Домой Ипотека Как оформить ипотеку учителям в 2020 году

Как оформить ипотеку учителям в 2020 году

Ипотека для учителей в 2020 году предполагает выделение банком денежных средств на решение жилищных проблем согласно социально ориентированным программам, введенным правительством страны. Для этого молодым работникам образования выделяются субсидии, подтвержденные специальным сертификатом.

Государственные формы поддержки для учителей

Ипотека молодым учителям
В 2020 году молодые учителя могут взять ипотеку для решения жилищной проблемы.

В социальной программе по поддержке молодых педагогов принимают участие все крупные российские банки.

Среди них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзен Банк;
  • Альфа-Банк и др.

Они выдают займы на льготных условиях, при этом их издержки покрываются за счет федерального или регионального бюджета.

Преимущества данной программы:

  • небольшой процент ипотеки;
  • возврат половины стоимости при первоначальном взносе;
  • отмена страхования при единовременном взносе не менее 30% от стоимости жилья;
  • доступные и лояльные условия оформления кредита.

Помощь педагогам предоставляется по таким направлениям, как:

  1. Выдача дополнительных займов, благодаря которым можно гасить начисленные процентные ставки.
  2. Участие в программе получения социального жилья, стоимость на которое регулируется региональной властью.
  3. Выделение бюджетных субсидий до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Таким образом, при оформлении льготного кредита нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию. После одобрения кандидатуры региональные власти назначают размер субсидий. После этого заемщику выдается сертификат, с которым он может отправляться в банк для оформления льготной ипотеки.

Основы действия программы от государства

Предоставление учителям помощи из регионального бюджета обусловлено необходимостью, ведь у них относительно низкий ежемесячный доход, а льготная социальная ипотека с господдержкой предполагает погашение государством до 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Благодаря таким условиям возможность приобрести собственный дом или квартиру становится доступной.

Ссуду по льготной ипотеке можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

Подобная материальная поддержка в каждом регионе осуществляется по-своему — так же, как и выплата субсидий. Требования к заемщикам в последнем случае также отличаются.

Условия по кредитованию

Учитель, согласно условиям кредитования, может подобрать себе следующую недвижимость:

  • дом;
  • квартиру в новостройке;
  • вторичное жилье.

Чтобы получить заем, он должен предоставить подтверждение своей платежеспособности. Каждый банк ориентируется на свою программу. Например, для Сбербанка важна поддержка созаемщиков. При этом учитываются доходы каждого такого гражданина при предоставлении ипотечного кредита.

Условия кредитования практически идентичны по всей стране, будь то город или сельская местность:

  1. Первый платеж в среднем составляет 20%.
  2. Максимальный срок кредита — 25-30 лет.
  3. Базовая ставка не должна превышать 68%.

Процент по ипотеке для каждого учителя определяется в индивидуальном порядке. После проведения подсчета назначается базовая ипотечная ставка. Она зависит от времени погашения кредита.

Выдача социальной ипотеки проходит в нескольких формах:

  • оформление ссуды на льготных условиях;
  • получение субсидии для бюджетников до 40% от стоимости жилья;
  • выдача субсидий для оплаты первоначального взноса;
  • приобретение жилой площади по себестоимости.

Квартира в ипотеку
По ипотеке можно приобрести и дом, и вторичное жилье.

Процентная ставка по кредиту

Согласно стандарту программы по ипотечному кредиту для молодых учителей, процентная ставка равна 8-12%. Субсидии могут выдаваться педагогам в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Требования к заемщикам

Т. к. программа предполагает получение льготного ипотечного кредита, предъявляются соответствующие требования к:

  1. Профессии и стажу. Человек должен работать в государственных учреждениях и вести педагогическую или научную деятельность. Учительский стаж при этом должен быть не менее 3 лет и не менее 1 года работы на одном месте. Есть и исключения. Так, выпускники вузов могут иметь стаж работы 1 год.
  2. Характеристике с места работы. Она должна быть положительной.
  3. Месту работы и проживания. Хотя программа действует по всей России, при выдаче субсидий от местных властей учитывается регион проживания.
  4. Платежеспособности педагога. Уровень его дохода должен позволять делать ежемесячные выплаты в банк.
  5. Кредитной истории. Если у учителя в прошлом были задолженности по выплате других кредитов, невозвраты, просрочки и т.д., то, скорее всего, банк откажет в выдаче ипотечных средств.
  6. Возрасту. Льготная ипотека выдается педагогам моложе 35 лет.
  7. Жилплощади. Учитель не имеет собственную жилплощадь, либо она не соответствует социальным нормам. Эти нормы можно уточнить у местной администрации, выдающей субсидии.

По состоянию на 2020 год перечисленные требования распространены на все регионы страны.

Образец характеристики
Характеристику с работы дает директор школы.

