Домой Ипотека На каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году

На каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Жилищные кредиты являются востребованными не только среди молодых заемщиков. Лица старшего возраста могут оформить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, ее условия в 2020 году не отличаются от стандартных требований. Кредитное учреждение относится к списку самых надежных, что обеспечивает заемщикам высокую безопасность.

Содержание статьи: скрыть

Может ли пенсионер оформить ипотеку в Сбербанке

Ипотечный кредит для пенсионеров
Сбербанк помогает пенсионерам в приобретении жилья.

Многие пожилые люди уверены, что финансовые учреждения не дают кредиты такой категории заемщиков. Однако Сбербанк признает пенсионеров самыми надежными плательщиками.

Главными преимуществами таких клиентов считают:

  • бережное отношение к деньгам (пенсионеры стараются экономить, поэтому расходуют средства на важные цели, например, выплату кредитов);
  • наличие постоянного источника дохода (поступление пенсии от государства прекратиться не может);
  • ответственный подход к собственным финансовым обязательствам.

Единственным препятствием к получению ипотеки может стать возраст, который на момент возврата долга нередко достигает 80 и более лет.

Условия получения

Оформить ипотеку пенсионеру возможно, однако нужно заранее ознакомиться с условиями кредитования:

  1. Возраст человека, подающего заявку, не должен превышать 75 лет. Данное ограничение привязывается к дате последнего платежа. На момент полного погашения кредита клиент не должен быть старше 75 лет. Чем выше возраст клиента, тем меньше вероятность одобрения ипотеки. Кроме того, срок погашения долга уменьшается, возрастает ежемесячный взнос.
  2. Преимущество имеют работающие пенсионеры. Наличие дополнительного источника дохода увеличивает размер ипотечного кредита.
  3. Обязательным условием считается страхование жизни. При отказе от такой услуги шансы на одобрение снижаются, повышается процентная ставка.
  4. После внесения регулярных платежей должна оставаться сумма, достаточная для удовлетворения основных нужд заемщика.

Особенности ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста

Банк не предлагает специальных программ для пенсионеров. Пожилых людей кредитуют на тех же условиях, что и молодых граждан.

Заемщик должен отвечать стандартным требованиям, иметь доход достаточной величины.

Несмотря на это, ипотека для лиц старшего возраста имеет некоторые особенности:

  1. При расчете размера дохода заемщика учитывают не только пенсию, но и доплаты. Наличие дополнительных средств влияет на решение банка и выдаваемую сумму.
  2. Меры государственной поддержки пожилых заемщиков ограничиваются возможностью налогового вычета. Клиент может вернуть до 250 тыс. с основного долга, до 350 тыс. руб. с переплаты.

Может ли пенсионер выступать в качестве созаемщика

Работающий пенсионер
У работающих пенсионеров возможность получить ипотеку выше.

Такая возможность имеется. К пенсионеру, становящемуся созаемщиком, предъявляются стандартные требования. Необходимо наличие стажа работы, гражданства, прописки на территории РФ.

На момент погашения кредита возраст созаемщика должен составлять не более 75 лет. Также пенсионер может быть привлечен в качестве поручителя. Однако в 2020 г. такая возможность предоставляется только при получении кредита на приобретение загородной недвижимости.

На какие цели пенсионер может оформить ипотечный кредит

Список объектов, приобретаемых на заемные деньги, широк.

С помощью ипотечных программ пенсионер может купить:

  • квартиру в новостройке или вторичку;
  • земельный надел под ИЖС;
  • загородный дом, таунхаус, коттедж;
  • гараж или парковочное место;
  • дачу.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Человек пенсионного возраста, желающий проживать в сельской местности, может получить заем по программе «Загородное жилье».

Ипотека выдается на таких условиях:

  • средняя ставка — 11% (при соответствии клиента некоторым требованиям она снижается);
  • необходимо внесение первого платежа в размере 25% от стоимости жилья;
  • срок кредитования ограничивается возрастом клиента и может достигать 20 лет.

Получение нескольких ипотечных кредитов невозможно. При предоставлении дополнительного залога условия не меняются, однако кредитный лимит увеличивается.

Ипотека на строительство
Ипотека на строительство дома под 11% годовых.

Приобретение квартиры

Согласно условиям ипотечной программы, заемщик может приобрести жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке. Участие в долевом строительстве также возможно.

Покупка квартиры
При покупке квартиры первый взнос составляет 15% от стоимости жилья.

При выдаче кредита действуют такие условия:

  1. Размер первого взноса составляет более 15% от стоимости жилья.
  2. Минимальная ставка равна 11%. Такое условие действует при получении пенсии на счет Сбербанка, оформлении договора комплексного страхования.
  3. При покупке жилой площади в новостройке процентная ставка снижается до 10,5%.
    Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. руб. Верхний предел устанавливается в зависимости от региона проживания заемщика.

