Домой Ипотека Ипотека для молодой семьи от ВТБ в 2020 году

Ипотека для молодой семьи от ВТБ в 2020 году

В ВТБ ипотека «Молодая семья» в 2020 г. предоставляется на льготных условиях, благодаря чему у граждан есть возможность получить скидку на приобретение жилья и быстрее выплатить долг. Также воспользоваться выгодными предложениями банка вправе владельцы семейного капитала или сертификата на улучшение жилищных условий.

Ипотека для молодых семей в 2020 году

Молодая семья
Приобретение жилья в большинстве случаев необходимо молодым семьям.

Программа «Молодая семья» позволяет купить квартиру от застройщика или вторичную недвижимость с господдержкой.

В 2020 г. кредит оформляют на следующих условиях:

  • валюта — рубли;
  • переплата — от 6,5% годовых;
  • сумма займа — до 8 млн руб. в столице и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 3 млн руб. — в других регионах РФ;
  • начальный взнос — 20% от стоимости квартиры и более (минимум 30% при оформлении без учета дохода);
  • срок — 5 — 20 лет;
  • обязательное страхование (если отказаться от полиса, ставка увеличивается).

До окончания выплаты долга супруги не будут собственниками жилплощади, т. к. недвижимость находится в залоге у банка. При систематических просрочках заемщика могут лишить прав на имущество.

Кто может участвовать в программе

Возраст каждого из супругов должен составлять не более 35 лет. Участвовать в программе могут неполные семьи, но одинокому человеку без супруга (-и) и детей в поддержке откажут. Семья должна нуждаться в расширении жилплощади или улучшении условий. Например, квартиры нет, жилье аварийное или ветхое, на одного члена семьи приходится меньше нормы площади (18 м²).

Возраст супругов
Участвовать в программе могут молодые люди до 25 лет.

Требования к заемщикам

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • нахождение в жилищной очереди;
  • наличие справки, подтверждающей право на субсидию;
  • возраст не старше 35 лет;
  • подтверждение платежеспособности (чтобы заявление одобрили в банке, доход на семью из 2 членов должен быть не меньше 23 000 руб. в месяц, из 3 — 32 000 руб., из 4 — 48 000 руб.).

Программа «Материнский капитал»

Маткапитал может использоваться как первоначальный взнос или для пересчета уже действующей ипотеки. Нельзя погасить семейным капиталом комиссии и штрафы.

Условия

Начальный взнос должен составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья или более. Процентная ставка — 9,9% годовых, максимальный срок — 50 лет. Допускается привлечение созаемщиков, если мать находится в отпуске по уходу за ребенком, а заработка главы семьи недостаточно для одобрения заявки.

Материнский капитал
Материнский капитал используется как первоначальный взнос.

ПФР не сразу перечислит деньги в банк, а в течение 1-2 месяцев. Это время сумма маткапитала будет засчитываться в задолженность.

Как воспользоваться

Чтобы использовать средства семейного капитала как первый взнос по ипотеке, нужно:

  1. Взять в территориальном ПФР уведомление с указанием доступной суммы и передать консультанту ВТБ на этапе формирования пакета документов и подготовки договора.
  2. Подать заявление на ипотечный кредит.
  3. После подписания документов получить в банке справку о наличии задолженности. Документ нужен ПФР для перечисления денежных средств ВТБ.
  4. Оформить обязательство у нотариуса. Условие использования семейного капитала — наделение детей правом собственности. Но невозможно передать долю до выплаты полной суммы ипотеки. Поэтому в Пенсионном фонде потребуют нотариальное обязательство. Оформлять документ следует после регистрации права собственности, т. к. нужна выписка из Росреестра.
  5. Подать документы на перевод капитала банку. Решение о переводе Пенсионный фонд принимает в течение 1 месяца, еще через 10 дней деньги поступают в ВТБ. После этого нужно написать заявление для перерасчета суммы кредитования в банке.

Если ипотека уже оформлена, сначала нужно задокументировать остаток долга. Далее получить в ПФР сертификат и уведомление с указанием доступной суммы. Документы необходимо передать в ВТБ. После одобрения банка следует оформить нотариальное обязательство и заявление в ПФР.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат — адресная субсидия, которая предоставляется нуждающимся гражданам. ВТБ принимает свидетельства, выданные в рамках любой государственной программы. За счет субсидии можно погасить часть ипотеки или использовать деньги в качестве первого платежа.

Жилищный сертификат
Жилищный сертификат выдается государством в целях поддержки молодых семей.

Основные условия:

  • валюта — рубли, доллары США, евро;
  • срок — от 5 до 50 лет;
  • сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб.;
  • первый взнос — минимум 10% при приобретении вторичного жилья, от 20% — при покупке новой квартиры;
  • процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной.

