Домой Ипотека Ипотечные программы для сотрудников МЧС в 2020 году

Ипотечные программы для сотрудников МЧС в 2020 году

Государство постоянно разрабатывает программы поддержки сотрудников важных для страны отраслей. Примером является жилищное кредитование военных и спасателей. Перед подачей заявки стоит изучить, на каких условиях оформляется ипотека для сотрудников МЧС в 2020 г. Также следует проанализировать предложения разных банков, выбрать наиболее выгодное.

Ипотечные программы, в которых могут участвовать сотрудники МЧС

Ипотека для сотрудников МЧС
Сотрудники МЧС могут получить ипотеку в рамках специализированной программы.

Этой категории граждан доступны как классические кредитные предложения, так и льготные. К последним относят ипотеку для военнослужащих или молодых семей. Отдельная программа для работников МЧС пока не реализована. По ней будет предоставляться 2 варианта жилищных кредитов:

  • ипотека для сотрудников пожарных станций, нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • кредит для сотрудников МЧС, уже имеющих квартиру.

В первом случае государство будет выплачивать до 30% суммы займа. Деньги можно расходовать на внесение первого платежа. Процентная ставка снизится до 6% годовых. При использовании программ сотрудник выводится из очереди на улучшение жилищных условий. Льготная ипотека будет доступна гражданам, служащим в МЧС не менее 5 лет.

Законодательная база

Порядок оформления льготной ипотеки регламентируется следующими актами:

  1. ФЗ №102 от 1998 г. Основной законодательный документ регулирует взаимоотношения банков с клиентами при выдаче жилищных кредитов. Здесь отражены права и обязанности обеих сторон, правила пользования ипотечными объектами, порядок оформления и аннулирования обременения.
  2. ФЗ №117 от 2004 г. Регламентирует условия выдачи военной ипотеки. Здесь отражены особенности выплаты субсидий, порядок использования кредитных денег, список граждан, имеющих право на льготы.
  3. Постановление правительства №89. Законодательный акт определяет правила заполнения и ведения перечня участников накопительно-ипотечной системы (НИС).
  4. Приказ правительства №1711. Устанавливает порядок оформления семейной ипотеки.

Законодательная база
Ипотека МЧС осуществляется на основании федеральных законодательных актов военного кредитования.

Условия ипотечных кредитов для сотрудников МЧС

Правила выдачи жилищных займов зависят от типа программы. Работники МЧС часто выбирают военную ипотеку, доступную следующим категориям граждан:

  • лицам с офицерскими званиями;
  • мичманам и прапорщикам;
  • старшинам и сержантам при продлении контракта.

После вхождения в государственный реестр нужно отслужить не менее 3 лет. В течение этого периода на счет работника поступают средства. Накопленные деньги расходуются на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Сотрудник может добавлять свои средства, что помогает увеличивать доступный кредитный лимит.

Выданная субсидия является собственностью государства. Если сотрудник увольняется, не отработав 20 лет, он выплачивает ипотеку самостоятельно.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам льготных программ относятся:

  • экономия собственных средств заемщика;
  • отсутствие необходимости длительного нахождения в очереди;
  • возможность досрочного погашения ипотечного займа;
  • отсутствие необходимости выхода на пенсию для получения жилья;
  • сотрудничество государства с популярными кредитными учреждениями, подтвердившими свою надежность.

Преимущества
Преимуществом ипотеки является экономия средств заемщика.

Специальные ипотечные программы имеют и недостатки, в число которых входят:

  • ограниченный размер субсидии;
  • действие мер государственной поддержки только во время нахождения гражданина на службе;
  • необходимость возврата субсидии при увольнении.

Принципы НИС

На государственные деньги можно купить квартиру в новостройке или вторичном фонде. Военная ипотека работникам МЧС, зарегистрированным в накопительно-ипотечной системе, выдается на основании таких принципов:

  1. Субсидия выплачивается не единовременно. Ежемесячно на счет военнослужащего поступает некоторая сумма. Максимальный размер выплаты ограничен 288410 руб.
  2. Ипотека выдается не ранее чем через 3 года после вступления в реестр. На балансе должна иметься сумма, достаточная для внесения первоначального платежа.
  3. Жилье находится под двойным залогом. Обременения накладывает не только банк, но и «Росвоенипотека».