Приобретение готовой частной недвижимости

При покупке сельского дома ипотека предоставляется на таких условиях:

  • кредитными средствами можно покрывать до 75% стоимости жилья, участка и хозяйственных построек;
  • 25% стоимости недвижимости клиент вносит самостоятельно;
  • средняя процентная ставка составляет 11%;
  • наименьший срок кредитования равен 3 годам, наибольший зависит от возраста заемщика;
  • размер ссуды устанавливается с учетом величины дохода клиента.

Покупка дома
Кредит на покупку дома можно оформить на 3 года.

Основные требования к заемщику

Взять кредит в Сбербанке может только клиент, отвечающий установленным банком критериям. Требования относятся к возрасту, прописке, наличию места работы.

Трудоустройство

Работающему пенсионеру получить кредит в Сбербанке проще. Финансовое учреждение рассматривает до 15 источников постоянного дохода. При получении ипотеки заемщик должен предоставить справки о размере заработной платы и пенсии.

Оптимальный доход

Получить в кредит 1 млн руб. могут клиенты, размер пенсии которых превышает 22 тыс. руб.

Средняя величина пособия по возрасту в России составляет 15,8 тыс. руб., поэтому в большинстве случаев приходится привлекать платежеспособных созаемщиков.

Если пенсионер не работает

Кредит выдается клиентам, ушедшим на заслуженный отдых не ранее, чем за 4 года до оформления заявки.

Максимальный возраст пенсионера

Ипотека выдается гражданам не старше 75 лет на срок до 15 лет. При досрочном выходе на пенсию в 50 лет период кредитования увеличивается, остальные условия не отличаются от действующих при получении займа клиентами более старшего возраста.

Условия по ипотеке
Основные условия, выдвигаемые к личности заемщика.

Какая процентная ставка предлагается пенсионеру по ипотеке

Беспроцентная рассрочка на покупку квартиры Сбербанком не предоставляется. Однако пенсионер может снизить базовую ставку. Ипотеку на приобретение новостройки можно взять под 8,5%.

Ставка меняется в зависимости от следующих условий:

  • если размер первого платежа не превышает 20%, показатель увеличивается на 0,2%;
  • при наличии пенсионного счета в Сбербанке переплата снижается на 0,3%;
  • отказ от страхования жизни увеличивает ставку на 1%.

Достоинства и недостатки ипотечного кредита

Заем помогает пенсионеру обзавестись собственной квартирой, не имея средств для оплаты ее полной стоимости. Кредит оформляется в течение месяца, после чего клиент въезжает в новое жилье.

Имеет ипотечный заем и недостатки:

  • согласно действующему законодательству, покупаемый дом остается в залоге у банка;
  • при отказе от исполнения клиентом финансовых обязательств квартира изымается;
  • срок кредитования лиц пенсионного возраста не превышает 15 лет;
  • из-за небольшого размера пенсии оформить ипотеку возможно только при участии молодых созаемщиков.

Пошаговая инструкция оформления

Порядок получения кредита включает такие этапы:

  • сбор первичного пакета документов;
  • подачу заявки;
  • подбор жилья;
  • подготовку дополнительных документов;
  • получение одобрения, оформление договора.

Порядок оформления
Порядок оформления ипотечного кредита.

Список документов

Для оформления кредита потребуются:

  • паспорт и любой второй документ (СНИЛС, ИНН);
  • справка с места жительства;
  • выписка с пенсионного счета, 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
  • копия трудовой книжки с записью о последнем месте работы;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • оценочный акт и технический паспорт залогового имущества.

Документы
Документы для подачи заявки на ипотеку.

Подача заявки онлайн

При заполнении анкеты на сайте банка указывают следующие сведения:

  • личные и контактные данные;
  • реквизиты недвижимости и продавца;
  • стоимость покупаемого объекта;
  • желаемую ставку по кредиту;
  • размер пенсии или заработной платы;
  • желаемый срок кредитования;
  • иные данные.

При оформлении заявки указывают достоверные данные. При подаче ложных сведений финансовое учреждение отказывает в выдаче кредита.

Одобрение банка

Рассмотрение заявки занимает 3-5 дней. Уведомление о принятом банком решении поступает на телефон или электронную почту. При необходимости предоставления дополнительных документов менеджер связывается с клиентом. После одобрения ипотечные документы должны быть подписаны в течение 3 месяцев.

Заключение ипотечного договора

После проверки поданных сведений клиента приглашают в офис банка. Нужно предоставить договор купли-продажи квартиры, паспорт и второй документ.

Перед заключением ипотечного соглашения нужно внимательно с ним ознакомиться.

На этом этапе рекомендуется пользоваться помощью юриста. Это избавляет от проблем, связанных с невнимательным изучением договора.

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе

Чтобы использовать калькулятор перейдите на страницу и выберете нужный вид займа.

Чтобы вычислить размер ежемесячного платежа и общего долга, в соответствующие строки программы вводят:

  • величину первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • стоимость жилья.

Программа самостоятельно рассчитывает параметры кредита, выводит информацию на экран.

Расчет на калькуляторе
Расчет ежемесячного платежа.

