Домой Ипотека Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй — созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных средств. Однако не только полные семьи нуждаются в улучшении условий проживания. Получение ипотеки матерями-одиночками в 2020 г. возможно, однако банки более тщательно проверяют платежеспособность этой категории заемщиков.

Кто считается матерью-одиночкой по закону

Оформление ипотеки матери-одиночке
Мать-одиночка получает ипотеку при использовании льготных программ.

Такой статус присваивается женщинам, имеющим детей и не состоящим в официальном браке.

Наличие сожителя не лишает гражданку льгот. В категорию матерей-одиночек не входят разведенные женщины.

Основаниями для присвоения статуса являются:

  • отсутствие сведений об отце в свидетельстве о рождении ребенка;
  • усыновление детей женщинами, не находящимися в официальном браке;
  • рождение ребенка через 300 и более дней после развода;
  • отказ мужа от участия в процессе усыновления;
  • оспаривание мужчиной своего причастия к рождению ребенка с изъятием сведений об отце из свидетельства.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Такие женщины не относятся к отдельной категории заемщиков, поэтому им доступны все виды кредитов на покупку жилья, предлагаемые российскими банками.

Ипотечные программы
Мать-одиночка может оформить ипотеку на новостройку.

Одинокая мать может оформить ипотеку на:

  • новостройку или вторичное жилье;
  • покупку готового дома или его строительство;
  • таунхаус или загородную недвижимость.

Не всегда доход женщины, в одиночку воспитывающей ребенка, достаточен для гашения крупного кредита.

Поэтому банки могут отказывать в выдаче ипотеки на стандартных условиях.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

  1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
  2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
  3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал
Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Процентные ставки банков

Специальных условий для матерей-одиночек не предусмотрено. Процентные ставки зависят от того, по какой программе покупается жилье. При использовании государственных субсидий переплата снижается до 6%. При получении жилищного кредита на стандартных условиях ставки начинаются от 8,5% годовых. Не стоит ориентироваться на указанные в рекламных объявлениях параметры, они являются минимальными.

На практике на ставку влияют такие факторы:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • возраст клиентки;
  • величина первоначального взноса.

Поручители
При оформлении ипотеки лучше иметь поручителей.

Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем выше переплата. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать поручителей или созаемщиков.

Условия для получения ипотечного кредита

При выдаче жилищного займа для рассматриваемой категории граждан действуют общие правила.

Ипотека выдается на таких условиях:

  1. Сумма займа составляет 0,3-60 млн руб. Параметр зависит от региона проживания, стоимости жилья, выбранного банка, материального положения женщины.
  2. Внесение первого платежа является обязательным. Это является дополнительным подтверждением платежеспособности. Величина первого взноса составляет 10-50% стоимости жилья. Чем большую сумму вносит заемщик, тем ниже ставка.
  3. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. Так кредитное учреждение получает гарантию возврата заемных средств.

Онлайн-калькулятор

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru


Специальные программы, представленные на сайтах банков, помогают рассчитать основные параметры выбранной ипотеки.

Для этого в соответствующие строки вводят:

  • стоимость жилья;
  • величину первого платежа;
  • процентную ставку;
  • желаемый срок кредитования.

Онлайн-калькулятор
Онлайн-калькулятор помогает рассчитать ипотеку.

Система рассчитывает сумму займа, величину дохода, необходимую для его получения.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Свидетельства о рождении детей
Для подтверждения статуса матери-одиночки нужны свидетельства о рождении детей.

Выполнение этого действия не считается обязательным, ведь специальных программ для рассматриваемой категории граждан не предусмотрено. Однако удостоверение одинокой или многодетной матери рекомендуется получить. Для этого обращаются в местное отделение социальной защиты.

С собой берут следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • заполненную заявку;
  • справку по форме 25, выдаваемую ЗАГС.

Процедура оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов. В первую очередь подготавливают пакет бумаг, подают заявку.

После этого выполняют следующие действия:

  1. Дожидаются решения банка. В случае одобрения у клиентки есть 90 суток, в течение которых она должна провести сделку. При пропуске установленного срока заявка подается повторно.
  2. Подписывают договор купли-продажи.
  3. Заказывают процедуру оценки квартиры, собирают документы на недвижимость. Помимо акта экспертизы, в банк предоставляют правоустанавливающие и технические бумаги. При отсутствии в поданных документах ошибок заключается ипотечный договор.
  4. Регистрируют жилье в Росреестре, оформляют закладную. Документы передают в банк.
  5. Приобретают страховой полис на недвижимость. Процедура является обязательной. Кредитные учреждения нередко требуют страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Дожидаются перечисления средств на счет продавца. После поступления денег сделка считается завершенной.

Страховка
Страховка недвижимости является обязательной.

Необходимые документы

Для получения жилищного кредита потребуются:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры или дома;
  • техническая документация на жилье;
  • акт по результатам оценочной экспертизы.

Справка 2-НДФЛ
Для получения ипотеки нужна справка 2-НДФЛ.

Если жилье еще не найдено, предоставлять документы на него не нужно. При участии в государственной программе собирают пакет бумаг, подтверждающих возможность получения льготы.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Банк принимает решение по ипотечному кредиту в течение 3-7 дней. В некоторых ситуациях процедура может затягиваться на 2 недели.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

С двумя детьми
Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы.

В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Как снизить процентную ставку

Существуют такие способы получения жилищного кредита на выгодных условиях:

  1. Внесение максимального стартового платежа. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка.
  2. Сбор расширенного пакета бумаг. Не рекомендуется оформлять ипотеку по 2 документам. Лучше доказывать свою платежеспособность, собирая как можно больше бумаг.
  3. Получение кредита в банке, где имеется зарплатный счет. Для таких клиентов предусматриваются персональные условия, помогающие получить ипотеку с низкой ставкой.

Снизить процентную ставку
Чтобы снизить процентную ставку, внесите максимальный стартовый платеж.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения кредита на покупку жилья увеличивается при:

  • положительной кредитной истории;
  • наличии ликвидного имущества: автомобиля, ювелирных украшений, дачи;
  • привлечении поручителей.

Что делать в случае отказа банка

При отклонении заявки на ипотеку можно попытаться найти жилье с более низкой стоимостью. В этом случае допускается оформление потребительского кредита на срок до 5 лет. Недостатком такого предложения считается высокая ставка, однако недвижимость не остается под залогом. Краткосрочные займы предоставляются банками часто. В рамках предложения выдается до 5 млн руб.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для матерей-одиночек относятся:

  • возможность приобретения собственного жилья, часть стоимости которого покрывается государственной субсидией;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение цен на жилье в некоторых регионах до уровня себестоимости.

Недостатками программ являются:

  • необходимость длительного гашения долга;
  • ограниченная площадь приобретаемого при использовании субсидий жилья.

При оформлении жилищного кредита можно участвовать только в 1 государственной программе.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Все способы оплаты (погашения) кредитов банка Восточный

Банк Восточный активно предлагает гражданам России получить средства на покупку квартиры или машины, кругосветное путешествие мечты или решение любых проблем. Но уже через месяц...

Комментарии