Получение НИС

Получение НИС
Особенности получения НИС зависят от места работы, должности.

Особенности регистрации в накопительно-ипотечной системе зависят от места работы, должности и звания сотрудника.

Для некоторых граждан процедура обязательна, для остальных — добровольна. Наличие собственного жилья не отражается на возможности оформления военной ипотеки. Кредиты выдаются банками, участвующими в государственной программе. Условия получения более выгодны, чем при классической ипотеке.

Сертификат участника выдается через 3 года после вступления в реестр. Документ дает право приобретения первичной или вторичной недвижимости.

Отличия пожарной ипотеки от военной

Ипотечные программы отличаются следующими характеристиками:

  1. Длительность службы. Военная ипотека оформляется через 3 года после вступления в программу. Спасатели и пожарные могут брать кредит через 5 лет после начала службы.
  2. Размер субсидии. Военным выдаются суммы, покрывающие до 80% стоимости жилья. Работникам МЧС предлагаются субсидии в размере 30% величины долга, ставки от 6%.
  3. Потребность в жилом помещении. Получить военную ипотеку могут сотрудники, не стоящие в очереди на улучшение условий проживания. Субсидия на первоначальный платеж выдается пожарным и спасателям, не имеющим квартиры.

Обязательные требования

В 2020 г. работники МЧС могут взять жилищный кредит только на условиях программы, созданной для военнослужащих. Поэтому учитывают требования, действующие при пользовании этим предложением:

  1. Кредит не выдается лицам, не участвующим в НИС. Сотрудник должен самостоятельно заявлять о желании зарегистрироваться. Для этого направляют рапорт начальнику подразделения. После присвоения регистрационного номера открывают банковский счет, куда будут поступать деньги.
  2. Обязательным является страхование покупаемого жилья.

Требования по ипотеке
Страхование жилья является обязательным условием.

Куда обращаться за ипотечным кредитом сотруднику МЧС

По истечении 3 лет с момента вступления в реестр начинают подбирать жилье. Процедуру выполняют с помощью ипотечного кооператива или самостоятельно. После этого подают заявку в банк. Обязательным является обращение в страховую компанию для оформления полиса на недвижимость. Всю информацию о кредите направляют в «Росвоенипотеку». При выполнении всех требований государственный орган погашает часть задолженности в период службы заемщика в МЧС.

Перечень документов

СНИЛС
Для оформления ипотечного займа нужно предъявить СНИЛС.

Для оформления ипотечного займа подготавливают пакет бумаг, включающий:

  • сертификат участника НИС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • справку с места жительства;
  • свидетельства о рождении детей (если таковые имеются);
  • документ, устанавливающий факт купли-продажи квартиры;
  • кадастровый или технический паспорт объекта.

Подать заявку на кредит можно до того, как подходящая квартира будет выбрана.

Этапы получения ипотеки для сотрудников МЧС

Процесс оформления жилищного кредита для военнослужащих и спасателей включает следующие этапы:

  1. Подачу рапорта о вхождении в систему НИС. Ожидание присвоения регистрационного номера.
  2. Участие в программе на протяжении 3 лет. Необязательно оформлять ипотеку по истечении этого времени, можно подождать накопления большего количества денег.
  3. Подбор квартиры и банка, в котором будет оформляться кредит.
  4. Заключение предварительного соглашения о купле-продаже. Подписание ипотечного договора.
  5. Получение акта оценки стоимости квартиры, оформление страхового полиса.
  6. Передачу информации о кредите в «Росвоенипотеку». Организация тщательно проверяет предоставленные документы.
  7. Перерегистрацию прав собственности, оформление залоговых документов.

