Домой Ипотека Как погасить ипотеку при рождении третьего ребенка в 2020 году?

Как погасить ипотеку при рождении третьего ребенка в 2020 году?

Многодетным семьям государство предоставляет материальную помощь для погашения ипотеки за третьего ребенка в 2020 г. в размере 450 тыс. руб. Заемщику необходимо подать соответствующее заявление и пакет документов в финансовое учреждение, в котором был оформлен жилищный заем.

Условия получения денег семьям на погашение ипотеки

Многодетная семья
Семья может получить 450 000 рублей за третьего ребенка на погашение ипотеки.

Главное условие программы — рождение, в т. ч. усыновление супругами 3 сына (дочери) с 1.01.2019 до 31.12.2022 г. При этом и родители, и дети должны быть гражданами РФ.

Дополнительные условия:

  • кредитный договор подписан не позже 1.07.2023 г.;
  • субсидируются только займы, взятые в российских финучреждениях или кредитной организации «Дом РФ»;
  • супруги не лишены родительских прав;
  • если мать является созаемщиком отца или наоборот, они вправе рассчитывать на выплату.

Проект государственного субсидирования не предусматривает возрастных ограничений участников.

Условия получения денег
Главное условие программы — рождение третьего ребенка.

Если первый и второй ребенок уже являются совершеннолетними, это не считается препятствием для получения помощи.

На возраст родителей, наличие статуса многодетной семьи тоже не обращают внимание. Достаточно факта рождения третьего младенца.

Кто отвечает за выплату субсидии

Денежные средства семьям с тремя детьми для погашения жилищной ссуды предоставляют из федерального бюджета. За проверку документации, перевод денег несет ответственность АО «Дом РФ». Кредиторы пересылают документы, предоставленные заемщиком, в эту организацию. Здесь разбирают спорные вопросы и выносят окончательное решение.

Если семья получает право на участие в государственном проекте, сотрудники компании «Дом РФ» переводят средства на банковский расчетный счет.

Обращаться в эту организацию можно только через финансовое учреждение, выдавшее заем.

Кто может получить статус многодетной семьи

Статус многодетной семьи официально закреплен ФЗ №431 от 1992 г. Согласно этому документу рассчитывать на государственную компенсацию могут родители, которые воспитывают не меньше 3 детей, в т. ч. приемных. Их минимальное количество в разных регионах России может отличаться.

Статус многодетной семьи
Многодетные семьи получают государственную поддержку.

Кредиты, которые можно погасить господдержкой

Субсидию можно получить только на следующие цели:

  • для погашения задолженности по ссуде, взятой на приобретение квартиры, частного дома, земельного участка под застройку по договору купли-продажи;
  • рефинансирование ипотечного займа;
  • для оплаты договорного соглашения долевого участия.

Полученные деньги можно направить на погашение тела ипотеки или банковских процентов. Нельзя воспользоваться средствами для оплаты первичного взноса, комиссий и штрафов, но просрочку погасить можно.

Требования к кредитному договору

Условия погашения ипотеки
Для получения помощи все члены многодетной семьи должны быть гражданами России.

Государственная помощь предоставляется заемщикам, соответствующим следующим требованиям Постановления Правительства РФ №1170 от 2019 г.:

  • все члены многодетной семьи должны быть гражданами России;
  • кредитный договор подписан до 01.07.2023 г.;
  • третий ребенок родился 01.01.2019-31.12.2022 г.;
  • ипотечное жилье, приобретенное за заемные средства, расположено на территории РФ.

Созаемщиками по жилищной ссуде могут являться сторонние лица, на которых не распространяется требование наличия 3 детей (ПП РФ №1170, п. 3).

Порядок получения господдержки

Для получения материальной помощи на выплату ипотечной ссуды заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Предоставить банку-кредитору соответствующее заявление и пакет необходимых документов.
  2. Финучреждение проверяет полученные данные до 7 рабочих банковских дней и далее направляет бумаги в «Дом РФ».
  3. Сотрудники «Дом РФ» также проверяют информацию до 7 дней и принимают решение о выдаче (отказе) субсидии.

В случае одобрения заявки денежные средства переводят непосредственно в банковское учреждение для погашения ипотечной задолженности заявителя. После поступления денег на р/с кредитор обязан в течение 3 суток оповестить заемщика о списании кредитной задолженности на эту сумму.

Необходимые документы

Для получения государственной помощи финансовой компании, выдавшей заем, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на получение субсидии;
  • паспорта РФ, ИНН родителей, детей от 14 лет;
  • кредитное соглашение;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • СНИЛС супругов, их детей;
  • выписку из домовой книги, подтверждающую регистрацию членов семьи по месту проживания;
  • договор купли-продажи жилой недвижимости, участка земли под застройку, долевого участия в строительном проекте;
  • согласие детей от 14 лет на обработку персональных сведений.