Процент зависит от срока ипотеки и размера начального взноса.

Для владельцев жилищных сертификатов действуют следующие фиксированные ставки (долг в рублях):

Размер первого взноса, % Длительность кредитования менее 7 лет, % До 15 лет, % До 25 лет, % До 50 лет, %
Более 60 9,9 12,75 13,05 13,35
40-60 13,25 13,55 13,85 14,15
20-40 13,75 14,05 14,35 14,65
10-20 14,05 14,35 14,65 14,95

Постоянная процентная ставка для заемщиков, которые оформили ипотеку в долларах США, варьируется от 8,95 (при взносе более 60% и сроке до 7 лет) до 11,15% (если первый платеж составляет 20-40%, а долг будет выплачиваться в течение 25 лет и более).

Комбинированные действуют только для жилищного кредита в рублях. Условия перечислены в таблице:

Первоначальный взнос, % Мораторий на изменения процентов — 1 год, % Мораторий — 3 года, % Мораторий — 5 лет, % В следующие периоды
Более 60 8,9 9,7 9,9 Ставка рефинансирования (СР) ЦБ+3
40-60 12,25 13,05 13,25 СР+3
20-40 12,75 13,55 13,75 СР+3,5
10-20 13,05 13,85 14,05 СР+3,75

Если у потенциального заемщика нет жилищного сертификата, но есть право на его получение, то сначала нужно оформить свидетельство.

Выбор недвижимости

ВТБ не предъявляет жестких требований к объекту недвижимости и привлечению к поиску риелторов. Клиенты могут выбирать квартиру самостоятельно или через каталог банка. Заемщики, приобретающие недвижимость у партнеров ВТБ, получают привилегии при оформлении ипотеки.

Выбор недвижимости
Рынок недвижимости сегодня предлагает массу вариантов жилья.

Процентные ставки на 2020 год

В 2020 г. для клиентов ВТБ действуют такие процентные ставки:

Программа (в рублях) Минимальная ставка, % годовых
Рефинансирование ипотеки из другого банка 8,3
Вторичное жилье 7,9
Без подтверждения дохода 7,9
Новостройка 7,9
Ипотека с господдержкой (покупка квартиры у юридического лица) 6,5
С господдержкой (специальное предложение для семей с детьми) 5
Дальневосточная (для молодых семей или родителей с детьми) 2

Можно получить дисконт к ставке до 0,6% при оформлении мультикарты (Credit) и активном использовании опции «Заемщик».

Ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно можно рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора. Но полученные показатели приблизительные. Окончательный расчет подготовит менеджер банка после одобрения заявки.

Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать кредит.

Как оформить ипотеку в ВТБ

Общий алгоритм действий следующий:

  1. Оформить заявку на ипотеку. Это удобнее сделать онлайн. Менеджер все рассчитает, проконсультирует и назначит встречу. Решение банка потенциальный заемщик получит через 1-5 дней после передачи пакета документов.
  2. Найти подходящее жилье. Банк и страховая компания проверят юридическую чистоту квартиры самостоятельно.
  3. Заключить сделку. После подписания договора купли-продажи, ипотечного и оформления страхового полиса ВТБ перечислит деньги продавцу недвижимости. Новому владельцу необходимо зарегистрировать право собственности. Одновременно с этим будет оформлена ипотека в пользу банка.

Получение жилищного займа займет несколько недель.

Необходимые документы

В ВТБ можно оформить ипотеку по упрощенной схеме. Нужны только паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.

Чтобы снизить ставку, понадобится доказать свою платежеспособность. Список документов зависит от формы занятости заемщика. Тем, кто работает по найму, нужно взять справку 2-НДФЛ в бухгалтерии на работе. В банке могут потребовать копию трудовой книжки, контракта, справку со сведениями о занимаемой должности и стаже.

Участникам программы «Молодая семья» дополнительно необходимо собрать такие документы:

  • копии паспортов (свидетельств о рождении) каждого члена семьи;
  • копию свидетельства о браке (не требуется, если родитель воспитывает ребенка в одиночку);
  • заявление о включении в программу;
  • справку о признании факта нуждаемости в улучшении условий проживания.

Онлайн заявка
Для получения ипотеки нужно заполнить заявку на сайте.

Если в качестве первого взноса планируется использовать семейный капитал, нужны следующие бумаги:

  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • уведомление (справка) из ПФР об остатке средств;
  • сертификат на семейный капитал.

Если используется жилищный сертификат, требуется предоставить оригинал этого документа.

Понадобятся бумаги на выбранную недвижимость:

  • информационное письмо застройщика;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • удостоверение личности владельца;
  • подтверждение прав собственника на недвижимость.