Сроки и цена процедуры

Получение ипотечного кредита занимает 30-60 дней. Самыми длительными этапами являются подбор подходящего жилья, проверка предоставленных заемщиком документов.

Сроки
Срок получения ипотеки составляет 30-60 дней.

Расходы на оформление кредита складываются из таких дополнительных трат:

  • платы за открытие и ведение счета при вступлении в НИС;
  • приобретения страхового полиса;
  • стоимости оценки квартиры.

Иногда обязательные страховые взносы включаются в стоимость кредита.

Какие могут возникнуть сложности

Проблемы после взятия ипотеки появляются в случае увольнения. При этом работнику приходится выплачивать всю сумму кредита самостоятельно. Субсидия возвращается государству. Эти правила не касаются лиц, вынужденных прекратить службу из-за уважительных причин, например, в случае получения инвалидности. Другой сложностью считаются сопутствующие траты, покрываемые заемщиком.

Выдаваемой государством суммы может не хватить на первый взнос. В таком случае часть платежа формируется из собственных средств.

Региональные особенности

Ипотечные займы во всех субъектах РФ выдаются на стандартных условиях. Органы местной власти вправе устанавливать дополнительные субсидии для военнослужащих и спасателей. Уточнить информацию о льготных программах можно, обратившись в администрацию города или района.

Администрация
Узнать информацию о льготных программах можно в администрации города.

Условия банков

Займы, предлагаемые разными кредитными учреждениями, отличаются величиной переплаты, сроками погашения, максимальными суммами.

Сбербанк

Ипотека от Сбербанка
Оформление ипотеки в Сбербанке является одним из наиболее востребованных методов покупки.

Финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования:

  • процентную ставку от 9,2% годовых;
  • сумму кредита до 2,5 млн руб.;
  • размер первого взноса, составляющий 15% стоимости жилья.

Минимальные проценты устанавливают для держателей зарплатных счетов.

ВТБ

Банк устанавливает минимальную переплату для сотрудников МЧС — 10% годовых. Кредитование осуществляется на таких условиях:

  • срок погашения составляет 30 лет;
  • требуется внесение первого платежа в размере 20%;
  • ставка увеличивается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • максимальный размер кредита составляет 6 млн руб.

Ипотека выдается гражданам 21-75 лет. Общий стаж работы должен составлять не менее года. Допускается привлечение 1-4 созаемщиков. При внесении более 40% стоимости квартиры предоставлять справку 2-НДФЛ необязательно. Решение банка действует в течение 120 дней.

Тинькофф

Учреждение предлагает выгодные условия получения ипотеки на покупку нового жилья:

  • процентную ставку от 6 до 11,2% (при отказе от страхования жизни параметр увеличивается на 2%);
  • срок погашения до 25 лет;
  • размер первого платежа от 15%;
  • максимальную сумму кредита до 100 млн руб.

Тинькофф банк
Тинькофф предлагает выгодные условия получения ипотеки.

Займы выдаются гражданам не старше 65 лет. Допускается покрытие первоначального взноса средствами семейного капитала.

ФК «Открытие»

При покупке готового жилья сотрудник МЧС может взять кредит под 9,8-10,2%. Ставка для зарплатных клиентов составляет 10%, подтверждать доход справкой 2-НДФЛ в этом случае необязательно. Требуется внесение первого платежа в размере 15%. Сумма займа ограничена 30 млн руб. Воспользоваться ипотечной программой могут граждане 21-65 лет.

Газпромбанк

Заем на покупку жилья в этом кредитном учреждении выдается на следующих условиях:

  • ставки начинаются от 10,5% годовых, при отказе от страхования они увеличиваются на 1%;
  • срок погашения достигает 30 лет;
  • обязательно внесение первого платежа в размере 10%;
  • кредитный лимит составляет 60 млн руб.;
  • ипотека выдается в российских рублях.

Газпромбанк
Газпромбанк предлагает программы ипотечного кредитования по минимальной процентной ставке.

Газпромбанк кредитует клиентов старше 20 лет. Заемщик может самостоятельно выбирать схему погашения: дифференцированную или аннуитетную.