Можно ли досрочно погасить кредит

При необходимости внесения суммы, превышающей размер регулярного платежа, подают заявление через сайт или отделение банка. Сделать это нужно до наступления прописанной в графике даты. Сбербанк не начисляет штрафы за досрочное погашение займа. Клиент может выбрать уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования.

Возможно ли оформление ипотеки без первоначального взноса

Жилищных кредитов для клиентов, не имеющих средств на оплату первого взноса, не предусмотрено. Однако имеется возможность использования нецелевых займов с обеспечением.

Недвижимость в качестве залога

Этот метод доступен для заемщиков, имеющих в собственности квартиру или дом.

В таком случае действуют следующие условия:

  • максимальный размер кредита составляет 10 млн, минимальный — 500 тыс. руб.;
  • процентные ставки начинаются от 11,3%;
  • срок кредитования не превышает 10 лет.

Залоговым объектом становятся квартира, частный дом, таунхаус или земельный участок.

Кредит для военного пенсионера

После выхода на пенсию военнослужащий утрачивает возможность использования специальной ипотечной программы. Такие клиенты подают заявки на кредиты со стандартными условиями. Повышенный размер пенсии и ранний уход на заслуженный отдых повышают вероятность одобрения, делают ипотеку более выгодной.

Ипотека военным
Военным, вышедшим на пенсию, условия по ипотеке стандартные.

Нюансы при страховании займа

Обязательным является оформление полиса на покупаемую недвижимость. Это гарантирует возврат долга даже в случае порчи имущества при пожаре, стихийном бедствии, затоплении. Пенсионерам рекомендуется страховать жизнь и здоровье. При отсутствии полиса рассчитывать на минимальную ставку не стоит.

Случаи отказа и причины

Причиной отрицательного решения банка нередко становятся ошибки, совершенные при оформлении документов. В таком случае предоставляется возможность повторной подачи заявки.

Если причиной отказа является низкий размер дохода, стоит постараться увеличить первый взнос или найти созаемщика.

Когда клиент не соответствует требованиям, предъявляемым к возрасту, повторная подача заявки результата не даст.

Новая программа «Активный возраст» и ее возможности

Участниками нового проекта от Сбербанка становятся клиенты, достигшие 50-летия.

Преимуществом программы считаются:

  • льготные условия страхования при получении ипотеки;
  • сниженные процентные ставки;
  • выдача льготной пластиковой карты.

Советы для пенсионеров

Повысить вероятность одобрения ипотеки помогают такие действия:

  • перевод пенсии и иных отчислений на карту «МИР» Сбербанка;
  • отслеживание льготных акций, проводимых застройщиками (на приобретение квартиры при участии в специальных программах выдается кредит под 8,5%);
  • официальное подтверждение всех видов заработка, например, сдачи квартиры в аренду.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке

Наталья Ивановна, 56 лет, Пермь:

Являюсь работающей пенсионеркой, поскольку собственного жилья не имела, решила приобрести квартиру в ипотеку. Подала заявку в Сбербанк, оформляла кредит без созаемщиков и поручителей.

Одобрили 1,2 млн руб. Денег хватило на небольшую квартиру в старом доме. Буду выплачивать кредит 12 лет, по 20 тыс. в месяц. После изучения документов была установлена ставка 15%, несмотря на заявленные банком 11%.

Роман Алексеевич, 60 лет, Якутск:

Обращались с супругой в Сбербанк по поводу ипотеки на покупку дома. Общий доход семьи составляет 60 тыс. руб. Специалист сообщил, что условиям кредитования соответствуем, однако требуется обязательное страхование жизни и здоровья.

На этапе поиска страховой компании возникли сложности, большинство организаций не страхует лиц старше 59 лет. Кредит не одобрили, банк отказал без объяснения причин.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Как действовать при просрочке по кредиту от Сбербанка

Финансовые проблемы возникают даже у ответственных клиентов банков, в результате чего они теряют способность своевременно выполнять свои обязательства, в т.ч. по кредитным договорам. Это...

Необходимые документы для кредита ВТБ

ВТБ - это крупная финансово-кредитная организация РФ, предоставляющая своим клиентам множество различных банковских услуг, в т.ч. продуктов кредитования. Поэтому многие физические лица интересуются, какие...

Какой регистрационный номер у Сбербанка

В список основных реквизитов, размещенных на сайте, должен входить регистрационный номер кредитной организации, и Сбербанк учел рекомендации ЦБ РФ при создании портала. Информация, представленная...

Лучшее за неделю

Профи Кредит (PROFI CREDIT) — отзывы клиентов о кредитах

«Профи кредит» – микрофинансовая компания, которая может посоревноваться с потребительским кредитованием в удобстве получения займа и выгодных для клиента условиях. В статье расскажем особенности...

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке

Для займа нужно подтвердить свои доходы и дееспособность, доказать финансовому учреждению свою платежеспособность. Делается это с помощью сбора необходимой документации. В статье мы расскажем,...

Комментарии