Образец заявления
Образец заявления на получение субсидии.

Копии документов, подтверждающих личности участников соглашения, заверяют нотариально.

Сроки рассмотрения и зачисления средств

Сроки рассмотрения заявления на получение государственной помощи и перечисления средств установлены ПП №1170, ч. 8-11.

На эту процедуру предоставляется не больше 19 дней без учета выходных, из которых:

  • 7 суток дается кредитору для проверки документов;
  • 7 суток предоставляется сотрудникам компании «Дом РФ» для проверки сведений о заявителе и принятии решения о выдаче субсидии;
  • 5 суток — для перечисления денег на р/с банка-кредитора.

На практике кредитным учреждениям не всегда хватает этого времени для проверки документов заемщиков, так как поступает достаточно большое количество заявок. Сроки принятия окончательного решения могут затягиваться на неопределенное время.

Какое количество раз можно участвовать в госпрограмме

Субсидия выдается каждой многодетной семье единожды. Даже если появится еще один ребенок, родители уже не смогут участвовать в государственной программе.

Участие в госпрограме
Субсидия на погашение долга выдается каждой многодетной семье единожды.

Если задолженность по жилищному займу менее 450 тыс. руб., остаток средств заемщик не сможет использовать для погашения других кредитов.

Если долг по ипотеке меньше 450 000 рублей

Государственная программа материальной помощи предоставляет возможность многодетным родителям полностью или частично выполнить финансовые обязательства по ипотеке.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, — 450 тыс. руб. Но это не значит, что каждый заявитель ее получит.

Если долг по ссуде меньше, кредитору переводится только остаток. Остальные средства заявитель не сможет ни обналичить, ни получить на карту или счет в банке.

Необходимо ли выделять доли детям

Выделение доли детям
Если использовался материнский капитал, выделение долей детям не предусматривается.

По этой госпрограмме выделение (увеличение, если ранее для погашения кредитной задолженности использовался материнский капитал) долей детям в ипотечной недвижимости не предусматривается.

После субсидирования на семью не распространяются дополнительные обременения и обязательства. Когда кредит будет погашен, приобретенную квартиру можно обменять или продать.

Если вычет уже использовали и вернули налог

Деньги на погашение ипотеки предоставляются государством безвозмездно. За расходование этих средств не нужно уплачивать никакие дополнительные комиссии. Сумма приравнивается к семейному доходу, но при этом налогом не облагается.

Налоговый вычет в этом случае рассчитывается сложнее. Его размер зависит от стоимости жилого объекта, приобретаемого по ипотеке. Но так как часть расходов берет на себя государство, для льготников эта выплата будет меньше.

Пример:

  • стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку, — 2,5 млн руб.;
  • государственная помощь — 450 тыс. руб.;
  • налоговый вычет — 13%;
  • выплата без матпомощи: 2,5 млн * 13% = 325 тыс. руб.;
  • с господдержкой: (2,5 млн — 450 тыс.) * 13% = 266 тыс. 500 руб.

Деньги на погашение ипотеки
Деньги на погашение ипотеки предоставляются государством безвозмездно.

Если ранее на руки была получена вся сумма вычета, то после субсидирования разница возвращается.

Использование выплаты 450 000 рублей совместно с материнским капиталом

Для выполнения финансовых обязательств по кредитному договору одновременно можно использовать материнский сертификат и госпомощь в 450 тыс. руб.

Размер маткапитала при рождении детей с 1.01.2020 г. составляет:

  • на первенца — 466 тыс. 617 руб.;
  • на второго ребенка — 616 тыс. руб.

После использования этого сертификата для внесения первоначального взноса за ипотечное жилье, погашения тела займа или банковских процентов родители вправе подавать заявку на получение дополнительной госпомощи в размере 450 тыс. руб.

Использование выплаты
Для выполнения финансовых обязательств можно использовать материнский капитал.

Причины отказа

Многим заявителям после рассмотрения документов отказывают в льготах по следующим причинам:

  • компании «Дом РФ» не предоставлены сведения из ЗАГС, ЕГРН;
  • усыновление ребенка не подтверждено документально или неправильно оформлены соответствующие бумаги;
  • невыполнение хотя бы одного из требований по государственной программе;
  • цели кредитования не соответствуют действующему законодательству;
  • недвижимость была приобретена по предварительному договору купли-продажи или по другой неустановленной форме;
  • нецелевое расходование заемных средств;
  • ссуда оформлена на строительство жилья, а не на покупку.

Причины отказа
Многим заявителям после рассмотрения документов отказывают в льготах.