Инструкция по оформлению ипотеки

Примерный алгоритм действий:

  1. Местные власти каждый год выделяют средства на субсидии для нуждающихся в жилье граждан.
  2. Граждане подают документы на рассмотрение в местную администрацию, после чего решается вопрос о получении субсидий.
  3. После рассмотрения заявки выдаются денежные средства, подкрепленные соответствующим сертификатом.
  4. Данный сертификат заемщик предоставляет банку, который в свою очередь оформляет льготный кредит.

Подача заявки

Если учитель уверен в том, что он подходит под параметры социальной программы, в первую очередь ему нужно подать заявку в местные органы власти.

Сделать это он сможет самостоятельно или через свою школу.

На данном этапе будет рассматриваться возможность выдачи субсидий на получение льготной ипотеки. Когда пройдет срок рассмотрения заявления, учителя известят о вынесенном решении.

Заявление на ипотеку
Заявление на ипотеку.

Список документов

Для получения субсидии в местную администрацию нужно предоставить ряд документов. Деньги из бюджета не выдаются просто так: предварительно тщательно изучается вся документация.

Только в местной администрации отдельно взятого региона смогут дать полный перечень необходимых документов.

Основными из них являются:

  1. Паспорт гражданина — копии всех страниц.
  2. Ходатайство от руководства школы или другого образовательного учреждения и характеристика на заемщика.
  3. Свидетельство о браке и метрики детей — ксерокопии.
  4. Документы, подтверждающие непригодность существующих жилищных условий.

Постановление о непригодности жилья
Постановление о непригодности жилья.

Когда выдают деньги из бюджета

Проверка документов занимает не 1 день. Человеку установят сроки, после чего его известят о принятом решении. Если запрос удовлетворен, клиента поставят в очередь на получение субсидии.

Как только срок подойдет, учитель получит соответствующий сертификат. Невозможно ответить на вопрос, когда это произойдет. Все будет зависеть от наличия средств в местном бюджете. Если они закончились, придется ждать следующего финансового года для получения субсидии.

Только жилищный комитет местной администрации знает, сколько желающих получить льготное жилье у них в очереди и каков порядок вручения сертификатов.

Как рассчитать ипотеку для учителей на кредитном калькуляторе

Учителя относятся к бюджетникам, и каждая копейка у них на счету. Делая такой важный шаг, как оформление ипотечного кредита, нужно рассчитать свои финансовые возможности онлайн на кредитном калькуляторе.

Для этого требуется ввести следующую достоверную информацию:

  1. Общую сумму кредитования.
  2. Вид платежа.
  3. Процентную ставку.
  4. Сумму материнского капитала (если есть).
  5. Дату выдачи кредитного займа.
  6. Срок кредитования.
  7. Параметры возможного досрочного погашения долга.

После всех этих действий калькулятор выдаст ежемесячную сумму платежа.

Срок погашения кредита

Каждый банк назначает свои сроки погашения кредита:

  • Банк Хоум Кредит — до 84 месяцев;
  • Тинькофф Банк — до 36 месяцев;
  • Сбербанк и Россельхозбанк — до 60 месяцев.

Срок погашения льготных ипотечных кредитов для преподавателей может быть увеличен до 10-30 лет. Все зависит от их ежемесячных доходов.

Основные причины отказа

Отказать специалисты банка могут при:

  • плохой кредитной истории заемщика;
  • отрицательных отзывах о работнике образования с места его работы;
  • его недостаточной платежеспособности;
  • наличии у него просроченных кредитов;
  • недостоверной информации в приложенных документах.

При желании получить льготный ипотечный кредит (согласно государственной программе 2020 г. для учителей) нужно точно следовать всем инструкциям. Собрать все необходимые документы и ознакомиться с условиями кредитования поможет обращение в местную администрацию.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Расчет ипотеки от Росбанка на ипотечном калькуляторе

Росбанк предлагает частным лицам разные кредитные программы на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках. Прежде чем собирать документы и оформлять крупную ссуду на...

Как взять выгодную ипотеку на вторичное жилье в 2020 году

Финансовые компании РФ предлагают множество вариантов выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2020 году. Общие условия кредитования одинаковы, отличаются суммы займов, сроки и процентные...

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Лучшее за неделю

Особенности рефинансирования ипотеки в Дом.РФ

Оформляя ипотечный заем, некоторые клиенты невнимательно изучают нюансы, что приводит к проблемам с последующей выплатой долга. Предлагаемое организацией «Дом РФ» рефинансирование ипотеки в 2020...

Как получить кредит на развитие сельского хозяйства

Сельхоз-кредит - это целевая ссуда, предоставляемая крупными банками на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Лучшие условия кредитования для фермеров и сельских жителей предлагает АО...

Комментарии