С полным списком документов менеджер ознакомит клиента после предварительного одобрения заявки.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

На решение ипотечного отдела ВТБ влияют платежеспособность потенциального клиента, кредитная история, доходы созаемщиков. Повышает шансы на одобрение заявки отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями и нарушений по предыдущим займам.

Доходы
Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки, нужно подтвердить свою платежеспособность.

Способность погасить ипотеку без просрочек определяется на основе подтверждения ежемесячного дохода. Учитываются зарплата и другие источники заработка как заявителя, так и членов его семьи. Клиенты банка ВТБ, которые обслуживаются по корпоративным программам, могут получить специальное предложение, предусматривающее снижение ставки, уменьшение первого взноса или отсутствие необходимости подтверждать доходы.

Как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса

Среди действующих программ ВТБ нет ни одной, которая предусматривала бы отсутствие первоначального взноса. Но можно выбрать ипотеку с минимальным платежом — 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Плюсы и минусы ипотеки от ВТБ для молодой семьи

ВТБ кредитует участников государственных программ — этим занимаются не все банки.

Другие преимущества ипотеки:

  • возможность самостоятельного выбора жилья потенциальным заемщиком;
  • наличие каталога проверенных застройщиков;
  • низкие годовые ставки;
  • досрочное погашение долга без дополнительных комиссий;
  • длительный срок выплаты (до 50 лет).

Недостатком является то, что недвижимость остается в собственности кредитно-финансовой организации до полной выплаты ипотеки. Также обязательно страхование залогового объекта и оценка, проводящаяся за счет заемщика.

Отзывы клиентов

Анатолий, 27 лет, Краснодар:

В 2019 г. в семье родился ребенок, так что появилось право рефинансировать ипотеку по льготе — под 6% годовых. В ВТБ наш кредит одобрили как соответствующий условиям программы господдержки. Это позволило получить еще более выгодную ставку — 5%. Другие условия тоже полностью устраивают. Сумма ежемесячного платежа после рефинансирования осталась прежней, а срок выплаты долга уменьшился с 20 до 14 лет.

Светлана, 24 года, Воронеж:

Возможность использования материнского капитала для частичного погашения ипотеки — это удобно. Но на практике оказалось, что в документах и последовательности действий легко запутаться, каждую справку нужно ждать несколько дней, а еще потребуется нотариальное обязательство. Дело хлопотное, занимает пару недель и требует минимум 2-3 тыс. руб. (на оплату услуг нотариуса и ксерокопий).

Регина, 32 года, Ростов-на-Дону:

Оформили ипотеку в банке ВТБ быстро и без проблем. От страхования жизни отказались. Максимальная выплата по полису составляет 3 млн руб., а это меньше суммы задолженности. Кроме того, нужно платить ежемесячную комиссию — 0,95% от размера страховой выплаты. Это соизмеримо со штрафной санкцией за отказ от страхования: +1% годовых к ставке. В остальном условия выгодные.

Вам понравится

Комментарии

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь

Популярно у читателей

Анкета на получение жилищного кредита от Сбербанка — образец, порядок заполнения

Предусмотрен ли в Сбербанке специальный бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита? Обязательно ли им пользоваться или можно написать от руки? О чем нужно помнить,...

Калькулятор расчета ипотеки Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку — серьезный и ответственный шаг. С одной стороны, для многих это — единственная возможность стать владельцем собственного жилья, с другой...

Возврат процентов по ипотечным и потребительским кредитам

Можно ли на законных основаниях минимизировать расходы, связанные с обслуживанием долгового обязательства? Как вернуть проценты по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто обращался в...

Последние статьи

Программа льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Ипотека для госслужащих в 2020 году предоставляется установленной категории российских граждан на льготных условиях в рамках специального социального проекта. Участниками этой программы являются все...

Порядок предоставления ипотеки матери-одиночке в 2020 году

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй - созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных...

Список аккредитованных компаний-страховщиков Сбербанка

При получении ипотечного кредита в Сбербанке физическое лицо должно заключить договор страхования. Такое требование обусловлено наличием рисков для банка и заемщика. Сбербанком аккредитовано 17...

Лучшее за неделю

Через сколько можно подать заявку на кредит после отказа в Сбербанке?

Сбербанк ― один из мастодонтов банковского рынка. Большую долю его работы занимает кредитование населения России. Условия к заемщикам выдвигаются довольно высокие, отказ претенденты получают...

Ипотека для работников медицинской сферы в 2020 году

Финансовые учреждения нередко разрабатывают специальные кредитные программы для льготных категорий граждан. К таким предложениям можно отнести ипотеку для медицинских работников, в 2020 году выдаваемую...

Комментарии