Если в договоре прописано несколько целей кредитования и одна из них не соответствует требованиям российского законодательства, в субсидии будет отказано.

Некоторые нюансы программы

По условиям программы заявители могут использовать субсидию для погашения имеющейся ипотеки, а также оформленной после того, как закон вступил в силу. При этом жилая недвижимость может быть не единственной. Вместе с компенсацией по этой программе допустимо использовать и маткапитал.

При установлении права на получение государственной помощи учитывается количество детей самого заявителя, а не их общее число в семье.

Например, женщина вышла замуж второй раз, от первого брака у нее есть сын и дочь. Она рожает 3 ребенка, соответственно, может воспользоваться господдержкой. Ее муж для участия в льготной программе должен сначала усыновить детей жены от предыдущего брака.

Для получения выплаты обращаться в банковское учреждение могут только родители. Созаемщики (третьи лица) такого права не имеют.

Другие меры, которые помогут ипотечным заемщикам

Некоторые заемщики имеют возможность получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. Разработаны специальные льготные программы, по которым часть процентной ставки субсидирует государство.

Ипотека под 6%

Воспользоваться этим продуктом могут супруги, у которых родился 2-3 и следующий ребенок в период 2018-2022 гг.

Ипотека под 6
Ипотека под 6% — это возможность получить заем на выгодных условиях.

По условиям программы допускается покупка недвижимости только в новостройках. Жители Дальнего Востока могут приобретать жилье и на вторичном рынке. Для них установлена процентная ставка 5%, для остальных регионов РФ — 6%.

Первоначальный взнос — 20% от рыночной стоимости предмета кредитования. Допускается использование материнского капитала.

Максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской, Ленинградской областей — 12 млн руб., в других регионах России — 6 млн руб.

Ипотечные каникулы

В случае возникновения временных финансовых трудностей эта функция позволяет заемщикам отсрочить обязательный ежемесячный платеж на некоторый период, установленный финансовой организацией. Для получения такой льготы заявитель должен документально доказать кредитору свою неплатежеспособность.

Сельская ипотека

Это специальная программа, позволяющая оформить жилищную ссуду под 3% для приобретения готового жилого объекта или строительства дома в сельской местности (кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области).

К семейному положению и возрасту заявителей предъявляются стандартные требования для оформления ипотеки.

Сельская ипотека
Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности.

Максимальная сумма займа — 5 млн руб. (для Ленинградской обл., Дальнего Востока), 3 млн руб. (для остальных регионов России).

Период кредитования — не более 25 лет.

«Деревянная ипотека»

Эта программа позволяет стимулировать спрос на дома заводского изготовления из пиломатериалов.

Для приобретения такого жилья финучреждения предоставляют потребительские ссуды со сниженной процентной ставкой на 5%. В среднем она равна 10-12%.

Заемные средства можно расходовать только на покупку деревянных домов-комплектов у производителей, входящих в структуру лесопромышленного комплекса.

Ставка 2%

Льготный ипотечный продукт специально разработан для приобретения жилой недвижимости в регионах Дальневосточного федерального округа.

Основные условия кредитования и требования к заемщикам:

  • максимальная сумма займа — 6 млн руб.;
  • процентная ставка — 2%;
  • период — до 20 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст до 35 лет;
  • прописка на приобретаемой жилплощади.

Кто может рассчитывать на получение ссуды:

  • официально зарегистрированные супруги;
  • родитель-одиночка, у которого есть несовершеннолетний ребенок;
  • владельцы «дальневосточного гектара».

В рамках ипотечной программы под 2% государство предоставляет заемщикам субсидию для приобретения квартир в новостройках, вторичного жилья в сельской местности, а также для частного домостроения.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Особенности и признаки банкротства банковских организаций

Когда финансовые структуры испытывают затруднения, препятствующие выполнению обязательств перед компаньонами, клиентами и контрагентами, объявляется банкротство кредитных организаций. Чтобы возместить ущерб, вкладчики обращаются в органы...

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Сущность кредитной политики банка

Предоставление кредитов является одним из основных видов банковской деятельности. По доходности он сопоставим с инвестированием, а в отдельных случаях может выступать и в роли...

Лучшее за неделю

Как и где взять кредит наличными в Курске?

С каждым годом финансовых организаций, предлагающих кредитные продукты населению, становится все больше. Люди берут ссуды для покупки недвижимости и техники, на отдых, прочие потребительские...

Восточный Банк — отзывы клиентов по кредитам

Восточный собирает в интернете немало негативных рассказов. Но на самом деле он работает качественнее, чем о нем пишут. Конечно, есть положительные и отрицательные стороны,...

Комментарии