для поддержки развития сельских областей государство выделило из бюджета 2,3 трлн руб.

Приоритетными регионами являются:

  • Арктическая зона;
  • Республики Северного Кавказа;
  • Калининградская обл.;
  • Севастополь;
  • Республика Крым.

В отдельных регионах процентная ставка по кредитам меньше за счет дополнительного субсидирования местными властями. В Ненецком автономном округе деревенским жителям предлагают льготную ипотеку под 1% годовых.

На более выгодных условиях оформляются жилищные займы населению в Красноярском крае, Мордовии.

Преимущества и недостатки

Предлагаемый ипотечный продукт с государственной поддержкой для жителей сел имеет свои достоинства и недостатки.

Основные преимущества проекта:

  • возможность улучшить собственные жилищные условия у малоимущих деревенских жителей;
  • субсидирование государством большей части банковских процентов по кредиту;
  • возможность получить ссуду от 3 млн руб., чтобы самостоятельно построить дом на земельном участке;
  • продолжительный период кредитования — 15-25 лет.

Недостатки:

  • необходимость предварительной подготовки и согласования с банковским учреждением, предоставляющим льготную ссуду на жилье, проектно-сметной документации;
  • возведение дома только по утвержденному строительному проекту и окончание работ согласно установленным срокам;

Кроме того, земля, на которой планируется застройка, должна являться собственностью заемщика или быть арендованной на весь период действия кредитного соглашения.Также финансовые компании предъявляют особые требования к земельным участкам, на которых планируются строительные работы.

Проектно-сметная документация
Для оформления ипотеки по программе необходимо подготовить проектно-сметную документацию.

Получение сельской ипотеки

Для оформления жилищного займа на строительство или приобретение готового дома в деревне нужно обращаться в государственный Единый институт развития жилищной сферы (ЕИРЖС) РФ или непосредственно в одну из финансовых компаний, которые являются участниками социального проекта. Кроме заявления, понадобится собрать перечень установленной документации.

Список документов

В рамках льготной программы кредитования жилья для сельского населения банковские учреждения требуют от заявителей предоставления следующих документов:

  • паспорта гражданина России;
  • выписки от работодателя про доходы;
  • трудовой книжки с отметкой о трудоустройстве, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия.

Мужчины призывного возраста дополнительно предоставляют военный билет, в котором должна стоять отметка о прохождении службы в армии, или справку об освобождении от нее по состоянию здоровья.

Пенсионеры до 65 лет предоставляют пенсионное удостоверение и выписку о размере пенсии.

Индивидуальные предприниматели прикладывают к заявке свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности и декларацию о своих доходах. К перечисленному пакету документов дополнительно прилагаются бумаги на приобретаемую жилую недвижимость:

  • кадастровый номер и технический паспорт здания;
  • экспертная оценка рыночной стоимости дома, сделанная не ранее чем за 3 месяца до сделки (некоторые банковские учреждения ограничиваются 1 месяцем);
  • паспорт владельца (продавца) недвижимого имущества и документы на право собственности.

Дополнительно кредиторы могут потребовать от заявителей бумаги, подтверждающие прописку и официальное трудоустройство в сельской местности, где планируется покупка или самостоятельное строительство жилого дома.

Алгоритм получения

Порядок оформления льготной ипотеки с господдержкой для покупки сельского жилья следующий:

  1. Оформление, подача заявления и установленного пакета документов кредитной организации.
  2. Получение предварительного решения по заявке, посещение офиса банка.
  3. Предоставление дополнительных документов (при необходимости).
  4. Составление и подписание с кредитором соглашения.
  5. Регистрация в Россреестре договора купли/продажи жилой недвижимости.
  6. Перечисление средств финансовым учреждением продавцу объекта.
  7. Внесение заемщиком обязательных ежемесячных платежей по займу согласно графику, установленному кредитным договором.
  8. Подача кредитором заявки в органы государственной власти о субсидировании процентной разницы.

