Домой Ипотека Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2020 году

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2020 году

Финансовая нестабильность заставила многие банки отказаться от выдачи кредитов на возведение зданий. Такие программы считаются рискованными из-за возможного недостроя. Однако желающие получить подобный заем все же есть. Им стоит рассмотреть ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, ее условия в 2020 г.

Содержание статьи: скрыть

Особенности ипотеки на строительство частного дома

Ипотека на строительство
Сбербанк предлагает ипотечные программы на строительство домов.

При оформлении заявки на кредит стоит учитывать следующие нюансы:

  1. Необходимость предоставления дополнительного залога. Банк не принимает в качестве обеспечения недостроенный дом, являющийся неликвидным имуществом.
  2. Увеличенную процентную ставку. Разница с ипотекой, предоставляемой на покупку квартиры или готового дома, составляет 3-4%.
  3. Необходимость согласования проекта с банком. Изменения в план дома не могут вноситься без разрешения кредитора.

Достоинства ипотечного кредита в Сбербанке

К преимуществам рассматриваемой финансовой программы относятся:

  1. Совместимость с государственными мерами поддержки. Имеется возможность погашения части кредита средствами материнского капитала, участия в программе «Молодая семья».
  2. Снижение процентной ставки при наличии зарплатного счета в Сбербанке.
  3. Неограниченная максимальная сумма. При привлечении созаемщика клиент может получить более крупный кредит.
  4. Выдача кредитной карты с небольшим лимитом в дополнение к ипотеке. Такой заем оформляется с согласия клиента.
  5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и обслуживание кредита. Штрафы за досрочное погашение также отсутствуют.
  6. Выгодные условия для клиентов, сотрудничающих с аккредитованными строительными фирмами.
  7. Возможность оформления налогового вычета на уплаченные проценты.
  8. Отсрочка гашения основного долга до 2 лет. В течение этого периода клиент возвращает банку только проценты.

Строительная правда
Клиенты получают выгодные условия при сотрудничестве со строительными фирмами.

Требования к участку возведения объекта недвижимости

Земельный надел, отведенный под строительство частного дома, должен:

  • располагаться в радиусе действия банковского отделения;
  • входить в категорию земель населенных пунктов, предназначенных для строительства жилья или дачи, ведения хозяйства;
  • быть свободным от имущественных прав, считающихся обременением.

Все находящиеся на участке постройки должны быть зарегистрированы в ЕГРН. Если земельный надел принадлежит нескольким собственникам, все они будут являться залогодателями.

Условия ипотечного кредита на строительство дома

Заем на возведение жилого здания предоставляется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб. Верхний предел не установлен, однако он не превышает 75% стоимости строящегося дома или залогового имущества.
  2. Срок гашения — 1-30 лет.
  3. Величина первоначального платежа — 25%.
  4. Обязательное страхование залогового имущества от повреждения или утраты в пользу банка.

Страхование
Заем предоставляется при условии обязательного страхования жилья.

Требования к получателям

Заемщик, подающий заявку на ипотеку, должен соответствовать таким критериям, как:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • официальное место трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет возможность привлечения созаемщиков. Ими могут являться 3 физических лица, имеющих постоянный источник дохода. Супруг(-а) клиента становится созаемщиком, независимо от платежеспособности и возраста.

Обеспечение по ипотеке

В качестве залога используют строящийся дом или иной объект недвижимости. Возможно обеспечение кредита правом собственности или аренды на земельный участок. В период, предшествующий оформлению залогового имущества, требуется поручительство.

Дом под залог
В качестве залога используют объект недвижимости.

Процентные ставки

Сбербанк выдает ипотечные займы под 11,6%. При кредитовании некоторых категорий граждан этот параметр меняется. Например, ставка для участников государственных программ уменьшена до 10,6%.

Процент увеличивается в следующих ситуациях:

  1. Заработная плата клиента поступает на счет, открытый в другом банке. Ставка в этом случае увеличивается на 0,3%.
  2. Заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. В такой ситуации ставка повышается на 1%.
  3. Для обеспечения кредита используется квартира заемщика. Процент повышается на 1 пункт.

Ипотека с минимальной ставкой доступна только добросовестным клиентам. Сбербанк тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Специальные виды кредитов выдаются практически всеми финансовыми учреждениями. Сбербанк активно участвует в льготных программах.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства семейного сертификата направляют на первоначальный взнос, полное или частичное гашение ипотеки.

Материнский капитал
Для погашения ипотеки используют материнский капитал.

Для этого выполняют следующие действия:

  1. Получают в банке справку об остатке долга. Подают этот документ в Пенсионный фонд РФ вместе с заявлением на распоряжение средствами материнского капитала.
  2. Дожидаются рассмотрения заявки, перевода средств. Согласовывать процедуру с банком необязательно. Перечисленная ПФР сумма засчитывается в счет уплаты кредита. Ежемесячный платеж уменьшается. График выплаты и срок кредитования остаются прежними.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк оформляет кредиты на строительство по программе Молодая семья. Государство оплачивает до 35% ссуды бюджетными средствами.

Участвовать в программе могут семьи, соответствующие требованиям:

  • плохие жилищные условия (менее 18 м² площади на человека, аварийное состояние жилья);
  • возраст супругов до 35 лет;
  • нахождение в очереди на улучшение жилищных условий;
  • проживание вместе с тяжелобольным человеком.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки на заем предоставляют:

  • паспорта клиента, созаемщика, поручителя;
  • справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
  • второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт);
  • выписку с депозитного счета;
  • договор аренды земельного участка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы на залоговую недвижимость (если обеспечением является квартира или другой дом);
  • заявление на получение кредита.

Договор аренды земельного участка
При подаче заявки нужно предоставить договор аренды земельного участка.

После принятия банком положительного решения потребуются:

  • документы на приобретаемый участок;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на уплату первоначального взноса;
  • смета с указанием фирм, привлеченных к возведению частного дома.

При участии в государственных программах дополнительно предоставляют:

  • удостоверение одинокого родителя или многодетной семьи;
  • документ, свидетельствующий о необходимости улучшения жилищных условий (справку из БТИ или реестра жилых помещений);
  • реквизиты счета, на который поступает субсидия;
  • справку с места жительства.

Ипотечный калькулятор

Специальный инструмент, присутствующий на сайте банка, помогает рассчитать предполагаемую переплату, величину ежемесячного платежа. Для этого в строки калькулятора вводят параметры ипотечного кредита: сумму, процентную ставку, размер первоначального взноса, срок гашения.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор помогает рассчитать предполагаемую переплату.

Подача заявки на ипотеку

После расчета нужных параметров приступают к следующему этапу. Заявку подают 2 способами: в режиме онлайн или при личном посещении банковского отделения.

Заполнение заявления

При обращении в офис менеджер помогает оформить анкету заемщика, состоящую из 6 страниц.

При отправке заявки через интернет выполняют следующие действия:

  1. Проходят авторизацию в системе «Сбербанк Онлайн». Нажимают кнопку «Заполнить заявку» возле названия выбранной ипотечной программы.
  2. Вводят личные данные. Указывают сведения о месте трудоустройства, задают удобный способ подтверждения платежеспособности.
  3. Прикрепляют скан-копии документов. Вводят информацию о созаемщиках и поручителях.
  4. Выбирают банковское отделение, в котором будет оформляться договор на ипотечный кредит. Отправляют заявление.

Заявление на ипотеку
Заполняется заявление на ипотеку.

Срок рассмотрения

Сбербанк принимает решение в течение 1-5 дней. Рассмотрение затягивается при наличии ошибок в анкете или плохой кредитной истории заемщика.

Этапы оформления ипотеки

После получения сообщения об одобрении выполняют следующие действия:

  1. Предоставляют проект строящегося дома, документы на земельный надел, выписку со счета.
  2. Дожидаются итогового решения. При положительном ответе банк назначает дату подписания документов.
  3. Оформляют ипотеку. После этого банк переводит первую часть кредита.

Проект дома
После получения сообщения об одобрении предоставляют проект строящегося дома.

Что происходит после получения ипотечного займа

На следующих после подписания договора этапах действуют таким образом:

  1. Регистрируют ипотеку в Росреестре. Заявитель оплачивает услуги строительной компании, подтверждает целевое использование средств, предоставляя в банк соответствующий документ.
  2. Дожидаются поступления на счет оставшейся суммы кредита.
  3. Страхуют дом после завершения строительства, готовят документы на жилье. Обращаются в банк для оформления залога.
  4. Оплачивают кредит согласно установленному графику.

Акция на строительство частного дома 2020 года

В 2020 году была возобновлена льготная программа кредитования. При строительстве деревянного частного дома государство выплачивает 5% стоимости жилья.

Дом из дерева
При строительстве деревянного частного дома государство выплачивает 5% стоимости жилья.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  1. Существует возможность получения кредита без залога. Для обеспечения кредита используется поручительство.
  2. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. Это на 15% меньше, чем при оформлении классической ипотеки.

Погашение ипотеки

Выплачивать кредит можно следующими способами:

  1. Через «Сбербанк Онлайн». Нужную сумму переводят с зарплатного счета на кредитный.
  2. Через банкоматы. Для оплаты требуются реквизиты ипотечного счета.
  3. Переводом с карты другого банка. В таком случае при внесении средств взимается комиссия.

Погашение ипотеки
Погашать ипотеку можно через банкоматы.

При выборе графика гашения учитывают, что существуют дифференцированные и аннуитетные платежи.

Во втором случае в первую очередь выплачиваются проценты. При выборе дифференцированной системы заемщик сначала погашает основной долг. Такой способ предоставляет возможность досрочной выплаты ипотеки. При этом сокращается срок кредитования или уменьшается ежемесячный платеж.

Частичное или досрочное

Полное погашение займа возможно через 6 месяцев после подписания договора. Штрафы и неустойки банк не начисляет.

Для досрочного закрытия кредита выполняют следующие действия:

  • обращаются на горячую линию, уточняют величину остатка долга;
  • оформляют заявку на досрочное погашение через «Сбербанк Онлайн» или офис;
  • получают справку об отсутствии задолженности.

Частичное гашение с пересчетом ежемесячного платежа или срока кредитования возможно на любом этапе. Уменьшить взнос можно через Личный кабинет. Для пересмотра периода гашения требуется личное обращение.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности

Если заемщик отказывается от исполнения кредитных обязательств, за каждый день просрочки взимается 0,1% суммы займа. Если срок отказа от выплаты превышает 30 дней, начисляется неустойка в размере 2-3% общего долга.

Штраф за просрочку
Если заемщик отказывается от выплаты кредита, на него накладывают штраф.

Дополнительные возможности

Сбербанк характеризуется лояльным отношением к заемщикам, поэтому учреждение предоставляет право отсрочки гашения при попадании клиента в сложную ситуацию.

Кроме того, имеется возможность налогового вычета с начисленных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Воспользоваться таким правом может заемщик, документально подтвердивший увеличение стоимости строительства. Кредитор предоставляет отсрочку длительностью до 24 месяцев. Срок гашения при этом увеличивается.

Отсрочка по уплате кредита
Банк предоставляет отсрочку длительностью до 24 месяцев.

Налоговые вычеты

Получение налоговых вычетов доступно заемщикам, начавшим строительство после 01.01.2008 г. Максимальный размер займа вместе с процентами, облагаемый налогом по имущественному вычету, составляет 5 млн руб. Клиент может вернуть до 650 тыс. с кредита на строительство недвижимости. Возвращаемая сумма зависит от дохода заемщика.

Страхование ипотеки

Заем на возведение жилья оформляется только в сочетании со страховым договором. Данное требование прописывается в правилах ипотечного кредитования.

Необходим ли риелтор при оформлении ипотеки

При сборе документов, необходимых для оформления кредита, можно воспользоваться помощью специалиста. Риелтор становится посредником между клиентом и финансовым учреждением. Он помогает получать наиболее выгодные для заемщика условия на каждом этапе кредитования.

Однако привлечение риелтора не является обязательным условием. Клиент может самостоятельно пройти все этапы оформления ипотеки.

Альтернативные варианты

Получить деньги на строительство дома можно с помощью:

  1. Ипотеки с залогом имеющейся недвижимости. Программа Сбербанка подразумевает выдачу средств под 13-17% годовых. В качестве обеспечения используют личную квартиру или дом.
  2. Потребительского кредита. Подтверждения целевого расходования денег не требуется. Недостатками являются высокая процентная ставка, короткий срок гашения. Сбербанк выдает такие займы под 14% годовых.
  3. Займа, выдаваемого частным лицом. Этот способ используется при отсутствии других вариантов.

Отзывы клиентов Сбербанка

Владимир, 38 лет, Ростов-на-Дону:

Получал кредит на возведение загородного дома. Купили участок и заложили фундамент раньше, оставалось поставить стены и покрыть крышу. Заявку в Сбербанке рассматривали долго, однако кредитные деньги перечислили быстро. Часть займа погасили материнским капиталом, поэтому ежемесячный платеж со временем уменьшился. Сотрудничеством со Сбербанком наша семья осталась довольна.

Мария, 35 лет, Нижний Новгород:

В 2017 г. начали строить дом. Поскольку своих денег было немного, решили оформить кредит в Сбербанке. Проблемы появились уже на этапе сбора документов. Банк постоянно обновлял список, поэтому приходилось бегать по инстанциям. Кредит одобрили, однако выплатили только 1 транш. Денег хватило на покупку строительного материала, целевое расходование подтвердили документально, однако кредитный инспектор считал, что застройка не ведется. Несколько раз на участок выезжал эксперт, только после этого средства перечислили.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать...

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Последние статьи

Снижение процентных ставок по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк справедливо считается крупнейшей в стране кредитной организацией: об этом говорит статистика не только по кредитам, но и по вкладам. Снижение ставки по ипотеке...

Что представляет собой программа сельской ипотеки с 2020 года

Одним из выгодных кредитных предложений, поддерживаемых государством, является сельская ипотека: с 2020 года льготные займы, выдаваемые на приобретение объекта жилой недвижимости или его строительство,...

Как рефинансировать ипотеку других банков в ВТБ: новые правила 2020 года

Недвижимость - самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет...

Лучшее за неделю

Как выгоднее гасить кредит — на уменьшение срока или платежа? Расчет на примере и калькуляторе

В связи со снижением покупательной способности рубля и его проседанием, финансовое положение многих людей ухудшается. При этом по данным Центробанка, суммарный долг россиян перед...

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье...

Комментарии