Альфа-Банк

Кредитное учреждение предлагает выгодные условия ипотеки:

  • ставку для держателей зарплатных счетов от 10,1%;
  • размер первого платежа — 15%;
  • срок кредитования до 15 лет;
  • максимальную сумму — 50 млн руб.

Стать заемщиком может гражданин не моложе 21 года, не старше 70 лет. Возможно получение ипотеки без справки о доходах.

Сводная таблица

В государственной программе будет участвовать ограниченное количество банков. Стоит рассмотреть условия основных организаций.

Название банка Кредитный лимит, млн руб. Первый платеж,% Ставка,%
ВТБ 2,84 15 8,8
Сбербанк 2,62 15 8,8
ДОМ.РФ 2,75 20 9,1
Банк ЗЕНИТ 3,57 20 9,1
Газпромбанк 2,81 20 8,8

Схема получения ипотеки для МЧС на примере Сбербанка

Выдача кредита в данном учреждении происходит так:

  1. Сотрудник регистрируется в НИС, работает не менее 3 лет.
  2. Заемщик получает государственный сертификат, подает онлайн-заявку, обращается в банк.
  3. Кредитное учреждение принимает решение, уведомляет клиента.
  4. Заемщик выбирает жилье, подписывает договор купли-продажи. Документы доставляются в Сбербанк.
  5. Финансовая организация проводит проверку, составляет кредитный договор.
  6. Заемщик страхует квартиру, регистрирует ипотечные документы. На счет продавца поступает нужная сумма.
  7. Оформляются залоговые документы.

Онлайн-заявка на ипотеку
Для получения ипотеки нужно подать онлайн-заявку.

Обновление условий ипотечного кредита для МЧС в 2020 году

Сейчас программа пока не действует, однако она может быть введена в текущем году. Предложение будет доступно сотрудникам, проработавшим не менее 5 лет. Переплата по ипотеке снизится до 6%. Характер изменения параметров кредита в случае увольнения работника не описан.

Другие особенности

Помимо приобретения квартиры в ипотеку, пожарные и спасатели могут воспользоваться программой «Служебное жилье». Недвижимость предоставляется на время работы. Ее нельзя оформить в собственность. Если сотрудник стоит в очереди на улучшение условий проживания более 15 лет, он может пользоваться помещением по договору социального найма.

Ипотечный калькулятор

Введя в подобную программу, присутствующую на сайте банка, основные параметры кредита, заемщик может узнать величину переплаты и ежемесячного платежа.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Отзывы клиентов

Дмитрий, 38 лет, Благовещенск:

Смысл льготной ипотеки заключается в том, что при наличии сертификата можно обратиться в банк и взять кредит на выгодных условиях. Сложности возникают уже на этапе подготовки документов. Также банки обязывают заемщика страховать жизнь и здоровье. Все это увеличивает расходы и затягивает сроки получения кредита.

Артур, 33 года, Москва:

Поскольку специальная программа для работников МЧС еще не действует, воспользовался ипотекой для военнослужащих. Вступление в НИС никак не отразилось на заработной плате, однако помогло взять льготный кредит в Сбербанке. Недостатком считаю длительную подготовку документов. К тому же переплата составляет не менее 1 млн руб.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

В каком банке Владикавказа лучше всего оформить потребительский кредит

Необходимость в кредите наличными может возникнуть у любого человека, например, для ремонта квартиры, покупки мебели или других потребительских целей. Банковские учреждения сегодня предлагают множество...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Определение очередности удовлетворения требований кредиторов

Очередность удовлетворения требований кредиторов регламентируется законодательной базой РФ. Основные правила и порядок погашения задолженностей изложены в нормативно-правовых документах. Реестр кредитных требований При объявлении банкротства заимодавцы вправе...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Погашение кредита в Тойота Банке

Погашение кредитной задолженности часто важнее самого получения займа. Это связано с тем, что в случае просрочки кредиторы начисляют большие штрафы. В Тойота Банке погашение...

Комментарии