Например, стандартная ипотека в банке предоставляется российским гражданам под 9,5%. Максимальная ставка по льготной программе — 3%. Государство обязуется возместить финучреждению 9,5-3=6,5%. Вся процедура оформления документов занимает до нескольких месяцев в зависимости от региона.

Банки-партнеры

Основными финансовыми компаниями, которые приняли участие в социальной программе жилищного кредитования деревенских жителей, являются Сбербанк и Россельхозбанк.

Сбербанк и Россельхозбанк
Сбербанк и Россельхозбанк являются участниками программы «Сельская ипотека».

Общие условия:

  • сумма займа — до 5 млн руб. (Ленинградская обл., Дальний Восток), в остальных регионах — до 3 млн руб.;
  • первый взнос — 10% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • процентная ставка — 3%;
  • период — 15 лет.

Оформить сельскую ипотеку российские граждане могут и через Дом.РФ. При этом условия кредитования аналогичные.

О сроках погашения

Период, на который можно взять жилищный кредит для приобретения дома в населенном пункте сельского типа, зависит от региона расположения приобретаемого жилья, благонадежности заемщика и самой кредитной организации. Он может составлять от 15 до 25 лет.

Калькулятор расчета сельской ипотеки

Предварительный расчет кредита по социальной программе можно сделать на специальном калькуляторе, который финансовые организации-участники предоставляют на своих официальных сайтах.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки.

Это позволит заемщику узнать размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату собственных средств в зависимости от суммы займа и периода погашения задолженности.

Есть ли более выгодные программы поддержки

Для покупки дома в селе можно воспользоваться и другими кредитными продуктами, предлагаемыми российскими банками.

Крупные финучреждения России предоставляют установленной категории населения льготные жилищные ссуды под 6%. При этом ставка действует в течение всего периода кредитования, а максимальный размер займов намного выше, чем по сельской ипотеке. Главное условие — наличие в семье 2 и более детей.

Заемные средства предоставляются на готовое жилье или под строительство частного дома компаниями-подрядчиками, аккредитованными финансовой компанией.

Можно взять стандартный жилищный заем с использованием материнского капитала для оплаты первоначального взноса или части задолженности. При этом ипотеку можно оформить не только для покупки готового жилья или для постройки подрядчиками-партнерами банка, но и для самостоятельного строительства.

Использование материнского капитала
Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса за ипотеку.

А при рождении 3-го ребенка государство предоставляет многодетной семье социальную помощь для улучшения жилищных условий в размере 450 тыс. руб. В результате можно оформить льготный кредит для покупки дома по ставке меньше 10% годовых, но с максимальным кредитным сроком до 30 лет, а оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье — государственными средствами.

Также можно получить жилищную ссуду, самостоятельно возвести дом, а затем вернуть 13% налогового вычета в пределах установленного лимита.

Например, строительство частного дома обошлось владельцу в 2 млн руб. Государство вернет собственнику недвижимости 260 тыс. руб. При этом никаких особых требований к объекту, количеству членов семьи не предъявляется. Главное требование — своевременно уплачивать НДФЛ.

Отзывы на льготную программу

Юрий, 48 лет, Москва:

Социальная программа кредитования, предлагаемая с 2020 года, направлена на повышение жилищных условий деревенского населения, а также привлечение в села жителей городов. Этот проект имеет большое значение не только для сельчан, но и прочих российских граждан.

Доступная ипотека ИЖС с государственным субсидированием позволяет приобрести собственное жилье даже людям, получающим невысокую заработную плату. Реализация данного проекта позволит возродить сельскохозяйственную промышленность.

Наталья, 34 года, Тула:

Программа хорошая, но единственный недостаток — территориальное ограничение для Московской области. У меня бабушка живет в забытой подмосковной деревне, на благоустройство которой (централизованного водоснабжения, газа, инфраструктуры и т.д.) государство не выделяет никаких средств. Здесь нет работы, поэтому трудоспособное население, в т.ч. молодежь, разъехалось по городам. А территория населенного пункта не попадает под этот проект. Льготная ипотека должна быть доступна всем российским гражданам, проживающим в сельской местности.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии