Домой Ипотека Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 году

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 году

Ипотека многодетным семьям в 2020 году выдается на льготных условиях. Таким категориям лиц банки выдают кредит на жилье по сниженной ставке или увеличивают период выплаты долга. Правительство РФ разработало программы, которые помогают семьям с детьми быстрее погасить ипотеку и проценты. Ее оформление происходит по стандартной схеме.

Определение многодетных семей в России

Ипотека для многодетных семей
Ипотека многодетным семьям — возможность получить в кредит средства на приобретение жилья.

Семья, в которой растут 3 и больше детей младше 18 лет, считается многодетной. В таком случае факт усыновления ребенка не имеет значения.

Чтобы официально получить статус, нужно соответствовать таким требованиям:

  1. Родителей не лишили прав на детей.
  2. Отец и мать не уклоняются от воспитания детей.
  3. Ребенок зарегистрирован и проживает вместе с матерью или отцом.
  4. Детей не отдали в детский дом или в другую семью.

Важное условие: ребенок должен материально зависеть от родителей. Если он до 18 лет переехал или заключил брак, такой статус снимается. В случае его поступления в вуз на очную форму обучения семья продолжает считаться многодетной.

Общие условия оформления

Перед оформлением ипотеки заемщик должен прийти в органы соцзащиты для получения специального удостоверения. Его выдача занимает до 1 месяца. После подачи пакета документов банку понадобится до 14 дней на принятие решения.

Пакет документов

Чтобы получить удостоверение, которое подтверждает статус семьи, необходимо обратиться в орган соцзащиты по месту регистрации или в МФЦ. Второй вариант — подать бумаги через портал «Госуслуги».

Образец заявления на ипотеку
Заявление-анкета на получение жилищного кредита.

В стандартный список входят такие документы:

  • заявление;
  • копии, оригиналы паспортов обоих родителей и свидетельств о рождении детей;
  • 2 фото заявителя (размер 3х4 см);
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка, которая подтверждает место проживания семьи.

Если ребенка усыновили (удочерили), требуется решение суда. Мать-одиночка предъявляет свидетельство о расторжении брака или о смерти супруга. В случае обучения в университете ребенок берет справку в деканате.

В банк дополнительно подают выписку из домовой книги, трудовую книжку, справку о доходах и бумаги на недвижимость.

Средние сроки одобрения

Органы соцзащиты выдают удостоверение в течение 30 рабочих дней. В некоторых областях процесс длится до 15 дней. В случае отказа заявителю должны прислать письмо с объяснением причин. После подачи в банк заявки на оформление ипотеки придется подождать от 7 до 14 дней.

Процентные ставки для многодетных

Процентные ставки
Многодетные могут рассчитывать на поддержку со стороны государства в виде сниженных ставок.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 г. оформляется по сниженной ставке. Таким категориям населения предлагают ипотеку на приобретение квартиры в новостройке под 6% годовых. В некоторых банках деньги выдают под более низкий процент. Если планируется приобретение вторичного жилья, ставка составляет максимум 11%.

Варианты ипотеки для многодетных

Правительство разработало несколько программ, которые направлены на обеспечение жильем семей с 3 и более детьми. Жилищный кредит выдают под льготную ставку 5-6% годовых. Государство вместо заемщика выплачивает проценты, компенсирует первый взнос или выдает субсидию.

6% на весь срок

Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017 закрепило право на оформление ипотечного кредита под сниженную ставку в 6% до полного его погашения. Недостающие деньги банкам компенсирует государство. Воспользоваться такой льготой могут семьи, в которых третий ребенок родился после 01.01.2018.

Такая программа имеет несколько нюансов:

  1. Не подходит для приобретения жилья на вторичном рынке. Ставка 6% применяется при покупке квартиры в новостройке.
  2. Продавцом выступает юридическое лицо (кроме инвестиционного фонда).
  3. Заемщик должен соответствовать критериям банка.

Особые условия действуют для Дальнего Востока. В регионе многодетным семьям предлагают взять ипотеку по ставке 5%. Заемщику разрешают купить квартиру у другого человека, если она расположена в сельской местности. Чтобы получить господдержку, договор купли-продажи следует подписать в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

Ипотека под выгодный процент
Семьи с детьми смогут брать льготную ипотеку по ставке 6% на весь срок.

«Беспроцентный» кредит

Такая госпрограмма подразумевает, что начисленные проценты по кредиту полностью или частично покрывает федеральный бюджет. Заемщик выплачивает основную сумму кредита. Главное условие — наличие у него достаточного количества денег для погашения долга. В противном случае государство не предоставит помощи. «Беспроцентная» ипотека позволяет купить квартиру в новостройке, но банк берет ее под залог. Жилплощадь выступает гарантией выплаты задолженности.

Оплата деньгами из госпрограммы за 3 ребенка

Если в семье появился третий ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022, родители вправе претендовать на субсидию. Для покрытия кредита на жилье и процентов заемщику единоразово выдают максимум 450 тыс. руб. Если долг составляет меньшую сумму, оставшиеся деньги не перечисляют. Такая помощь положена тем, кто оформит ипотеку до июля 2023 г.

Оплата ипотеки
Ипотеку можно оплачивать деньгами из госпрограммы.

Социальная ипотека

На социальную ипотеку могут рассчитывать многодетные семьи без собственного жилья и те, кому не хватает квадратных метров. Заемщику выдают от 6 до 12 млн руб., а период погашения составляет от 3 до 30 лет.

Гоcударство предоставляет такие виды помощи:

  1. Оформление кредита на жилье со сниженной процентной ставкой. Она составляет от 2 до 10,5%.
  2. Частичную оплату долга. В 2020 г. государство покрывает 35% стоимости квартиры.
  3. Компенсацию авансового платежа.

Социальная ипотека
На социальную ипотеку могут рассчитывать многодетные семьи без собственного жилья.

Для участия в госпрограмме нужно иметь достаточно денег для выплаты первоначального взноса, который достигает 20%. Для его покрытия разрешают использовать материнский капитал.

В рамках программы участники вправе приобрести жилье, 1 кв. м которого стоит до 35 тыс. руб.

Стандартные программы

Родителям, которые воспитывают больше 3 детей, выгодные программы предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк. Заемщику старше 21 года выдают от 6 до 12 млн руб. в зависимости от региона. Первый взнос составляет 20% стоимости жилья. Процентная ставка установлена на уровне 5%, но может меняться. Если заявитель отказывается страховать свое здоровье или жизнь, со временем она увеличивается до 6%.
  2. ВТБ. Для покупки квартиры от застройщика выделяют минимум 500 тыс. руб. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн руб., для остальных областей — 6 млн руб. Семейная ипотека выдается под 5% годовых на 30 лет. Первый взнос — 20%.
  3. «Зенит». Сумма кредита составляет от 600 тыс. до 12 млн руб., льготная ставка — 4,9%. Первый платеж достигает 20% цены квартиры. Его можно погасить за счет материнского капитала. Выплата длится в течение 30 лет.
  4. Транскапиталбанк. В рамках программы «Ипотека в ползунках» на приобретение жилья выплачивают от 300 тыс. до 12 млн руб. На возвращение денег дают максимум 25 лет. Льготная ставка установлена на уровне 5,9%. Первый платеж за квартиру составляет 20%, за дом с земельным участком — 50%.

Ипотека от Сбербанка
Ипотека от Сбербанка — это один из видов кредитования.

Стандартные ипотечные программы предусматривают жесткие критерии выбора жилья. Квартира должна находиться в новостройке и иметь отдельный санузел, подведенные коммуникации. Менеджер может потребовать у заемщика справку о наличии общего трудового стажа от 1 до 12 месяцев.

Процедура оформления пошагово

Для многодетных семей процесс оформления ипотеки не отличается от стандартной процедуры.

Оформление ипотеки
Для оформления ипотеки нужно выбрать жилье и провести его оценку.

Для получения денег нужно действовать по такому алгоритму:

  1. Определиться с банком, изучить его условия и требования (включая дополнительные расходы — оценку, страховку).
  2. Подать заявку. На основании информации о заявителе принимается предварительное решение о выдаче ипотеки.
  3. Выбрать жилье и провести его оценку. Квартира должна отвечать требованиям банка, иначе заявление на получение кредита будет отклонено. От стоимости недвижимости зависит сумма кредита.
  4. Застраховать жилплощадь.
  5. Подать полный пакет документов. После их рассмотрения принимается окончательное решение об оформлении кредита.
  6. Подписать договор. В нем стороны указывают сроки погашения, ставку и сумму ипотеки, график ежемесячных выплат.

Если родители оформили кредит по стандартной программе, после рождения третьего ребенка они имеют право подать заявление на рефинансирование. Главное условие: на момент подачи заявки долг должен составлять не больше 80%.

Перед началом процедуры можно рассчитать сумму кредита и ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора для ипотеки.

О погашении долга

В 2019 г. в России приняли новый закон № 157-ФЗ от 03.07.2019, который касается содействия в погашении ипотечного долга. При рождении третьего ребенка с 01.01.2019 по 31.12.2022 родители вправе претендовать на 450 тысяч на ипотеку. Эти деньги пойдут на выплату кредита или процентов. Если размер ипотеки меньше, остальную сумму заемщик не получит.

Для погашения ипотеки таким способом менеджер банка передает документы в организацию «Дом.РФ», которая выдает средства многодетным семьям. В течение 7 рабочих дней их проверяют. В случае получения согласия деньги перечисляют на счет заявителя. Заемщик может покрыть долг за счет материнского капитала.

Ситуация в регионах

В регионах России разработаны местные программы, которые предусматривают льготные условия для покупки жилья. Например, в Удмуртии таким категориям лиц предлагают оформить ипотеку под ставку 5% годовых с выплатой первого взноса в размере 10% стоимости недвижимости. Из местного бюджета семье выделяют до 200 тыс. руб. для покрытия долга.

В Новосибирской области многодетные семьи с низким доходом могут рассчитывать на дополнительные 100 тыс. руб. для погашения кредита. С января 2020 г. действует ипотека для сельских жителей. Она предусматривает выдачу денег под 3% годовых для покупки дома с земельным участком.

Какие банки работают по описанным программам

Льготное кредитование семей с детьми в России предлагают более 45 банковских учреждений.

Сниженная процентная ставка (до 6%) установлена в таких банках, как:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • «Возрождение»;
  • Транскапиталбанк;
  • «АК Барс»;
  • «Зенит»;
  • «Россия»;
  • «ДельтаКредит».

Банк «Дом.РФ» выделяет семьям с детьми 450 тыс. на ипотеку и погашение процентов. Деньги поступают на банковский счет после проверки документов заемщика.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Комментарии